2024年担保业务合规操作手册：担保函与担保合同详解3篇

20XX专业合同封面COUNTRACTCOVER20XX专业合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME2024年担保业务合规操作手册：担保函与担保合同详解本合同目录一览1.担保业务概述1.1担保业务定义1.2担保业务类型1.3担保业务流程2.担保函2.1担保函定义2.2担保函格式2.3担保函内容要求2.4担保函签署2.5担保函生效条件2.6担保函解除条件3.担保合同3.1担保合同定义3.2担保合同格式3.3担保合同内容要求3.4担保合同签署3.5担保合同生效条件3.6担保合同解除条件4.担保人资格与责任4.1担保人资格要求4.2担保人责任范围4.3担保人义务与权利5.担保物与担保权5.1担保物类型5.2担保权性质5.3担保物登记与保管6.担保业务风险与防范6.1担保业务风险分类6.2风险评估与识别6.3风险控制措施7.担保业务合规要求7.1法律法规遵守7.2内部管理制度7.3信息披露与报告8.担保业务审批流程8.1审批流程概述8.2审批权限与责任8.3审批条件与标准9.担保业务档案管理9.1档案管理要求9.2档案分类与归档9.3档案保管与利用10.担保业务纠纷处理10.1纠纷处理原则10.2纠纷处理流程10.3纠纷解决方式11.担保业务内部控制11.1内部控制体系11.2内部控制措施11.3内部控制监督12.担保业务培训与宣传12.1培训内容与方式12.2宣传渠道与形式12.3培训效果评估13.担保业务评估与考核13.1评估指标体系13.2考核办法与标准13.3评估与考核结果应用14.附则14.1合同生效与终止14.2争议解决14.3其他约定第一部分：合同如下：1.担保业务概述1.1担保业务定义本合同所指的担保业务是指担保人为借款人或者其他债务人的债务提供担保，以保证债务按时偿还的一种金融服务。1.2担保业务类型1.2.1信用担保1.2.2物保担保1.2.3保证金担保1.3担保业务流程1.3.1业务申请1.3.2风险评估1.3.3担保合同签订1.3.4担保物交付1.3.5业务监控1.3.6担保解除2.担保函2.1担保函定义担保函是指担保人为借款人或者其他债务人的债务向债权人发出的书面承诺，保证在债务人未履行债务时，由担保人承担相应的偿还责任。2.2担保函格式2.3担保函内容要求担保函内容应真实、准确、完整，不得含有虚假信息或误导性陈述。2.4担保函签署担保函应由担保人法定代表人或者授权代表签署，并加盖担保人公章。2.5担保函生效条件担保函自债权人收到之日起生效，但需满足担保合同约定的其他生效条件。2.6担保函解除条件担保函的解除应符合担保合同约定的条件，包括但不限于债务人履行债务、担保合同终止等情况。3.担保合同3.1担保合同定义担保合同是指担保人与债权人之间就担保事项所签订的书面协议，约定担保人在债务人不履行债务时，承担相应的偿还责任。3.2担保合同格式3.3担保合同内容要求担保合同内容应真实、准确、完整，不得含有虚假信息或误导性陈述。3.4担保合同签署担保合同应由担保人法定代表人或者授权代表签署，并加盖担保人公章。3.5担保合同生效条件担保合同自双方签署之日起生效，但需满足法律法规和合同约定的其他生效条件。3.6担保合同解除条件担保合同的解除应符合法律法规和合同约定的条件，包括但不限于债务人履行债务、担保合同终止等情况。4.担保人资格与责任4.1担保人资格要求4.2担保人责任范围担保人应对债务人的债务承担连带责任，但担保合同另有约定的除外。4.3担保人义务与权利担保人应履行合同约定的义务，包括但不限于支付担保费用、协助债务人履行债务等。同时，担保人享有合同约定的权利，如收取担保费用、行使代位权等。5.担保物与担保权5.1担保物类型担保物包括但不限于动产、不动产、有价证券等。5.2担保权性质担保权是一种从权利，依附于主债权存在。5.3担保物登记与保管担保物应依法进行登记，并由担保人妥善保管。6.担保业务风险与防范6.1担保业务风险分类担保业务风险包括信用风险、操作风险、市场风险等。6.2风险评估与识别担保人应进行风险评估，识别潜在风险，并采取相应措施予以防范。6.3风险控制措施担保人应建立健全风险控制体系，包括但不限于信用审查、担保物评估、风险预警等。8.