银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷153

银行业专业人员职业资格初级（个人理

财）模拟试卷153

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、下列不属于家庭收支平衡规划的内容的是（）。

A、家庭消费支出

B、债务规划

C、现金管理

D、投资规划

标准答案：D

知识点解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理.；

债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

2、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A、理财方案的制定

B、理财方案的执行

C、理财目标的确定

D、理财方案的回访

标准答案：B

知识点解析：理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏

决定着整个理财方案的效果。

3、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A、初始费用

B、账户转换费用

C、风险保险费

D、保单管理费

标准答案：B

知识点^析：万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理

费、部分领取手续费、退保费用。B项属于投连险的费用。

4、个人理财业务最早兴起的国家是（）。

A、日本

英国

C、法国

D、美国

标准答案：D

知识点解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。

5、下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A、期权买方拥有权利但没有履行期权合约的义务

B、看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

C、金融期权实际上是一种契约

D、看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

标准答案：D

知识点解析：当人们预期某种标的资产的木米价格下跌时购买的期权，叫作看跌期

权，故D项说法错误。

6、专业理财师需要以（）的形式向客户提交理财规划方案—理财规划书。

A、口头表述

B、书面

C、电子邮件

D、电子文档

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、下列关于委托代理的说法中，错误的是（）。

A、委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系

B、民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式

C、书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限

和期间，并由代理人签名或者盖章

D、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

标准答案：C

知识点解析：书面委托弋理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事

项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。

8、下列关于中小企业私募债合格个人投资者的要求的说法中，正确的是（）。

A、深交所规定其个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额

不低于人民币500万元

B、上交所规定其具有2年以上的证券投资经验

C、深交所规定其具有1年以上的证券投资经验

D、两所规定其理解并接受私募债券风险

标准答案：B

知识点解析：上海证券交易所《上海证券交易所中小企业私募债券业务试点办法》

列出对合格机构投资者和合格个人投资者具体条件要求。其中，合格个人投资者的

条件包括个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人

民币500万元；具有2年以上的证券投资经验；理解并接受私募债券风险。与上交

所不同的是，深交所《深圳证券交易所中小企业私募债券业务试点办法》对合格个

人投资者的要求没有明确列示。

9、下列选项中，关于个人独资企业的说法错误的是（）。

A、个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民

事行为能力的人负责企业的事务管理

B、个人独资企业投资人委托或者聘用他人管理个人独资企业事务，应当与受壬人

或者被聘用的人签订书面合同，明确委托的具体内容和授予的权利范围

C、个人独资企业的受托人或者被聘用的人员应当履行诚信、勤勉义务，按照与投

资人签订的合同负责个人独资企业的事务管理

D、个人独资企业投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，可以对抗善意第

三人

标准答案：D

知识点解析：根据《个人独资企业法》第19条的规定，个人独资企业投资人可以

自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事

务管理。投资人委托或者聘用他人管理个人独资企业事务，应当与受托人或者被聘

用的人签订书面合同，明确委托的具体内容和授予的权利范围。受托人或者被聘用

的人员应当履行诚信、勤勉义务，按照与投资人签订的合同负责个人独资企业的事

务管理。投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，不得对抗善意第三人。

10、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行

不应主动向（）的客户推介或销售该产品。

A、私人银行

B、无相关交易经验

C、可购买中小企业私募债

D、贷款

标准答案：B

知识点解析：《商'II，银行个人理财业务风险管理指引》第23条规定,对于市场风

险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相

关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

11、保险产品较于其他理财产品的功能不包括（）。

A、财富保障

B、税负减免

C、财富增值

D、财富传承

标准答案：C

知识点解析：C项是理财产品的共性。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财

工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。

12、下列关于客户档案管理的说法中，错误的是（）,

A、这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户

提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息

B、如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作

