银行从业人员资格考试模拟试卷含答案

银行从业人员资格考试模拟试卷含答案

1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行

业是指（）。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

【答案】：D

【解析】：

垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品

的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的

垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

2.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）o

A.购买力平价

B.黄金输送点

C.铸币平价

D,利率平价

【答案】：C

【解析】：

在金本位制度下，冬国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按

不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。

3.下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。

A.由遗嘱人签名

B.是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示

C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容

D.注明了年、月、日

E.当地居委会出具的证明

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

自书遗嘱生效的条件包括：①须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要

用笔写下来；②须是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示；③须

由遗嘱人签名；④须注明了年、月、日。

4.王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个

儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王

某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,

2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

⑴继承开始的时间就是继承发生效力的时间，继承开始的时间应是

()。

A.被继承人死亡的时间

B.继承人表示接受继承的时间

C.遗产分割的时间

D.遗产被确定的时间

【答案】：A

【解析】：

遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的

其他财产权益。根据《继承法》第二条，继承从被继承人死亡时开始。

(2)下列不属于李某法定继承人的是()o

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李

【答案】：A

【解析】：

法定继承人包括配偶、子女、父母等，其中子女包括非婚生子女、养

子女、继子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权

继承其继父母的遗产。

⑶下列说法正确的是（）o

A・小王可以通过转继承获得李某的遗产

B.李某的遗产要按照法定继承分配

C.本案例涉及到遗赠抚养关系

D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产

【答案】：B

【解析】：

A项，转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承（即第二次继承）,

是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接

受的遗产转归其法定继承人承受的一项法津制度。B项，法定继承和

遗嘱继承是两种不同的继承方式。《继承法》第五条规定“继承开始

后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有

遗赠抚养协议的，按照协议办理。”C项，遗赠扶养协议是遗赠人和

扶养人之间关于扶养人承担遗赠人的生养死葬的义务，遗赠人的财产

在其死后转归扶养人所有的协议。遗赠扶养协议是一种平等、有偿和

互为权利义务关系的民事法律关系。题干中并未提到李某与养女小林

之间有遗赠抚养协议。D项，代位继承又称间接继承，是指被继承人

的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲

代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。

⑷下列关于法定继承关系的说法，正确的是（）o

A.非婚生子女对其生父母不享有继承权

B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系

D.继兄弟姐妹之间没有继承权

【答案】：C

【解析】：

A项，《继承法》规定第一顺位继承人中的子女包括婚生子女、非婚

生子女、养子女和继子女。B项，《婚姻法》规定，养子女和生父母

间的权利和义务，因收养关系的成立而消除。因此，养父母离婚不影

响养父母与养子女间的权利义务。C项，继子女只有与其继父母形成

了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。D项，兄弟姐妹包括

同父母的全血缘的兄弟姐妹，同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐

妹、养兄弟姐妹和有扶养关系的继兄弟姐妹，都属于第二顺序的法定

继承人。

5.远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（）。

A.交割时间

B.汇率

C.币种

D.利率

E.金额

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理

交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期

才进行实际交割的外汇交易。

6•中小企业融资需求特征一般具有（）的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】：D

【解析】：

中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点C由

于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低

是造成中小企业融资难的关键。从银行角度来看，中小企业信贷成本

效益低，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较

大，回报较小，这影响了银行对中小企业贷款的积极性。同时，由于

资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很多中小企业都是因

此被挡在了银行的大门之外。

7.()是体现货币性质的基本职能。

A.价值尺度和流通手段

B.价值尺度和支付手段

C.贮藏手段和支付手段

D.贮臧手段和世界货币

【答案】：A

【解析】：

货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职

能，这几种职能是相互联系的：①价值尺度和流通手段是体现货币性

质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的；②货

币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系是密不可分的；

③正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币

作为社会财富的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时，贮藏

的货币价值又是一种潜在的流通手段和支付手段；④货币的价值尺

度、流通手段、贮藏手段、支付手段在世界市场上发挥作用时，就执

行世界货币职能，这一职能是以其他职能为基础的。

8.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规

范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批

准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、

幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；

企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构

有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事

业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，

其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法

人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供

保证的，保证合同无效。

9.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（）o

A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一

级资本净额2.5%的风险暴露

B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%

D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的

25%

E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不

得超过一级资本净额的15%

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%o

10.《民法总则》规定，诉讼时效期间从（）开始起算。

A.主张权利时

B.提起诉讼时

C.知道或应当知道权利受到损害以及义务人之日

D.侵害行为发生时

【答案】：C

【解析】：

诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。《民法总则》

第一百八十八条规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利

受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。

1L下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做

些介绍和解释

C.理财规划书必须逻辑分明

D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】：A

【解析】：

A项，理财规划书的内容和客户息息相关，因为理财规划书的内容是

直接针对客户及其家庭财务问题的，经验证明很多人都有阅读的兴

趣。

12.理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议

可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）o

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险

【答案】：D

【解析】：

机构理财顾问所给予的相关建议，有可能涉及以下风险：①流动性风

险，虽然机构已建议投资者拨备一部分资金作为家庭紧急备用金，但

如果投资者有紧急需求且金额不够，有可能导致流动性风险；②市场

风险，证券市场资产价格有可能在短期内异常波动，即投资组合有可

能出现亏损的情况；③信用风险，有些产品可能出现信用风险，如固

定收益类信托产品出现无法兑付的情况等。

13.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负

责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司

日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管