担保业务合规要求8.1法律法规遵守担保业务应严格遵守国家法律法规，包括但不限于《担保法》、《合同法》、《银行业监督管理法》等。8.2内部管理制度担保人应建立健全内部管理制度，包括担保业务流程、风险控制、合规审查等。8.3信息披露与报告担保人应及时、准确地披露担保业务相关信息，并按要求向监管部门报告。9.担保业务审批流程9.1审批流程概述担保业务审批流程应包括申请、评估、审批、执行、监控等环节。9.2审批权限与责任审批权限应明确划分，审批责任应落实到位。9.3审批条件与标准审批条件应包括债务人信用状况、担保物价值、担保风险等因素。10.担保业务档案管理10.1档案管理要求档案应按照分类、归档、保管、利用等要求进行管理。10.2档案分类与归档档案应按照业务类型、时间顺序等进行分类和归档。10.3档案保管与利用档案应妥善保管，确保完整、准确、安全，并按规定提供查阅和利用。11.担保业务纠纷处理11.1纠纷处理原则纠纷处理应遵循公平、公正、公开的原则。11.2纠纷处理流程纠纷处理流程应包括协商、调解、仲裁、诉讼等环节。11.3纠纷解决方式纠纷解决方式应包括和解、调解、仲裁、诉讼等。12.担保业务内部控制12.1内部控制体系内部控制体系应包括风险评估、控制活动、信息与沟通、监督等要素。12.2内部控制措施内部控制措施应包括授权审批、职责分离、会计记录、实物控制等。12.3内部控制监督内部控制监督应定期进行，确保内部控制措施得到有效执行。13.担保业务培训与宣传13.1培训内容与方式培训内容应包括法律法规、业务知识、风险防范等。培训方式可采用集中授课、案例分析、现场操作等。13.2宣传渠道与形式宣传渠道可采用内部刊物、网络平台、会议讲座等。宣传形式可采用宣传册、海报、视频等。13.3培训效果评估培训效果评估应包括培训满意度、知识掌握程度、业务能力提升等。14.附则14.1合同生效与终止本合同自双方签署之日起生效，至担保债务履行完毕或合同约定的终止条件成就时终止。14.2争议解决因本合同发生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向担保人所在地人民法院提起诉讼。14.3其他约定本合同未尽事宜，可由双方另行协商解决。本合同的修改、补充或解除，应书面形式进行，并经双方签署确认。第二部分：第三方介入后的修正1.第三方介入概述1.1第三方定义本合同所指的第三方是指在担保业务中，除甲乙双方外的其他参与主体，包括但不限于中介机构、评估机构、律师事务所、会计师事务所等。1.2第三方介入目的第三方介入的目的是为了提高担保业务的效率、保障业务合规性、降低风险等。2.第三方介入条款2.1第三方介入方式第三方介入方式包括但不限于提供中介服务、进行风险评估、提供法律意见、进行财务审计等。2.2第三方介入程序2.2.1甲乙双方协商确定第三方介入的具体事项和方式；2.2.2第三方根据甲乙双方的要求提供相关服务；2.2.3第三方将服务结果提交给甲乙双方；2.2.4甲乙双方根据第三方服务结果进行决策。3.第三方责任限额3.1责任限额定义责任限额是指第三方在履行其服务过程中，因自身过错导致甲乙双方损失的最高赔偿金额。3.2责任限额设定责任限额应根据第三方服务的性质、复杂程度、风险水平等因素合理设定，并在合同中明确。3.3责任限额的调整在合同履行期间，如因客观情况变化，甲乙双方可协商调整责任限额。4.甲乙双方额外条款4.1甲方额外条款4.1.1甲方应确保第三方具备相应的资质和能力，并在合同中明确第三方资质要求；4.1.2甲方应监督第三方履行合同义务，确保其服务符合合同约定；4.1.3甲方有权要求第三方提供相关服务报告和证明材料。4.2乙方额外条款4.2.1乙方应积极配合第三方履行其服务义务，提供必要的信息和资料；4.2.2乙方应按照合同约定支付第三方服务费用；4.2.3乙方有权要求第三方对其服务结果进行解释和说明。5.第三方责权利界定5.1第三方责任第三方应按照合同约定提供专业、高效的服务，并对因自身过错导致的服务失误承担相应的责任。5.2第三方权利第三方有权要求甲乙双方按照合同约定提供必要的信息和资料，并有权收取服务费用。5.3第三方义务第三方应保守甲乙双方的商业秘密，不得泄露合同内容。6.第三方与其他各方的划分说明6.1第三方与甲方第三方与甲方之间是服务与被服务的关系，甲方是服务接受方，第三方是服务提供方。