银行从业资格（公共基础）模拟试卷95

银行从业资格（公共基础）模拟试卷95

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

标准答案：B

知识点解析：公平对待要求银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的

国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等

的差异而歧视客户，因此B项做法错误；但根据所在机构与客户间的契约而产生

的服务方式、费率等方面的差异不应视为歧视，因此AC做法正确。

2、贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是（）。

A、债权人的债权

B、债权人的股权

C、债务人的总收益

D、债务人的总资产

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

3、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（）。

A、债权人会议

B、破产公司股东会（股东大会）

C、破产公司董事会

D、人民法院

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

4、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出

国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（），

A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

B、是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励

C、如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来

D、属于行贿

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

5、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。

A、1人

B、2人

C、3人

D、4人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

6、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报

金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中

的（）。

A、窗口指导

B、公开市场业务

C、汇率政策

D、利率政策

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

7、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是（）。

A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C、中国农业银行专门经营农村金融业务

D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

标准答案：B

知识点解析：中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。中国人民银行制定和执

行货币政策，维护金融稳定。

8、道德风险和（）是银行日常经营中面临的两种主要风险。

A、信用风险

B、操作风险

C、市场风险

D、法律风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

9、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（）。

A、华融资产管理公司

B、华夏资产管理公司

C、长城资产管理公司

D、信达资产管理公司

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

10、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。

A、股权投资

B、贷款业务

C、存款业务

D、债券业务

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

11、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只

能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）。

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

12、无效合同的法律效力（）。

A、自登记时无效

B、自履行时无效

C、自订立时无效

D、自被确认无效时无效

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

13、汽车金融公司可以办理的存款业务有（）。

A、吸收公众存款

B、吸收定期存款

C、接受境内股东单位3个月以上期限的存款

D、活期存款

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

14、银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（）。

A、债券市场

B、股票市场

C、资本市场

D、货币市场

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

15、国际市场通常采用（）对债券风险进行评估。

A、债券信用评级法

B、债券风险评级法

C、内部评级法

D、外部评级法

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

16、根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存

单或进账单，这属于（）c

A、承诺

B、申请

C、要约

D、审批

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、汇款的二种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。