为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担应有的法律责任

C、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财

师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

D、理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经验加以总结

和归纳，供以后的工作中研究交流学习

标准答案：B

知识点解析：B项，如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这

些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律

责任。

13、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至

少（）秒的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A、5

B、10

C、15

D、20

标准答案：A

知识点解析•：电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包

括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风，佥并参考该基金的销售文件。

14、从客户等级来看，理财业务客户范围（），服务种类（）。

A、相对较窄：相对较多

B、相对较宽；相对较多

C、相对较宽;相对较少

D、相对较窄：相对较少

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

15、金融市场是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，这

体现了金融市场（）的功能。

A、反映经济运行

B、调节经济

C、优化资源配置

D、避险

标准答案：B

知识点解析：金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场

通过其特有的资本聚焦功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影

响，金融市场还是中央果行实施货币政策、调节货币供给或利率的重要传导中介，

通过金融市场对宏观经济起到调节作用。

16、使现金流的现值之和等于零的利率是（）。

A、现值比率

B、必要报酬率

C、内部报酬率

D、边际贡献率

标准答案：C

知识点解析：内部报酬率又称内部回报率或内部收益率，是指使现金流的现值之和

等于零的利率。

17、下列不属于货币巾为特征的是（）。

A、低风险、低收益

B、期限短、流动性高

C、交易量大、交易频繁

D、差异性大、稳定性高

标准答案：D

知识点解析：货币市场的特征有以下几点：①低风险、低收益。②期限短、流动

性高。③交易量大、交易频繁。

18,某客户对一笔4800元的信用卡消费进行分期，分成12期偿还，每期偿还额

度为431.68元，按照银行一年期存款利率3.25%对分期款项进行折现，相当于

一次性支付给银行（）元C

A、5207.24

B、5180.16

C、5100.14

D、5090.11

标准答案：D

知识点解析：利用财务计算器计算，首先设置P/Y为12,输入12回，3.25

回,一431.68叵回，00,计算得出叵可叵1=5090.11（元）。

19、被称为黄金存折的是（）。

A、条块现货

B、黄金基金

C、纸黄金

D、金币

标准答案：C

知识点解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取

所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称

为“黄金存折”。故C项符合题意。

20、下列选项中，不属于货币型理财产品特点的是（）。

A、投资期长

B、资金赎回灵活

C、本金安全性高

D、收益安全性高

标准答案：A

知识点解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高

等主要特点。

21、某项投资的年利率为5%,某人想通过一年的投资得到1万元，那么他现在应

该投资（）元。

A、8765.21

B、6324.56

C、9523.81

D、1050.00

标准答案：C

知识点解析：单期中的现值PV=FV/（l+r）=10000/（l+5%）=9523.81（元）。

22、下列关于外汇挂钩类理财产品的说法中，错误的是（）。

A、外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势

B、挂钩标的是一组或多组外汇的汇率

C、挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社

相应的外汇展示页中的价格而厘定

D、挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据纽约时间下午3时整在彭博社相应的外

汇展示页中的价格而厘定

标准答案：D

知识点解析：通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在

路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

23、下列关于个人外汇账户及外汇现钞管理的表述，错误的是（）。

A、银行按照个人开户时提供的身份证件等证明材料确定账户主体类别，所开立的

外汇账户应使用与本人有效身份证件记载一致的姓名

B、境内个人和境外个人外汇账户境内划转可不按跨境交易进行管理

C、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户

D、境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机

构办理

标准答案：B

知识点解析：根据《个人外汇管理办法》第28、29、30条的规定，银行按照个人

开户时提供的身份证件等证明材料确定账户主体类别，所开立的外汇账户应使用与

本人有效身份证件记载一致的姓名。境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境

交易进行管理。个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账

户。境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机

构办理。

24、详细、准确的（）是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。

A^基本信息

B、财务信息

C、非财务信息

D、定量信息

标准答案：A

知识点解析：详细、准确的基本信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系，

包括进一步了解、分析客户的家庭财务状况、需求和提供有针对性的投资理财建议

的基础和保证。

25、下列不属于银行理财产品开发主体信息的是（），

