《保险资产管理公司监管评级暂行办法》解读

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《保险资产管理公司监管评级暂行办法》政策解读资金部制度处邢武雷2021年6月中国银行保险监督管理委员会ChinaBankingandInsuranceRegulatory

Commission二、主要内容一、背景情况目录三、评级指标体系详解（一）《办法》出台背景保险资管机构已成为我国金融市场的重要力量建立以风险为导向的分类监管采取差异化监管措施（二）《办法》制定的主要原则ss2341全面覆盖资产管理业务领域聚焦风险管理和合规经营强化长期稳健特色实行动态跟踪调整（三）与其他金融机构监管评级政策的共性与特色导向内容共性以风险管理、稳健经营为核心覆盖公司治理、投资能力、风险管理、交易运营等环节方法采用定量和定性相结合的方式应用设置差异化政策，区别对待不同级别公司注重长期资产管理能力建设特色定位于资管机构服务质量着眼于行业发展的长效机制增加指标包容性和平衡性一、背景情况三、评级指标体系详解目录二、主要内容（一）评级指标体系资产管理能力30分公司治理与内控20分全面风险管理25分交易运营与保障15分信息披露10分调整项指标为更好地向市场和机构传递政策信号，体现奖优罚劣的监管导向，在评级指标体系中专门设置了调整项指标。公司治理与内控20分，资产管理能力30分，全面风险管理25分，交易运营保障15分，信息披露10分（二）组织实施评级周期为一年，评价期间为每年1月1日至12月31日，涉及的财务数据、经营数据以经审计的财务报告为准。公司自评估银保监会复核评价反馈监管评级结果档案归集（三）评级结果与分类监管分数85分（含）以上A类B类C类D类70分（含）至85分60分（含）至70分低于60分监管方式以非现场监管为主采取非现场监管和现场检查相结合的方式适当提高非现场监管的频率和维度给予持续监管关注，加强非现场监管和现场检查（四）实施要求办法发布之日至2021年12月31日为试运行期，期间暂不根据监管评级结果采取监管措施。本办法自2022年1月1日起全面施行。监管评级结果仅供监管部门内部使用，各公司不得将监管评级结果用于商业宣传一、背景情况目录三、评级指标体系详解二、主要内容（一）公司治理与内控股东股权董事会、监事会和高管层1.1股东会30%1.2股东行为40%1.3章程约定30%2.1董事会-董事会运作15%2.2董事会-专业委员会15%2.3董事会-独立董事10%2.4监事会15%2.5高管层及关键岗位15%2.6履职评价15%2.7薪酬管理15%一级指标权重二级指标关于独立董事指标：考虑监管豁免情形关于监事会指标：区分公司不同组织形式关于履职评价指标关于股东股权指标：引导行业规范股权行为，提升股东股权管理水平（一）公司治理与内控内部控制3.1内控制度15%3.2内控信息化10%3.3内控评价10%3.4反舞弊机制10%3.5投资分级授权10%3.6公平交易15%3.7不相容部门和岗位隔离10%3.8产品发行与投资端隔离10%3.9重大非公开投资信息隔离10%一级指标权重二级指标关于反舞弊机制指标：惩防并举、重在预防关于公平交易指标：开展异常交易监控、账户设立及核算、公平交易委托程序（一）公司治理与内控关联交易管理5.1关联交易制度建设10%5.2关联方信息管理10%5.3关联交易管理机构设置10%5.4关联交易审批20%5.5关联交易比例控制20%5.6关联交易报告10%5.7关联交易公开披露10%5.8关联交易专项审计10%一级指标权重审计监督4.1内审体系25%4.2内审实施25%4.3外审内容25%4.4外审意见25%二级指标关于内审体系指标：内设审计机构和集团集中审计关于内审实施指标：审计覆盖率要求关于关联交易管理指标：和《保险公司关联交易管理办法》有关监管要求保持一致关于关联方信息管理指标：高于监管要求（二）资产管理能力业务资质保险资产受托目标达成度1.1投资管理能力和业务资格80%1.2风险责任人离职率20%2.1

