银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷56

银行业专业人员职业资格初级（银行管

理）模拟试卷56

一、单项选择题（本题共80题，每题1.0分，共80

分。）

1、金融的天职和宗旨

A、促进资金融通

B、为实体经济服务

C、防范金融风险，维护一国金融体系稳定

D、反映实体经济的运行情况

标准答案：B

知识点解析：金融的天职与宗旨是为实体经济服务。

2、下列措施中不利于促进金融服务实体经济的是（）。

A、积极发展普惠金融，大力支持小微企业、“三农”和精准脱贫等经济社会发展薄

弱环节，着力支撑就业等的金融支持

B、优化金融资源空间配置和金融机构布局，大力发展中小金融机构，不断增强金

融服务实体经济的可持续性，着力强实抑虚

C、实施紧缩的货币政策，收缩商业银行信贷规模，防范信用风险

D、拓展保险市场的风险保障功能

标准答案：

知识曾解析C：商业银行收缩信贷规模，会导致实体企业融资难、融资贵，不利于实

体经济发展。

3、中国特色社会主义进入新时代，我国经济现在正处于（）阶段。

A、高速增长

B、高质量发展

C、稳健增长

D、增长与质量同步发展

标准答案：B

知识点解析：中国特色社会主义进入新时代，我国经济已由高速增长阶段转向高质

量发展阶段。

4、将金融市场分为货币市场和资本市场的分类标准是（）。

A、金融交易的对象

B、金融交易成交时约定的付款时间

C、金融交易对象的期限

D、金融交易的层次

标准答案：C

知识点解析：金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。

5、下列不属于货币市场特点的是（）。

A、低风险

B、低收益

C、流动性差

D、交易量大

标准答案：C

知识点解析：货币市场的特点有低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大，

交易频繁。

6、下列关于巴塞尔委员会的说法，错误的是（）。

A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨

在提升金融体系的稳定性

B、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系渠道，以保证各国的银行均受到有效的监

管

C、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①没有任何境外银行机

构可以逃避监管；②监管必须是强制执行的

D、1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效

监管''的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目

标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源

标准答案：C

知识点解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①没有任何

境外银行机构可以逃避监管；②监管必须是充分有效的。

7、为了识别并对系统性风险实施有效监管，美国在联邦层面设立了（）.