6.2第三方与乙方第三方与乙方之间是服务与被服务的关系，乙方是服务接受方，第三方是服务提供方。6.3第三方与担保业务相关方第三方在担保业务中，应保持中立，不得偏袒任何一方，应公平、公正地履行其服务职责。7.第三方介入争议解决7.1争议解决方式第三方介入产生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向担保人所在地人民法院提起诉讼。7.2争议解决程序争议解决程序应遵循相关法律法规和合同约定，确保争议得到及时、公正的解决。第三部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：1.担保函样本详细要求：担保函样本应包含担保人名称、被担保人名称、债权人名称、担保金额、担保期限、担保范围、违约责任等必要信息。说明：担保函样本用于指导甲乙双方制作正式担保函。2.担保合同样本详细要求：担保合同样本应包含担保人、被担保人、债权人名称、担保金额、担保期限、担保范围、违约责任等条款。说明：担保合同样本用于指导甲乙双方签订正式担保合同。3.第三方资质证明文件详细要求：第三方资质证明文件应包括营业执照、专业资格证书、相关行业资质等。说明：第三方资质证明文件用于证明第三方具备提供相关服务的资格和能力。4.风险评估报告详细要求：风险评估报告应包含风险评估方法、风险评估结果、风险控制建议等。说明：风险评估报告用于评估担保业务的风险，并提出相应的风险控制措施。5.法律意见书详细要求：法律意见书应包含对担保合同合法性的分析、对相关法律法规的解读等。说明：法律意见书用于确保担保合同的合法性，避免潜在的法律风险。6.财务审计报告详细要求：财务审计报告应包含对债务人财务状况的审计结果、审计意见等。说明：财务审计报告用于评估债务人的偿债能力，降低担保风险。7.档案管理清单详细要求：档案管理清单应包含档案名称、档案编号、档案形成时间、档案保管期限等。说明：档案管理清单用于规范档案管理，确保档案的完整性和安全性。说明二：违约行为及责任认定：1.违约行为甲方违约行为：1.1未按合同约定提供担保物；1.2未按合同约定支付担保费用；1.3未按合同约定履行其他义务。乙方违约行为：2.1未按合同约定履行债务；2.2未按合同约定提供担保物；2.3未按合同约定支付担保费用；2.4未按合同约定履行其他义务。第三方违约行为：3.1未按合同约定提供专业、高效的服务；3.2提供虚假信息或误导性陈述；3.3泄露甲乙双方的商业秘密。2.责任认定标准甲方违约责任：2.1甲方应承担因违约行为给乙方造成的直接经济损失；2.2甲方应承担因违约行为给第三方造成的直接经济损失；2.3甲方应承担因违约行为导致担保合同解除的违约责任。乙方违约责任：2.1乙方应承担因违约行为给甲方造成的直接经济损失；2.2乙方应承担因违约行为给第三方造成的直接经济损失；2.3乙方应承担因违约行为导致担保合同解除的违约责任。第三方违约责任：2.1第三方应承担因违约行为给甲乙双方造成的直接经济损失；2.2第三方应承担因违约行为导致担保合同解除的违约责任。3.违约示例说明甲方未按合同约定支付担保费用，导致乙方损失了因担保产生的利息收入，甲方应承担相应的经济损失。全文完。2024年担保业务合规操作手册：担保函与担保合同详解1合同目录第一章总则1.1合同目的1.2适用范围1.3定义和解释1.4合同签署与生效1.5合同的修改与补充1.6违约责任1.7合同解除1.8争议解决1.9适用法律1.10其他第二章担保函概述2.1担保函的定义2.2担保函的种类2.3担保函的格式要求2.4担保函的签发程序2.5担保函的期限与解除2.6担保函的效力2.7担保函的修改与补充2.8担保函的保管与交付第三章担保合同概述3.1担保合同的定义3.2担保合同的特征3.3担保合同的种类3.4担保合同的格式要求3.5担保合同的签订程序3.6担保合同的期限与解除3.7担保合同的效力3.8担保合同的修改与补充3.9担保合同的保管与交付第四章担保业务合规要求4.1合规原则4.2合规管理组织架构4.3合规管理制度4.4合规培训与宣传4.5合规检查与监督4.6合规风险识别与评估4.7合规事件处理4.8合规报告与披露4.9合规记录与档案管理第五章担保函与担保合同的内容要求5.1担保函的主要