银行从业资格考试2023年模拟题及其答案

银行从业资格考试2023年模拟题及其

答案

1.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。

A.简单的价值形式

B.扩大的价值形式

C.一般价值形式

D.货币价值形式

E.信用价值形式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的

价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

2.下列各项中，属于公司客户的管理状况风险的有（）。

A.购货商减少采购

B.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管

理能力

C.企业发生重要人事变动

D.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务

发生混乱、收益质量受到影响

E.高级管理层之间出现严重的争论和分歧

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

除BCDE四项外，企业管理风险还体现在：①管理层对环境和行业中

的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守。

②客户的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化。③

股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决；股东或主要管理人员

是否涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息。

④中层管理层是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的

中层管理者离职；中层管理人员是否较为薄弱，企业人员是否更新过

快或员工不足；是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决。⑤

主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌

博等行为。A项属于经营风险。

3.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A.当事人意思表示真实

B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

C.合同标的须确定和可能

D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

【答案】：D

【解析】：

合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人

意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和

社会公共利益；④合同标的须确定和可能。

4.银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作,

并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A.一年

B.三年

C.半年

D.两年

【答案】：D

【解析】：

根据《绿色信贷指引》第二十六条的规定，银行业金融机构应至少每

两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自

我评估报告。此外，还需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿

色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况。

5.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】:C

【解析】：

C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有

权留置全部标的物。

6.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）o

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转

移

C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

【答案】：A|C

【解析】：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的

提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进

的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通

货膨胀。

7.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被

乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合

同，该买卖合同的效力（）o

A.不成立

B.无效

C.效力待定

D.有效

【答案】：D

【解析】：

表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有

代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代

理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。

8.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

【答案】：c

【解析】：

银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条

件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行即为银行汇票

的付款人。

9.货币政策的时滞包括（）。

A.中央银行认识到需要采取货币政策

B.公众意识到货币政策并采取措施

C.制定并实施货币政策

D.中央银行监测到货币政策的效果

E.所采取的货币政策发挥作用

【答案】:A|C|E

【解析】：

在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后

制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的

最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政

策的时滞。

10.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期

流动性水平的指标是（）。

A.净稳定融资比率

B.核心负债比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口比率

【答案】：C

【解析】：

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未

来30天的流动性需求。

11.下列贷前调查内容中，属于贷款效益性调查的是（）。

A.借款人购销合同的真实性

B.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇

等综合效益情况进行调查、分析、预测

C.借款人的借款目的

D.借款人财务报表的真实性

【答案】：B

【解析】：

贷款效益性调查内容包括：①结合当期资金成本、拨备等监管要求，

计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况；②对借款人过去和未

来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行

调查、分析、预测。AC两项属于贷款合规性调查；D项属于贷款安

全性调查。

12.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前

货币政策的传导渠道有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.国际收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其

传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。

其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。

.下列关于利息的说法，正确的有（

13）o

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

【答案】：A|C|E

【解析】：

B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余

产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的

代价，而非从贷款人那里获得的报酬。

14.公司信贷的基本要素不包括（）。

A.信贷产品、金额、期限、利率和费率

B.还款方式、担保方式

C.直接融资渠道

D.交易对象

【答案】：C

【解析】：

公司信贷的基木要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷

期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。

15.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进

行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）o

A.风险报告

B.风险控制

C.风险监测

D.风险计量

【答案】：D

【解析】：

风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重

程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提

升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础。

16.()是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终

责任。

A.董事会

B.风险管理委员会

C.行长联席会议

D.股东大会

【答案】：A

【解析】：

董事会是商业银行的最高风险管理和决策矶构，承担商业银行风险管

理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确

定商业银行可以承受的总体风险水平。

17.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较

大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）o

A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

B.以其他方法诈骗贷款的

C.编造引进资金、项目等虚假理由的

D.使用虚假的证明文件的

E.使用虚假的经济合同的

【答案】：A|B|C|D|E

18.原材料供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融

资需求分析的重要方面。银行在对企业开展存货融资或预付款融资

时，以下不属于对企业供应阶段分析内容的是（）o

A.原材料价格

B.付款条件

C.目标客户

D.进货渠道

【答案】：C

【解析】：

供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面:①货品质量;