A、金融稳定监督委员会

B、金融消费者保护局

C、联邦存款保险公司

D、储贷监管署

标准答案:A

知识点解析：为了识别并对系统性风险实施有效监管，美国在联邦层面设立了金融

稳定监督委员会，其主要职能如下：①认定具有系统重要性的金融机构并将其纳

入美联储的监管范围；②认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市

场设施；③可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管；

④若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委员

会可对其实施强制分拆。

8、下列不属于英国政府对金融监管体制改革的是（）。

A、新成立金融政策委员会

B、新设立审慎监管局

C、新成立金融行为管理局

D、新设立金融消费者保护局

标准答案：D

知识点解析：D项属于美国政府对金融监管体制的改革。

9、下列不属于欧洲央行履行监管职责时特别关注的是（）。

A、确保欧元区内单一规则手册的贯彻执行

B、直接监管资产超过30。亿欧元或满足其他条件的重要银行

C、维护金融体系稳健运行

D、负责监督各国监管当局对非重要银行的监管，欧洲央行可以随时决定是否对这

些银行进行直接监管以确保更高的监管标准的贯彻落实

标准答案：C

知识点解析：欧洲央行履行监管职责时特别关注以下儿个方面：①确保欧元区内

单一规则手册的贯彻执行；②直接监管资产超过300亿欧元或满足其他条件的重

要银行；③负责监督各国监管当局对非重要银行的监管，欧洲央行可以随时决定

是否对这些银行进行直接监管以确保更高的监管标准的贯彻落实。

10、下列不属于非现场监管的主要作用的是（）。

A、非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容

易得到被监管机构的认同

B、非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

C、非现场监管能够发现和识别风险

D、非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实

效性

标准答案：C

知识点解析：非现场监管的主要作用如下：①非现场监管的T作结果可以反映被

监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性；②非现场监管能够帮助监管机

构有效配置资源，降低监管成本；③非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会

影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。

II、下列关于非现场监管的基本程序，正确的是（）

A、现场检查联动一风险评估一日常监测分析一制定监管计划一监管评级一监管总

结

B、制定监管计划—现场检查联动—风险评估—日常监测分析—监管评级—监管总

结

C＞日常监测分析一制定监管计划一风险评估一现场检查联动一监管评级一监管总

结

D＞制定监管计划一日常监测分析一风险评估一现场检查联动一监管评级一监管总

结

标准答案：D

知识点解析：非现场监管的基本程序如卜.：①制定监管计划；②日常监测分析；

③风险评估；④现场检查联动；⑤监管评级；⑥监管总结。

12、下列不属于监管评级遵循原则的是（）。

A、全面性

B、及时性

C、审慎性

D、公正性

标准答案：D

知识点解析：监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。

13、下列不属于现场检查的作用的是（）。

A、日常监管分析

B、评价和指导作用

C、保护和促进作用

D、发现和识别风险

标准答案：A

知识点解析：现场检查的主要作用如下：①发现和识别风险；②保护和促进作

用；③评价和指导作用“

14、（）是指整笔存入，到期一次性支取本息，起存金额50元，存取期为3个月、6

个月、1年、2年、3年、5年。

A、整存整取

B、零存零取

C、零存整取

D、整存零取

标准答案：A

知识点解析：定期存款的种类包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四

种。其中整存整取是指整笔存入，到期一次性支取本息，起存金额50元，存取期

为3个月、6个月、I年、2年、3年、5年。

15、下列关于定期存款的说法，错误的是（）。

A、逾期支取时，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的

活期仔款利率计付利息，并全部计入本金

B、提前支取时，支取部分按活期存款利率计付利息

C、提前支取部分的利息等本金取出后再另行支取

D、存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

标准答案：C

知识点解析：定期存款提前支取时，支取部分按活期存款利率计付利息、，提前支取

部分的利息同本金一并支取。C项说法错误。

16、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，其限额统一采用（）核定。

A、美元

欧元

C、英竺

D、日元

标准答案：A

知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，其限额统一采用美

元核定。单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B

股交易专户等。

17、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为

频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种：

A、固定资产贷款

B、项目融资

C、流动资金贷款

D、并购贷款

标准答案：c

知识点。析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同

时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。此类贷款

不仅客户数多、余额大，而且客户优劣混杂、贷款用途不一，部分流动资金贷款己

经作为铺底资金，被企业长期占用，管理难度不断增大。

18、（）是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合规定的

条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。

A、保理

B、信用证

C、福费廷

D、打包放款

标准答案：R

知识点解析：贸易融资的方式有保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进

口押汇。其中信用证是有由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，

在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的

书面文件。

19、下列关于中央银行票据的说法，错误的是（）。

A、面向全国银行间债券市场成员发行

B、期限一般在2年以内的中短期债券

C、具有无风险，流动性高的特点

D、其发行目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种

重要的货币政策手段

标准答案：B

知识点解析：中央银行票据是面向全国银行间债券市场成员发行，期限一般在3年

以内的中短期债券，具有无风险，流动性高的特点。其发行目的不是筹资，而是通

过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。

20、（）是指商业银行接受金融机构的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿

还代付款项本息的资金融通行为。

A、买入返售

B、同业投资

C、卖出同购

D、同业代付

标准答案：D

知识点解析：同业业务的主要类型有同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、

买入返售等同业融资业务和同业投资业务。其中，同业代付是指商业银行接受金融

机构的委托向企业客户时款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行

为。

21、（）的营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的

个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。

A、情感营销策略

B、分层营销策略

C、交叉营销策略

D、单一营销策略

标准答案：D

知识点解析：单一营销策略，又称一对一的营销。这种营销方式的特点是针对性

