金融机构逾期贷款催收制度

金融机构逾期贷款催收制度第一章总则为规范金融机构逾期贷款的催收工作，确保催收过程合法合规、科学有效，降低逾期贷款对金融机构及社会的影响，结合国家相关法律法规及行业标准，制定本制度。逾期贷款催收制度旨在明确催收的目标、流程及责任，保障金融机构的合法权益，维护客户的合法权益。第二章适用范围本制度适用于本金融机构所有贷款业务的逾期催收工作，包括个人贷款、企业贷款及其他各类信贷产品。所有参与催收工作的员工、部门及第三方催收机构均须遵循本制度。第三章催收目标逾期贷款催收的主要目标包括：1.快速有效地回收逾期款项，减少金融机构的损失。2.通过合法合规的方式催收，维护客户的合法权益及金融机构的声誉。3.提高客户的还款意识，促进其良好的信用记录。4.建立完善的催收档案，为后续的风险管理提供依据。第四章法律依据本制度的制定依据包括但不限于《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法典》、《商业银行法》、《反洗钱法》等法律法规，确保催收行为的合法性。第五章催收流程催收工作分为以下几个阶段：1.逾期确认逾期贷款一旦确认，应在内部系统中登记，标明逾期金额、逾期天数及借款人信息。2.初次催收逾期后3日内，由信贷部负责进行初次催收。催收方式包括电话通知、短信提醒及邮件催收。初次催收应告知借款人逾期情况、利息计算及后续处理方式。3.跟进催收若借款人在初次催收后仍未还款，信贷部应在逾期后10日内进行跟进催收，对借款人进行进一步联系，了解逾期原因，并提供解决方案。4.正式催收通知逾期超过30日的贷款，信贷部需向借款人发送正式催收通知，内容包括逾期金额、逾期天数、利息及可能的法律后果。通知应以书面形式发送，确保有送达凭证。5.委托催收若借款人在发出正式催收通知后仍未还款，信贷部可决定将逾期贷款委托给第三方催收机构。委托前需进行风险评估，并签署相关协议，明确催收费用及催收方式。6.法律诉讼对于逾期超过90日且仍未还款的贷款，信贷部可考虑通过法律途径追索欠款。采取法律行动前，需进行充分的证据收集，并报请法律合规部审核。第六章催收人员职责催收工作由信贷部和法律合规部共同负责，各自职责如下：1.信贷部负责逾期确认、初次催收、跟进催收及正式催收通知的实施，及时更新催收进展，记录沟通内容。2.法律合规部负责审核催收策略的合法性，对委托催收及法律诉讼提供法律支持，确保催收过程遵循相关法律法规。第七章客户权益保障在催收过程中，金融机构需保护客户的合法权益，遵循以下原则：1.合法合规催收行为应遵循法律法规，不得采取威胁、恐吓等不当手段。2.真实透明在催收过程中，应如实告知客户逾期情况及可能的后果，确保信息透明。3.保密原则客户信息应严格保密，催收人员不得泄露客户的个人信息及贷款情况。4.投诉渠道建立客户投诉渠道，客户可通过电话或邮件向金融机构反馈催收过程中遇到的问题，金融机构应及时处理并反馈。第八章监督与评估机制为确保催收制度的有效实施，建立监督与评估机制：1.内部审计定期对催收工作进行内部审计，检查催收流程的合规性及有效性，发现问题及时整改。2.数据分析对催收数据进行分析，评估各类催收模式的效果，为后续的催收策略优化提供依据。3.员工培训定期组织催收人员培训，提高其专业素养，确保催收工作的规范性与有效性。第九章附则本制度由法律合规部负责解释，自颁布之日起实施。根据法律法规及行业标准的变化，定期对制度进行