银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0409-21

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历

年真题和解析答案0409-21

1、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展

战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的

经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进

经营管理。【单选题】

A.《商业银行稳健薪酬监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

正确答案:D

答案解析:选项D正确。根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，

要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立

考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险

状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

2、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风

险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法

和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产

损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。【判断

题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科

技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因

素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为

七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有

问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统

事件，执行、交割和流程管理事件。

3、（）存在于商业银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织

并发。【单选题】

A.市场风险

B.操作风险

C.国家风险

D.声誉风险

正确答案旧

答案解析:操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风

险、信用风险等其他风险交织并发，因此，人们往往难以将其与其他

风险严格区分开来。

4、信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。

5、银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。【多选题】

A.健全反洗钱内控制度

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.建立客户身份识别制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作

E.向中国人民银行报告分析结果

正确答案:A、C、D

答案解析:金融机构的反洗钱义务主要包括：（1）建立健全反洗钱内

部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

（选项A正确）。（2）建立客户身份识别制度（选项C正确）。

（3）建立客户身份资料和交易记录保存制度。（4）执行大额交易和

可疑交易报告制度。（5）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反

洗钱培训和宣传工作（选项D正确）。在职责范围内调查可疑交易活

动属于中国人民银行的反洗钱职责；向中国人民银行报告分析结果属

于反洗钱监测分析中心的职责。

6、省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许

可。

7、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为()的银行贷款。【多选

题】

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

正确答案:A、B、C

答案解析:选项ABC正确。不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为

次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直

接信用替代项目在内的其他各类不良资产。

8、资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进

行营销的商业银行一般采用的定位选择是()。【单选题】

A.主导式定位

B.市场定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

正确答案:c

答案解析:根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定

位方式分为三种：（1）主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份

额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充

足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的

地位，这类银行可以采用主导式定位。（2）追随式定位。某些银行可

能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支

机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类

银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。（3）补缺式定位。

处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集

中于一个或数个细分市场进行营销（选项C正确）。

9、银行业自律的宗旨是（）【多选题】

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险，促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

正确答案:A、B、C、D

答案解析:银行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合法经营，维护

银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争

行为，防范金融风险，促进银行业健康运行和发展。

10、甲公司在乙银行开立基本账户。2006年4月28日甲公司在乙银

行有一笔200万元的定期存款到期，想通过支票转账将存款转出用于

支付丙企业货款，但银行以“到了月底为了不减少存款余额，过了五一

让其再转出，下列说法正确的有（）。【多选题】

A.该行违反了《商业银行法》中“商业银行应当保证存款本金和利息的

支付，不得拖延，拒绝支付存款本金和利息”的规定

B.该行的行为构成了违约，应承担违约责任

C.该行应承担迟延支付甲公司本息而给其造成的经济损失

D.该行违反了存款办理原则

E.该行的做法符合实际

正确答案:A、B、C、D