强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营

销成本太高。

22、（）将产品直接销售给客户，如果运用得当，可降低银行的流通费用，加快银行

产品的流通速度，增加收益。不足之处在于当银行规模一定时，会占用银行较多的

人力、物力和财力。

A、自营营销渠道

B、代理营销渠道

C、合作营销渠道

D、网点机构营销

标准答案：A

知识点解析：自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中

介。

23、目前,银行最重要的营销渠道是（）。

A、电子银行营销

B、合作营销渠道

C、网点机构营销

D、登门拜访营销

标准答案：C

知识点解析：网点机构是银行人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的

载体，网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道。

24、商业银行绩效考评体系是对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程

序、方式、方法的总称。其特点不包括（）。

A、它是一个科学的指标体系，商业银行的监管层或经营管理者从财务报表中获得

原始数据和资料，经过比较形成一系列的指标体系以供评价

B、它运用数理分析、财务分析等现代科学的分析方法，将原始数据变为简洁有用

的信息

C、它虽然是方法和工具，但却具有突出的目的性，可以调整经营管理，实现利润

最大化目标

D、它不能帮助商业银行规避风险

标准答案：D

知识点解析：商业银行绩效考评体系是对商业银行行为活动的效能进行科学测量和

评定的程序、方式、方法的总称。其具有如下特点：①它是一个科学的指标体

系，商业银行的监管层或经营管理者从财务报表中获得原始数据和资料，经过比较

形成一系列的指标体系以供评价；②它运用数理分析、财务分析等现代科学的分

析方法，将原始数据变为简洁有用的信息、；③它虽然是方法和工具，但却具有突

出的目的性，即帮助商业银行规避风险，调整经营管理，实现利润最大化目标。

25、下列关于核心指标的设置，说法错误的是（）。

A、对于一个完整的考评指标体系，需存在一个反映全行经营战略的核心指标

B、核心指标的设置是考评体系中传导战略的最重要的一个环节

C、经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标

D、经济增加值=风险调整后利润.经济资本占用x即期收益率

标准答案：D

知识点解析：对于一个完整的考评指标体系，需存在一个反映全行经营战略的核心

指标，核心指标的设置是考评体系中传导战略的最重耍的一个环节。A、B两项正

确。经济增加值（EVA）是商业银行目前考评体系中的核心指标。C项正确。其公式

为经济增加值=风险调整后利润■经济资本占用x资本预期回报率。D项错误。

26、日益成为发达国家商业银行绩效评价标准的重要选择的是（）o

A、历史标准

B、预算标准

C、相对业绩标准

D、经验标准

标准答案：C

知识点解析：随着20世纪80年代以来整个银行环境不确定性的增加，以及银行业

竞争的加剧，相对业绩标准日益成为发达国家商业银行绩效评价标准的重要选择。

27、下列关于可转换债券的说法，错误的是（）。

A、可转换债券是商业银行发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银

行普通股的债券

B、可转换债券是一种衍生的、复合型的证券品种

C、可转换债券具有债券、股票和期权的多重特性

D、可转换债券有追索权

标准答案：D

知识点解析：可转换债券既无担保也无追索权，信用级别比较低。D项错误。

28、信托的当事人不包格（）。

A、委托人

B、受托人

C、承销人

D、受益人

标准答案：C

知识点解析：信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人。

29、根据信托目的的性质不同，信托可以分为（）。

A、私益信托和公益信托

B、意定信托和非意定信托

C、民事信托和营业信托

D、书面信托和口头信托

标准答案：A

知识点解析：根据信托目的的性质不同分类，信托可以分为私益信托和公益信托。

根据信托的设立是否需要委托人的意思表示分类，信托可以分为意定信托和非意定

信托。根据受托人是否为营业性信托机构分类，信托可以分为民事信托和营业信

托。

30、内部控制进入全面风险管理阶段后，强调内部控制与（）相结合。

A、内部牵制

B、风险管理

C、外部环境

D、银行经营

标准答案：B

知识点解析：内部控制进入全面风险管理阶段后，以全面风险为导向，引入全面风

险管理，强调内部控制与风险管理相结合。

31、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实

施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A、内部控制

B、内部牵制

C、内部合规

D、内部审计

标准答案：A

知识点解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与

的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机

制。

32、（）原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风

险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

A、全覆盖

13、制衡性

C、审慎性

D、相匹配

标准答案：D

知识点解析：《商业银行内部控制指引》第五条规定，商业银行内部控制应当遵循

以下基本原则：（1）全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全

过程，覆盖各项业务流程和管理活动。覆盖所有的部门、岗位和人员。（2）制衡性

原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面

形成相互制约、相互监督的机制。（3）审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风

险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。（4）相匹配原

则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相

适应，并根据情况变化及时进行调整。

33、内部环境是商业银行内部控制的基本要素之一，下列居于内部环境基础地位的

是（）。

A、人力资源

B、企业文化

C、组织架构

D、规章制度

标准答案：C

知识点解析：在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构

设置和权责分配。

34、在商业银行的合规管理系统中，董事会的职责不包括（）。

A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的

有效性作出评价

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会

对商业银行合规风险管理进行日常监督

标准答案：C

知识点解析：《商业银行合规风险管理指引》第十条规定，董事会应对商业银行经

营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：①审议批准商业银行的合

规政策，并监督合规政策的实施；②审议批准高级管理层提交的合规风险管理报

告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的

解决；③授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理

委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；④商业银行章程规定的其他合规

管理职责。C项是高级管理层职责。

35、在商业银行的合规管理体系中，（）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理

状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。

A、业务部门

B、监事会

C、董事会

D、高级管理层

标准答案：D

知识点解析：高级管理层制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法

律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体

员工。

36、（）是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、

重大财务损失和声誉损失的风险°

A、财务风险

B、合规风险’

C^声誉风险

D、市场风险

