银行从业资格（个人理财）模拟试卷130

银行从业资格（个人理财）模拟试卷130

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、私人银行业务的特征不包括（）。

A、准入门槛高

B、重视客户关系

C、综合化服务

D、客户可获得的收益高

标准答案：D

知识点解析：私人银行业务具有以下特征：准入门槛高、综合化服务、重视客户关

系。故本题选D。

2、下列不属于理财顾问服务特点的是（）。

A、专业性

B、营利性

C、综合性

D、长期性

标准答案：B

知识点解析：理财顾问服务的特点有顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。

故本题选Bo

3、遗失物通过转让被他人占有的，权利人有权向无处分权人请求损害赔偿，或者

自知道或者应当知道受让人之日起（）年内向受让人请求返还原物。

A、I

B、2

C、3

D、4

标准答案：B

知识点解析：根据《物权法》第一百零七条规定，所有权人或者其他权利人有权追

回遗失物。该遗失物通过转让被他人占有的，权利人有权向无处分权人请求损害赔

偿，或者自知道或者应当知道受让人之日起二年内向受让人请求返还原物，但受让

人通过拍卖或者向具有经营资格的经营者购得该遗失物的，权利人请求返还原物时

应当支付受让人所付的费用。权利人向受让人文付所付费用后，有权向无处分权人

追偿。

4、理财业务的出发点是（）。

A、银行利润最大化

B、客户需求

C、客户盈利

D、银行供给

标准答案：B

知识点解析：理财业务的出发点是客户需求。故本题选B。

5、以下不是理财产品中产品开发主体信息的是（）。

A、产品发行人

B、产品发行地区

C、托管机构

D、投资顾问

标准答案：B

知识点解析：产品发行地区是理财产品中产品目标客户信息。故本题选B。

6、《物权法》于2007年3月16日通过，自（）起施行。

A、2007年10月1日

B、2007年5月1日

C、2008年1月I日

D、2007年6月1日

标准答案：A

知识点解析：《物权法》于2007年3月16日通过：自2007年10月1日起施行。

故本题选A。

7、守法合规是指银行从业人员应当遵守（）。

A、法律法规

B、行业自律规范

C、所在机构的规章制度

D、以上都应遵守

标准答案：D

知识点解析：守法合规要求从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机

构的规章制度。故本题选D。

8、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A、委托代理合同

B、无效合同

C^格式条款

D、可撤销条款

标准答案：C

知识点解析：格式条款的定义，注意关键词：“预先拟定”“未协商''正是格式化的具

体体现。故本题选C。

9、银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，

孙某不应（）。

A、提示、制止同事的不当行为

B、向所在机构有关部门汇报

C、向其他同事披露

D、向监管部门举报

标准答案：C

知识点解析：根据“互相监督''的要求：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的

行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法

机关报告。不应向其他同事披露，以免造成不好的影响。故本题选C。

10、甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全

部价金前房屋的所有权仍属于乙。在交付后全部价金付清前，房屋因大火而灭失。

对此，应由谁承担损失的判断正确的是（）。

A、甲，因为房屋已经交付

B、乙，因为房屋所有权属于乙

C、甲，因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲

D、甲、乙各负担一半损失

标准答案:A

知识点解析：对于房屋买卖，实行交付原则，即房屋已经交付给买受人，但未办理

过户手续的，灭失风险由买受人承担。故本题选A。

II、保险合同是（）与保险人约定权利义务关系的协议。

A、受益人

B、被保险人

C、投保人

D、代理人

标准答案：C

知识点解析：根据《保险法》第十条的规定，保险合同是投保人与保险人约定保险

权利义务关系的协议。故本题选C。

12、（）指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经

营性外汇收支的账户。

A、经常项目账户

B、外汇结算账户

C、外汇储蓄账户

D、资本项目账户

标准答案：B

知识点解析：外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的

用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。故本题选Bo

13、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产

品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。

A、客户自行提供声明，供银行储存后允许客户购买

B、同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

C、向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

D、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字

认可

标准答案：D

知识点解析：假如客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户

仍坚持要购买，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和

其他的必要说明事项，并双方签字认可。故本题选D。

14、可以用于出质的权利凭证不包括（）。

A、仓单

B、应收账款

C、发票

D、汇票

标准答案：C

知识点解析：发票是购货凭证，不属于权利凭证。故本题选C。

15、境外个人出售境内商品房所得人民币，经（）核准可以购汇汇出。

A、财政部

B、商务部

C、中央银行

D、外汇管理局

标准答案：D

知识点解析：一般涉及外汇的交易都要经过外汇管理局核准。故本题选D。

16、下列关于受托人信壬财产和固有财产说法错误的是（）。

A、受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

B、受托人不得将信托财产和固有财产混在一起

C、一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易

D、受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账

标准答案:A

知识点解析：根据《信壬法》第三十七条规定，受托人处理信托事务所支出的费

用、对第三方所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信

托财产享有优先受偿的权利。故本题选A。

17、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件不包括（）。

A、具有相应的风险管理体系和内控制度

B、具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近五年内未发生损害客户利益的重大事件

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业

银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系

和内部控制制度；②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业

人员；③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；④信誉良好，近两

年内未发生损害客户利益的重大事件；⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他

审慎性条件。故本题选D。

18、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系

的协议称为（）。

A、承诺

B、合同

C、票据

D、民事行为

标准答案：B

知识点解析：平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利

义务关系的协议称为合同。故本题选B。

19、理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以（）为目标，误导客户或者向客

户推销不合适的理财产品。

A、控制风险

B、宣传业务

C、销售业绩

D、服务客户

标准答案：C

知识点解析：理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以销售业绩为目标，误

导客户或者向客户推荐不合适的理财产品C故本题选Cc

20、根据《信托法》的规定，下列关于受托人的说法不正确的是（）。

A、受托人不得将信托财产转为其固有财产

B、受托人不允许将信托事务委托他人办理

C、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务

D、受托人因处理信托事务所支出的费用以信托财产承担

标准答案：B

知识点解析：根据《信吒法》第三十条规定，受托人应当自己处理信托事务，但信

托文件另有规定或者受违人有不得已事由的，可以委托他人代为办理。受托人依法

将信托事务委托他人代理的，应当对他人处理信托事务的行为承担责任。故本题选

Bo

21、赠与人的撤销权，刍知道或者应当知道撤销原因之日起（）年内行使。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：A

