银行从业资格考试《个人贷款（初级）》历年真题和解析答案0418-85

银行从业资格考试《个人贷款（初级）》历

年真题和解析答案0418-85

1、下列关于个人经营贷款的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.发放对象为从事合法生产经营的个人

B.个人贷款期限一般不超过5年

C.采用保证担保方式贷款期限不得超过3年

D.借款人须承诺贷款不以任何形式流入房地产项目开发

正确答案:C

答案解析:采用保证担保方式贷款期限不得超过1年。

2、商用房住房贷款中，若保证人在保证期间（），银行必须引起高

度重视。【多选题】

A.发生隶属关系变更

B.发生个别员工辞职

C.有低价转让有效资产的逃债行为

D.改变资本结构

E.有恶意破产倾向

正确答案:A、C、D、E

答案解析:在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引

起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发

现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，及时通知借款人，要求变

更担保措施。这些情况有：保证人发生隶属关系变更、高层人事变

动、公司章程修改以及组织结构调整;保证人生产经营、财务状况是否

发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任;保证人改变资本结构;

保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人

债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任;保证人有低价或无偿转

让有效资产、非法改制等逃债行为;保证人有恶意破产倾向。

3、目前"个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。【判

断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，

目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完

善，信用报告还将被更广泛的用于各种商业赊销、信用交易和招聘求

职等领域。

4、个人住房贷款中，银行操作中存在的风险包括()。【多选题】

A.贷款受埋和调查中的风险

B.贷前调查中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.贷后管理中的风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行的操作风险包括贷款受理和调查中的风险;贷前调查

中的风险;贷款签约和发放中的风险;贷款支付管理中的风险;贷后管理

中的风险。

5、下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法，正确的是

()o【单选题】

A.贷款方可以单方解除合同

B.办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理

C.保证人破产时，借款人不需要重新提供担保

D.借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款

银行有权提前收回贷款

正确答案:D

答案解析:考察个人汽车借款合同的变更与解除。借款合同依法需

要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继

续有效;办理抵押变更登记时，需要到原抵押登记部门办理;当发生保证

人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通

知贷款银行,并重新提供贷款银行认可的担俣。

6、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有（）。【多选题】

A.借款人身份弄虚作假

B.担保物共有人或所有人未授权

C.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放

D.未按规定保管借款合同

E.逾期贷款催收不力

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:考察个人教育贷款中操作风险的知识。AB项是受理与

调查中的风险，C项是审查与审批中的风险，DE是贷后与档案管理中

的风险。

7、下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）c

【单选题】

A.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，

由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购

协议

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估也可委托

贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登

记手续

D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵

押已被抵押的财产

正确答案:A

答案解析:申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括

抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。

采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合

同，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委

托贷款银行认可的资产评估机构进行估价，在抵押期间，借款人未经

贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产。以房产

作抵押的，应符合中华人民共和国建设部《城市房地产抵押管理办

法》的规定，同时借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手

续;以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由

贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议（故A项错误）;

以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保

险期不得短于借款期限，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利

息之和，贷款银行应为保险单注明的第一受益人，且保险单不得有任

何有损贷款银行权益的限制条件。

采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合

《担保法》的规定，同时出质人和质权人必须签订书面质押合同，

《担保法》规定需要办理登记的，应办理质押登记手续，贷款银行认

为需要公证的，借款人（或出质人）应当办理公证。

8、第二方保证方式申请商业助学贷款的，（）和贷款银行之间应签

订“保证合同工【单选题】

A.借款人

B.保证人

C.高校

D.共同借款人

正确答案旧

答案解析:以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款

银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任

保证。

9、下列不能使用个人信用报告的是()。【单选题】

A.事业单位

B.消费者

C.商业银行

D.人民银行

正确答案:A

答案解析:个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信

贷的金融机构和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信

用报告。

10、下列属于按贷款是否可以循环分类的贷款是()。【单