A、电汇

B、票汇

C、信汇

D、电汇和信汇

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

18、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。

A、了解该企业所处行业情况

B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C、了解客户所在区域的信用环境

D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

标准答案：D

知识点解析：授信尽职原则要求银行业从业人员应根据监管规定和所在机构风险控

制的耍求，对客户所在区域的信用环境，所处行业情况及财务状况、经营状况、担

保物的情况、信用记录等进行尽职调查，审查和授信后管理。而企业总经理的个人

信用卡消费情况属于个人信息，与企业信息无关。所以，本题的正确答案为D。

19、我国己经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政

策性银行职能的是（）。

A、农业政策性贷款

B、支持进出口贸易融资

C、执行货币政策

D、承担国家重点建设项目融资

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

20、下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是（），

A、2006年12月3日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立

B、2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌

C、中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的

D、中国邮政储蓄银行成立的主要目的是回笼货币

标准答案：D

知识点解析：我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始

恢复并开办的，当时的主要目的是回笼货币，回笼货币不是中国邮政储蓄银行成立

的的主要目的。

21、下列不属于长期贷款的是（）。

A、混合资本债券

B、证券回购协议

C、普通金融债券

D、次级金融债券

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

22、存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制定的

（）o

A、现成的条款

B、格式合同

C、霸王条款

D、存款证明

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

23、商业银行的营业网点同时代理5家保险公司的产品，在某保险公司'业务员李某

承诺每月给银行员工江某好处费500元现金后，江某就专心卖这家保险公司的产

品，江某的做法有违（）c

A、利益冲突

B、诚实信用

C、公平竞争

D、职业道德

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

24、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。

A、等额本金还款法

B、利随本清

C、等额本息还款法

D、按月结算利息，到期一次还本

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

25、贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种

请求第三者承担风险的做法为（）。

A、信用证

B、押汇入

C、保理

D、福费廷

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

26、以下关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（）o

A、可分为积数计息和逐笔计息两种

B、具体采用何种计息方式由储户决定

C、对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异

D、储户在存款时可以通过利息差异来选择银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

27、关于短期国侦描述错误的是（）。

A、短期国债是由中央政府发行的政府债券

B、短期国债期限在一年或一年以内

C、银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D、短期国债二级市场上的交易不十分活跃

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

28、定期存款在存期内如果遇到利率涮整，贝或）。

A、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日

挂牌公告的利率计算

C、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

标准答案：D

知识点解析：定期存款的利率是不受之后市场利率变动的影响的。定期存款在存期

内会遇到利率调整，而且这个调整是发生在储户作出存款的选择之后的，有时不止

调整一次。因此在取款结算时，银行还是应该以储户存入款项的当日挂牌公告来计

算其利率。所以，本题的正确答案为D。

29、物价稳定是指（）。

A、零通货膨胀

B、零通货紧缩

C、保持物价总水平的大体稳定

D、保持基本生活资料价格不变

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

30、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。

A、可以实现

B、期望实现

C、可能实现

D、不可以实现

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

31、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管

理机构责令改正，逾期不改正的，（）。

A、处5万元以上10万元以下罚款

B、处10万元以上20万元以下罚款

C、处10万元以上30万元以下罚款

D、处20万元以上50万元以下罚款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

32、银行业从业人员不包括（）。

A、农村信用社工作人员

B、政策性银行工作人员

C、证券公司工作人员

D、商业银行工作人员

标准答案.C

知识点而析：暂无解析

33、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户

发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应（）。

A、认为该情况属于银行正常经营行为

B、认为此情况属自己职责范围之外，不应干预

C、认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不

应举报

D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

34、在下列融资方式中，（）不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资

金。

A、卖出持有的央行票据

B、同业拆入资金

C、上市发行股票

D、将商业汇票转贴现

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

35、代理国库属于（）的业务。

A、代理政策性银行

B、代理中央银行

C、代理商业银行

D、代理国家银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

36、以下关于风险管理流程的说法，不正确的是（）o

A、风险识别包括感知风险和分析风险两个环节

B、风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不

可量化的风险因素的变叱和发展趋势

C、风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的

D、在日常风险管理操作中，具体的风险管理.、控制措施应采取从基层业务单位到

业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

37、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率

的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收

益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。

A、诚实信用

风险提小

C、守法合规

D、礼貌服务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

38、下列选项中属于货币政策的最终目标的是（）。

A、调整货币供应量

B、调整利率

C、调整准备金

D、稳定物价

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

39、吸收存款是商业银行最主要的（）

资金应用

8、投资业务

C、风险管理方式

D、资金来源

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

40、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代

理是（）o

A、指定代理

B、法定代理

C、委托代理

D、无权代理

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

41、未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存

款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是（）。

A、核准制

B、许可制

C、特许制

D、批准制

标准答案：C

知识点解析•：暂无解析

42、下面有关银行财务农表的说法不正确的是（）。

A、会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项

B、资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C、根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

