保证担保业务在我国的发展现状以及其对应风险防范重点

保证担保业务在我国的发展现状以及其对应风险防范重点汇报人：目录01一、保证担保业务的发展历程02二、各类保证担保保函介绍03三、保证担保业务的发展现状04四、高新投保证担保公司开展保证担保业务介绍05五、保证担保业务的风险防范与控制一、保证担保业务的发展历程1、保证担保的定义保证担保人向权利人保证，如果被保证人无法完成其与权利人签订之合同中规定的应由被保证人履行的承诺、债务或义务的话，则由保证担保人代为履约，或付出其他形式的补偿。工程业主工程保证担保人工程承包商支付履约索赔赔偿追索申请担保缴费

担保工程保证担保的主要作用1、工程风险的行政管理模式（1）工程承包商资质管理A、政府按工程承包商的资本实力、施工技术水平、工程施工记录将承包商按工程行业分类定级，评定工程承包商资质等级，如施工特级、一级、二级、三级等；B、不同资质的承包商接施工难度不同的工程项目，没有工程资质的承包商不得从事按政府规定要求具备工程资质条件的工程项目施工C、政府按工程承包商的工程施工水平及施工业绩定期年审，或降级，或升级，或维持其工程资质。工程保证担保的主要作用（2）市场准入管理除资质管理外，政府不定期推行黑名单制度，将施工记录差的承包商排斥在新的工程承包商资格预审名单外，承包商因担心不能承接新的工程合同而受到行政约束。（3）对公共工程项目的行政审批制度（4）行政手段管理工程风险的局限性

A、社会监管成本过高；

B、行政管理难以适应市场变化，管理之后难以避免

C、公平性与透明度受到诟病与质疑工程担保的特点

一）、工程保证担保是一种市场化的工程风险管理模式（1）促进工程合同管理机制的转换（2）用经济手段保障工程合同主体权益，引入保证担保人，可有效建立风险的防范、转移、分散机制（3）用市场机制规范工程主体的行为

A、形成建设市场优胜劣汰机制

B、避免恶性竞争

C、有助于加强对工人、分包商和材料供应商的利益（4）切实保护对工人、分包商和材料供应商的利益2、工程担保在国外的发展历程工程担保最早起源于美国，1894年，美国国会通过“赫德法案”，要求所有公共工程必须实行保证担保。经过百多年发展，目前在全世界每年几十亿美元的保证费收入，美国占据大头。

美国保证担保业营业收入中，有三分之二来自工程担保。2、工程担保在国外的发展历程目前流行的主要方式：

A、以国际商会为主的无条件见索即付保函

B、亚洲部分国家的同业担保

C、美式高保额有条件保函3、工程担保在国内的发展过程工程保证担保进入我国的渐进过程：

1）、按国际惯例的要求，项目需要工程保证担保涉及：世界银行贷款、外商投资等境内工程项目援外工程项目及境外承包工程项目3、在国内的发展过程2）、因上述工程项目的示范效应，境内业主自愿施行工程保证担保投资铁路、公路、港口、机场等大型基础设施建设的大型央企实力雄厚、管理先进的大型地产开发商3、在国内的发展过程3）、工程保证担保制度的强制推行是工程保证担保业务的主要来源

