银行反洗钱内部控制制度

银行反洗钱内部控制制度一、总则第一条为加强银行反洗钱内部控制，防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，结合我行实际情况，制定本制度。第二条本制度适用于我行各级机构、各部门及其工作人员。第三条本制度遵循以下原则：（一）风险为本：全面评估洗钱风险，确保反洗钱措施与风险水平相适应。（二）合规经营：严格遵守法律法规，切实履行反洗钱义务。（三）全员参与：加强反洗钱宣传教育，提高全员反洗钱意识。（四）持续改进：不断完善反洗钱内部控制体系，提高反洗钱工作水平。二、组织架构与职责第四条我行成立反洗钱领导小组，负责领导、协调、监督全行反洗钱工作。第五条反洗钱领导小组下设反洗钱办公室，负责具体实施反洗钱工作。第六条反洗钱办公室的主要职责：（一）组织制定和修订反洗钱内部控制制度。（二）组织开展反洗钱培训和宣传教育。（三）开展洗钱风险识别、评估和监测。（四）组织开展客户身份识别和尽职调查。（五）负责反洗钱案件的调查、报告和处理。（六）协助监管部门开展反洗钱监管工作。第七条各级机构、各部门应设立反洗钱岗位，明确职责，落实责任。第八条反洗钱工作人员应具备以下条件：（一）了解反洗钱法律法规和相关政策。（二）熟悉我行业务流程和风险特点。（三）具备良好的职业道德和敬业精神。三、客户身份识别与尽职调查第九条我行应建立客户身份识别制度，确保客户身份真实、准确、完整。第十条从事业务前，应要求客户提供有效身份证明文件，进行身份核实。第十一条对高风险客户或可疑交易，应进行尽职调查，了解其资金来源、用途和背景。第十二条尽职调查应包括以下内容：（一）客户基本信息：姓名、性别、出生日期、身份证号码等。（二）客户职业、行业、经营范围等。（三）客户资金来源、用途、交易背景等。（四）客户交易行为、交易习惯等。第十三条对境外客户，应要求其提供身份证明文件和受益所有人信息。第十四条对关联交易，应加强监管，防止洗钱行为。四、洗钱风险识别与监测第十五条我行应建立洗钱风险识别和监测制度，及时识别、评估和报告洗钱风险。第十六条对各项业务、各个渠道、各类客户，应进行洗钱风险评估，明确风险等级。第十七条建立洗钱风险监测系统，实时监测客户交易行为，识别可疑交易。第十八条对可疑交易，应进行深入调查，分析原因，采取相应措施。第十九条对重大、复杂可疑交易，应向中国人民银行或其他监管机构报告。五、反洗钱信息报告与协查第二十条我行应建立反洗钱信息报告制度，及时报告可疑交易、洗钱案件等。第二十一条反洗钱信息报告应包括以下内容：（一）交易主体信息：客户姓名、身份证号码、账户信息等。（二）交易时间、金额、渠道、用途等。（三）可疑交易原因分析。（四）采取的措施及结果。第二十二条我行应积极配合监管部门开展反洗钱协查工作。六、培训与宣传教育第二十三条我行应加强反洗钱培训和宣传教育，提高全员反洗钱意识。第二十四条新员工入职前，应进行反洗钱培训，考核合格后方可上岗。第二十五条定期开展反洗钱知识培训，提高员工反洗钱技能。七、监督检查与责任追究第二十六条我行应建立健全反洗钱监督检查制度，确保反洗钱内部控制制度有效实施。第二十七条监督检查应包括以下内容：（一）反洗钱内部控制制度执行情况。（二）洗钱风险评估和监测情况。（三）客户身份识别和尽职调查情况。（四）反洗钱信息报告和协查情况。