A、销售对象

B、发行人

C、托管机构

D、投资顾问

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

26,某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是（V

A、王先生65岁退休，退休后，发现自己准备的养老金不足，决定将10万元的存

款申购股票型基金，以提高收益

B、王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险

C、王先生身体健康，没有购买任何医疗保险

D、王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部购买

了10年期国债

标准答案：B

知识点解析：在制订退休计划时，客户往往由于专业知识和经验的限制，存在误

区cA选项客户年龄过高.选择的产品风险高于自己的承受能力：C选项低估了养

老费用，尤其是疾病费用；D选项投资过于保守，且10年期国债流动性不足。

27、赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了

年收益率为8%的理财产品，她决定每年存入8000元，那么6年后赵女士可获得

教育基金（）元。

A、58687

B、48000

C、76176

D、49680

标准答案：A

知识点解析：已知年金求终值，FV=8OOO/8%x[^l+8%）6—l卜58687（元）。可查

普通年金终值系数表，当1=8%,N=6时，系数为7.336,得FV=8

000x7.336=58688（元）；或者用财务计算器，输入6凶，8叵$，0亘I-8000

画可，得乜巴叵^58687（元）;或用Excel财务函数FV,得FV（8%,6,一8

000,0,0户58687（元）。

28、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理

人的代理行为承担（）责任。

A、行政

B、连带

C、民事

D、刑事

标准答案：C

知识点解析：《民法通则》第63条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法

律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对

代理人的代理行为，承殂民事责任。依据法律规定或者按照双方当事人约定，应当

由本人实施的民事法律行为，不得代理。

29、下列关于有限合伙制私募基金的说法中，错误的是（）。

A、有限合伙制私募基金的管理人员是普通合伙人

B、普通合伙人负责决策，有限合伙人负责执行

C、合伙企业不征税，合伙人分别缴纳企业所得税或个人所得税

D、如果申报备案，其单个投资者不得低于100万元

标准答案：B

知识点解析：在有限合伙制私募基金中，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人

不参与经营。

30、按照《合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。

A、因重大过失造成对方财产损失的

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以合法形式掩盖非法目的的

标准答案：A

知识点解析：合同中免责条款无效的两种情形是：①造成对方人身伤害的。②因

故意或者重大过失造成对方财产损失的。B、C项属于可撤销的合同。D项属于无

效合同。

31、子女教育规划的主要内容不包括（）。

A、对教育费用需求的定量分析

B、金融产品的选择

C、通过储蓄积累教育专项资金

D、风险控制方法的选择

标准答案：D

知识点解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄

和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

32、若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则

下列最合适的投资工具是（）。

A、股票

B、债券

C、黄金期货

D、认股权证

标准答案：B

知识点解析：债券的收益率比较稳定，但一般情况下能超过银行存款；股票风险受

到市场和个股影响，不稳定；黄金期货和认股权证的风险特别大，风险承受力小的

投资者最好不要参与。

33、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不

明确的，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的

动产除外。

A、15天

B、1个月

C、2个月

D、3个月

标准答案：C

知识点解析：留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或

者约定不明确的，留置权人应当给债务人2个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐

等不易保管的动产除外。

34、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

35、一般来说，债券价格与到期收益率成（），债券的市场交易价格同市场利率成

（）o

A、正比；反比

B、正比；正比

C^反比；正比

D、反比；反比

标准答案：D

知识点解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市

场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价

格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；

反之则相反。

36、王先生计划5年后买房，为筹集首付款，他每年年末存入10000元，年利率

为5%,那么王先生5W后能筹集（）元。

A、53523.63

B、545713.42

C、55256.31

D、564403.48

标准答案：c

知识点解析：已知期末年金求终值：①查普通年金终值系数表：当1=5%,N=5

时，系数为5.526,得FV=10000x5.526=55260（元）。②用财务计算器，输入

50,5叵1,00,-1000（®],得画回55256.31（元）。③利用Excel

表格计算得FV（5%,5,-10000,0,0户55256.31（%）

37、根据（）需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A、凯尔曼

B、霍兰夫

C、马斯洛

D、罗杰斯

标准答案：C

知识点解晶：根据美国心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为

五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊.重的需求和自我

实现的需求。

38、下列关于保险合同的说法中，错误的是（）。

A、保险合同的当事人是投保人和受益人

B、保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D、保险合同不仅适用《保险法》，也适用《合同法》和《民法通则》等