A、规定工程项目报建的必须须要保函

B、规定工程项目结算必须涉及保函3、在国内的发展过程独立保函概念：

2016年11月，高原关于《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》

核心：是将商业信用转化为银行信用的过程，最大限度地维护受益人利益，只设定了受益人欺诈者唯一一条可止付之条件。3、在国内的发展过程

A、时间递度

2005年．深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市试点

2007年．省会城市、计划单列市试点

2008年．全国地级以上城市推行

2010年，全面推行并完善法律、法规2017年，工程行业实行保函替代保证金3、在国内的发展过程

B、地区递度发达地区先行，欠发达地区跟进省会城市先行，地级及以下城市跟进

C．市场递度政府公共工程先行，房屋建筑市场跟进履约保证担保先行，其他品种跟进工程担保制度的调整，保证金担保制度调整，工程保证担保金额的调整3、在国内的发展过程D、工程保函市场的几个特点：房建、装饰市政类保函与地区发达程度呈正比高速公路保函与地区发达程度呈反比4、工程保证担保与保险比较(1)管理风險标的不同，工程保险针对因天灾及意外带来的工程风险，工程保证担保承担人为因素造成的工程风险。(2)主体资格不同，工程保险人是依据保險法取得保险业务资格的商业保险公司，接受保监会监管。工程保证担保人是专业担保公司或商业银行，其担保资格依照地方建设主管当局行政规定取得，并接受其监管。(3)合同地位不同，工程保险合同是一个独立的合同，而工程保证担保从属于工程主合同，不具独立性4、工程保证担保与保险比较(4)抗辩权不同，工程保证担保人对索赔的抗辩权受到严格限制，而工程保险人则享有广泛的抗辩权，可以援引的免责条款较多(5)追偿权不同，工程保证担保人在履行保证责任后可以向被保证人追偿，保险人在赔付后保险合同即告终止，保险人不享有追偿权。(6)风险管理方式不同，工程保险业务的风险恶于大数法则，而工程保证担保业务更多依赖于对个案的风险评估。5、工程保证担保与融资担保比较（1）内容不同，工程保证担保是对工程承包商履行工程合同的一种责任担保，而融资担保是对借款人履行借款事同约定的债务担保（2）主体不同，工程保证担保的主体是取得行政许可的专业担保公司和商业银行，而融资担保人可以是取得行政许可的专业担保公司，也可以是得到债权银行认可的普通公司、法人、或自然人5、工程保证担保与融资担保比较（3）抗辩权不同，工程保证担保人的抗辩权受到严格限制，而融资担保人则享有相对较大的抗辩权（4）业务风险类别不同，工程保证担保的风险在于被保证人的经营性风险，而融资担保的主要风险在于被保证人的财务风险（5）行业监管机制不同，工程保证担保的监管机构为建设管理部门，而融资担保的监管机构为地市以上金融办二、各类保证担保保函介绍保留金保函完工保函

差额保函

分包保函业主支付保函付款保函

保修保函履约保函预付款保函投标保函工程保函1、履约保证担保定义：履约保证是指由工程保证担保人为承包商向业主提供的，保证承包商履行工程合同约定义务的保证，如果承包商未能按工程合同履行义务，由保证人按约定履行保证担保责任。保证担保责任

A、工程承包商不能按合同规定完成施工量

B、工程承包商不能按合同规定按工期完成

C、工程施工质量出现重大缺陷

D、其他影响工程合同顺利履行的工程承包商任何实质性违约情节2、预付款保证担保定义：工程业主先支付一定数额的工程款，供承包商周转使用。为防止工程承包商挪作它用或携款而逃，工程业主会要求工程承包商提供由工程保证担保人出具的等额预付款担保。当承包商出现上述违约情况时，由保证担保人承担赔偿责任。特点：

A、当工程承包商放弃预付款支付要求时，可自然获得预付款保证担保豁免；

B、承包商挪用预付款或携款潜逃同时构成对工程合同的实质性违约，工程业主既可依照预付款保证担保提出索赔，同时可以依据工程履约保证担保索赔；

C、预付款保证担保责任随工程进度推进而递减。3、投标保证担保定义：投标保证是指工程保证担保人为承包商向招标人提供的，保证承包商按照招标文件的规定参加招标活动，中标后签订承包合同，并提供履约保证的保证。保证人责任：

A、投标人在投标有效期内撤回投标文件

B、中标后拒绝签署合同

C、投标人违反规定从事围标、串标等不正当行为

D、行贿4、履约保证证明函(1)定义:履约保证证明函是指工程保证担保入为承包商向招标人提供的证明保证承包商在中标后愿意且能够开具招标文件所规定的履约保函的具有法律约束力的证明文件。(2)保证担保责任:承包商中标后弃标,拒绝签署合同而未能向招标人提供履约保证担保;

承包商愿意提供但因各种原因未能及时或不能提供履约保证担保。5、高额保函介于投标承诺函与履约函之间的一种保函特点：1、招投标时类似履约保函，但非80万，而是占合同金额的一定比例；2、保函涵盖农民工保函；3、中标后自动转为履约保函；4、不中标，自动解除责任，退回；5、投标违约时，赔付责任界定不清。6、承包商维修/质量保证担保定义：由保证担保人为承包商向业主提供的，保证承包商按照工程合同的约定，在工程保修期间出现质量缺陷时及时进行纠正和维修的保证担保。保证担保责任

A、发展重大质量事故

B、验收不达标

C、违规施工可能导致重大质量隐患并拒绝整改

D、保修期内，拒绝或不能承担维修责任7、农民工工资支付保证担保定义：保证担保人为承包商向业主（或劳务公司）提供的保证承包商在工程合同期内履行农民工工资支付义务的保证。保证责任：