知识点解析：根据《合同法》第一百九十二条规定，受赠人有下列情形之一的，赠

与人可以撤销赠与：①严重侵害赠与人或者赠与人的近亲属；②对赠与人有扶养

义务而不履行；③不履行赠与合同约定的义务。赠与人的撤销权，自知道或者应

当知道撤销原因之日起一年内行使。故本题选A。

22、《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同

的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如

实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是（），

A、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同

B、投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提

高保险费率的，保险人有权解除合同

C、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，

不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费

D、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人

对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以

退还保险费

标准答案：C

知识点解析：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保

险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。故本题选C。

23、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（），

A、进入银行业金融机构进行检查

B、与银行业金融机构高管人员谈话

「、查阅、复:制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

标准答案：B

知识点解析：现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的

工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事

项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件，资料予以封存；检查

银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。故本题选Bo

24、为了对个人理财顾问服务的风险进行管理，商业银行高级管理层应至少建立（）

两个层面的内部监督机制。

A、内部调查和审计部门独立审计

B、内部控制和监事会监督

C、制度监督和管理监督

D、人员监督和系统监督

标准答案：A

知识点解析：商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低

个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理

财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制。故本题选

Ao

25、银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持

合法手续查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了（）

规定。

反洗钱

8、监管规避

C、协助执行

D、内幕消息

标准答案：C

知识点解析：根据规定，银行从业人员应当在严格保守客户隐私的同时，了解有权

对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协

助执法机关的执法活动，不得泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。故

本题选C。

26、根据《商业银行外部营销业务管理指导意见》的规定，外部营销（）“

A、是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者

推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动

B、包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场圻进行银行产品介绍的活动

C、包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户

D、包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动

标准答案：B

知识点解析：外部营销包括：设立临时性摊点或路演地点、租用相对固定场所进行

银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实

际交易性活动.不包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动或其他交易行

为。故本题选B。

27、银行业从业人员在（）的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。

A、社会公众

B、中向银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、以上选项全部正确

标准答案：D

知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》第三条规定，银行业从业人员要接

受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故本题选D。

28、有限合伙企业至少应当有（）个普通合伙人。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：A

知识点解析：根据《合次企业法》第六十一条规定，有限合伙企业由二个以上五十

个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普

通合伙人。故本题选A。

29、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还

责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。

A、2

B、3

C、4

D、5

标准答案：D

知识点解析：根据《个人独资企业法》第二十八条规定，个人独资企业解散后，原

投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向

债务人提出偿债请求的，该责任消灭。故本题选D。

30,下列对资木市场的特征的描述正确的是（）。

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

标准答案：A

知识点解析•：与货币市场相比，资本市场的特点有：①期限长、流动性较差；②

风险大、收益较高。故本题选A。

31、信托起源于（）。

A、美国

B、英国

C、瑞士

D、法国

标准答案：B

知识点解析：信托起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得

以快速发展壮大起来。故本题选B。

32、国际资本流动的根本动力是（）。

A、扩人商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

标准答案：B

知识点解析：利率差异是国际资本流动的根本原因，追逐利润是国际资本流动的根

本动力。俗话说：“无利不起早”，经济领域中，一切行为背后的根本动力都是利

润。故本题选Bo

33、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（）。

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

标准答案：D