D、一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

标准答案：B

知识点解析：资产负债表是静态报表，所以B选项的说法不正确。

43、定期存款中存款方式不属于整笔存人的是（）。

A、零存整取

B、整存零取

C、存本取息

D、整存整取

标准答案：A

知识点解析：零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。B、C、D选项中整

存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。

44、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A、国债

B、金融债

C、公司债

D、企业债

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

45、（）在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低

的重要原因。

A、第一产业

B、第二产业

C、第三产业

D、农业

标准答案：C

知识点解析：商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银

行服务的需求，我国经济主要是第一产业和第二产业。

46、各项中，下列属于间接融资工具的是（）。

A、商业票据

B、企业债券

C、公司股票

D、人寿保险单

标准答案：D

知识点解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿

保险单等。

47、当事人对保证方式没有约定的，保证人按照（）承担保证责任。

A、一般保证

最高额保证

C、补充保证

D、连带保证

标准答案：D

知识点解析：对担保方式没有约定或约定不明确的均担负连带保证责任。

48、金融工作人员购买假币行为，可能构成的罪名是（）。

A、购买假币罪

B、运输假币罪

C、金融工作人员购买假币罪

D、违反货币管理规定罪

标准答案：C

知识点解析：犯罪主体为金融工作人员。

49、某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是

（）。

A、挪用公款罪

B、非国家工作人员受贿罪

C、职务侵占罪

D、贪污罪

标准答案：C

知识点解析：职务侵占罪是指非国有公司、企业或其他单位的非国家工作人员利用

职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为，因此这个负责人可

被认定此项罪名。

50、劳动力人口是指年龄在（）以上的具有劳动能力的人的全体。

An3岁

、

Bn5岁

、

cn6岁

、

Dn8岁

、

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

51、非金融企业短期融资券的期限最长不得超过（），

A、60天

B、91天

C、360天

D、365天

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

52、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人

可以以自己的名义行使债务的权利称为（）。

A、抗辩权

B、不安抗辩权

C、代位权

D、撤销权

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

53、公示催告应当向（）的基层人民法院申请。

A、持票人营业所在地

B、票据出票地

C、票据承兑地

D、票据支付地

标准答案：D

知识点解析：符合公示催告规定。

54、（）是无民事行为能力人。

A、年满18周岁且精神正常的自然人

B、不满10周岁但精神正常的未成年人

C、不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D、年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自

然人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

55、在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权?（）

A、贷款人有证据证明对方经营状况恶化

B、贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务

C、贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以

按期归还贷款

D、对方更换总经理

标准答案：D

知识点解析：贷款人有证据证明对方有下列情形之一：经营状况恶化；转移资金、

抽逃资金以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他

情形，难以按期归还贷款时，有权中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提

供适当担保。在这几种情形下，贷款人可以行使不安抗辩权。

56、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A、中国农业银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、国家开发银行