标准答案：B

知识点解析：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制

裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

37、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A、货币创造

B、风险管理

C、内部控制

D、商业银行经营

标准答案：B

知识点解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。

商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手

段。

38、全面风险管理包含（）个相互关联的要素。

A、5

B、6

C、7

D、8

标准答案：D

知识点解析：全面风险管理包含八个相互关联的要素。这些要素来源于管理层管理

企业的方法，并与管理过程合成一个整体。这些要素是内部环境、目标设定、事项

识别，风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。

39、按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产

贷款资金支付和单笔超这（）万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付

方式。

A、1000

B、1200

C、1500

D、800

标准答案：A

知识点解析：受托支付是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款需求，

根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易

对手的支付过程。按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民

币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采

用贷款人受托支付方式。

40、贷款人应根据（）的原则，建立规范的贷款评审制度和流程，确保风险评价和信

贷审批的独立性。

A、审贷结合，独立审批

B、审贷结合，分级审批

C、审贷分离、分级审批

D、审贷分离，独立审批

标准答案：C

知识点解析：贷款人应根据审贷分离、分级审批的原则，建立规范的贷款评审制度

和流程.确保风险评价和信贷审批的独立性C

41、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业

银行资本余额的比例不得超过（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

标准答案：B

知识点解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余

额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

42、（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

A、隐私权

B、知情权

C、选择权

D、安全权

标准答案：D

知识点解析：安全权是铜行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权

利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。

43、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进

行充分的（），确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风

险。

A、信息披露和风险揭示

B、风险告知

C、信息公开

D、风险提醒

标准答案：A

知识点解析♦：银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向

消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行

服务前已知晓并理解相关风险。

44,银行从业人员应（），不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示

或暗示的形式告知他人。

A、规范操作

B、自觉抵制内幕交易

C、遵循公平竞争原则

D、遵守相关法律法规

标准答案：B

知识点解析：银行从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息谋取个人利

益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

45、银行业金融机构可以委托（）对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评

估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。内部审计职能部门应当定期对银行

业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立的审查和评价。

A、社会中介机构

B、监管部门

C、股东大会

D、第三方

标准答案：A

知识点解析：银行业金融机构可以委托社会中介机构对其银行业消费者权益保护工

作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。内部审计职能部

门应当定期对银行业消费者权益保护工作制度建设及执行情况进行独立的审查和评

价。

46、银行业金融机构应密切关注授信企业节能减排目标的完成情况和环保合规情

况，加强与节能减排主管部门的沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整

改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不得增加新的授信，原有

的授信要（）。

A、逐步收回

B、逐步压缩和收回

C、继续支持

D、从严控制

标准答案：B

知识点解析：银行业金融机构应密切关注授信企业节能减排目标的完成情况和环保

合规情况，加强与节能减排主管部门的沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突

出且整改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不得增加新的投

信，原有的授信要逐步压缩和收回。

47、下列不是普惠金融的重点服务对象的是（）。

A、小微企业

B、城镇中等收入人群

C、老年人

D、农民

标准答案：B

知识点解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本

为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农

民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融

的重点服务对象。

48、（）是指已发行的金融工具的流通与转让的市场，

A、二级市场

B、期货市场

C、现货市场

D、一级市场

标准答案：A

知识点解析：一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市

场；二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场。

49、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让（）为前提的银行融资业

务。

A、银行承兑汇票

B、固定资产

C、不良资产

D、应收账款

标准答案：D

知识点解析：《商业银行保理业务管理暂行办法》第六条规定，保理融资是指以应

收账款合法、有效转让为前提的银行融资服务。

50、我国的政策性银行不包括()。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

标准答案：A

知识点解析：我国的二家政策性银行分别为国家开发银行、中国进出口银行和中国

农业发展银行。

51、银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件是享有

()。

A、安全权

自主选择权

C、知情权

D、公平交易权

标准答案：C

知识点解析：享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平

交易的前提条件。

52、对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保

存年；对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存年。()