知识点解析：外汇市场是全球性的金融市场，具有24小时连续交易的特征，吸引

了国际市场上众多的资金参与其中，现已成为全球规模最大的单一金融市场和投机

市场；股票市场现在还是一个区域性的市场，没有形成全球统一市场；黄金市场和

期货市场已经形成了全球交易机制，但是其交易额远远小于外汇市场。敬本题选

Do

34、下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素的是（）。

A、黄金市场

B、保险市场

C、商品市场

D、金融市场

标准答案：C

知识点解析：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。A、B两

项均属于金融市场。故本题选C。

35、合伙协议未约定合伙期限的，合伙人在不给合伙企'业事务执行造成不利影响的

情况下，可以退伙，但应当提前（）日通知其他合伙人。

A、20

B、25

C、30

D、35

标准答案：C

知识点解析：根据《合伙企业法》第四十六规定，合伙协议未约定合伙期限的，合

伙人在不给合伙企业事务执行造成不利影响的情况下，可以退伙，但应当提前三十

日通知其他合伙人。故本题选C。

36、一般情况下，市场利率下降会引起（）。

A、增加储蓄配置

B、股票面临下跌风险

C、增加债券配置

D、房地产市场走低

标准答案：C

知识点解析：市场利率卜.降会引起债券类固定收益产品价格上升，将会增加债券配

置。故本题选C。

37、如果相信市场无效，投资人将采取（）投资策略，

A、主动

B、被动

C、退出市场

D、多元化组合

标准答案：A

知识点解析：一般来说，如果相信巾场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相

信市场有效，投资者将采取被动投资策略。故本题选A。

38、当市场上出现高市盈率时，可能出现的现象是（）。

A、投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格

B、投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益

C、该市场上存在过度投机的现象

D、投资者对于股票的需求度较低

标准答案：C

知识点解析：A项，市盈率高表明投资者愿意为获得每股收益支付较高价格，B

项，投资者以一定的资金买入股票，只能带来较低的每股收益；D项，市盈率高

时，投资者对股票的需求度较高。故本题选C。

39、两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金

流的合约称为（）。

A、金融互换

B、金融期货

C、金融期权

D、金融远期

标准答案：A

知识点解析：金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间

内，相互交换等值现金流的合约。故本题选A。

40、以下对影响股票价格的因素分析不恰当的一项是（）。

A、股票价格与公司盈利能力成正比

B、股息与股价的变化成反比

C、公司的重大并购重组常常影响股价的波动

D、股票分割不影响股票的总市值

标准答案：B

知识点解析：股息反映了公司的派息政策和派息能力。长期投资者购买股票的主要

目的是看好公司的长期发展，获得稳定的股息收入，因此，理论上股息与股价的变

化成正比。故本题选民

41、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的,所以应________一笔

期权费。（）

权利

得

A到

、

权利

付

B支

、

义即

到

c得

、

义知

付

D支

、

C

知识点解析：期权是指在未来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数

量的金额（指权利金）后拥有的在未来一段时间内（指美式期权）或未来某一特定日期

（指欧式期权）以事先规定好的价格（指履约价格）向卖方购买或出售一定数量的特定

标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交

易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。故本题选

Co

42、以下关于商业银行提出的债券型理财产品的特点，不正确的是（）。

A、产品结构简单

B、客户预期收益稳定

C、市场认知度较低

D、投资风险小

标准答案：C

知识点解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益

稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。故本题选C。

43、基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价

的，应采用市价确定（）c

A、名义价值

B、公允价值

C、实际价值

D、交易价值

标准答案：B

知识点解析：对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定公

允价值。故本题选

44、下列不属于社会保险特点的是（）。

A、非营利性

B、广泛性

C、社会公平性

D、强制性

标准答案：B

知识点解析：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实

施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特

点。如养老、失业、基本医疗。故本题选B。

45、下列保险产品不属于按照保险标的划分的是（），

A、人身保险

B、财产保险

C、医疗保险

D、投资型保险产品

标准答案：C

知识点解析：保险产品按照保险标的可划分为人身保险、财产保险与投资型保险产

品。故本题选Co

46、下列选项中，不属于财产险的是（）。

A、万能险

B、企业财产保险

C、房贷险

D、家庭财产险

标准答案：A

知识点解析：银行主要弋理的险种包括人身险和财产险。人身险包括分红险、万能

险和投连险。财产险主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。故本题选

Ao

47、下列选项中，属于客户的风险特征的是（）。

A、风险结构

B、实际风险承受能力

C、风险厌恶

D、风险性格

标准答案：B

知识点解析：客户的风险特征由三方面因素构成：①风险偏好；②风险认知度；

③实际风险承受能力。故本题选B。

48、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（）。

A、此类产品费用较高

B、该类保险最大的特点是兼具保障功能和投资功能

C、保险费中的投资保费进入投资账户

D、投资保费由保险人委托的投资公司进行运作

标准答案：D

知识点解析：投资保费由保险人的投资专家进行运作。故本题选D。

49、以下不属于短期政府债券的特点的是（）。

A、违约风险小

B、流动性强

C、交易成本高

D、收入免税

标准答案：C

知识点解析：短期政府债券的特点有：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入

免税。故本题选C。

50、对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是（）。

A、金条

B、金块

C、纸黄金

D、黄金饰品

标准答案：D

知识点解析：黄金饰品的价格包含了加工成本，对家庭理财没有太大意义。故本题

选D。

51、以下关于金融期权的说法错误的是（）。

A、欧式期权是期权的持有者，只有在期权日才能执行期权

B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权

C、对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利

D、对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权更有利

标准答案：D

知识点解析：对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权风险更大.故木题选D.