标准答案：A

知识点解析：保险合同的当事人是投保人和保险人。

39、期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）。

A、1%—3%

B、3%—5%

C、5%—10%

D、3%—10%

标准答案：C

知识点解析：在期货交易中，仟何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定

比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为5%—10%。

40、证券投资基金收益的主要来源不包括（）。

A、红利收入

B、债券利息

C、基金赎回手续费

D、证券买卖差价

标准答案：C

知识点解析：选项C属于基金的相关费用，而不是基金的收益，证券投资基金的

收益除选项A、B、D以外，还有基金资产的银行存款利息收入。

41、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A、保险价值

B、保险责任

C、保险风险

D、保险标的

标准答案：D

知识点解析•：财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按

保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承

担赔偿责任的保险。因此，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。

42、在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是（）。

A、银行

B、客户

C、客户经理

D、银行和客户共同承担

标准答案：B

知识点解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行

提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

43、下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（），

A、财产保险计划

B、人身保险计划

C、重大疾病保险计划

D、养老保险计划

标准答案：D

知识点解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病

保险计划。

44、下列关于股票价格指数的说法中，错误的是（），

A、通常以算术平均数表示

B、是股票市场总体或局部动态的综合反映

C、是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标

D、股票市场的运行往往是通过股票价格指数的变动反映出来的

标准答案：A

知识点解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股

票价格为100,用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该

时期的指数。故A项错误。

45、下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A、年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B、年金的利息不具有时间价值

