银行从业资格初级银行管理考模拟考试题(五)

银行从业资格初级银行管理考模拟考试题（五）

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题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分

得分

评卷人得分

一、单选题（总共36题，共36分）

1.信托的设立以具体确定的（）为前提。（1分）

A信托关系

B信托目的

C信托财产

D信托行为

2.银行的操作风险损失事件统计内容不包括（）。（1分）

A损失确认时间

B损失事件类型

C损失金额

D财务影响

3.全面风险管理中的“全面”不体现在（）o（1分）

A全面性

B全程性

C全员性

D全球性

4.IC银行业金融机构投资人

D中国银行认可的其他机构

7.合规管理的流程不包括（）。（1分）

A合规风险识别和评估

B合规风险度量和计算

C合规风险的监测和测试

D合规风险报告

8.（）是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。（1分）

A内部环境

B外部环境

C法律环境

D风险环境

9.根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括（）。（1分）

A贷前调查

B贷时审查

C贷中追查

D贷后检查

10.巴塞尔委员会对违约概率设定（）的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小

概率事件时所面临的困难。（1分）

A0.01%

B0.02%

C0.03%

DO.04%

11.我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，重组汽车产业内部企业，提高了相应资源配置，其采用的产

业政策是（）。（1分）

A产业布局政策

B产业保护政策

IC风险自担

D诚实信用

17.下列属于商业银行内部风险因素的是（）。（1分）

A自主创新

B经济

C法律

D社会

18.下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。（1分）

A银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点

B银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积

累

C银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限

D对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计

19.商业银行绩效评价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择（）,其次才是使用（）。（1

分）

A行业外部标准;内部标准

B企业内部标准;外部标准

C行业内部标准;外部标准

D企业外部标准;内部标准

20.（）是货币政策的主要传导媒介。（1分）

A人民银行

B商业银行

C财政部

D证券公司

21.下列不属于《巴塞尔协议川》中增强风险捕捉能力的举措的是（）。（1分）

A降低资产证券化交易风险暴露的风险权重

B在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求

C大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

D大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

22.下列不属于内部控制的基本要素的是（）。（1分）

A风险评估

B内部监督

C控制活动

D外部环境

23.国债的作用不能通过下列（）来体现。（1分）

A国债规模

B持有人结构

C期限结构

D国债币种

24.重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分

类指引》规定进行分类。（1分）

A3

B5

C6

D9

25.从2005年9月21日走己，我国对活期存款实行按季度结息，每季唐末月的（）日为结息日，次日付息。

（1分）

A10

B20

C25

D30

26.下列只能用于支付现金的支票是（）。（1分）

A转账支票

B普通支票

C划线支票

D现金支票

27.托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（）,必须按照托收委托书上的指示及国际商会托

收统一规则行事。（1分）

A要约关系

B承诺关系

C契约关系

D借贷关系

2R（）是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则,

为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。（1分）

A汽车消费公司

B消费金融公司

C货币经纪公司

D金融租赁公司

29.房地产证券属于（），金融机构仅提供基本的服务平台。（1分）

A间接融资

B独立融资

C产业融资

D直接融资

30.银行贷款合同的签订强调（）原则。（1分）

A诚实守信

B公开、公正、公平

C协议承诺

D信息披露

31.单位定期存款的存款期内如遇利率调整，（）计息。（1分）

A分段

B不分段

C按比例

D按均值

32.我国目前信用卡的透支利率为每日（），按月收取复利。（1分）

A万分之一

B万分之二

C万分之三

D万分之五

33.商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其最大的特色在于（）。（1分）

A互利共嬴

B银保合作

C产品覆盖全

D行业利润高

34.下列关于基本存款账户的表述，错误的是（）。（1分）

A是存款人的主办账户

B企业不得在多家银行机构开立基本存款账户

C事业单位可以在同一家银行的几个分支机构开立多个基本账户

D同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

35.内部控制制度阶段是指（）o（1分）

A19世纪中叶至2I38.当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有（）。（1分）