52、以下关于另类资产的说法错误的是（）。

A、另类资产除可以采用买进并持有策略外，还可以采用卖空策略

B、另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大

C、另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限

D、另类资产与宏观经济周期的相关性较低

标准答案：C

知识点解析：传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类资产可以采用

杠杆投资策略，实现以小博大。故本题选C。

53、如果价值50万元的财产投保了30万元，那么如果实际财产损失是30万元，

投保人所获得的最高赔偿额是（）万元。

A、30

B、50

C、18

D、20

标准答案：C

知识点解析：如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损

失。所以本题投保人所获得的最高赔偿额是0.6x30=18（万元）。故本题选C。

54、以下关于银行理财产品的说法有误的是（）。

A、保本类理财产品一般不得提前支取

B、保本类理财产品可以抵御通货膨胀

C、非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者

D、部分保本产品风险和潜在收益都相应提高

标准答案：B

知识点解析：由于保本类理财产品不可以提前支取，因此当发生通货膨胀时，其本

金相对价植减少。故本题选B。

55、被称为“指数基”的是（）。

A、主动型基金

B、被动型基金

C、股票型基金

D、混合型基金

标准答案：B

知识点解析：被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，而是选取特定指数作为

跟踪对象，以复制跟踪对•象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。故

本题选Bo

56、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保

险业务。甲是（）。

A、保险公司的保险代言人

B、保险公司的保险经纪人

C、保险公司的产品推广人

D、保险公司的保险代理人

标准答案：D

知识点解析：保险代理人是根据保险公司的委托，向保险公司收取代理手续费，并

在保险公司授权范围内弋为办理保险业务的单位或者个人。故本题选Do

57、下列不是现货期权的是（）。

A、外汇期权

B、股票期权

C、股指期权

D、股指期货期权

标准答案：D

知识点解析：现货期权是以各种金融工具等标的费产本身作为期权合约的标的物的

期权，如股指期权、股票期权、外汇期权和债券期权等。股指期货期权是期货期

权。故本题选D。

58、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D匹种。在某一交易日的收盘价分

别为5元、12元、18元和25元，基期价格分别为5元、8元、12元和20元。用

简单算术平均法计算的该市场股价指数为（）。

A、138

B、125

C、140

D、150

标准答案：C

知识点解析：根据简单算术平均法，市场的股价指数为：P=（报告期股票总价值/

基期股票总价值）x100=（8+12+18+25）/（5+8+12+20）x100=140。故本题选Co

59、证券投资基金的财产可以用于（）。

A、向他人贷款

B、从事承担无限责任的投资

C、向他人提供担保

D、投资上巾交易的无担保债券

标准答案：D

知识点解析：根据《证券投资基金法》第七十三条规定，基金财产应当用于下列投

资：①上市交易的股票、债券；②国务院证券监督管理机构规定的其他证券及其

衍生品种。该法第七十四条规定，基金财产不得用于下列投资或者活动：①承销

证券；②违反规定向他人贷款或者提供担保；③从事承担无限责任的投资；④买

卖其他基金份额，但是国务院证券监督管理机构另有规定的除外；⑤向基金管理

人、基金托管人出资；⑥从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券

交易活动；⑦法律、行政法规和国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。

故本题选D。

60、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A、供求关系、基金资产净值

B、基金资产净值、供求关系

C、供求关系、供求关系

D、基金资产净值、基金资产净值

标准答案：B

知识点解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金资产净值基础上的，

以基金资产净值再加卜或减夫必要的费用,就构成了开放式基金的申购和赎I对价

格。而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。故本题选B。

61、面额为100元、期跟为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价

格是（）兀。

A、59.21

B、54.69

C、56.73

D、55.84

标准答案：D

知识点解析：按照复利进行计算，P=100/（l+6%）10=55.84（元）。故本题选D。

62、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

标准答案：B

知识点解析：市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额

和风险价值限额等，但是市场风险限额中应至少包括风险价值限额。故本题选B。

63、国债常见的赎回保于期是发行后（）年。

A、1〜3

B、3〜5

C、5〜X

D、5〜10

标准答案：D

知识点解析•：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎

回权。常见的赎回保护期是发行后的5〜10年。故本题选D。

64、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A、第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B、基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩

C、其他单位或个人的推荐性文字

D、预测该基金的投资业绩

标准答案：A

知识点露析：基金宣传准介材料中可以登载的是第三方专业知识的评价结果，但应

当列明第三方专业机构的名称及评价日期。故本题选A。

65、基金资产的估值原则之一是对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，

应采用市价确定（）。

A、名义价值

B、公允价值

C、实际价值

D、交易价值

标准答案：B

知识点解析：对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定公

允价值。故本题选B。

66、下列不属于影响理财计划的经济因素的是（）。

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

标准答案：C

知识点解析：影响理财计划的经济因素有失业率、通货膨胀水平和经济增长率等，

理财.目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。故木题选C。

67、理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。

A、得到一笔财产赠与

B、分期付款买房

C、自费出国旅游

D、年终奖金增加

标准答案：B

知识点解析：根据个人资产负债表可知，净资产二资产一负债。A项，得到财产赠

与，则资产增加，相应地增加了净资产；B项，分期付款买房，资产增加，负债也

增加了，则净资产没有变化；C项，资产减少，则净资产相应地减少了；D项，净

资产增加。故本题选瓦

68、下列选项中，不属于遗产规划工具的是（）。

A、遗嘱

B、遗产委任书

C、人寿保险

D、授权

标准答案：D

知识点露析：遗产规划工具主要包括遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保险、赠

与。故本题选D。

69、家庭成熟期的收入与支出表现为（）。

A、支出随家庭成员增加而上升

B、支出随家庭成员固定而趋于稳定

C、事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低

D、收入以理财收入为主

标准答案：C

知识点解析：在家庭成熟期，收入以薪酬为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随

家庭成员减少而降低C故本题选Cc

70、在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。

A、现金、债务管理

B、投资规划

C、税收规划

D、教育规划

标准答案：D

知识点解析：人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题，包括

教育规划、退休规划和遗产规则等。故本题选D。

71、持有后享受型理财吩值观客户的理财.目标是（），

A、退休规划

B、目前消费

C、购房规划

D、教育金规划

标准答案：A

知识点解析：后享受型理财价值观的理财特征是习惯于将大部分选择性支出都存起

来，期待退休后享受更高品质的生活水平。因此理财目标是退休规划。故本题选

Ao

72、某客户购房本息支出占收入25%以上，牺牲1=1前与未来的享受换得拥有自己

的房子，则此客户的理财价值观属予（）。

A、先享受型

B、后享受型

C、购房型

D、以子女为中心型

标准答案：C

知识点解析：购房型客户的理财目标是购房规划，这类客户的义务性支出以房贷为

主，或将选择性支出都储蓄起来准备购房。故本题选C。

73、保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（）。

A、储蓄

B、国债

C、保本型理财产品

D、期货

标准答案：D

知识点解析：保守型的发资者往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项理财产

品或投资工具首要考虑的是是否能够保本，然后才考虑追求收益。因此，这类客户

往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产

品。期货风险较高，一般不会作为保守型投资者的投资理财工具。故本题选D。

74、在常见的资产配置组合模型中，稳定性最佳的是（）。

A、金字塔型

B、哑铃型

C、纺锤型

D、梭镖型

标准答案：A

知识点解析：在金字塔型资产结构的客户资产中，存款、债券、货币基金等低风

险、低收益资产占50%左右，基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占

30%左右，而高风险的股票、外汇、权证等资产比例最低，这种根据资产的风险度

由低到高、所占比例越来越小的金字塔型结构的安全性、稳定性是最佳的。故本题

选Ao

75、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

标准答案：D

知识点解析：资产和负债、收入与支出是财务信息，A、B项排除；房地产升值预

期是非财务信息，但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况的重耍非财务信息，C

项排除，D项符合题意,故本题选D。

76、下列关于评估客户没资风险承受能力的表述，错误的是（）。

A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

B、年龄较低所能承受的风险较大

C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险

D、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

标准答案：C

知识点解析：长期理财目标可用于投资的期限长，可以承担高风险。故本题选C。

77、下列选项属于客户定性信息的是（）。

A、资产和负债

B、养老金规划

C、现有投资情况

D、就业预期

标准答案：D

知识点露析：就业预期属于客户信息中的定性信息。资产和负债、养老金规划和现

有投资情况属于客户信息中的定量信息。故本题选D。

78、税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的情况下，重要性

日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是（），

A、因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

B、目的性原则是税收规划的根本原则

C、税收规划的前提是依法纳税

D、税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

标准答案：A

知识点解析：税收规划虽然以税法为依据，并不是说无风险。节税与风险是并存

的，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。故本题选A。

79、单一指数型基金适合推荐给（）客户。

A、后享受型

B、先享受型

C、购房型

D、以子女为中心型

标准答案：B

知识点解析：先享受型出资者适合投资于稳定型基金或股票，如单一指数型基金。

故本题选Bo

80、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。

A、求学深造，提高收入

B、银行贷款，购房

C、偿还房贷，筹教育金

D、收入增加，筹退休金

标准答案：C

知识点解析：A、B、C、D项分别是探索期、建立期、稳定期和维持期的理财活

动。故本题选C。

XI、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限为3年，每季度付

息一次，则该投资项目有效年利率约为（）。

A、10%

B、12%

C、12.55%

D、14%

标准答案：C

知识点解析：投资期满后获得的本利和=10000x（l+12%：4严公14258（元），有效年

利率=（力4258+10000-|）xiOO%R2.55%。故本题选C。

82、假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，