C、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D、年金可以分为期初年金和期末年金

标准答案：B

知识点解析：年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同

的现金流；年金的利息也具有时间价值；年金终值和现值的计算通常采用复利的形

式；根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一

般来说，人们假定年金为期末年金。

46、每年年底存入银行一定的款项，计算第5年年末的价值总额，则应采用的系数

是（）。

A、复利终值系数

B、复利现值系数

C、年金终值系数

D、年金现值系数

标准答案：A

知识点解析：已如期末年金（每年年底），求终值（第五年年末），为复利终值的计

算，故需要采用复利终值系数。

47、下列关于理财市场和金融市场的说法中，错误的是（）。

A、从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场是由

理财服务的需求方和供给方组成

B、从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽

C、从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊

D、从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具；另

一方面，金融市场的需求方往往是投资者或资金供给方

标准答案：D

知识点解析：从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融

工具；另一方面，理财市场的需求方往往是投资者或资金供给方。

48、基金的特点不包括（）。

A、集合理财、专业管理

B、组合投资、分散投资

C、利益共学、风险共担

D、适度监管、信息保密

标准答案：D

知识点解析：基金的特点包括：①集合理财、专业管理。②组合投资、分散投

资。③利益共享、风险共担。④严格监管、信息透明。⑤独立托管、保障安全。

49、下列选项中，不属于客户基本信息的是（）。

A、客户的婚姻状况

B、客户的社会关系

C、客户的收入状况

D、客户的健康状况

标准答案：C

知识点解析：C项属于客户的财务信息。

50、下列关于我国理财师队伍扩张迅速的原因的说法中，错误的是（）。

A、理财服务需求大

B、理财师培养工作推动

C、行业自理和规范管

D、理财师的职场选择有限

标准答案：D

知识点解析：理财师队伍迅速增长，素质不断提高，主要取决于以下几个因素：

①理财服务需求大“②理财师培养工作推动。③行业自理和规范管理。④收入稳

定、受人尊敬。⑤合格理财师的职场选择多、提升空间大。⑥终身的职业，越老

越吃香。

51、按照4E标准要求，（）是理财师资格认证的首要环节。

A、考试

B、教育

C、职业道德

D、工作经验

标准答案：B

知识点解析：“4E”由教育、考试、工作经验和职'业道德四部分组成。按照4E标准

要求，教育是理财师资格认证的首要环节。

52、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是（）。

A、工资、奖金

B、生产、经营的收益

C、知识产权的收益

D、一方因身体受到伤害获得的医疗费

标准答案：D

知识点解析：《嫡姻法》第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：

①一方的婚前财产。②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等

费用。③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。④一方专用的生活月

品。⑤其他应当归一方的财产。

53、下列关于金融期权的说法中，正确的是（）。

A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权

B、美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权

C、对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利

D、看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同

标准答案：C

知识点解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期

权，故A项错误。欧式期权的持有者只有在期权到期H才能执行期权，故B项错

误。看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同，故D项错误。

54、下列关于保险市场的说法中，错误的是（）。

A、保险市场是保险商品交换关系的总和

B、保险市场是保险商品供给与需求关系的总和

C、保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所

D、保险市场的交易对象是各类保险商品

标准答案：C

知识点解析：保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实

现保险商品让渡的交换关系的总和。

55、基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额称为（）。

A、基金分红

B、基金盈利

C、基金净收益

D、基金资本利得

标准答案：C

知识点解析：基金可分配收益也称为基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可

以扣除的费用等项目后的余额。

56、下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。

A、对另类资产的投资称为另类投资

B、另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的

C、另类资产多属于新兴行业或领域

D、另类资产与宏观经济周期的相关性较强

标准答案：D

知识点解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资

产组合的抗跌性和抗周期性。故D项说法错误。

57、国内私募股权基金在内部治理结构上，（）对基金的投资事项进行最终决策。

A、普通合伙人

B、全部有限合伙人

C、普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会

D、普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会

标准答案：D

知识点解析：国内私募股权基金的内部治理结构的最大特点是成立由普通合伙人、

有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会，并对基金的投资事项

进行最终决策。

58、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）。

A、增加现金流的不确定性

B、增加交易成本

C、增加投资者的再投资风险

D、使投资者蒙受购买力风险

标准答案：D

知识点》析：附有赎回条款的债券面临三项风险：①附有赎回条款的债券的未来

现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性。②因为发行人可能在利率下降时

赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。

③附有赎回权的债券的潜在资本增值有限，同时，赎回债券增加了投资者的交易

成本，从而降低了投资收益率。

59、下列财产不得抵押的是（）。

A、建筑物

B、建设用地使用权

C、土地所有权

D、生产设备

标准答案：C

知识点解析：《物权法》第184条规定，下列财产不得抵押：①土地所有权。②

耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的

除外。③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设

施、医疗卫生设施和其也社会公益设施。④所有权、使用权不明或者有争议的财

产八⑤依法被查封、扣押、监管的财产c⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他

财产。

60、下列关于理财师向客户解释理财规划书内容的要求的说法中，错误的是（）。

A、理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B、对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明

C、应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问

D、建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

标准答案：A

知识点解析：理财师应使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和

方案建议。

61、（）一般适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。

A、查表法

B、财务计算器法

C、Excel表格法

D、专业理财软件法

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

62、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业

中的财产份额，但应当毙前（）日通知其他合伙人。

A、10

B、15

C、20

D、30

标准答案：D

知识点解析：《合伙企业法》第73条规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定

向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其

他合伙人。

63、下列关于货币时间为值操作键的说法中，错误的是（）。

A、PV为现值

B、FV为终值

C、PMT为年金

D、T为期数

标准答案：D

知识点解析：N为期数,

64、下列不属于基金子公司产品特征的是（）。

A、产品参与人相对较少

B、产品收益率相对较局

C、产品标准化程度不高

D、抗风险能力低

标准答案：A

知识点解析：基金子公司产品特征包括：①产品收益率相对较高。②产品参与人

相对较多。③产品标准化程度不高。④抗风险能力低。

65、下列选项中，不属于无效合同的是（）。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B、恶意串通，损害第三人利益的合同