A、5；10

B、5：5

C、2；5

D、2；10

标准答案：B

知识点解析：对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计

起至少保存5年；对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

53、下列关于大额交易的说法，正确的是()。

A、大额交易和可疑交易报告是反洗钱制度的核心

B、客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易，由收

单机构报告

C、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告

D、客户不通过账户或者银行卡发生的人额交易，由开立账户的金融机构或者发卡

银行报告

标准答案：A

知识点解析：客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交

易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。B项错误。客户通过境外银行卡所

发生的大额交易，由收单机构报告。C项错误。客户不通过账户或者银行卡发生的

大额交易，由办理业务的金融机构报告。D项错误，

54、金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资产管理产品实际

兑付时金融资产的价值的偏离度不得达到（）或以上，

A、2%

B、3%

C、5%

D、7%

标准答案：C

知识点解析：金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资产管理

产品实际兑付时金融资产的价值的偏离度不得达到5%或以上，如果偏离5%或以

上的产品数超过所发行产品总数的5%,金融机构不得再发行以摊余成本计量金融

资产的资产管理产品。

55、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一

集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A、10%

B、15%

C、25%

D、30%

标准答案：B

知识点解析：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条规定，一家商

业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的15%,否则将视

为超过其风险承受能力。该法第四条规定，木指引所称授信业务包括贷款、拆借、

贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。

56、下列属于股份制商业银行的是（）。

A、交通银行

B、中国邮政储蓄银行

C、华夏银行

D、中银富登村镇银行

标准答案：C

知识点解析：A、B两项屈于大型商业银行，D项属于村镇银行。

57、下列不属于防范金融风险的监管政策的是（）。

A、弥补监管制度短板

B、严格执法，深入整治银行业市场乱象

C、处置一批重大风险点

D、停止所有P2P业务的运行

标准答案：D

知识点解析：P2P业务一定程度上缓解了中小企业融资难、融资贵的问题，是我国

金融市场的重要补充，应该进行规范，而非取缔。

58、下列不属于现场检查的原则的是（）。

A、合法性原则

B、全面性原则

C、廉洁性原则

D、严杳严处原则

标准答案：B

知识点解析：现场检查有二大原则，即合法性原则、廉洁性原则和严查严处原则。

59、下列不属于国务院策行业监督管理机构的监管职责的是（）。

A、实施行政许可

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、非现场监管

D、报告和处置突发事件

标准答案：B

知识点解析：国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体监管职责主要有以下

几类：①制定并发布监管规章、规则；②实施行政许可；③非现场监管；④现场

检查；⑤报告和处理突发事件；⑥对银行业自律组织的指导、监督。B项属于中

国人民银行的职责。

60、我国对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率

，透支利率下限为日利率万分之五的。（）

A、万分之五；0.7倍

B、万分之十：0.5倍

C、万分之五；0.5倍

D、万分之十；0.7倍

标准答案：A

知识点解析：我国对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率

万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。

61、封闭式理财产品和开放式理财产品的分类原则的是（）。

A、投资性质的不同

B、运作方式的不同

C、募集方式的不同

D、获得收益的不同

标准答案：B

知识点解析：封闭式理财产品是指由确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，

投资者不得进行认购或者赎回的理财产品；开放式理财产品是指自产品成立日至终

止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应

场所进行认购或者赎回的理财产品。

62、下列不属于银行主要外汇业务的是（）。

A、结售汇

B、贸易融资

C、国际结算

D、人民币理财

标准答案：D

知识点解析：银行的主要外汇业务包括结售汇、贸易融资、国际结算、外汇理财

等。

63、下列不属于绩效管理所应用的工具方法的是（），

A、关键绩效指标法

B、经济总值法

C、平衡记分卡

D、股权激励计划

标准答案：B

知识点解析：绩效管理所应用的工具方法，一般包括关键绩效指标法（KPI）、经济

增加值法、平衡记分卡（BSC）、股权激励计划（EIP）等。

64,下列不属于直销银行特点的是（）。

A、简单易懂

B、门槛低

C、个性化服务

D、方便快捷

标准答案：C

知识点解析：直销银行为客户设计的金融产品基本是标准化的，不可能满足客户的

个性化需求。

65、下列关于财政政策时金融的影响，说法不正确的是（）。

A、实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B、财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C、紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D、增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求