过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期

收益率为（）。

A、20%

B、10%

C、20.S%

D、30%

标准答案：C

知识点解析：持有期收益率等于持有期间内所获得的收益额与初始投资之间的比

率。本题中，期初投资二25x1000=25000（元），年底股票价格=30x1000二30

000（元），现金红利=0.20x1000=200（元），则持有期收益=200+（30000—25000）=5

200（元），持有期收益率=5200:25000xl00%=20.8%。故本题选C。

83、假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,若每季度

末日到现金回报一次，友资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和约为

（）元。

A、21436

B、12184

C、12100

D、12000

标准答案：B

知识点解析：因为每季度末收到现金回报一次，所以用周期性复利终值的计算公

式：FV=PV（l+i/m）mn-10000x（1+10%-i-4）4x2^l2184（元），其中FV表示终值,

PV表示现值，m表示一年内复利次数，n表示投资期限，i表示年利率。故本题选

Bo

84、某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日

将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%,8月19日的7日年化收益率为

2.5%,8月20日的7日年化收益率为2.55%,投资者在此期间理财收益约为（）

元。

A、143.84

B、213.7

C、14.38

D、2137

标准答案：B

知识点解析:投资者在此期间的理财收益=（2.75%+2.5%+2.55%）4-365x1000

000~213.7（元）。故本题选B。

85、某投资者购买10万元甲银行期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到

期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%,则投资者到期可获得的理财

收益为（）元。（一年按360天计算）

A、687.5

B、275

C、2750

D、68.75

标准答案：A

知识点解析：债券型理财产品的理财收益=理财金额x年化收益率x实际理财天数/

360=100000x2.75%x9（H360=687.5（元）。故本题选A。

86、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为100。元，发行价格为900元，其一

年期利率为（）。

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

标准答案：C

知识点解析：900x（1+利率）=1000（元），所以利率=11.11%。故本题选C。

87、卜列不属于个人现金流量表的作用的是（）。

A、是下一阶段的财务规划和投资组合的基础

B、有助于发现个人消费方式上的潜在问题

C、有助于找到解决这些问题的方法

D、有助于更有效地利用财务资源

标准答案：A

知识点解析：个人资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。故本题选

Ao

88、小李有800元现金、2200元活期存款、12000元定期存款、价值5000元的

股票和4000元的基金，价值26000元的汽车、价值750000元的房产。每月的生

活费开销3600元，每月需还房贷4400元，则他的失业保障月数为（）个月。

A、3

B、4

C、6.4

D、10

标准答案：A

知识点解析：失业保障月数=存款、可变现资产/月固定支出。可变现资产包括：

现金、活期存款、定期存款、股票、基金等。不包括汽车、房地产、古董等；固定

支出包括口常生活开销、贷款本息支出、分期付款支出等已知债务的固定现金支

出。因此：失业保障月数=（800+2200+12000+5000+4000）/（3600+4400）=3。故

本题选A。

89,适合我国状况的理财顾问服务流程是（人

A、客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一建立投资组合

一财务规划-实施计划-绩效评估

B、客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一财务规划一建

立投资组合一实施计划-绩效评估

C、客户基本资料收集一客户财务分析T客户财务目标分析与确认T建立投资组合

T实施计划一财务规划T绩效评估

D、客户基本资料收集T建立投资组合T客户财务分析T客户财务目标分析与确认

一财务规划-实施计划-绩效评估

标准答案：B

知识点解析：适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集一第

二步：客户财务分析-第三步：客户财务目标分析与确认一第四步：财务规划-第

五步：建立投资组合-第六步：实施计划―第七步：绩效评估。故本题选B。

90、银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时;客户向其咨询理财业务，

他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法（）。

A、维护了客户关系，值得表扬

B、发展了银行业务

C、表现了对客户的诚实信用

D、违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的相关规定，客户在办

理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品的销售和服

务人员应将客户移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财

业务，小张为客户提供理财建议是不符合规定的。故本题选D。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务

与综合理财服务两大类；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业

务、财富管理业务、私人银行业务。故本题选AD。

92、集体所有的不动产和动产包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：根据《物权法》第五十八条规定，集体所有的不动产和动产包括：

①法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂；②集体所有

的建筑物、生产设施、农田水利设施；③集体所有的教育、科学、文化、卫生、

体育等设施；④集体所有的其他不动产和动产。A项中的矿藏、水流、海域属国

家所有。故本题选BCDE。

93、银监会进行现场检查时，在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

标准答案：A,B,C

知识点解析：根据《银行业监督管理法》第三十四条规定，进行现场检查，应当经

银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出

示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未山示合法证件和检查通知书

的，银行业金融机构有双拒绝检杳。本题也可用排除法。检查人员较多或未提前预

约显然不能成为拒绝检查的理由。故本题选ABC。

94、天南公司向海北公司提出购买100吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意供

100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意，关于该合同，下列

说法错误的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：要约是希望与他人订立合同的意思表示，天南公司是要约。承诺应与