C、以合法的形式掩盖非法的目的的合同

D、违反行政法规强制性规定的合同

标准答案：

知识之解析A：一方以欺汴、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的。属于无效合

同，故A项不属于无效合同。

66、下列关于合同订立的说法中，错误的是（）。

A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B、当事人必须亲自订立合同，不得代理

C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，均不得泄露或

者不正当地使用

D、当事人订立合同，有书面形式，也有口头形式

标准答案：B

知识点解析：合同的订立，当事人依法可以委托代理人订立合同。

67、某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为1U%,则5

年后该项基金的本利和将为（）元。

A、671550

B、564100

C、871600

D、610500

标准答案：A

知识点解析：期初普通年金终值计算公式为：FVBEG=C/rx[（1+r）1-1]x（1+r）,

可查普通年金终值系数表，当1=10%,N=5时，系数为6.105。则FV=10D

000x6.103x（1十10%）=671350（元）。

68、下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A、公平竞争

B、诚实守信

C、客户至上

D、专业胜任

标准答案：C

知识点解析：从业人员基本行为准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽

职、保护商业秘密和隐私、公平竞争和职业形象。

69、李某从不向人借钱，而且有储蓄的习惯，则他属于（）。

A、修道士

B、储藏者

C、积累者

D、逃避者

标准答案：B

知识点解析：储藏者，量入为出。买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环

信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。

70、私人银行业务的特征不包括（）。

A、目标客户单一

B、准入门槛高

C、综合化服务

D、重视客户关系

标准答案：A

知识点解析：私人银行业务具备的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关

系。

71、下列属于客户财务信息的是（）。

A、投资偏好

B、收支状况

C、风险承受能力

D、年龄

标准答案：B

知识点常析：客户信息可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，客户家庭收支

和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属

于非财务信息。

72、下列选项中，不属于银行代理国债的是（）。

A、凭证式国债

B、电子式储蓄国债

C、记账式国债

D、实物券式国债

标准答案：D

知识点解析：目前，银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和

记账式国债。

73、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权

人。

A、10

B、15

C、20

D、30

标准答案：B

知识点解析•：《个人独资企业法》第27条规定，个人独资企业解散，由投资人自

行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当

在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。

74、教育规划包括客户刍身教育投资规划和（）。

A、企业教育规划

B、子女教育规划

C、老人教育规划

D、家属教育规划

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

75、下列不属于中小企业私募债的投资模式的是（），

A、买入持有

B、回购交易

C、杠杆组合

D、利用量化工具买卖私募债

标准答案：B

知识点解析：中小企业私募债的三种投资模式：①买入持有。②杠杆组合。③利

用量化工具买卖私募债。

76、李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女在未来1。年内每年年末得到3万

元，若理财师推荐的理财产品收益率为7%,则李老师需投（）元。（取近似值）

A、220800

B、210700

C、195450

D、224970

标准答案：B

知识点解析：利用查表法，当1=7%,N=10时，普通年金现值系数为1.024,

彳强值PV=30000x7.02g210700（元）；利用财务计算器，输入3回回，loN,

7日可，0固，得国］叵卜210700（元）；利用Excel财务函数PV,得PV（7%,

10,3,0,0）=210700（元）。

77、下列有关债券期限的说法中，错误的是（）。

A、按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券

B、中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券

C、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券

D、我国中期企业债券的偿还期限是在1年以上5年以下

标准答案：c

知识点解析：我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券，

偿还期集中在3-5年这段期限。

78、大额可转让定期存单的发行人一般是（）。

A、证券公司

B、中央银行

C、商业银行

D、政府机构

标准答案：C

知识点解析：大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭

证。因此，发行人一般是商业银行。

79、某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75%、债券20%、现金5%,

则基本上可以判断，该基金是（）。

A、成长型基金

B、股票型基金

C、债券型基金

D、混合型基金

标准答案：B

知识点解析：市场上比较常见的基金分类方式是按照基金投资对象的不同来划分

的。根据相关法规的规定，60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以

上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基

金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前

面所说的股票型、债券型的，被称为配置基金(也称混合基金)，

80、根据生命周期理论，退休期属于个人生命周期的后半段，除了日常费用外，()

