银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0409-64

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历

年真题和解析答案0409-64

1、以下说法错误的是（）。【单选题】

A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定

B.法律可以设定各种行政处罚

C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚

D.地方性法规可以设定吊销企'也营'也执照的行政处罚

正确答案:D

答案解析:地方性法规可以设定除人身自由、吊销企业营业执照以外的

行政处罚。

2、（）是指银行内部控制应当具有高度的权城性，任何人不得拥有不

受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈

和纠正。【单选题】

A.全面原则

B.审慎原则

C.独立原则

D.有效原则

正确答案:D

答案解析:有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得

拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及

时反馈和纠正。

3、风险识别是在风险分析的基础上，采用定性和定量相结合的方法，

按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，

确定关注重点和优先控制的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:风险分析是在风险识别的基础上，采用定性和定量相结合的

方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和

排序，确定关注重点和优先控制的风险。风险识别是指在目标设定基

础上，商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评

估经营中面临的风险，密切关注主要风险因素，既包括人力资源、运

营管理、自主创新、财务等企业内部因素，也包括经济、法律、社

会、科技、自然环境等企业外部因素。

4、设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额

为（）元人民币或等值的可自由兑换货币。【单选题】

A.1亿

B.2亿

C.3亿

D.5亿

正确答案:A

答案解析:设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最

低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

5、普惠金融基本的本原则不包括（）。【单选题】

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.创造利润

正确答案:D

答案解析:普惠金融原则:健全机制、持续发展、机会平等，惠及民生，

市场主导、政府引导，防范风险、推进创新，统筹规划、因地制宜。

选项D：“创造利润”属于混淆选项。

6、中国银监会于（）出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设

立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备

的充足性。【单选题】

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年

正确答案:D

答案解析:选项D正确。中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款

损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考

核商业银行贷款损失准备的充足性。

7、在现实中，活期存款通常10元起存。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:通常1元起存。

8、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银

监会监督管理的有Oo【多选题】

A.国家开发银行

B.中国工商银行

C.村镇银行

D.农村商业银行

E.期货经纪公司

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，属于银监会监

督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以

及政策性银行。

9、（）作为一种改善企业与客户之间关系的新型管理模式，主要通过

将企业的内部资源进行有效的整合，对企业涉及到客户的各个领域进

行全面的集成管理，使企业以更低的成本和更高的效率最大化地满足

客户需求并最大限度地提高企业整体经营经济效益。【单选题】

A.客户关系管理

B.人际关系管理

C.资源控制管理

D.效益控制管理

正确答案:A

答案解析:客户关系管理作为一种改善企业与客户之间关系的新型管理

模式，主要通过将企业的内部资源进行有效的整合，对企业涉及到客

户的各个领域进行全面的集成管理，使企业以更低的成本和更高的效

率最大化地满足客户需求并最大限度地提高企业整体经营经济效益。

10、下列关于个人外汇账户的分类，说法正确的是（）。【多选

题】

A.按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

B.按主体类别区分为国内个人外汇账户和国外个人外汇账户

C.按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.按账户性质区分为股票账户和债券账户

E.按账户性质区分为养老账户和医疗账户

正确答案:A、C

答案解析:选项A说法正确：个人账户按主体类别区分为境内个人外汇

账户和境外个人外汇账户；选项C说法正确：按账户性质区分为外汇

结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户。

A.协定账户

B.可转换债券

C.货币市场存款账户

D.回购协议

E.次级债券

正确答案:B、D、E

答案解析:非存款性负债业务创新：（1）可转换债券（选项B正

确）；（2）次级债券（选项E正确）；（3）回购协议（选项D正

确）。选项A：“协定账户”属于存款性负债业务创新；选项C：“货币

市场存款账户”属于存款性负债业务创新。

2、抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权实现。【判断

题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权实现

3、()对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。【单选题】

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

正确答案:A

答案解析:选项A正确。欧洲系统性风险委员会负责对欧盟整个金融体

系进行宏观审慎监管，包括监测各种危及欧洲金融稳定的风险来源、

识别并评估系统性风险的潜在危害性和发生的可能性、对重大系统性

风险提出预警并向相关机构提出警告或建议等。

4、目前，我国消费者权益的保护主要有()的保护。【多选题】

A.国家机关

B.大众传播媒体

C.消费者组织

D.银行业金融机构

E.银行业协会

正确答案:A、B、C

答案解析:目前，我国消费者权益的保护主要有国家机关的保护、大众

传播媒介的保护及消费者组织的保护。

5、货币政策工具“三大法宝”是指()o【单选题】

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现

正确答案:D

答案解析:选项D正确。一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工

具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为

货币政策的“三大法宝”。

6、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，

这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监

督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由

于这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不

排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权并且两者的划分在现实操

作中非常清晰。

7、将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动

资金贷款以及其他融资，就可估算出()o【单选题】

A.营运资金周转量

B.存贷周期天数

C.营运资金量

D.新增流动资金贷款额度

正确答案:D

答案解析:选项D正确。将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人

自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资

金贷款额度，即：新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资

金■现有流动资金贷款■其他渠道提供的营运资金

8、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以建议国务院银

行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业

监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。【单选题】

A.10

B.30

C.60

D.90

正确答案:B

答案解析:根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以建议国

务院银行'业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院

银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

9、结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚

有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（）。【单

选题】

A.重要性原则

B.客观公正原则

C.分类考核原则

D.审慎性原则

正确答案旧

答案解析:银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略

规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持

少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整

完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观

因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其

与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管

理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结

果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相

配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度

考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据

不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。

10、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。【单

选题】

A.依法公开消费者信息

B.依法保障存款安全

C.诚信对待消费者

D.营造和谐服务环境

正确答案:A

答案解析:我国银行业消费者权益保护基本要求：（1）依法合规经

营，诚信对待消费者；（2）热情友好服务，营造和谐服务环境；

（3）客观披露信息，保障消费者知