标准答案：D

知识点解析：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。A项说

法正确。财政支出是社会总需求的直接构成因素，财政支出规模的扩大会直接增加

总需求。B项说法正确。紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制

总需求。C项说法正确。减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求；增加税收

可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。D项说法不正确。

66、银行从业人员行为管理的治理架构不包括（）。

A、股东会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

标准答案：A

知识点解析：银行从业人员行为管理的治理架构包括董事会、监事会、高级管理层

以及从业人员管理部门。

67、（）是预防洗钱的第一道防线。

A、金融监管机构

B、中国人民银行

C、义务机构

D、中国银保监会

标准答案：C

知识点解析：义务机构是预防洗钱的第一道防线，是司法机关打击洗钱及上游犯罪

所需线索和证据的重要来源。

68、要建立健全和执行客户身份识别制度，银行要遵循（）原则。

A、“了解你的客户”

B、收集客户的信息

C、保留客户的资料

D、保留客户的交易记录

标准答案：A

知识点解析：银行业金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，

遵循“了解你的客户”的原则。

69、大额交易和可疑交易报告需向（）报送。

A、中国人民银行

B、中国反洗钱监测分析中心

C、中国银保监会

D、中国证监会

标准答案：B

知识点解析：大额交易和可疑交易报告需向中国反洗钱监测分析中心报送。

70、（）与政府审计、事务所审计并列为三大类审计，

A、社会审计

独立审计

C、国家审计

D、内部审计

标准答案：D

知识点解析•：内部审计与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）

并列为三大类审计。

71、下列关于内部审计的质量控制，说法不正确的是（）。

A、内部审计部门不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

B、内部审计部门应对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一

次

C、经董事会批准后，内部审计部门可将全部的内部审计项目外包，但需事先对外

包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

D、内部审计部门应建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息

管理系统

标准答案：C

知识点解析：经董事会批准后，内部审计部门可将部分内部审计项目外包，但需事

先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。银行业监督管理机构则

明确，银行的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。

72、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，（）至少一次向董事会提交包括

履职情况、审计发现和建议等内容的审计工作报告。

A、每年

B、每半年

C、每季度

D、每月

标准答案:A

知识点解析：首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，每年至少一次向董事

会提交包括履职情况、审计发现和建议等内容的审计工作报告。

73、关于还款管理，下列说法错误的是（）。

A、通常情况下，对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，

按期足额偿还银行信用

B、借款人不可以提前偿还银行信用

C、在日常管理中，贷款人可根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措

施防范化解贷款风险

D、对借款人确因经营困难等原因不能按期归贷款本息的，贷款人可与借款人协商

采取展期、续贷、贷款重组等处理措施

标准答案：B

知识点解析：根据合同约定或经商业银行同意，借款人可以提前偿还银行信用。

74、违约概率是指债务人在未来1年时间内发生违约的可能性。在《巴塞尔协议

HI》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A、0.02%

B、0.03%

C、0.05%

D、0.06%

标准答案：C

知识点解析：违约概率是指债务人在未来1年时间内发生违约的可能性。在《巴塞

尔协议m》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与o.05%

中的较高者。

75、2005年，银监会（2018年与保监会合并为银保监会）发布（）将银行业突发事件细

化为较大突发事件、重大突发事件和特别重大突发事件三级。

A、《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准（试行）》

B、《突发事件应对法》

C、《银行业突发事件应急预案》

D、《金融业突发事件应急预案》

标准答案：C

知识点解析：2005年，银监会（2018年与保监会合并为银保监会）发布《银行业突

发事件应急预案》将银行业突发事件细化为较大突发事件（HI级）、重大突发事件（n

级）和特别重大突发事件（I级）三级。

76、下列不属于我国银行业消费者保护面临的挑战的是（）。

A、银行对金融消费者投诉的沟通、反馈机制不足

B、银行金融产品太过丰富，难以选择

C、金融消费者知识教育任重道远

D、业务流程管控未能与挑战同步，漏洞危及金融消费者基本权益

标准答案：B

知识点解析：我国银行业消费者保护面临的三个核心挑战：①业务流程管控未能

与挑战同步，漏洞危及金融消费者基本权益；②银行对金融消费者投诉的沟通、

反馈机制不足；③金融消费者知识教育任重道远。

77、商业银行的接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管

期限最长不得超过（）年C

A、1

B、2

C、3

D、5

标准答案：B

知识点解析：《中华人民共和国商业银行法》第六十七条规定，商业银行的接管期

限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过2

年。

78、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A、0.1%

B、0.2%

C、0.5%

D、1%

标准答案：A

知识点解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。

79、下列不属于操作风险缓释手段的是（）。

A、限额管理

B、业务外包

C、商业保险

D、连续营业方案

标准答案：A

知识点解析：操作风险的缓释手段有连续营业方案、商业保险、业务外包。

80、商业银行应积极稳妥应对声誉时间，在重大声誉事件发生后（）小时向国务院监

督管理机构或其派出机沟报告有关情况。

A、10

B、12

C、20

D、24

标准答案：B

知识点解析：《商业银行声誉风险管理指引》第六条规定，商业银行应积极稳妥应

对声誉时间，在重大声誉事件发生后12小时向国务院监督管理机构或其派出机构

报告有关情况。

二、多项选择题（本题共30题，每题7.0分，共30

分。）

81、发展企业集团财务公司的意义体现在（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：财务公司自成立以来，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体

现在以下五个方面：①催生了大型企业的财团意识；②节省了企业集团的融资成

本；③防控企业集团资金风险；④促进企业集团的产品销售；⑤丰富了金融机构

体系。

82、按照个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析•：按照个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为个人住房贷款、个人消

费贷款和个人经营类贷款。

83、下列属于汽车金融公司负债业务的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：A项属于汽车金融公司的资产业务，D、E两项属于汽车金融公司的

其他业务。