内容5.2担保合同的主要内容5.3担保函与担保合同的关联性5.4担保函与担保合同的签署与生效5.5担保函与担保合同的修改与补充5.6担保函与担保合同的保管与交付第六章担保业务流程管理6.1担保业务申请与审批6.2担保合同审查与签署6.3担保函签发与交付6.4担保业务的监控与评估6.5担保业务的解除与终止6.6担保业务的归档与备案6.7担保业务的风险控制第七章担保业务风险管理7.1风险识别与评估7.2风险控制措施7.3风险预警与应对7.4风险报告与披露7.5风险档案管理第八章担保业务内部控制8.1内部控制原则8.2内部控制组织架构8.3内部控制制度8.4内部控制流程8.5内部控制检查与监督8.6内部控制记录与档案管理第九章担保业务合规培训与宣传9.1培训计划与实施9.2宣传方式与渠道9.3培训效果评估9.4培训记录与档案管理第十章担保业务合规检查与监督10.1检查内容与方法10.2监督机制与责任10.3检查结果处理10.4监督报告与披露10.5监督记录与档案管理第十一章担保业务合规事件处理11.1事件报告与调查11.2事件处理措施11.3事件责任追究11.4事件记录与档案管理第十二章担保业务合规报告与披露12.1报告内容与格式12.2披露方式与渠道12.3报告与披露责任12.4报告与披露记录与档案管理第十三章担保业务合规记录与档案管理13.1记录内容与格式13.2档案管理要求13.3记录与档案的保存与利用13.4记录与档案的销毁与备案第十四章附则14.1合同生效条件14.2合同终止条件14.3合同争议解决方式14.4合同解释权14.5合同生效日期14.6合同附件合同编号_________第一章总则1.1合同目的本合同旨在规范担保业务操作，确保担保函与担保合同的合法、合规，保障各方权益。1.2适用范围本合同适用于所有担保业务，包括但不限于信用担保、抵押担保、质押担保等。1.3定义和解释担保函：指担保人向债权人出具的书面承诺，保证在债务人未履行债务时，由担保人承担相应的还款责任。担保合同：指担保人与债权人签订的书面协议，约定担保人向债权人提供担保责任的合同。1.4合同签署与生效本合同自双方签署之日起生效。1.5合同的修改与补充本合同的修改与补充必须以书面形式进行，并由双方共同签署。1.6违约责任任何一方违反本合同规定，应承担相应的违约责任。1.7合同解除对方严重违反本合同规定；合同目的无法实现；法律法规规定或双方协商一致。1.8争议解决本合同的争议应通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。1.9适用法律本合同适用中华人民共和国法律。1.10其他本合同未尽事宜，按国家相关法律法规及行业规范执行。第二章担保函概述2.1担保函的定义担保函是指担保人为债务人向债权人出具的书面承诺，保证在债务人未履行债务时，由担保人承担相应的还款责任。2.2担保函的种类信用担保函抵押担保函质押担保函2.3担保函的格式要求担保人名称债务人名称债务金额担保期限担保责任2.4担保函的签发程序担保人提出担保申请债权人审核担保申请担保人签署担保函债权人接收担保函2.5担保函的期限与解除担保函的期限应根据债务合同约定或双方协商确定。在担保期限内，任何一方不得擅自解除担保函。2.6担保函的效力担保函具有法律效力，担保人应承担相应的担保责任。2.7担保函的修改与补充担保函的修改与补充必须以书面形式进行，并由双方共同签署。2.8担保函的保管与交付担保函应由债权人妥善保管，并在需要时交付。第三章担保合同概述3.1担保合同的定义担保合同是指担保人与债权人签订的书面协议，约定担保人向债权人提供担保责任的合同。3.2担保合同的特征书面性双务性有偿性连带性3.3担保合同的种类信用担保合同抵押担保合同质押担保合同3.4担保合同的格式要求担保人名称债权人名称债务人名称债务金额担保期限担保责任3.5担保合同的签订程序担保人提出担保申请债权人审核担保申请担保人与债权人签订担保合同3.6担保合同的期限与解除担保合同的期限应根据债务合同约定或双方协商确定。在担保期限内，任何一方不得擅自解除担保合同。3.7担保合同的效力担保合同具有法律效力，担保人应承担相应的担保责任。3.8担保合同的修改与补充担保合同的修改与补充必须以书面形式进行，并由双方共同签署。3.9担保合同的保管与交付担保合同应由债权人妥善保管，并在需要时交付。