A、承包商拒绝或无力支付农民工工资

B、出现重大劳资纠纷导致工程停顿、拖延，不能正常交付使用及带来社会影响的群体事件。8、业主支付保证担保定义：工程保证担保人为工程业主向承包商提供的，保证工程业主按照工程合同规定的条件按时、足额支付工程款的保证。在公共工程项下，业主支付保证担保通常被豁免。保证责任：

A、拒绝或拖欠工程预付款、进度款

B、业主无力支付导致工程停工、流产给承包商带来损失9、各类细分保证担保

供货类保函（我公司自定义）

境外保函BT、BOT、PPP项下的施工保函

代建制EPC项下保函

双受益人保函、分包项下保函

诉讼保全类担保三、保证担保业务发展现状

工程保证担保市场需求将保持长期增长趋势1、在未来可以预见的时段内，我国是世界基建市场的高速发展国，它是工程保证担保需求增长的主要动力2、国家推出以保函全面或部分替代保证金（现金担保）市场容量巨大3、地方保护主义门槛逐步降低或消除，全国市场一体化进程将启动4、宏观经济形势与投资政策的变化会给工程保证担保市场带来一定的影响，但绝对量依然可观，投资重点将多元化；5、商品房、保障房与廉租房，投资总量的增长6、“一带一路”政策，导致保证担保业务大发展7、由于我司对工程保函的认识提高，涉足的业务广度增加，导致业务增量上升。由于整体准入门槛相对较低

同行专业担保机构前期总体规模小，承担赔偿责任能力差获得银行授信门槛高，成本高，额度小很难获得政府公共工程市场准入关于商业银行模式分析足够的市场信用发出保函的成本高昂主要业务模式

1、担保公司保证担保模式希望推广的模式

2、商业银行保证担保模式

3、银行合作模式(目前我司主要模式）关于银行合作模式的说明：

（1）担保公司利用银行信用优势扩大市场覆盖面、解决专业担保公司的工程保证担保市场准入问题（2）银行依托专业担保公司的专业优势可以有效解决风险控制和转移问题，同时可以降低市场渠道成本，获得规模化表外收益（3）实力较强的担保公司可依托自己在银行的信用优势获得在同业中的相对竞争优势（4）工程保证担保总体交易成本大幅下降，使承包商获益四、高新投保证担保公司开展保证担保业务介绍1、公司业务发展的时间梯度沿革

从2004年开始，设立业务三部，后更名为商业担保，现为注册资金十六亿，更名为：深圳市高新投保证担保有限公司2、人员发展梯度

从开始的3人，发展到目前130余人3、业务梯度沿革

当年以装饰项目为主开始试水，后逐步扩展至市政、道路、房建、安装、供货类、4、业务的地域发展脉络

从深圳市，逐步走向广州，东莞，后全中国，现在部分走向境外，目前在全国主要城市设点30余个。5、业务量发展过程

从2004年年收入的80余万元起步，到现在近4亿元，在同行中，处于第一方阵之列6、业务管理模式

基于融资担保业务经验，建立了一整套适合保证担保业务的比较完善的规章制度。五、保证担保业务的风险防范于控制项目咨询收取资料（区别于贷款担保）企业调研工地考察（区别于贷款担保）撰写评审报告项目申请上会通知银行审批三方签订合同企业交纳担保费通知银行出函1、保证担保业务业务流程

基本情况：经营状况、财务状况、信用情况；资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状况；履约经历：申请企业过往类似项目工程合同；项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技术人员的资质及管理水平。2、调查路径实地考察办公现场索取基本资料抽看以往履约工程合同、挂靠合作协议书及银行对帐单

索取资料：招标文件、商务标书、技术标书、施工计划书、中标通知书等关注：中标金额、标底金额和评标方式；保函责任和期限；工程款支付条件:一般为按月度支付进度款（部分工程为按比例支付月进度款）；有无工程预付款，是否需要垫付；保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用条款都会对索赔进行规定。发包人背景：可在网上核实其真实背景情况，确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包人接触，了解发包人情况。发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较强，一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背景受益人作一说明。商业保函的工程项目（受益人为企业，投资行为为企业自主决策，项目为非公共设施类项目），因自身具有经营风险，要重点核实是否有足够的支付能力。中标信息：中标通知书、施工合同、建设交易中心网站公示；发包人信息：机构性质、不良记录、索赔记录、建设项目资金落实情况等；承包人信息：资质、诉讼、建设局不良记录、信贷记录等

2、工程保证担保的风险分析

（省略关于投标保函风险分析）一）、来自承包商的风险履约意愿不足