要约一致，对要约内容做出实质性变更的，为新要约。提高价格属于实质性变更，

故海北公司的意思表示为成要约。合同成立的判断依据是承诺是否生效。故本题选

ACEo

95、从业人员不得对外披露的信息有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：从业人员应当保护商业秘密和客户信息。B项是客户信息，A、C、

D、E项属于本机构的商业秘密。故本题选ABCDE。

96、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人

理财业务的人员应当符合的资格要求包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有：①对个人理财业

务活动相关的法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守

监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推

介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识

和理解：④具备相应的学历水平和工作经验：⑤具备相关监管部门要求的行业资

格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。故本题选ABCDE。

97、李涛和张博同为某策行的一个项目团队成员。他们在项目工作中共同研讨开发

项目，共享项目研究成果。李涛此时正在攻读在职博士学位，在其将要发表的一篇

论文中有涉及两人研究成果的内容，银行领导已同意该文件的内容及以个人名义署

名的申请。在文章署名方面，（）。

标准答案：B,C

知识点解析：银行从业人员应当尊重同事的工作成果，不得不当引用，即便共同完

成某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意，因此，A、D、

E三项不符合相关原则的要求。故本题选BC。

98、甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日甲以乙的名义与丙签订了一份

电视机的合同，此时，（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：超过代理现存续期限后实施的代理行为，成立无权代理。无权代理并

不当然无效，通过被代理人的追认，可使无权代理行为中所欠缺的代理权得到补

足，转化为有权代理，可发生法律效力，否则代理无效。被代理人在第三人行使催

告权后，仍不做出是否追认的意思表示，法律对于被代理人的这种沉默，视为拒绝

追认。故本题选BCD。

99、设立基金管理公司应具备的条件有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：设立基金管理公司应具备的条件是“注册资本不低于一亿元人民币，

且必须为实缴货币资本；主要股东最近三年没有违法记录”。故本题选CDE。

100、以下关于信托受益人的说法错误的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点露析「爰益人可以是自然人、法人或依法处理的其他组织；受益人的信托受

益权可以依法转让和继承；委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益

人。故本题选ACE。

101、下列产品中属于信托的种类有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：①按信托关系建立

的方式可分为任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性质不同可划分为法

人信托和个人信托；③按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产

信托和其他财产信托等。故本题选ABCDEo

102、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：代理人没有代理权、超越代理权或代理权终止后实施民事行为，经过

被代理人追认的由被代理人承担民事责任。故本题选AD。

103、下列行为违反《商业银行法》的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件属于合

法行为。故本题选ABCE。

104、有下列情形之一的，合同无效（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：

①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、

集体或者第三人利益：③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违

反法律、行政法规的强制性规定。故本题选ABCE,

105、下列指标能体现金融市场价格水平的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指

数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。但股票发

行总量和上市公司总数不具备体现金融市场价格水平的功能。故本题选CDE。

106、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：C项，在回购期内，逆回购方没有权利对质押证券进行转卖、再回购

等处置。故本题选ABDE。

107、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。

标准答案:A,BE

知识点。析济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如股票、房

产，期待它增值；在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。故本

题选ABEo

108、投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险是由（）因素导致的。

标准答案：A,B,D

知识点解析：结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风

险。不涉及股指的波动和债券市场的运行状况。故本题选ABD。

109、以下对货币市场基金的表述正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析；货币市场基金是指投资于货币市场上短期（1年以内，平均期限120

天）有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国席券、商

业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币市场基金

收益率相对于股票基金或债券基金而言比较低。故本题选ACDEo

110、期货交易的主要制度包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：期货交易的主要制度包括：①保证金制度；②每日结算制度：③持

仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。故本题选ABCE。

111、产品特征信息包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：产品特征信息包括：产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品

结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、

起息口期、到期口期、付息口期、起售口等。故本题选ABCDE。

112、在进行另类资产投资时\应承担的风险有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期

风险等风险外，还需承卫的风险包括：①投机风险；②小概率事件并非不可能事

件；③损失即高亏的极端风险。故本题选ABCD。

113、下列选项中，属于另类资产的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，

如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产

品和艺术品等。故本题选ABE。

114、外汇挂钩类理财产品存在的风险有（）。

标准答案：R、C,D,F

知识点解析：发行外汇洼钩保本理财产品的银行通常会在产品的认购文件中明确可

能存在的投资风险，大致包括：流动性风险、集中投资风险、保本理财产品回报的

风险、到期时收取保证友资金额的风险、影响潜在回报的市场风险、汇率风险、提

前终止的风险、未能成功认购保本理财产品的风险、投资者自身状况的风险。故本

题选BCDEo

115、下列属于当事人可以解除合同的情形是（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：根据《合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解