84、我国普惠金融发展，'乃面临的问题和挑战有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、

移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础

金融服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不

均衡，普惠金融体系不健全，法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，

商业可持续性有待提升。

85、在商业银行的合规管理体系中，高级管理层职责包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职

责：①制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的

变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；②贯彻执

行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的

相应责任；③任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；④明确合规管理部

门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理

部门的独立性；⑤识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理

计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的

工作协调；⑥每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助

于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；⑦及时向董事会或其下设

委员会、监事会报告任何重大违规事件；⑧合规政策规定的其他职责。

86、下列关于信托财产的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：合法的财产权利可以用作信托财产的财产。D项错误。

87、下列属于商业银行合规管理部门基木职责的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应在合

规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履

行以下基本职责：①持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规

则和准则的规定及具精仲，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及

时为高级管理层提供合规建议。②制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特

定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。

③审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各

业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项

政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。④协助相关培训和教育部

门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，

并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。⑤组织制定合规管理程序以及合

规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为

员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。⑥积极主动地识别和评估与商业银行

经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和

测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生

重大变化等所产生的合规风险。⑦收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如

消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合

规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列。⑧实施允分且有代

表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测

试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业

银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程

序符合法律、规则和准则的要求。⑨保持与监管机构口常的工作联系，跟踪和评

估监管意见和监管要求的落实情况。

88、下列属于内部审计的组织架构的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：董事会、审计委员会、内部审计部门、首席审计官、内部审计人员全

部都属于内部审计的组织架构。

89、大额可转让定期存单的特点有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：大额可转让定期存单的特点如下：①不记名；②金额较大；③利率

既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支

取，但是可以在二级市场上流通转让。

90、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，（）只要不

超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。

标准答案：C,D,E

知识点解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，

除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取

息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款

利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

91、银行业监管机构依据（）等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准

进行差异化调整。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》第九条规定，银行业监管机构依

据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对

单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。

92、商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识

别和管理合规风险的主耍程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包

括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

93、董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下（）合规管理职

责。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：董事会审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行

管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。C项错误。

94、按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工

具和混合工具。债权工具代表的是债券，股权工具代表的是股票，混合工具代表的

是可转换公司债券和证券投资基金。

95、银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评

结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：绩效考评结果的应用至少应当包括评定等级行、确定管理授权、分配