系统内保险资产受托目标达成度50%2.2系统外保险资产受托目标达成度50%一级指标产品发行管理3.1另类产品管理20%3.2另类产品违约率40%3.3组合类产品管理40%权重二级指标关于业务资质指标：集中反映公司在投资领域和产品管理领域的能力建设情况关于受托目标达成度指标：统计通过受托专户管理的系统内外资产，不包括通过产品等形式管理的资产关于另类产品违约率指标：加强信用风险管理，做好债权投资计划等产品风险监测（二）资产管理能力资产配置与投资绩效考核一级指标4.1资产配置团队建设20%4.2资产配置体系建设20%4.3资产配置模型工具20%4.4投研团队建设20%4.5投研制度流程20%5.1长期考核40%5.2风险考核30%5.3独立考核30%权重二级指标关于资产配置与投资指标：鼓励保险资产管理公司培育大类资产配置能力，开展大类资产配置、投资策略制定等工作关于绩效考核指标：引导行业建立倡导长期稳健和公平独立的投资业绩考核制度，开展长期投资、价值投资（三）全面风险管理风险治理及架构风险管理制度与流程1.1董事会20%1.2首席风险官20%1.3风险管理部20%1.4风险管理人力资源20%1.5全面风险管理文化20%2.1风险管理基本制度20%2.2风险管理流程50%2.3新业务风险评估10%2.4重大风险应急机制10%2.5风险管理审计10%一级指标权重二级指标关于风险治理及架构指标：强化风险管理职责，风险管理自上而下、贯穿投资管理流程始终，形成全员参与的文化关于新业务风险评估指标（三）全面风险管理风险准备金日常风险管控3.1风险准备金制度50%3.2风险准备金水平50%4.1风险报告50%4.2风险监测50%一级指标风险模型与系统5.1风险指标和模型50%5.2风险管理信息系统50%权重二级指标关于风险准备金指标：落实资管新规要求关于风险模型与系统指标：持续完善风险管理模型和工具，提升风险管理系统化水平，全面覆盖公司管理的投资资产（四）交易运营与保障交易运营组织架构交易运营制度流程1.1交易部门50%1.2运营部门50%2.1交易管理制度50%2.2运营管理制度50%一级指标交易运营能效3.1品种支持率30%3.2市场覆盖率30%3.3托管落实情况40%权重二级指标关于交易运营组织架构指标：设立独立的交易运营部门或团队，负责境内外股票、债券等各品种的集中交易和运营管理关于交易运营效能指标：关注对投资品种和交易市场覆盖程度，及托管落实情况（四）交易运营与保障信息系统建设信息系统保障4.1投资管理信息系统40%4.2保险资管产品管理信息系统40%4.3客户服务系统20%5.1研发运维40%5.2信息安全30%5.3数据管理30%一级指标权重二级指标关于信息系统建设指标：引导行业将投资管理业务、产品管理业务全面纳入信息系统管理，加强投资者适当性管理关于信息系统保障指标：提升信息系统运营维护能力和研究开发能力，健全信息安全保障防线（五）信息披露制度与组织架构监管报告1.1基本制度30%1.2专项制度40%1.3组织架构30%2.1监管报告80%2.2行业自律报告20%一级指标权重二级指标关于制度与组织架构指标：建立基本制度、专项制度和相关组织架构，有效保证信息披露工作的正常开展关于监管报告指标：及时向监管和行业自律组织提交各类报告事项和数据（五）信息披露客户告知公开披露3.1产品说明及风险揭示25%3.2持续告知25%3.3利益冲突25%3.4重大事项25%4.1信息披露质量100%一级指标权重二级指标关于产品说明及风险揭示指标：坚持投资风险自担原则，不得存在承诺保本保收益的情形关于公开披露指标：满足真实、准确、完整、及时、有效五性原则（六）调整项扣分项1.1银保监会监管措施和行政处罚1.2交易市场和自律组织措施1.3其他部门监管措施和行政处罚1.4其他项目类型项目描述关于扣分项项目：对于被采取监管措施、行政处罚的机构扣减一定分数，对于出现特别重大风险事件的机构直接定为D级（六）调整项加分项2.01业外资质2.02资产管理规模（AUM）2.03服务系统外保险资金2.04服务保险业外资金2.05第三方资产管理收入占第三方资产管理规模比例2.06信息化建设投入2.07单位管理资产利润率2.08人均利润2.09内部控制评价项目类型项目描述（六）调整项加分项2.10支持国家战略2.11环境、社会和公司治理（ESG）2.12行业突出贡献2.13监管加分一级指标项目描述（六）调整项

调整项项目由监管部门进行评分，不在机构自评估范围。其中，加分项中定量项目的有关经营