②货品价格；③供货稳定性；④进货渠道；⑤付款条件。

19.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状

况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、

配套等对区域发展的影响

【答案】：B

【解析】：

区域劳动人口的数量会影响IX域自然资源开发利用的规模（生产规模

的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的

构成状况。

20.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发

放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是（）o

A.商业银行董事

B.商业银行会计人员

C.商业银行信贷人员近亲属

D.商业银行监事担任高级管理职务的公司

【答案】：B

21.以下关于间接法从企业净利润出发计算经营活动产生现金流量净

额，说法正确的有（）。

A.应扣减未收到现金的应收账款增加

B.应加上未发生现金支付的折旧

C.应加上未销售出去的存货增加

D.应加上未进行现金支付的应付账款增加

E.应扣减未发生现金流出的应付税金

【答案】：A|B|D

【解析】：

间接法，即以利润表中最末一项净利润为出发点，调整影响净利润但

未影响经营活动现金流量的事项：加上没有现金流出的费用，减去没

有现金流入的收入，扣除不属于经营活动的损益，调整经营性应收应

付科目的变动值一一减去（加上）应收（应付）科目增加值。

22.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

【答案】：C

【解析】：

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

23.贷前调查的方法主要包括（）o

A.委托调查

B.搜寻调查

C.现场会谈

D.实地考察

E.通过政府部门了解客户情况

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

贷前调查的方法包括：①现场调研，包括现场会谈和实地考察；②非

现场调查，包括搜寻调查、委托调查以及其他方法，其他方法包括通

过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，通过行业

协会（商会），政府的职能管理部门（如工商局、税务机关、公安部

门等机构）了解客户的真实情况。

24.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，

侵犯了消费者的（）o

A.自主选择权

B.隐私权

C.安全权

D.知情权

【答案】：A

【解析】：

银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、

爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定

是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费

者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导

银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。

25.下列关于关系人的表述，错误的是（）o

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商、业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用

贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业

务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和

其他经济组织。

26.加强合同管理的实施要点包括（）o

A.实施履行监督、归档、检查等管理措施

B.修订和完善贷款合同等协议文件

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.做好对借款人的合同管理培训工作

E.建立完善有效的贷款合同管理制度

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

加强合同管理的实施要点包括：①修订和完善贷款合同等协议文件；

②建立完善有效的贷款合同管理制度；③加强贷款合同规范性审查管

理；④实施履行监督、归档、检查等管理措施；⑤做好有关配套和支

持工作，包括内部管理部门和岗位的设置与分工以及教育培训工作。

27.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这

一目标的表述，正确的是（）o

A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

【答案】：B

【解析】：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨

额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是

保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。

28.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财

务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，

采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规

范运作。

29.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.可自由兑换的外国硬币

B.可自由兑换的外币支票

C.可自由兑换的外币票据

D.可自由兑换的外币汇票

E.可自由兑换的外国纸币

【答案】：A|E

【解析】：

现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在

的外国纸币、硬币。

30.处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不

应该是来自商业银行。

A.启动

B.成熟

C.衰退

D.成长

【答案】：A

【解析】：

处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技

术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服

务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或

者风险投资者，而不应该是来自商业银行。

31.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式

有（）。

A.确认为无效合同

B.各自返还原物

C.由双方当事人协商解决

D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

E.有过错一方赔偿对方的损失

【答案】：A|D

【解析】：

根据《合同法》的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社

会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不

是让双方协商，各自返还。

32.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以

将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务

的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债

权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未

确定监护人；④法律规定的其他情形。

33.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶

段？（）

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

E.成熟更新阶段

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重

点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：

①初步确立阶段（1984〜1993年）；②探索成形阶段（1994〜1997

年）；③改革调整阶段（1998〜2003年）；④形成完善阶段（2003年

至今）。

34.电子票据的期限为（）,使企业融资期限安排更加灵活。

A.六个月

B.三个月

C.一年

D.九个月

【答案】：C

【解析】：

电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物

票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算

机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安

排更加灵活。

35.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.现金

C.基础货币

D.经济增长

【答案】：A

【解析】：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设

置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率。

它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行乂可直接控制，通

过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。现阶段我国货

币政策的中介目标主要是货币供应量。

36.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理

机构可以采取下列哪些措施？（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

【答案】:A|B|D

【解析】：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或

者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为

严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法

权益的，经国务院银行•业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批

准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责

令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高

级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。

37.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万

元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。

A.300

B.800

C.200

D.500

【答案】：D

【解析】：

《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人

受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万

元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作

中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。

38.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资

设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。

A.发放企业贷款

B.发放涉外贷款

C.吸收公众存款

D.从商业银行融入资金

【答案】：C

【解析】：

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸

收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

39.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发口期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资珞