信贷资源和财务费用、咳定绩效薪酬总额、评价高级管理人员和确定其绩效薪酬五

个方面。

96、符合下列（）情况之一的，商业银行薪酬结构与水平应报救助机构和银行业监督

管理部门确定。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第二十六条规定，符合下列情况之一

的，商业银行薪酬结构与水平应报救助机构和银行业监督管理部门确定：①已经

实施救助措施的；②商业银行面临重大声誉风险并有可能对其持续经营产生实质

性影响的；③商业银行濒临破产、倒闭的；④商业银行被依法接管的；⑤商业银

行被关停的。

97、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关

的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列（）情形。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

98、根据《商业银行金融创新指引》的规定，商业银行开展金融创新活动，应坚持

（）的原则。

标准答案：A,C,E

知识点解析：《商业银行金融创新指引》第十三条规定，商业银行开展金融创新活

动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。

99、《中华人民共和国反洗钱法》的意义包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：E项说法过于绝对。

100、下列关于定向中期借贷便利的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：定向中期借贷便利利率比中期借贷便利利率优惠15个基点。C项错

误。

101、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求

有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励

互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠

道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系

建设。

102、下列属于互联网金融市场秩序规范的具体要求的有（）.

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

103、金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户

身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制

度。

104、对于银行业来说，应急管理主要着手点在于（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：对于银行业来说，应急管理应主要从以下儿个方面着手：①应急管

理法律法规和标准体系建设；②应急管理组织体系建设；③应急管理工作机制建

设；④应急预案体系建设。

105、根据《中华人民共和国担保法》的规定，质押分为（）。

标准答案：R,D

知识点解析：根据《中华人民共和国物权法》的规定，质押分为动产质押和权利质

押两类。

106、在银行财务管理工作中应遵循的平衡性原则表现在（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在银行财务管理工作中应遵循的平衡性原则表现在以下几个方面：

①存款与贷款之间的平衡；②收入与支出之间的平衡；③现金流入量与流出量之

间的平衡；④收益与风险之间的平衡；⑤责任与权利之间的平衡；⑥负债规模与

所有者权益之间的平衡；。各种资产之间的配置平衡等。

107、下列属于扶贫小额信贷的特点的是（）。

标准答案：B,D,E

知识点》析」总贫小额信贷主要是为贫困户提供5万元以下、3年以内、免担保免

抵押、基准利率放贷、财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。其具有以下特

点：①手续简便，贫困户不需要向银行提供抵押或担保；②成本低，基准利电放

贷，享受财政贴息；③期限长，贷款最长期限可达3年。

108、商业银行不得采取下列（）手段违规吸收和虚假增加存款。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行应规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增

加存款：①违规返利吸存；②通过第三方中介吸存；③延迟支付吸存；④以贷转

存吸存；⑤以贷开票吸存：⑥通过理财产品倒存：⑦通过同业业务倒存。

109、一般性投诉处理的基本原则有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：一般性投诉处理的基本原则有积极主动原则、客观公正原则、专业原

则、效率原则和合规谨慎原则。

110、银行业消费者权益保护的管理要点有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行业消费者权益保护的管理要点包括以下几点：①健全银行自身

的体制机制；②为消费者提供规范服务；③履行信息披露要求；④做好消费者信

息管理；⑤开展消费者金融知识教育；⑥完善消费者投诉管理；。加强员工日常

行为的管理教育。

三、判断题(本题共30题，每题1.0分，共30分。)

111、中国人民银行对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审

批，并对贷款损失准备管理负最终责任。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》第十一条规定，商业银行董事会

对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对贷款损失准备

管理负最终责任。

112、巴塞尔委员会发布的《有效银行监管核心原则》是国际银行业良好监管实践

的最高标准。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：巴塞尔委员会发布的《有效银行监管核心原则》是国际银行业良好监

管实践的最低标准。

113、市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细

分的目的。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

114、中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会

道德风尚，认真履行“自律、维权、协调、服务''的职责，促进会员单位实现共同利

益，推动财务公司行业规范、稳健发展。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

115、外汇储蓄账户即能用于外汇存取，也能进行转账。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

116、福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商

所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫作包买票据，音译为福费廷。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

117、当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。合同的变更，仅对

变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

118、国债的利息收入需缴纳所得税。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二

级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。

119、代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政

性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两

类。()

A、止确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

120、金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

121、交叉营销的立足点是放在争取新客户上。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产

品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增强

客户黏性。

122、根据《货币经纪公司试点管理办法》的规定，货币经纪公司及其分公司仅限

于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：《货币经纪公司试点管理办法》第三十二条规定，货币经纪公司及其

分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的