标准答案：B

知识点解析：题目‘'农业”已告知答案。三人政策性银行分别是：国家开发银行、

中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点建设项目融资、支

持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国农业银行不是政策性银行，属于

四大商业银行之一。

57、（）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

58、王先生在2009年2月1口存入一笔1000元的活期存款，3月1口取出全部本

金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后，他能取

回的全部金额是（）。

A、1000.45元

B、1000.60元

C、1000.56元

D、1000.48元

标准答案：A

知识点解析：积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率

计算利息。计算公式：利息=累计计息积数x口利率累计计息积数=每日余额合计数

日利率=年利率+360月i以至I」3月1日彳也所能取得的利息

元），四舍五入得0.45元，本金数额不变。

59、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。

A、可以商定一定的宽限期

B、可采用等额本金还款法

C、宽限期内不支付利息，也不还本金

D、宽限期内只支付利息，不还本金

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

60、属于一致的是O。

A、流动性和安全性

B、流动性和效益性

C、安全性和效益性

D、都不一致

标准答案：A

知识点解析：银行要实现股东价值最大化的目标，必须首先实现银行“三性”的协调

统一，即安全性、流动性和效益性的平衡。但是这三个目标也并非完全一致的。

安全性要求不仅是为了保证银行的安全经营，也是为了保护存款人的利益和客户的

利益，保证金融市场和社会的稳定。流动性目标是指银行能随时满足客户提取存

款、借入贷款、对外支讨的需耍、保证资金正常流动。效益目标是银行经营活动的

最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化。只要银行保证足够的流动性，

那么就不存在流动性风险，符合银行的安全性目标。但是如果银行保留过多的流动

资金，就减少了贷款和友资业务，减少了受益，这与效益型目标不符。我们必须从

中平衡，在保证流动性、安全性前提下获取最大效益。

61、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的

客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方按比例

标准答案：C

知识点解析：金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身

份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施，这属于该金融机

构的失职。应由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的市一级以上派出机构责令限

期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事，

高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

62、我国目前正在推行的货币指标体系一上海银行间同业拆放利率的英文缩写为

()。

A、LABOR

B、LIBOR

C、Shabor

D、Shibor

标准答案：D

知识点解析：LIBOR是指伦敦银行同业拆放率。上海银行间同业拆放利率的英文

缩写为Shibor。其品种包括：隔夜，一周，两周，一个月，三个月，六个月，九个

月及一年。

63、()是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不

足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。

A、流动资金贷款

B、项目贷款

C、房地产开发贷款

D、法人账户透支

标准答案：D

知识点解析：关键词“透支”。短期贷款包括：流动资金贷款，流动资金循环贷款

和法人账户透支。法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，

允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金

的一种借贷方式。

64、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，

但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是

()。

A、向媒体披露证据证明自己的清白

B、向公安部门反映情况

C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D、向部门所有同事发送邮件争取声援

标准答案：c

知识点解析：争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构纪律处分有异议时，应

按照正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。而

不是通过媒体披露事实或擅自对外披露这样的行为。

65、下列属于融资类保函的是（）。

A、投标保函

B、履约保函

C、借款保函

D、预付款保函

标准答案：C

知识点解析：其他三项属于非融资类保函。

66、企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户

是（）.

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

标准答案：A

知识点解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择

一家商业银行的营业场所办理日常转账结算和现金收付的基本账户。

67、非国家工作人员受贿罪的主体可以是3。

A、非国有金融机构的工作人员

B、国有金融机构工作人员

C、国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D、金融机构工作人员

标准答案：A

知识点解析：非国家工作人员受贿罪的犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公

司、企业或者其他单位的非国家工作人员。故选A。

68、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大

额交易是（）。

A、当日累计45万元人民币的现钞结汇

B、金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

D、同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

标准答案：A

知识点解析：考核大额交易。其他三项为免予报告的交易。

69、（）要求先存款后消费，不具备透支功能。

A、信用卡

B、贷记卡

C^准贷记卡

D、借记卡

标准答案：D

知识点解析：借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能。

70、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是（）。

A、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地.上涨

B、生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C、通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D、通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

标准答案：A

知识点解析：生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格（而非零售价格）的变化幅

度。消费者物价指数是使用最多最普遍的，不一定是最好的.通货紧缩与通货膨胀

一样对经济有着不利的影响。

71、以下关于合规风险定义不正确的有（）。

A、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

标准答案：D

知识点解析：银监会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规

定：“木指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制

裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”

72、暂扣或吊销执照属于（）。

A、刑事制裁

行政处分

C、行政处罚

D、追究民事责任

标准答案：C

知识点解析•：行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许

可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

73、下列关于票据丧失的补救措施，说法正确的是（）。

A、票据丧失后，失票人必须首先进行挂失止付，不可直接申请公示催告

B、失票人提起诉讼的，必须进行过公示催告程序或挂失止付程序

C、票据丧失后，可以挂失止付，也可以在依法向人民法院申请公示催告，或向人

民法院提起诉讼

D、失票人应当在通知挂失止付后3日内依法向人民法院提起诉讼，不能直接起诉

标准答案：C

知识点解析：失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向

人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。因此，这三种补救方式不要求必

须依次采取，而是可以由失票人选择采取。

74、下列银行业从业人员的行为，（）不符合“信息保密”准则耍求。

A、将客户资料存放在保险柜

B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C、离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