除合同：①因不可抗力致使不能实现合同目的；②在履行期限届满之前，当与人

一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；③当事人一方迟延履行主

要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；④当事人一方迟延履行债务或者有其

他违约行为致使不能实现合同目的；⑤法律规定的其他情形。故本题选ACDE。

116、成长型基金与收入型基金的区别在于（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：成长型基金与收入型基金的区别：①投资目的不同；②投资工具不

同：③资产分布不同：④派息情况不同。故本题选ABCD。

117、下列关于债券发行的说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：债券发行后，绝大多数的在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行

交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨

胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券的市场交易价格同

市场利率成反比。故本题选ACD。

118、追求市场平均收益水平的机构投资者会选择（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：信奉有效市场理论的机构投资者通常会倾向于指数化型证券组合，这

种组合通过模拟市场指数，以求获得市场平均的收益水平。因此，追求市场平均收

益水平的机构投资者会采取被动管理的方法，选择市场指数基金和指数化型证券组

合，A、B、D项符合题意。故本题选ABD。

119、下列金融投资工具属于固定收益证券的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：收益率固定的有银行活期存款、十年期长期国债、公司债券和优先股

股票，而看涨期权的理论收益是无限的，但也可能损失期权费，收益不固定。故本

题选ABCDo

120、某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划——新股随心打”，

该产品的期限为1年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达

4.0%〜12.0%。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的

理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任。”以

下说法正确的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：这款理财计划的风险提示中明确说明“银行不承担还本付息的责任”，

因此这是一款典型的非保本浮动收益理财计划，理财产品收益来源于申购中签的新

股在公开交易市场出售后的价差收入。如果股票市场处于牛市行情中，年收益率有

望达12.0%；但是如具股票市场行情差，投资者的本金也有可能受到损失。对于

非保证收益理财计划，银行按照约定条件，有权利提前终止理财计划。故本题选

BCEo

121、用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭

短期债券储备等，因此一般可以选择银行活期存款、7天通知存款或者短期定期存

款，或者货币基金等流动性、安全性好的产品。绝不能用于进行股票、外汇保证金

交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响家庭的正常生

活。A、B、E项正确。故本题选ABE。

122、某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的

投资方式有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可

以通过期货公司进行黄金期货的投资。故本题选ABCD。

123、以下属于保证收益理财计划的有（）。

标准答案：A,E

知识点解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定

收益，银行承担由此产生的投资风险。或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收

益并承担相关风险，其地投资收益由银行和客户按照合同约定分配，且共同承担相

关投资风险的理财计划。故本题选AE。

124、在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段：探索期、建

立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。探索期对应年龄是15―24岁，此时可

以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的

收入，因此投资工具主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定

投，可以掌握一些基本的理财知识。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资

金，不太现实。故本题选ABE。

125、假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩，委托投

资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如

果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的±3%区间，则

该季度客户可以获得当季2%的预期年收益率，如果突破则收益率为0。以此类

推，则该客户的最终预期年收益率可能为（）。

标准答案：A,C

知识点解析：预期年收益率二各季度预期年收益率加总：4,各季度预期年收益率的

可能值只有。或2%,所以预期年收益率只有可能取0〜2%之间的数值。故本题选

ACo

126、预期未来经济增长放缓，处于衰退周期，以下个人理财策略不恰当的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：在衰退周期，应当采取保守的理财策略，减少高收益、高增长性理财

产品如股票、基金、房地产等的投资比例，同时适当增持防御型资产如储蓄、固定

收益债券等，以避免经济波动带来的损失。故本题选BCD。

127、对从业人员公平而待客户准则理解正确的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：本题应注意C项。因所在机构与客户的契约而产生的费率方面的差

异，不应视为歧视。如大客户可以享受一些费率上的优惠，是允许的。故本题选

BCDc

128、下列属于理财顾问服务的业务有（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为

销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

故本题选ABD。

129、下列属于消费者协会应履行的公益性职责是（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《消费者权益保护法》第三十七条规定，消费者协会履行下列公

益性职责；①向消费者提供消费信息和咨询服务，提高消费者维护自身合法权益

的能力，引导文明、健康、节约资源和保护环境的消费方式；②参与制定有关消

费者权益的法律、法规、规章和强制性标准；③参与有关行政部门对商品和服务

的监督、检查；④就有关消费者合法权益的问题，向有关部门反映、查询，提出

建议；⑤受理消费者的投诉，并对投诉事项进行调查、调解；⑥投诉事项涉及商

品和服务质量问题的，可以委托具备资格的鉴定人鉴定，鉴定人应当告知鉴定意

见；⑦就损害消费者合法权益的行为，支持受损害的消费者提起诉讼或者依照本

法提起诉讼；⑧对损害消费者合法权益的行为，通过大众传播媒介予以揭露、批

评。各级人民政府对消费者协会履行职责应当予以必要的经费等支持。消费者协会

应当认真履行保护消费者合法权益的职责，听取消费者的意见和建议，接受社会监

督。依法成立的其他消费者组织依照法律、法规及其章程的规