银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题和解析答案0420-80_第1页
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银行从业资格考试《个人理财（初级）》历

年真题和解析答案0420-80

1、（）是指个人理财业务的需求方。【单选题】

A.商业银行

B.非银行业机构

C.监管机构

D.个人客户

正确答案:D

答案解析:选项D：个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金

融机构如商业银行个人理财业务的服务对象；选项A：商业银行是个

人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一；选项B：证券

公司、基金公司、信托公司、保险公司，租赁公司以及一些资产管理

财公司等其他金融机构也提供理财服务；选项C：监管机构负责制定

理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个

人理财业务健康有序发展。

2、国内个人理财业务迅速发展的原因（）。【多选题】

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:个人理财业务在我国的兴起和迅速发展的原因主要包

括：（1）居民财富积累（选项A正确）；（2）居民理财需求上升

（选项B正确）；（3）居民理财技能欠缺（选项C正确）；（4）投

资理财工具日趋丰富（选项D正确）；（5）金融机构转型的客观需

要（选项E正确）。

3、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力

不包括（）。【单选题】

A.商业银行的存贷利率差不断缩小

B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞

争力

C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等

问题

D.金融.业界的激烈竞争使得个人'业务更具发展动力

正确答案:D

答案解析:金融机构转型的客观需要：随着利率市场化和金融脱媒

的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的依赖存贷息差

的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。因

此商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争

力；选项ABC都属于银行内部的转型驱动力。选项D属于外部环

境，不属于银行内部的转型驱动力。

4、理财师的工作流程包括()o【多选题】

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确理财师的理财目标

D.制定理财规划方案

E.后续跟踪服务

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项ABDE正确：我们将理财师的工作流程概括为以下

六个方面：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析

客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制定理财规

划方案；（5）理财规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。

5、个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同

基金和保险产品的销售上。【判断题

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