D、妥善保管客户交易信息档案

标准答案：c

知识点解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及掰职后均不得违反

法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

75、（），我国银行业正式全面对外开放。

A、2008年8月8日

B、2006年12月11日

C、2000年1月11日

D、1994年1月1日

标准答案：B

知识点解析：2006年12月11日，我国加入WTO的过渡期结束，国务院《中华人

民共和国外资银行管理条例》、银监会《中华人民共和国外资银行管理条例实施细

则》正式生效,标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人

民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。1979年，日本输出入银行

在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。2001年12月11

日，我国正式加入WT0。

76、根据《公司法》的规定，关于有限责任公司和股份有限公司的异同，下列表述

错误的选项是（）。

A、都是企业法人

B、有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额

为500万元

C、有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限

责任公司

D、都必须依法制订公司章程

标准答案：C

知识点解析：《公司法》第九条规定，只要符合条件均可以变更，故C选项的表

述错误。公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企

业法人。《公司法》第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注

册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元。《公司法》第二十三、七十七条

规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制订公司章程。

77、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知

识?（）

A、产品的特点

8、产品的风险

C、产品的有效期

D、产品的设计过程

标准答案：D

知识点解析：根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应

当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、

法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流

程，不需要向客户详细解释。所以，本题中选项D符合题意。

78,《巴塞尔资木协议》规定银行核心资木与风险加权总资产之比不得低于（）口

A、0.04

B、0.08

C、0.1

D、0.15

标准答案：A

知识点解析：1988年《巴塞尔资本协议》规定，银行的资本与风险加权总资产之

比不得低于8%,其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%o

79、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A、国家重点建设项1=1融资

B、支持进出口贸易融资

C、农业政策性贷款

D、办理中国政府对外优惠贷款

标准答案：A

知识点解析：国家开发策行承担国家重点建设项目融资的任务，中国进出口银行承

担支持进出口贸易融资的任务，中国农业发展银行承担农'业政策性贷款的任务。办

理中国政府对外优惠贷款是中国进出U银行的经营业务。

80、根据“贷款五级分类法”被称为“不良贷款”的是（）。

A、关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款

B、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

C、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

D、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

标准答案：c

知识点露析：”贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,

其中后三项被称为“不良贷款”。

81、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职

能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于（）。

A、合法性原则

B、诚实信用原则

C、统一授信原则

D、统一授权原则

标准答案：D

知识点解析：统一授权原则是指商.业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业

务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。

82、下列说法正确的是0。

A、定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低

B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C、教育储蓄存款的利息征税税率为20%

D、教育储蓄存款木金最高限额为2万元

标准答案：D

知识点解析：开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存

款的实际存期按规定计息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都是要高于活期

存款的；支取时需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额；我国对于教育

储蓄是免收利息税的。

83、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A、直接融资足指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，

从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B、直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C、金融机构起“牵线搭桥”的作用

D、直接融资没有金融机构的参与

标准答案：D

知识点解析：直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需

要投资银行等的参与。

84、禁止银行用同'也拆借拆入的资金用于（）。

A、临时性资金周转

B、固定资产贷款或投资

C、票据清算资金

D、联行汇差头寸不足

标准答案：B

知识点解析：固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速

归还。

85、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（），

A、利率

B、通货膨胀率

C、国内购买力

D、汇率

标准答案：D

知识点解析：汇率是两种不同货币之间的兑换价格。汇率将同一种商品的国内价格

与国外价格联系起来。汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种

货币表示的价格，从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本

与价格提供了基础。

86、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A、伦敦银行同业拆放利率

B、全国银行间同业拆放利率

C、上海银行间同业拆放利率

D、香港银行向同业拆放利率

标准答案：C

知识点解析：上海银行间同业拆放利率（Shibor）是我国正在推行的一套人民币货币

市场基准利率指标体系。

87、目前银行客户通过更行营业网点购买的国债不包括（）。

A、记账式国债

B、凭证式国债

C、电子式国债

D、无记名国债

标准答案：D

知识点解析：银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄

国债（电子式）以及柜台记账式国债。

88、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（），

A、2名

B、3名

C、4名

D、5名

标准答案：A

知识点解析：商业银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和

其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名。

89、合同生效是指（）。

A、合同履行完毕

B、合同双方当事人按照约定履行义务

C、已经成立的合同具有法律约束力

D、合同订立过程的结束

标准答案：C

知识点解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。

90、《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A、各银行党委

B、中国银行业监督管理委员会；

C、中国银行业协会

D、中国人民银行

标准答案：C

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释

权必然属于中国银行业协会。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、银行业金融犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事