是最大支出。

A、购房

B、子女教育费用

C、储蓄

D、医疗保健支出

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

81、贵金属产品的风险不包括()。

A、政策风险

B、价格波动风险

C、操作风险

D、技术风险

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

82、假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10%,那么王先生

需要每年年末存入()元用于5年后到期偿还贷款。

A、1638

B、2637

C、1908

D、1051

标准答案：A

知识点解析：FV=PMTx[(H-r)l-l]/r,代入数据得：10000=PMTx[(l+10%)5

-1]/10%,解得PMTM638.00(元)。利用查表法，当1=10%,N=5时，查普

通年金终值系数表，系数为6.105,得PMT=10000/6.105E638.00(元);利

用财务计算器.输入10回，5凶，0叵I10000回。得国]瓯

1638.00(76)；利用Excel财务函数PMT,得PMT(10%,5,0,10000户-

1638.00(%)o

83、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A、交易成本高、流动性低

B、投资古玩要有鉴别能力

C、适用于各种想要投资的人群

D、价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

标准答案：C

知识点解析：古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴

别能力：③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。

84、（）一般不用来表示资金的时间价值。

A、国债收益率

B、商业银行存款利率

C、商业银行贷款利率

D、超额存款准备金利率

标准答案：D

知识点解析：货币时间，介值原则是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。

货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有

时间价值的依据是货币没入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间

价值是市场各参与方共同面临的客观存在，囚此可以用国债收益率、商业银行存款

利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。

85、（）是由一组规则、一批组织和一系列产权所有者构成的一套市场机制。

A、债券市场

B、股票市场

C、金融衍生品市场

D、外汇市场

标准答案：C

知识点解析：区别于传统金融市场,金融衍生产品市场是由一组规则、一批组织和

一系列产权所有者构成的一套市场机制。

86、理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。（）类型的客户有

储蓄习惯，会仔细分析没资方案。

A、储藏者

B、积累者

C、修道士

D、逃避者

标准答案:A

知识点解析：按不同的财富观，客户可分为：①储藏者，量入为出，从不向人借

钱；有储蓄习惯。②积累者，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；借钱

滚钱。③修道士，嫌铜臭；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念。④逃避

者，讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不

做其他投资，烦恼少。⑤挥霍者，花的钱比赚的多；常借钱或用信用卡循环额

度；透支未来，冲动型消费者。

87、当家庭的生命周期处于（）时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。

A、成长期

B、成熟期

C、稳定期

D、退休期

标准答案：B

知识点解析：在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，

支出降低，财富积累加快。

88、孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续四年，教育金投资产

品的年报酬率为6%,如果现在采用一次性投资的方式，约需要投资（）元。（不考虑

学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入）

A、45913

B、38671

C、40991

D、73460

标准答案：D

T

知识点解析：本题为已知期初年金求现值。PVBEG=C/rx[l-1/（1+r）]x（l-Hr）

=20000/6%x（l+6%）x[1—1/（1+6%力=73460（元）。

89、根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为（）。

A、记名股票和无记名股票

B、法人股、国家股和社会公众股

C、优先股和普通股

D、流通股和限售股

标准答案：C

知识点解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为优先股和普通

股。A项为按是否记载投资者姓名分类；B项为按投资主体的性质不同分类；D项

为按股票是否流动分类。

90、在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免

客户有可能敷衍回答，境理财师可获得有用信息的是（）。

A、听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗

B、贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少

C、您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

D、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了

多少保险

标准答案：C

知识点解析：对于事实性问题，理财师一般不能问得太突兀，而是要先有铺垫，如

C项不直接问收入，而是问首付资金，比ABD项都更能使人接受。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、在理财规划中，客户的经济目标包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：在理财规划中，一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以

下几个方面：①现金与债务管理。②家庭财务保障。③子女教育与养老投资规

划。④投资规划。⑤税务规划。⑥遗嘱遗产规划。

92、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：目前，对于投货者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利

率风险、汇率风险和流动性风险。

93、理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

94、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有（），

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：《合伙企业法》第61条规定，有限合伙企业由2个以上50个以下合

伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有1个普通合伙

人。

95、下列选项中，属于法人的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《民法通则》第37条规定：“法人是具有民事权利能力和民事行为能

力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织二《民法通则》以法人活动的

性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

①企业法人（以营利为目的）；②机关法人是指依法享有国家赋予的行政权力，

96、根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶

段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期的理财要点有

（）。

标准答案：A,C,E

知识点露析：B'项属于高原期的主要理财任务，D项属于退休期的主要理财任务。

97、下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有（）。

标准答案：C,D

知识点解析：其他条件不变时，终值和时间呈正比例关系，现值和时间呈反比例关

系，由终值求解现值的过程称为贴现。故C、D项说法错误。

98.按是否接受客户委吒和授权对客户资金进行投资和管理，银行个人理财业务可

分为（）。

标准答案：B,E

知识点解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可

分为理财顾问服务和综合理财服务。A、C、D项是根据客户类型进行的分类。

99、当事人订立的质权合同一般包括的条款有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析；质权合同一般包括下列条款；①被担保债权的种类和数额。②债务

人履行债务的期限。③质押财产的名称、数量、质量、状况。④担保的范围。⑤

质押财产交付的时间。

100、肢体语言传递的信息有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：肢体语言芍递的信息：认可、犹豫和拒绝。

101、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：根据代理双产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和

