押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷B卷附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理题库检

测试卷B卷附答案

单选题（共45题）

1、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是

（）0

A.公共宣传

B.销售促进

C.广告

D.人员促销

【答窠】B

2、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及

体系。

A.董事长

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】D

3、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则穴包括（）。

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则

【答案】A

4、发行人委托承销商弋为发行金融债券的方式是（）。

A.直接发行

B.公募

C.间接发行

D,直接公募

【答案】C

5、（2017年真题）下列关丁风险监管耍求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长

期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、

显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，

扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%

【答案】B

6、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债

【答案】C

7、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）o

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】B

8、按汇款支付授权的友递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

【答案】D

9、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独

立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审

计的服务年限不得超过（）年。

A.10

B.1

C.5

D.3

【答案】C

10、（）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款

B.存款

C.保险

D.代理业务

【答案】B

11、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本

付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债

【答案】A

12、近似于货币市场基金的一种存款账户是（）。

A.货币市场存款账户

B.基金市场存款账户

C.债券市场存款账户

D.股票市场存款账户

【答案】A

13、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（）为主要依

据，设定明确、可行的目标值。

A.年度经营利润

B.年度经营计划

C.年度业务增速

D.年度监管指标

【答案】B

14、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事

【答案】C

15、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当

建立绩效考评结果定期公布制度，向（）通报绩效考评结果。

A.当地银行业协会

B.全体考评对象

C.银监会或其派出机构

D.新闻媒体

【答案】B

16、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。

A.操作风险管理部门及高级管理层

B.操作风险管理委员会及业务管理部门

C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门

D.操作风险管理部门及内部审计部门

【答案】C

17、（）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D,银行业协会

【答案】B

18、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（）。

A.人民币定期存款账户

B.人民币活期存款账户

C.人民币单位通知存款账户

D.人民币单位协议存款账户

【答案】B

19、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

【答案】A

20、商业汇票的付款期限，最K不得超过（）个月。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】B

21、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是；）。

A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回

购

C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低

得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率

D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

【答案】D

22、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是（）。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】C

23、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是（）。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】A

24、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不

得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

25、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。

A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险

B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实

C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务

D.逆程序发放贷款

【答案】B

26、下列不属于商业银行同业业务的是（）。

A.同业拆借

B.保理融资

C.同业代付

D.买入返售

【答案】B

27、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50%的项目资太金先行到位

【答案】B

28、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

29、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件

开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查

【答案】A

30、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是()。

A.个人银行账户分为I类银行账户、II类银行账户和in类银行账户

B.银行不得通过n类户和in类户为存款人提供存取现金服务

c.银行可通过in类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务

D.银行不得为I类户和ni类户发放实体介质

【答案】D

31、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复

杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

【答案】B

32、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风

险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重

大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

A.“认识你的业务”(knowYourBusiness)

B.”认识你的交易对手”(knowYouCounterparty)

C.”认识你的客户”(KnowYourCustomer)

D.“认识你的风险”(KnowYouRisk)

【答案】D

33、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在

（）。

A.期限短、流动性强、风险性大

B.期限长、流动性强、风险性小

C.期限短、流动性强、风险性小

D.期限短、流动性弱、风险性小

【答案】C

34、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员

会对商业银行的合规风险管理进行日常监督

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理

人员，并确保合规管理部门的独立性

【答案】D

35、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业

的新兴产业是（）。

A.主导产业

B.高新产业

C.战略产业

D.新材料产业

【答案】C

36、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

【答案】A

37、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事

会。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度

【答案】B

38、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。

A.1000

B.5000

C.20000?

D.50000

【答案】C

39、内部控制管理职能部门是内部控制的（）.

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”

【答案】B

40、（2019年真题）三明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对

下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、

操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险;（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险;（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】A

41、（2018年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次

级类的是（）“

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期撮益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务己经不良

【答案】A

42、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定

【答案】A

43、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是（）。

A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明

的自然人

B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明

的自然人

C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人

D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关

收入证明的自然人

【答案】B

44、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于（）。

A.增强金融稳定理事会的机构代表性

B.增强金融稳定理事会的机构合理性

C.应对金融体系创新性

D.制定和实施严格的监管政策

【答案】A

45、（）指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产

转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处

置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务

【答案】A

多选题（共20题）

1、回购交易方式按照期限不同可以分为（）

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

【答案】AD

2、下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有（）。

A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利

B.从业人员应积极履行各项行规、行约

C.从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约

D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令

E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

【答案】ABCD

3、个人贷款可细分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人助学贷款

E.拆借

【答案】ABCD

4、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（）

存款外，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

【答案】A

5、合规风险的识别和评估工作应当（）。

A.与银行设定的经营管理目标紧密结合

B.与银行的内部控制环境相匹配

C.与银行的风险控制相结合

D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和支持

E.紧紧围绕银行的中心工作

【答案】ABD

6、贷款的计息方式通常有（）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

【答案】ACD

7、在中华人民共和国境内设立的（）可以参照《商业银行合规风险管理指引》

执行。

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.金融资产管理公司

D.信托投资公司

E.汽车金融公司

【答案】ABCD

8、信托公司开展固有业务不得有的行为包括（）。

A.为关联方提供担保

B.向关联方融出资金

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.为自用固定资产投资

E.向关联方转移财产

【答案】ABC

9、商业银行在完善消费者投诉管理中应做到（）。

A.树立以客户为中心的服务理念

B.建立消费者投诉处理的闭环管理机制

C.制定消费者投诉与产品设计的信息反馈机制

D.公示消费者投诉的具体途径和方法

E.制定消费者投诉受理程序和时限

【答案】ABCD

10、存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

【答案】AD

11、下列关于财政政策的说法中，正确的有（）。

A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策

B.购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移

到另一方

C.政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用

D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平

衡

E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

【答案】ACD

12、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相