第四章担保业务合规要求4.1合规原则依法合规公开透明诚实信用勤勉尽责4.2合规管理组织架构设立合规管理部门明确各部门的合规职责4.3合规管理制度制定合规管理制度建立合规审查机制4.4合规培训与宣传定期开展合规培训加强合规宣传4.5合规检查与监督定期开展合规检查监督合规执行情况4.6合规风险识别与评估识别担保业务合规风险评估风险程度4.7合规事件处理及时处理合规事件分析原因，改进措施4.8合规报告与披露定期编制合规报告及时披露合规信息4.9合规记录与档案管理建立合规记录制度妥善保管合规档案第五章担保函与担保合同的内容要求5.1担保函的主要内容担保人名称债务人名称债务金额担保期限担保责任5.2担保合同的主要内容担保人名称债权人名称债务人名称债务金额担保期限担保责任5.3担保函与担保合同的关联性担保函与担保合同共同构成担保关系5.4担保函与担保合同的签署与生效担保函与担保合同自双方签署之日起生效5.5担保函与担保合同的修改与补充担保函与担保合同的修改与补充必须以书面形式进行，并由双方共同签署5.6担保函与担保合同的保管与交付担保函与担保合同应由债权人妥善保管，并在需要时交付第六章担保业务流程管理6.1担保业务申请与审批担保人提出担保申请债权人审核担保申请担保人签署担保函债权人接收担保函6.2担保合同审查与签署担保人提出担保合同债权人审核担保合同担保人与债权人签订担保合同6.3担保函签发与交付担保人签发担保函债权人接收担保函6.4担保业务的监控与评估定期监控担保业务评估担保业务风险6.5担保业务的解除与终止在担保期限内，任何一方不得擅自解除担保业务6.6担保业务的归档与备案建立担保业务档案及时备案相关资料6.7担保业务的风险控制识别担保业务风险制定风险控制措施第七章担保业务风险管理7.1风险识别与评估识别担保业务风险评估风险程度7.2风险控制措施制定风险控制措施落实风险控制措施7.3风险预警与应对建立风险预警机制及时应对风险事件7.4风险报告与披露定期编制风险报告及时披露风险信息7.5风险档案管理建立风险档案制度妥善保管风险档案第八章担保业务内部控制8.1内部控制原则风险导向制度先行分级管理严格监督8.2内部控制组织架构设立内部控制委员会明确各部门的内部控制职责8.3内部控制制度制定内部控制制度建立内部控制流程8.4内部控制流程担保业务申请流程担保合同审批流程担保函签发流程8.5内部控制检查与监督定期开展内部控制检查监督内部控制执行情况8.6内部控制记录与档案管理建立内部控制记录制度妥善保管内部控制档案第九章担保业务合规培训与宣传9.1培训计划与实施制定培训计划实施培训活动9.2宣传方式与渠道利用内部渠道进行宣传与外部机构合作宣传9.3培训效果评估评估培训效果改进培训内容9.4培训记录与档案管理记录培训活动妥善保管培训档案第十章担保业务合规检查与监督10.1检查内容与方法检查担保业务合规性评估合规风险10.2监督机制与责任建立监督机制明确监督责任10.3检查结果处理处理检查发现的问题采取措施防止问题再次发生10.4监督报告与披露编制监督报告及时披露监督信息10.5监督记录与档案管理记录监督活动妥善保管监督档案第十一章担保业务合规事件处理11.1事件报告与调查及时报告合规事件开展调查11.2事件处理措施制定处理措施执行处理措施11.3事件责任追究追究事件责任采取措施防止类似事件发生11.4事件记录与档案管理记录事件处理过程妥善保管事件档案第十二章担保业务合规报告与披露12.1报告内容与格式制定报告内容规定报告格式12.2披露方式与渠道通过内部渠道披露向外部机构报告12.3报告与披露责任明确报告与披露责任确保报告与披露的准确性12.4报告与披露记录与档案管理记录报告与披露活动妥善保管报告与披露档案第十三章担保业务合规记录与档案管理13.1记录内容与格式制定记录内容规定记录格式13.2档案管理要求建立档案管理制度规定档案保管期限13.3记录与档案的保存与利用保存记录与档案合理利用记录与档案13.4记录与档案的销毁与备案规定销毁程序备案销毁记录第十四章附则14.1合同生效条件双方签署并加盖公章14.2合同终止条件合同期限届满或双方协商一致解除14.3合同争议解决方式通过协商解决协商不成，提交仲裁或诉讼14.4合同解释权本合同解释权归甲方所有14.5合同生效日期本合同自双方签署之日起生效14.6合同附件附件一：担保函范本附件二：担保合同范本甲方（盖章）：乙方（盖章）：甲方代表（签字）：乙方代表（签字）：年月日多方为主导时的，附件条款及说明一、当甲方为主导时，增加的多项条款及说明1.1甲方主导权条款说明：本条款规定在担保业务中，甲方享有对担保函与担保合同的主导权，包括但不限于合同内容的制定、修改、解除等。