押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估

押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理自我提

分评估（附答案）.

单选题（共45题）

1、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限

长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。

A.水平收益率曲线

B.反向收益率曲线

C.被动收益率曲线

D.正向收益率曲线

【答窠】B

2、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。

A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单

B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法

C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源

D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动

【答案】C

3、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是（）。

A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期

到本期变化的比率，属于动态指标

B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷

款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注

类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之利

D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损

失类的贷款余额

【答案】C

4、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析

【答案】B

5、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（）来推

动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会

【答案】B

6、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常

被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失

或破产的风险

D,大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

【答案】A

7、以下属于经济资本计量对象的是。

A.流动资产

B.固定资产

C.存放与拆放同业

D.无形资产

【答案】C

8、（）将银行视为-一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平,

而不对其构成进行分析。

A.内部模型法

B.权重法法

C.基本指标法

D.内部评级法

【答案】C

9、（2019年真题）《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业

银行采用（）技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确

【答案】C

10、商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】B

11、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是

（）O

A.水泥业

B.钢铁业

C.汽车业

D.建筑业

【答案】C

12、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期次失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

【答案】C

13、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金：）左右。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】D

14、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

【答案】D

15、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且

平均存放时间在。年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

16、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200,美元多头450,日元

空头150,法郎空头80,马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为

()O

A.70

B.280

C.350

D.650

【答案】D

17、下列不属于经营绩效类指标的是()o

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收入比

【答案】B

18、()是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007

年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

A.埃格蒙特集团

B,反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团

【答案】B

19、风管按其工作压力(P)可划分，系统工作压力5001%

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统

【答案】B

20、商业银行负责操作风险管理的部门、（）的部门应定期提交全行的操作风

险管理与控制情况报告。

A.承担主要操作风险

B.承担次要操作风险

C.控制主要操作风险

D.控制次要操作风险

【答案】A

21、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。

A.购买保险

B.计提损失准备金

C计提资本金

D.冲减经营利润

【答案】C

22、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当

的是（）O

A.资产与负债的久期相等

B.资产的久期大于负债的久期

C.资产与负债的久期缺口为零

D.资产的久期小于负债的久期

【答案】B

23、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产

环境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科学性

C.流畅性

D.严谨性

【答案】A

24、室外摄像机要备有（），摄像机外壳和视频电缆一样对地（）。

A.防雨罩绝缘

B.挡风罩绝缘

C.防雨罩导电

D.挡风罩导电

【答案】A

25、商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第

一维度属于（）0

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级

【答案】D

26、（2018年真题）（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况

下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.有效流动性风险

B.识别流动性风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险

【答案】D

27、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在

该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.借款人承受较低的风险

C.所有企业的履约程度有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的上升

【答案】D

28、以下不属于系统安全的是（）。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.法律纠纷

【答案】D

29、下列属于国际性金融监管机构的是（)O

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定理事会？

【答案】C

30、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（）时，必须更换。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%

【答案】D

31、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（）。

A.2.5~3.5m/s

B.2~3m/s

C.3~4m/s

D.4~5m/s

【答案】C

32、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和

操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险

监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.改革信贷经营管理模式

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务

水平

【答案】C

33、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.国家

【答案】A

34、下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。

A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确

【答案】A

35、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

【答案】D

36、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%,

则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】A

37、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收

账款为1.4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款

周转天数为（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95

【答案】B

38、（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散

【答案】C

39、当资金剩余额与总资产之比小于（?），甚至为负数时，商业银行应当对其流

动性状况给予高度重视。

A.1%〜3%

B.3%〜5%

C.5%〜7%

D.7%〜10%

【答案】B

40、正常调度的作用是（）。

A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调

整

B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的

C.按预期方案将资源在各专业间合理分配

D.消除进度偏差

【答案】C

41、下列关于资本的说法，正确的是（）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水

平相匹配的资本

C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的

非预期损失而应该持有的资本金

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

【答案】C

42、（）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域

并从事相关活动的机制。

A.高级管理人员准入

B.业务准入

C.机构准入

D.市场准入

【答案】D

43、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密

切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D,乙用甲的密码为客户办理业务

【答案】B

44、下列不属于政治风险的是0。

A.政权风险

B.法律风险

C.政局风险

D.政策风险

【答案】B

45、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告

通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

【答案】B

多选题（共20题）

1、下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C,支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

【答案】ABD

2、信访接待日制度是指信访人可以（）当面反映信访事项。

A.在公相的接待日期和地点

B.在公布的接待日期和时间

C.向公布的负责人或接待人

D.向政府信访机构负责人

【答案】A

3、专业贷款的风险加权资产计量方法有（）。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.监管映射法

D.违约概率法

E.资产负债率法

【答案】AC

4、下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）。

A.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

B.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.银行员工窃取客户账户资金

【答案】ABD

5、利用信用评分模型进行信用风险计量时，对法人客户而言，可观察到的恃征

变量主要包括（）-

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率

E.现金流量

【答案】D

6、银行业监督管理机构应当遵循（）的原则。

A.依法

B.公开

C.公正

D.公平

E.效率

【答案】ABC

7、下列各项中，不属于土地总登记技术准备工作的内容的是（）。

A.制定各项工作规定和细则

B.购买仪器

C.收集资料

D.宣传培训

【答案】B

8、担保方式主要有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

9、国家租赁国有建设用地使用权的初始登记申请人不包括（）。

A.国有土地租赁批准文件中的土地使用权人

B.国有建设用地使用权租赁合同中的土地使用权人

C.原划拨国有建设用地使用权人

D.承租人

【答案】C

10、根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信

息应当具备的特征包括()。

A.相关性

B.全面性

C.可靠性

D.及时性

E.可比性

【答案】ABCD

11、如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有00

A.减少非核心贷款

B.同业拆入一笔款项

C.维持良好的公共关系

D.加强与长期存款客户的关系

E.寻求央行的紧急支援

【答案】ABCD

12、完善银行账户利率风险治理结构，要做到()。

A.组建专门负责银行账户利率风险管理的委员会

B.组建专职人员队伍，负责相关信息的搜集和分析，预测利率变动趋势

C.提出相应的应对策略

D.规范银行账户利率风险管理的操作程序

E.建立分析、识别、计量、评估、预警和控制环环相扣的利率管理机制

【答案】ABCD

13、有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他

管理人员提供，其内容应主要包括(?)。

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸

B.头寸的盈亏情况

C.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议

D.市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况

E.市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理

【答案】ABCD

14、在商业银行信息科技治理中，信息科技部门的职责包括()。

A.履行信息科技预算和支出

B.履行信息科技项目发起和管理

C.履行信息系统和信息科技基础设施的运行

D.履行信息系统和信息科技基础设施的维护和升级

E.履行信息安全管理

【答案】ABCD

15、新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在