指定代理。

102、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接

受客户的委托和授权，安照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

的业务活动；在综合理财服务中产生的投资收益与风险由客户或者客户与银行按照

约定方式获取或承担。

103、下列选项中，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按规定办理正确的

有（）。

标准答案：B,E

知识点解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第14条的规定，境内个人外汇

汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日

累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额

的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值

1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常

项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行

李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

104、《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销传文本的规定包括

（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第39条规定，商业银行不得通

过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式

开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客

户开展理财产品宣传。

105、年金（普通年金）是指在一定期限内，（）的一系列现金流。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

106、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

标准答案：A,D

知识点解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条规定，个人与其直系亲

属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，B项错误。

第29条规定，木人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账

户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇，C项错误。

第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下（含）

的，可以在银行直接办理，E项错误。

107、下列有关货币时间价值的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜

直接比较，必须将它们浜算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算，C

选项错误，具他四顼均正确。

108、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有（）。

标准答案：D,E

知识点解析：与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：①突破

了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投

资；②突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发

行和连续销售。

109、理财师在进行保险业务销售时，需遵守的原则包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客

户”“销售中要透明公开、有依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”

的原则。

110、下列选项中，标志着个人理财业务开始向专业化发展的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业

化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这标志

着个人理财业务开始向专业化发展。

111、我国银行理财师的职业道德包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我

国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守

信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

112、商业银行以低于成本的销售费用销售基金时，中国证监会（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：《证券投资基金销售管理办法》规定，从事第82条规定禁止的行为

时，证监会对基金销售机构作出责令其改正，单处或者并处警告、3万元以下罚

款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、3万元以下

罚款的处罚，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移

送司法机构，追究刑事责任。其中，第82条规定禁止的行为中包含商业银行以低

于成本的销售费用销售基金。

113、下列选项中，法定代理或者指定代理终止的情形包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得

或者恢复民事行为能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能

力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理

人和代理人之间的监护关系消灭。

114、下列产品中属于信托的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分。①按信托关系建立

的方式，可划分为任意信托和法定信托。②按委托人或受托人的性质不同，可划

分为法人信托和个人信壬。③按信托财产的不同，可划分为资金信托、动产信

托、不动产信托和其他财产信托等。

115、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可行使不安抗

辩权，中止履行合同。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：合同履行的不安抗辩权，是指应当先履行债务的当事人，有确切证据

证明对方有下列情形之一的，可行使不安抗辩权，中止履行合同：①经营状况严

重恶化。②转移财产、抽逃资金，以逃避债务。③丧失商业信誉。④有丧失或者

可能丧失履行债务能力的其他情形。

116、债券投资的风险因素有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风

险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

117、销售保单利益不确定的保险产品，包括的类型有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第1

条的规定，销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、

变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。

118、执行理财规划方案时，需要注意的因素有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

119、下列关于货币时间价值的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

120、下列关于货币时间价值的计算中，正确的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：A项，本利和=10000x（1+5%x60/360）R0083（元）；B项，本金的

终值=2000x（1+4%/4）运2166（元）;C项,PV=1000/（1+8%了之794（元）；D

项，FV=100X[（1+5%）8—1]/5%—54.9（万元）；E项，PV=1000/（1+8%/

4）—89（元）。

121、基金宣传推介材料包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《证券投资基金销售管理办法》对基金宣传推介材料的概念进行界

定，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普通获得的书面、电子或者

其他介质的信息，包括：①公开出版资料。②宣传单、手册、信函、传真、非指

定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料。③海

报、户外广告。④电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及

其他音像、通讯资料。⑤中国证监会规定的其他材料。

122、按信托关系建立的方式分类，信托可以分为（）。

标准答案：C,D

知识点解析：按信托关系建立的方式分类，信托可以分为任意信托和法定信托。

123、国内外各类专业理财证书基本都执行的认证标准包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：国内外各类专业理财证书基本都执行WE”认证标准，“4E”由教育

（Education）考试（Examinalion）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组

成。

124、下列对不同理财产品的收益性，论述正确的有（）。

标准答案：A.B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

125、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：A项属于财务信息。

126、按照投资标的，我国的理财产品可分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：按照投资标的，理财产品可分为：①货币型理财产品。②债券粤理

财产品。③股票类理财产品。④组合投资类理财产品。⑤结构性理财产品。

⑥QD