实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动。

标准答案：A,C,D

知识点解析：金融凭证蚱骗罪是以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方

法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，包括委托收款凭证、汇款

凭证及银行存单，因此ACD正确。

92、老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他当日1美元

兑换6.9308元人民币,工作人员的这种说法用的是（）。

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

93、下列业务中，属于银行代理业务的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

94、合同订立须遵守的规定是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

95、关于贪污罪，下列描述正确的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

96、金融市场是金融工具交易的场所，它具有以下哪些功能（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

97、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

98、商业银行已经开办的公司理财业务主要包括（），

标准答案:A,B

知识点解析：暂无解析

99、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金

融产品的（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

100、民事法律行为应当具备的条件包括（）o

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

101、保险诈骗罪的客观方面表现为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

102、可以作为权利质押的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：暂无解析

103、国际收支中的经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，下列属于经常

项目的是（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

104、下列属于定期存款的是（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

105、金融犯罪的对象可以是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

106、（）在交易之初就能够预计自己的最大收益。

标准答案：B,C

知识点解析：暂无解析

107、金融机构可以通过（）转移风险。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

108、票据业务一般包括（）三类。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

109、下列属于公司股东大会的权力有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

110、资金的投资收益通常包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

111、根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有

（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

112、表见代理的构成要件包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

113、商业银行可以从事（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

114、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

115、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款

人。

标准答案：B,C

知识点解析：电汇业务可以采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形

式。

116、我国银行的担保类业务包括（）。

标准答案：C,E

知识点解析：暂无解析

117、商业银行的存款准备金包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

118、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

119、流动咨全循环贷款的特点有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

120、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

121、衡量货币币值稳定的指标包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

122、商业银行从事的资金业务包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

123、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：类似于此类题目，可以这样思考银行作为金融服务部门当然希望为客

户提供最全面，便捷的服务，所以只要选项符合公司的需要，银行基本都会提供。

现金管理服务中，可以将客户收款，付款，账户管理，信息服务，投资，融资等产

品进行有机组合，为公司提供全面的现金管理服务。

124、我国自2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》，在资本

监管方面进行了重大改进，主要有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：可以看出，《商业银行资本充足率管理办法》，在资本监管方面有了

很多新的内容，其中ABCDE都属于在资本监管方面的改进。通过该办法，明确了

资本范围，完善了资本充足率内容，对于风险的计量更加完备合理。在外部监管方

面也完善了监察制度。从各个层面对资本监管加以完善，有助于更好实现资本充足

率管理。

125、《汽车金融公司管理办法》规定，经批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

标准答案：B,E

知识点解析：《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以

从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车

贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应

收款业务；向金融机构借款：为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业

务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。

126、票据是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：票据是要式证券，B选项错误。其余各项均为票据的特性，本题的最

佳答案是ACDE选项。

127、在金融创新活动中，银行需要特别注意保护客户的利益，下列关于保护客户

利益的说法，正确的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：涉及知识产权和商业秘密部分不要求向客户披露，相反，银行可以保

护自己的商业秘密和知一只产权，B选项错误。银行向客户销售有关产品时，耍引导

客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品，最新推出的收益最高的产品并

不必然是适宜某特定客户的产品，因此C选项错误。

128、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（）。

（2010年下半年）

标准答案：B,C,D

知识点解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报

告。

129、以下说法正确的是（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：一般而言，法律、法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义

务性或程序性规定。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行

洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。义务性规定是法律

要求行为人必须履行的行为，