条款：1.1.1甲方在担保业务中享有主导权，包括但不限于担保函与担保合同的制定、修改、解除等。1.1.2乙方应积极配合甲方在担保业务中的主导权，确保担保业务的顺利进行。1.2甲方审核权条款说明：本条款规定甲方对担保申请和担保合同的审核权，以确保担保业务的合规性。条款：1.2.1甲方有权对乙方的担保申请进行审核，包括但不限于担保资格、担保能力、担保期限等。1.2.2甲方有权对担保合同进行审核，确保合同内容符合法律法规和业务规范。1.3甲方解约权条款说明：本条款规定甲方在特定情况下有权解除担保合同，以保障甲方权益。条款：乙方违反担保合同约定；债务人违约，且乙方未履行担保责任；法律法规规定的其他情况。1.4甲方信息披露条款说明：本条款规定甲方在担保业务中应向乙方提供必要的信息，确保乙方了解担保业务的风险。条款：1.4.1甲方应向乙方提供担保业务的相关信息，包括但不限于担保金额、担保期限、担保条件等。1.4.2甲方应确保提供的信息真实、准确、完整。二、当乙方为主导时，增加的多项条款及说明2.1乙方主导权条款说明：本条款规定在担保业务中，乙方享有对担保函与担保合同的主导权，包括但不限于合同内容的制定、修改、解除等。条款：2.1.1乙方在担保业务中享有主导权，包括但不限于担保函与担保合同的制定、修改、解除等。2.1.2甲方应积极配合乙方在担保业务中的主导权，确保担保业务的顺利进行。2.2乙方审核权条款说明：本条款规定乙方对担保申请和担保合同的审核权，以确保担保业务的合规性。条款：2.2.1乙方有权对甲方的担保申请进行审核，包括但不限于担保资格、担保能力、担保期限等。2.2.2乙方有权对担保合同进行审核，确保合同内容符合法律法规和业务规范。2.3乙方解约权条款说明：本条款规定乙方在特定情况下有权解除担保合同，以保障乙方权益。条款：甲方违反担保合同约定；债务人违约，且甲方未履行担保责任；法律法规规定的其他情况。2.4乙方信息披露条款说明：本条款规定乙方在担保业务中应向甲方提供必要的信息，确保甲方了解担保业务的风险。条款：2.4.1乙方应向甲方提供担保业务的相关信息，包括但不限于担保金额、担保期限、担保条件等。2.4.2乙方应确保提供的信息真实、准确、完整。三、当有第三方中介时，增加的多项条款及说明3.1第三方中介条款说明：本条款规定在担保业务中引入第三方中介机构，以协助双方完成担保函与担保合同的签订和履行。条款：3.1.1本担保业务引入第三方中介机构，负责协助双方完成担保函与担保合同的签订和履行。3.1.2第三方中介机构应具备相应的资质和经验，确保其服务的专业性。3.2第三方中介责任条款说明：本条款规定第三方中介机构在担保业务中的责任和义务。条款：3.2.1第三方中介机构应遵守国家法律法规和业务规范，确保担保业务的合规性。3.2.2第三方中介机构应承担相应的责任，如因自身原因导致担保业务出现问题的，应承担相应的赔偿责任。3.3第三方中介费用条款说明：本条款规定第三方中介机构的服务费用及其支付方式。条款：3.3.1第三方中介机构的服务费用由双方协商确定，并支付给第三方中介机构。3.3.2第三方中介机构的服务费用支付方式为：在担保业务完成后，由甲方支付。3.4第三方中介保密条款说明：本条款规定第三方中介机构在担保业务中的保密义务。条款：3.4.1第三方中介机构应保守担保业务的相关秘密，不得泄露给任何第三方。3.4.2第三方中介机构在担保业务中的保密义务持续至担保业务结束后五年。附件及其他补充说明一、附件列表：1.担保函范本2.担保合同范本3.内部控制制度4.合规管理制度5.风险管理制度6.培训计划与实施记录7.合规检查与监督报告8.合规事件处理记录9.风险报告与披露记录10.内部控制记录与档案11.担保业务记录与档案12.第三方中介机构资质证明13.第三方中介机构服务协议二、违约行为及认定：1.违约行为：甲方违反担保合同约定，未履行担保责任。乙方违反担保合同约定，未履行债务。