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

【答案】：C

【解析】：

C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能

成立，也不能取得法人资格。

40.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在

办理相关业务时必须遵循（）制度。

A.居民身份识别

B.客户身份识别

C.公民身份识别

D.法人身份识别

【答案】：B

【解析】：

了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及

《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识

别制度。

41.下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是（）。

A.标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押标的

物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权

B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质

物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取

C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标

的物一般是动产和不动产，以不动产最常见

D.受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有

【答案】：D

【解析】：

D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而不存在

受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有

受偿的先后顺序之分。

42.处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不

应该是来自商业银行。

A.启动

B.成熟

C.衰退

D.成长

【答案】：A

【解析】：

处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技

术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服

务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或

者风险投资者，而不应该是来自商业银行。

43.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）o

A.非公开储备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

【答案】：B

【解析】：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资

本。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资

本工具和长期次级债务等。

44.在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有（）。

A.“借新还旧”“还旧借新”都属于贷款重组

B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成

一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有

效

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债

务偿还安排

E.根据债权性质（例如有无担保），债权人依法被划分成不同的债权

人组别

【答案】:B|D|E

【解析】：

A项，“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款

重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的；C项，法院裁定

债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权

的强制执行程序，都应立即停止。

45,下列说法不正确的是（）。

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立

法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的

规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体

会员具有一定约束力的行业规范及公约

D.商、业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部

门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为

守则和职业操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部

制定的各项政策、操作程序和工作规范。

46.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行

调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

【答案】：A

【解析】：

理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，

可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标

进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之

内。

47.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。

A.资产管理公司

B.消费金融公司

C.金融租赁公司

D.其他可开展此项业务的金融机构

E.汽车金融公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按

约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包

括其全资或控股项目公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本

外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融

租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金

融机构。

.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（

48）o

A.风险收益匹配原则

B.依法合规原则

C.集中管理原则

D.总量控制原则

E.实质重于形式原则

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构

购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原则包括:①依法合规原则;

②风险收益匹配原则；③集中管理及总量控制原则；④实质重于形式

原则。

49.关于逾期贷款的处理，下列表述错误的是（）o

A.在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规

定加收罚息

B.在还本付息日，借款人尚未向银行提交偿还贷款本息的支票或支取

凭条的，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主

动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款

C.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的

利息也要计收利息，即计复利

D.应收未收的罚息不需要计复利

【答案】：D

【解析】：

贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利

息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定

期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中

明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

50.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈

业务并签订合同，该代理属于（）o

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根据《民法总则》第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为

保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委

托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。本题中，甲商业

银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。

51.在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包

括（）。

A.保全保证人的资产

B.分析保证人的保证实力

C.了解保证人的保证意愿

D.贷款到期后保证人管理

【答案】：A

【解析】：

贷款保证的目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银

行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。对保

证人的管理主要有以下两个方面的内容：①保证人日常管理，包括分

析保证人保证实力的变化和了解保证人保证意愿的变化；②贷款到期

后保证人管理。

52.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。

A.同业拆借

B.吸收股东1年期以上（含）定期存款

C.融资租赁业务

D.经批准发行金融债券

E.接受承租人的租赁保证金

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融

机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务；②吸收股东1年期以

上（含）定期存款；③接受承租人的租赁保证金；④向商业银行转让

应收租赁款；⑤经批准发行金融债券；⑥同业拆借；⑦向金融机构借

款；⑧境外外汇借款；⑨租赁物品残值变卖及处理业务；⑩经济咨询

等。

53.商业银行（）对贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批,

并对贷款损失准备管理负最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.管理层

D.董事会

【答案】：D

【解析】：

《商业银行贷款损失准备管理办法》第十一条规定，商业银行董事会

对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对

贷款损失准备管理负最终责任。

54.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投

标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可

在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说

的是商业银行承诺业务中的（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

【答案】：C

【解析】：

开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人

资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对

该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质

的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。

55.在中国，非利息收入一般占银行的营业收入比例为（）o

A.10%〜15%

B.15%〜20%

C.