《货币银行学概述》课件

货币银行学概述货币银行学是经济学的重要分支，它研究货币、银行和其他金融机构的运行机制，以及它们对经济的影响。课程内容涵盖货币供给、货币政策、银行体系、金融市场等方面，并探讨这些领域与经济发展、社会进步之间的关系。课程简介介绍货币银行学的基础知识。分析货币和银行的运行机制。探讨金融市场和金融监管的理论与实践。货币银行学的定义经济学分支货币银行学是经济学的一个分支学科，侧重于研究货币、银行和金融市场。它探讨货币的本质、职能、供求、政策以及金融体系运作机制。金融理论与实践货币银行学不仅是经济学理论的组成部分，同时也是金融实践的重要指导。它为制定货币政策、管理金融风险和促进经济发展提供理论依据和实践方法。货币银行学的研究对象和研究目标1货币和银行货币银行学主要研究的对象是货币和银行，包括货币的本质、职能、供给和需求，以及银行的种类、职能和经营活动。2金融体系货币银行学还研究金融体系的结构和运作机制，包括中央银行的货币政策、商业银行的信贷活动、金融市场的运行规律等。3宏观经济货币银行学研究货币和银行活动对宏观经济的影响，例如货币政策对物价水平、经济增长和就业的影响。4金融风险货币银行学也关注金融风险的防范和控制，例如金融危机和通货膨胀的成因和应对措施。货币银行学的研究方法文献研究广泛参考相关书籍、论文和研究报告，深入了解货币银行学领域的理论和实践。数据分析运用统计学方法，分析货币、银行、金融市场等相关数据，揭示经济运行规律。案例分析结合现实案例，深入研究货币政策制定、银行经营管理等问题，培养解决实际问题的能力。模型构建建立经济模型，模拟货币供应、利率变化等经济现象，检验理论假设和政策效果。货币的本质和职能价值尺度货币作为价值尺度，可以衡量各种商品和服务的价值，方便人们进行价值比较和交换。流通手段货币充当流通手段，促进商品和服务的交换，使生产和消费得以顺利进行。贮藏手段货币可以作为价值的贮藏手段，使人们可以在未来消费，保持财富的价值。支付手段货币充当支付手段，用于支付各种债务、税款和费用，促进社会经济活动的正常运行。货币的种类实物货币实物货币是可以用作交换媒介的实物，例如金币、银币和纸币。信用货币信用货币是指以信用为基础的货币，例如支票、银行存款等。信用货币的价值依赖于发行者的信誉，并由法律规定其支付功能。电子货币电子货币是指以电子形式存在的货币，例如网络货币和手机支付等。电子货币的优点是方便快捷，但需要保证安全性。货币供给流通中的货币银行存款其他金融资产货币供给是指经济体中流通的货币总量，包括流通中的货币、银行存款和其他金融资产。流通中的货币是指现金，银行存款包括活期存款和定期存款，其他金融资产包括国债、股票和债券等。货币需求货币需求是指经济主体在一定时期内愿意持有的货币数量。货币需求由多种因素影响，包括收入水平、利率水平、通货膨胀预期等。1交易需求用于日常交易的货币需求2预防需求用于应对突发事件的货币需求3投机需求用于投资或投机的货币需求货币政策工具1公开市场业务中央银行买卖政府债券，调节货币供应量。2法定存款准备金率调整银行的存款准备金率，影响银行的放贷能力。3再贴现率中央银行向商业银行提供贷款的利率，影响银行的借贷成本。4窗口指导中央银行通过口头引导或非正式手段，影响银行的行为。利率的决定供求力量利率主要由市场上的资金供求关系决定。资金供给增加会导致利率下降，而资金需求增加会导致利率上升。央行政策中央银行通过调整货币政策工具，例如公开市场操作、法定准备金率和再贴现率，来影响市场利率水平。通货膨胀预期如果市场预期通货膨胀将上升，投资者会要求更高的利率以弥补未来购买力下降的风险。风险溢价不同的借款人面临着不同的风险水平，借款风险越高，利率也会越高。利率结构期限结构不同期限的利率之间存在的关系。短期利率一般低于长期利率，形成向上的收益率曲线。风险结构相同期限，不同风险等级的利率之间存在的关系。风险较高的债券利率高于风险较低的债券利率。流动性结构相同期限，不同流动性等级的利率之间存在的关系。流动性高的债券利率低于流动性低的债券利率。通货膨胀的定义物价普遍上涨通货膨胀是指在一定时期内，流通中货币数量超过流通中商品数量，导致物价普遍持续上涨的经济现象。货币贬值通货膨胀意味着货币购买力下降，人们用相同的货币可以购买到的商品和服务越来越少。购买力下降通货膨胀会影响人们的生活水平，特别是对于收入较低的人群，通货膨胀带来的影响更大。通胀的成因1需求拉动型总需求大于总供给2成本推动型生产成本上升3结构性通胀供求结构失衡4预期型通胀预期物价上涨通货膨胀的后果购买力下降物价上涨会导致货币的购买力下降，人们需要更多钱才能购买相同数量的商品和服务。收入分配不公通货膨胀会造成收入分配不公，一些群体，例如固定收入者，会受到更大的影响。经济增长放缓持续的通货膨胀会影响企业投资和消费者的支出，从而导致经济增长放缓。