第三方中介机构未履行保密义务，泄露担保业务秘密。2.违约行为的认定：通过合同条款、法律法规和业务规范进行认定。通过第三方中介机构或专业机构进行评估。三、法律名词及解释：1.担保函：担保人为债务人向债权人出具的书面承诺，保证在债务人未履行债务时，由担保人承担相应的还款责任。2.担保合同：担保人与债权人签订的书面协议，约定担保人向债权人提供担保责任的合同。3.合规：指符合国家法律法规和行业规范。4.违约：指合同一方未履行合同约定的义务。5.第三方中介：指在担保业务中，为双方提供专业服务的独立第三方机构。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.问题：合同条款理解不一致。解决办法：通过协商或法律途径解决，确保双方对合同条款有共同的理解。2.问题：第三方中介机构服务质量问题。解决办法：选择具备资质和经验的第三方中介机构，并在合同中明确服务质量要求。3.问题：风险控制措施执行不到位。解决办法：加强内部控制，定期检查和评估风险控制措施的有效性。4.问题：信息沟通不畅。解决办法：建立有效的沟通机制，确保信息及时、准确地传递。五、所有应用场景：1.信用担保业务2.抵押担保业务3.质押担保业务4.贷款担保业务5.应收账款担保业务6.供应链金融担保业务7.其他担保业务全文完。2024年担保业务合规操作手册：担保函与担保合同详解2合同编号_________一、合同主体1.甲方（担保方）：名称：（请填写担保方全称）地址：（请填写担保方详细地址）联系人：（请填写担保方联系人姓名）联系电话：（请填写担保方联系电话）2.乙方（借款方）：名称：（请填写借款方全称）地址：（请填写借款方详细地址）联系人：（请填写借款方联系人姓名）联系电话：（请填写借款方联系电话）3.其他相关方：名称：（如有其他相关方，请填写其全称）地址：（请填写其他相关方详细地址）联系人：（请填写其他相关方联系人姓名）联系电话：（请填写其他相关方联系电话）二、合同前言2.1背景为保障借款方在借款过程中的权益，甲方愿意为乙方提供担保，确保乙方按时还款。本合同旨在明确双方的权利、义务及违约责任，以维护双方的合法权益。2.2目的本合同旨在规范担保业务，明确担保函与担保合同的相关内容，确保担保业务合规操作，降低担保风险。三、定义与解释3.1专业术语1.担保：指担保方为保证借款方按时还款，向债权人提供的担保措施。2.担保函：指担保方出具的书面文件，承诺在借款方违约时，按照约定承担还款责任。3.担保合同：指担保方与债权人签订的合同，约定担保方在借款方违约时，承担还款责任的协议。3.2关键词解释1.借款方：指需要借款的乙方。2.债权人：指提供借款的金融机构或其他债权方。3.还款：指借款方按照约定的期限和金额，向债权人偿还借款本金及利息。四、权利与义务4.1甲方的权利和义务1.甲方有权要求乙方提供必要的资料，以证明其还款能力。2.甲方有权要求乙方在借款期限内，按照约定的还款计划还款。3.甲方在乙方违约时，有权按照担保函的约定，代为偿还借款本金及利息。4.2乙方的权利和义务1.乙方有权按照约定的期限和金额，向债权人还款。2.乙方应保证其提供的资料真实、准确，不得隐瞒或伪造。3.乙方在借款期限内，如需提前还款，应提前通知甲方和债权人。五、履行条款5.1合同履行时间本合同自双方签字（或盖章）之日起生效，至借款期限届满之日止。5.2合同履行地点本合同的履行地点为借款方所在地。5.3合同履行方式1.乙方应按照约定的还款计划，按时向债权人还款。2.甲方应在乙方违约时，按照担保函的约定，代为偿还借款本金及利息。六、合同的生效和终止6.1生效条件本合同经甲乙双方签字（或盖章）后生效。6.2终止条件1.借款期限届满，乙方按约定偿还全部借款本金及利息。2.甲方、乙方或债权人提出终止合同，并经双方协商一致。6.3终止程序1.提出终止合同的一方应提前通知其他方。2.双方协商一致后，签订终止合同协议。6.4终止后果1.本合同终止后，甲乙双方应按照约定办理相关手续。2.本合同终止后，甲乙双方不再承担本合同约定的权利、义务。七、费用与支付7.1费用构成1.担保费：甲方根据乙方借款金额的一定比例向乙方收取的担保费用。2.保证金：甲方要求乙方缴纳的一定金额，作为担保乙方按时还款的保证金。3.其他费用：根据本合同约定或法律法规规定，应由乙方承担的其他费用。