理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事

会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和

非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。

14.国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计

量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶

段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。

A.两年

B.三年

C.整个存续期

D.一年

【答案】：D

【解析】：

国际新会计准则下，主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。

对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计

提损失准备时只需考虑未来一年内的预期信用损失；对于风险已出现

显著增加的资产，损失阶段划为阶段二或阶段三，计提损失准备时要

考虑资产整个存续期内的全部预期信用损失。因此，损失阶段、信用

评级等是新准则模型的计量基础。

15.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

【答案】：A

【解析】：

居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行,

它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产

业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。

16.个人住房装修贷款可以用于（）。

A.支付家庭装潢的施工款

B.购买健身器材

C.支付维修工程的施工款

D,支付相关的装修材料款

E.购买厨卫设备

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的

人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的

施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。

".根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征

个人所得税的是（）o

A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元

B.个人出租房屋所得5000元

C.保险公司支付保险赔款2000元

D.一次中奖收入8000元

【答案】：C

【解析】：

个人所得税应税所得项目包括：①工资、薪金所得；②劳务报酬所得;

③稿酬所得；④特许权使用费所得•；⑤经营所得；⑥利息、股息、红

利所得；⑦财产租赁所得；⑧财产转让所得；⑨偶然所得。其中，保

险赔款所得免征个人所得税。

18.下列选项中，（）不属于监事会的职责。

A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C.重点监督评估本行的发展战略

D.对股东大会负责

【答案】：A

【解析】：

A项属于董事会的职责。

19.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的

有（）o

A.利润分配方案

B.重大投资与重大资产处置方案

C.风险管理政策

D.资本补充方案，重大股权变动

E.聘任或解雇高级管理人员

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商

业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方

可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对

利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理

人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当

由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

20.下列关于人寿保险在财富传承中的作用表述正确的是（）。

A.人寿保险可实现遗嘱的部分功能

B.人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务

C.人寿保险赔款免纳个人所得税

D.投保时无须指定受益人

E.人寿保险的给付可防止财产变现带来的殒失

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

人寿保险功用特征包括：①人寿保险赔款免纳个人所得税。②人寿保

险金不得用于偿还被保险人破产债务，债权人不能要求债务人变现还

债；人寿保单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。③人寿保

险可实现遗嘱的部分功能。④人寿保险的给付可防止财产变现带来的

损失。D项，人寿保险投保时须指定受益人。

.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（

21）o

A.资本管理

B.业务经营计划管理

C.资金管理

D.定价管理

E.资产负债计划管理

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

银行资产负债管理的构成内容包括：①资本管理；②资产负债组合管

理；③资产负债计划管理；④定价管理；⑤银行账户利率风险管理；

⑥资金管理；⑦流动性风险管理；⑧投融资业务管理；⑨汇率风险管

理。

22.下列关于集资诈骗罪的说法错误的是（）。

A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗

C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公

众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的

D.主体包括自然人和单位

【答案】：C

【解析】：

集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人

或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C

项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。

23.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良

资产的处置任务

【答案】：A|C

【解析】：

B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务

公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提

供财务管理服务；E项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司

处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化

转型，向市场化金融机构转变。

24.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完

善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

B.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、

风险分散的显著特点

C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个

违约级别

D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级

E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

【答案】：B|C|D

【解析】：

内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露

风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论

是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，

商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风

险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产

池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。

25.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在

办理相关业务时必须遵循（）制度。

A.居民身份识别

B.客户身份识别

C.公民身份识别

D.法人身份识别

【答案】：B

【解析】：

了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及

《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识

别制度。

26.下列关于汇票的表述，正确的是（）。

A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

B.银行汇票是由出票银行签发的

C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定H期有条件支付

的票据

D.商业承兑汇票的付款人是银行

【答案】：B

【解析】：

AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）

和银行承兑汇票（由银行承兑）两种；C项，汇票是出票人签发的，

委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款

人或者持票人的票据。

,下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（

27）0

A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信

用卡产品

B.信用卡的有效期一般不超过10年

C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域

D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单

E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料•，录音资料应

当至少保存3年备查

【答案】：A|B

【解析】：

C项，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商

业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于

消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务

从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的限行卡收单（外卡收单）和

人民币银行卡收单从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收

单。E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录

音资料应当至少保存2年备查。

28.客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。

A.保持冷静，做深呼吸

B.我是问题的解决者，我要控制住局面

C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动

D.马上给客户解释，分清谁的差错

E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D项，作为金融机构的代表，除了行动迅速外，不应马上向客户解释、