社会不稳定通货膨胀可能导致社会不安和动荡，例如价格上涨引发民众的抗议。货币政策的目标和手段稳定物价控制通货膨胀，保持物价水平稳定，维持经济稳定增长。促进经济增长通过调节货币供应量，引导资金流向，促进经济增长。保持金融稳定防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定运行。实现充分就业调节货币供应量，促进经济增长，增加就业机会。货币政策的传导机制1公开市场操作央行通过买卖国债等金融工具影响货币供应量，进而影响利率和信贷。2存款准备金率央行调整银行存款准备金率，控制银行可贷资金规模，影响信贷供给。3再贴现率央行调整再贴现率，影响银行借款成本，进而影响市场利率和信贷规模。货币政策的作用稳定物价货币政策可以有效控制通货膨胀，避免经济过热。促进经济增长通过调节利率和信贷规模，货币政策可以促进投资和消费，推动经济增长。改善就业状况货币政策可以通过刺激经济活动，创造更多就业机会。维护金融稳定货币政策可以预防和控制金融风险，维护金融体系的稳定。银行的概念和特点11.金融机构银行是专门从事资金借贷业务的金融机构，其主要业务是吸收存款、发放贷款。22.中介作用银行作为资金供求的中介，连接了资金盈余者和资金短缺者，促进资源的有效配置。33.信用创造银行通过信用创造，扩大货币供应量，促进经济增长。44.风险管理银行需谨慎管理风险，控制信贷规模，防范金融风险。银行的职能支付结算银行提供支付和结算服务，方便客户进行资金转账和支付，促进商品流通和经济发展。信用中介银行接受存款，并通过贷款等方式将资金借给需要资金的企业和个人，在资金供需之间起到桥梁作用。金融服务银行提供各种金融服务，如外汇兑换、投资咨询、保险代理等，满足客户多元化的金融需求。货币创造银行通过贷款等方式创造货币，促进经济增长，但同时也需要谨慎管理和控制货币供应量。银行信用的创造1银行存款客户将资金存入银行，形成银行存款。2银行贷款银行将存款的一部分贷款给借款人，形成银行贷款。3存款增加借款人将贷款用于消费或投资，最终流入银行体系，形成新的存款。4货币供给增加通过银行贷款的不断循环，货币供给不断增加。银行信用的创造是银行体系通过贷款活动，创造出比最初存款更多的货币供给的过程。银行信用创造是商业银行的重要职能，也是现代经济发展的重要动力。银行的资产负债管理资产管理银行将资金投资于各种资产，以产生收益并满足客户需求。负债管理银行通过吸收存款和发行债券来筹集资金，以满足资产投资需求。资产负债匹配银行通过管理资产和负债的期限结构和风险水平，以维持流动性和盈利能力。监管和合规银行需遵守监管机构的规定，以确保资产负债管理的合规性和安全性。银行的风险管理11.信用风险银行的风险管理的核心要素，指借款人不能按期还款或无法偿还本金和利息的风险。22.市场风险市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等，是指由于市场价格波动而导致银行资产或负债价值下降的风险。33.操作风险操作风险是指银行在业务流程、系统或人员方面出现的错误或疏忽，导致经济损失的风险。44.法律风险法律风险是指银行因违反法律法规或合同条款，导致经济损失或声誉受损的风险。银行系统的监管稳定金融体系监管旨在维护金融体系的稳定，防止金融危机和系统性风险。保护存款人利益监管确保银行安全运营，保护存款人的利益不受损失。促进经济发展监管通过控制信贷规模和利率，促进经济的健康发展。中央银行的定义和职能国家金融体系的核心中央银行是国家金融体系的核心机构，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。金融监管和安全中央银行承担着维护金融体系的稳定和安全的重任，监管商业银行，防止金融风险的发生。提供金融服务中央银行为政府和商业银行提供金融服务，包括发放贷款、管理外汇储备等。中央银行的货币政策目标中央银行通过货币政策来控制货币供应量，从而影响经济活动，实现宏观经济目标。例如，控制通货膨胀，促进经济增长，稳定金融市场。工具中央银行常用的货币政策工具包括：法定存款准备金率、再贴现率、公开市场操作等。这些工具可以调节商业银行的信贷规模，进而影响货币供应量。金融市场的分类和功能货币市场短期资金的交易场所，如短期国债、商业票据。资本市场长期资金的交易场所，如股票、债券。外汇市场不同货币之间的交易场所，影响汇率波动。衍生品市场以基础资产价格为基础的金融合约交易，如期权、期货。金融市场的结构一级市场一级市场是新发行的金融工具首次进入市场的场所。二级市场二级市场是指已发行金融工具在投资者之间进行交易的场所。货币市场货币市场主要交易期限较短的金融工具，如短期国债、银行承兑汇票等。资本市场资本市场主要交易期限较长的金融工具，如股票、债券等。金融创新与金融风险金融创新金融创新可以提高金融效率，降低交易成本，