7.2支付方式1.担保费：乙方应在合同签订后，按照约定的支付方式向甲方支付担保费用。2.保证金：乙方应在合同签订后，按照约定的支付方式向甲方支付保证金。3.其他费用：乙方应在产生费用的同时或按约定的时间向甲方支付。7.3支付时间1.担保费：乙方应在合同签订后，按照约定的支付时间向甲方支付担保费用。2.保证金：乙方应在合同签订后，按照约定的支付时间向甲方支付保证金。3.其他费用：乙方应在产生费用的同时或按约定的时间向甲方支付。7.4支付条款1.乙方应按照约定的支付方式，将费用支付至甲方指定的账户。2.甲方应在收到乙方支付的费用后，向乙方开具相应的收据。3.如乙方未按约定支付费用，甲方有权采取法律手段追讨。八、违约责任8.1甲方违约1.若甲方未按约定履行担保义务，导致乙方遭受损失的，甲方应承担相应的赔偿责任。2.若甲方违反保密条款，泄露乙方商业秘密，乙方有权要求甲方承担违约责任。8.2乙方违约1.若乙方未按约定还款，甲方有权要求乙方立即偿还全部借款本金及利息，并承担相应的违约金。2.若乙方违反保密条款，泄露甲方商业秘密，乙方有权要求甲方承担违约责任。8.3赔偿金额和方式1.违约金：违约方应按约定支付违约金，违约金的计算方式如下：（借款本金×违约金比例）×违约天数。2.损失赔偿：违约方应赔偿因违约行为给对方造成的实际损失。九、保密条款9.1保密内容本合同项下涉及的商业秘密、技术秘密、财务信息、客户信息等均属保密内容。9.2保密期限本合同的保密期限自合同签订之日起至合同终止后三年止。9.3保密履行方式1.双方应采取合理措施，确保保密内容的保密性。2.双方不得以任何形式泄露、传播保密内容。十、不可抗力10.1不可抗力定义不可抗力是指因自然灾害、政府行为、社会异常事件等原因，导致合同无法履行或履行困难的情况。10.2不可抗力事件1.自然灾害：地震、洪水、台风等。2.政府行为：政策调整、法律法规变更等。3.社会异常事件：罢工、恐怖袭击等。10.3不可抗力发生时的责任和义务1.发生不可抗力事件时，双方应及时通知对方。2.双方应根据不可抗力事件的影响，协商决定合同履行方式或终止合同。10.4不可抗力实例1.自然灾害：地震导致借款方无法按时还款。2.政府行为：政府调整政策导致借款方无法继续经营。3.社会异常事件：恐怖袭击导致借款方无法正常运营。十一、争议解决11.1协商解决双方应友好协商解决合同履行过程中的争议。11.2调解、仲裁或诉讼1.若协商不成，双方可申请调解或仲裁。2.若调解或仲裁不成，双方可依法向人民法院提起诉讼。十二、合同的转让12.1转让规定1.未经对方同意，任何一方不得将本合同的权利、义务转让给第三方。2.经双方协商一致，本合同的权利、义务可转让给第三方。12.2不得转让的情形1.甲方作为担保方，其担保责任不得转让。2.乙方作为借款方，其借款权利不得转让。十三、权利的保留13.1权力保留1.甲方保留在合同履行期间，对乙方进行信用审查和财务状况调查的权利。2.甲方保留在合同履行期间，要求乙方提供补充担保的权利。13.2特殊权力保留1.甲方保留在乙方违约时，采取必要措施保护自身权益的权利。2.甲方保留在合同履行期间，根据市场情况调整担保费用的权利。十四、合同的修改和补充14.1修改和补充程序1.任何对本合同的修改或补充，均需经甲乙双方协商一致，并以书面形式签订补充协议。2.补充协议与本合同具有同等法律效力。14.2修改和补充效力1.修改或补充协议自双方签字（或盖章）之日起生效。2.修改或补充协议与本合同内容不一致的，以修改或补充协议为准。十五、协助与配合15.1相互协作事项1.双方应相互提供必要的协助，确保合同履行。2.双方应按照约定，及时通报相关信息。15.2协作与配合方式1.双方应通过书面或口头方式，及时沟通和解决合同履行过程中出现的问题。2.双方应指定专人负责合同履行过程中的协调工作。十六、其他条款16.1法律适用本合同适用中华人民共和国法律。16.2合同的完整性和独立性本合同构成甲乙双方之间的完整协议，取代了之前所有书面或口头协议。16.3增减条款1.本合同未尽事宜，双方可另行签订补充协议。2.本合同增减条款，需经甲乙双方协商一致。十七、签字、日期、盖章甲方（担保方）：签字：（请填写担保方签字）日期：（请填写签订日期）盖章：（请填写担保方盖章）乙方（借款方）：签字：（请