说明问题或试图说服客户，那样容易给客户留下理财师在推卸责任的

印象，而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客

户放心，问题会尽快得到解决。

29.一物一权原则的含义是（）o

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内

容上不相容的物权

B.物权受法律保护

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D.物权的种类和内容由法律规定

【答案】：A

【解析】：

物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所

有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能

设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不

能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的

物权。

30.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）o

A.法定资本制

B.授权资本制

C.折中资本制

D.任意资本制

【答案】：A

【解析】：

公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资

本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资

本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资

本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。

31.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监

事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者

担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

32.下列关于GDP增长率的表述，正确的是（）o

A.GDP增长率越高越好

B.表示国民生产总值的增长情况

C.反映了通货膨胀情况

D.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】：D

【解析】：

国内生产总值GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标,

GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

33.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原

则是（）。

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立'业务联系的决定

C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不

超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得

是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物

收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物

接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的

价格或服务上的优惠。

34.下列属于工作收入的有（）。

A.财产转让

B.财产继承

C.稿酬

D.个人经营所得

E.承包经营所得

【答案】：C|D|E

【解析】：

工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后

的收入，包括了家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个

人经营所得等。其中个人经营所得包括了个体工商户的生产、经营所

得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。而财产转让与继承分

别属于家庭收入分类中的投资收入和其他收入。

35.保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有

利于（）的解释。

A.投保人

B.被保险人和受益人

C.保险人

D.独立第三方

【答案】：B

【解析】：

根据我国《保险法》第三十条的规定，采用保险人提供的格式条款订

立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有

争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,

人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

36.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资

采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

【答案】：A|B|C

【解析】：

商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品

投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、

风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。

37.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.政府债券

C.中央银行票据

D.可转换债券

【答案】：B

【解析】：

债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较

低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。

38.资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B.外部产品定价机制和份额资金管理体制

C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

【答案】：A

【解析】：

资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，

建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两

条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业

银行司库体系。

39.下列关于风险事故的说法不正确的是（）。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现

象

【答案】：A

【解析】：

A项，风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损

失的直接的或外在的原因。

40.商业银行的市场风险包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不

利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率

风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。

E项属于操作风险。

41.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.信用证

【答案】:A|B|C

【解析】：

银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理证

券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷

款均属于其他代理业务。

42.在行政处罚听证程序中，当事人要求明证的，应当在行政机关告

知有要求举行听证的权利后（）内提出。

A.3H

B.7日

C.5日

D.10H

【答案】：A

【解析】：

行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的

权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应

当组织听证。

43,以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交

易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】：

B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和

进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股

国o

44.根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定,

百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）o

A.股票基金

B.债券基金

C.基金中基金

D.混合基金

【答案】：A

【解析】：

根据中国证监会《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定，百

分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以

上的基金资产投资于债券的，为债券基金;仅投资于货币市场工具的,

为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额

的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份

额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，

为混合基金。

45.遗产的特征不包括（）o

A.必须是公民死亡时遗留的财产

B.必须是公民个人所有的财产

C.必须是合法财产

D.必须是有确定继承人的财产

【答案】：D

【解析】：

根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：①必须是公民

死亡时遗留的财产；②必须是公民个人所有的财产；③必须是合法财

产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。

46.家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】：C

【解析】：

家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方

法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

47.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档

次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期

和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活

两便、存木取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中

国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把

握。

48.行政复议作为一项重要的法律制度，是（）。

A.行政机关解决民事纠纷的活动

B.行政机关解决行政纠纷的活动

C.行政仲裁机关解决纠纷的活动

D.人民法院解决行政纠纷的活动

【答案】：B

【解析】：

行政复议，指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法

权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、

作出行政复议决定的活动。

49.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国

重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于

（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型

【答案】：c

【解析】：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的

提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进

的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提

高。

50.保险的（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压

力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

A.社会管理功能

B.保障功能

C.资金融通功能

D.防灾减损功能

【答案】：A

【解析】：

保险的“社会管理功能”是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政

府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。商业保险作为社会

保障体系的重要补充，其社会管理功能主要体现在以下几个方面：①

缓解政府压力，完善社会保障制度；②减少社会摩擦，协调社会关系,

维护社会安定团结；③调节资金配置，降低金融机构的运营风险；④

加强信用管理，保证经济活动的顺利进行。

.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（

51）o

A.争议处理

B.团结合作

C.兼职

D.爱护机构财产

E.互相监督

【答案】:A|C|D

【解析】：

BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。

52.下列属于信托财产的性质的是（）。

A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

B.信托财产与受托人固有财产相区别

C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托

财产

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶

化甚至破产的影响。

53.家庭支出包括（）。

A.按揭贷款还款

B.家庭日常生活支出

C.理财支出

D.专项支出

E.罚款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

家庭支出主要分为三大类，包括了家庭生活支出、理财支出和其他支

出。其中，家庭生