A会造成准备金释放

B为商业银行提供新增的超额准备

C缩减了信用规模

D导致货币供应量增加

F导致货币供应量减少

39.中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）来考核商业银行贷款损

失准备的充足性。（1分）

A贷款覆盖率

B拨备到账率

C贷款拨备率

D拨备覆盖率

E贷款回收率

40.货币市场存款账户的特点主要表现在（）。（1分）

A有最低存款余额2500美元的限制

B无存户对象的限制

C有使用次数的限制

D无准备金限制

E无最高利率限制

41.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）＜,（1分）

A内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至

少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律

监管导致的损失事件

C就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧

视及差别待遇导致的损失事件

D客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺

陷导致的损失事件

E信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、

服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

42.《商业银行合挪风险管理指引》协定，合规风险管理体系的基本要素包括（）。（1分）

A合规政策

B合规管理部门的组织结构和资源

C合规风险管理计划

D合规风险识别和管理流程

E合规培训与教育制度

43.商业银行信息系统包括（）o（1分）

A主要面向董事会的管理信息系统

B主要面向高级管理层的业务信息系统

C主要面向客户的业务信息系统

D主要供外部管理使用的管理信息系统

E主要供内部管理使用的管理信息系统

44.信用风险缓释应遵循的原则包括（）。（1分）

A合法性原则

B有效性原则

C审慎性原则

D一致性原则

F独立性原则

45.投资银行介入企业并购的途径主要有（（1分）

A为收购方设计收购方案并协助实施

B对企业进行直接投资成为其股东

C通过价值评估和分析确定合理价格

D实施过程中进行风险套利操作

E为被收购方设计反收购方案和措施

46.商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）（1分）

A资金交易

B消费信贷业务有关客户身份的核对

C网络中心

D不动产评估

E账户系统

47.合规管理的基本机制包括（）0（1分）

A合规绩效考核机制

B合规内控机制

C诚信举报机制

D合规培训与教育制度

E合规问责机制

48.合规培训与教育的组织方式包括（）＜,（1分）

A计算机或网络培训

B电话会议培训

C视频

D案例研究

E内部交流

49.从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）o（1分）

A混合工具

B债权工具

C公司债券

D投资基金

E股权工具

50.商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在（）。（1分）

A人力资源规划

B薪酬管理

C员工激励

D培训与发展

E素质模型

51.在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施

的情形包括（）。（1分）

A固定资产贷款业务流程有缺陷的

B末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C贷款调查、风险评价未尽职的

D未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

52.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将商业银行的定位方式分为（）o（1分）

A替代式定位

B主导式定位

C追随式定位

D补缺式定位

E附属式定位

53.在审查固定资产贷款业务风险时，商业银行应从（）等角度进行贷款风险评价。（1分）

A项目发起人

B借款人

C项目合规性

D项目技术和财务可行性

E项目融资方案

54.外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。（1分）

A专业胜任能力明显不足的

B没有从事银行业金融机构审计经验的

C因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E风险承受能力较强的

55.消费金融公司的核心业务有（）o（1分）

A发放个人消费贷款

B向境内金融机构借款

C境内同业拆借

D代理销售与消费贷款相关的保险产品

E固定收益类证券投资业务

56.根据《资本管理办法》，资本组成应该包括（）o（1分）

A核心一级资本

B其他一级资本

C二级资本

D三级资本

E存款准备金

三、判断题（总共16题，共24分）

57.银行应该将外部审计机构出具的审计报告和管理建议书的副本及时向银行业监管机构报送。（）（1分）

A对

B错

58.不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率（下调）、变更担保和债务转移。（）（1分）

A对

B错

59.通过金融交易中买卖双方相互作用过程形成的价格，可以使金融市场具有决定和发现金融资产价格的功

能，并为金融资产交易提供价格依据。（）（1分）

A对

R错

60.个人贷款的用途应完全满足借款人的个人需要，商业银行不得指定其用途。（）（1分）

A对

B错

61.商业银行对于重大的业务和事项，应当实行特别授权，任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决

策。（）（1分）

A对

B错

62.一般而言，银行产品开发的创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点。（）（1分）

A对

B错

63.可转让支付命令账户是一种支票账户。（）（1分）

A对

B