个人理财业务模拟习题+答案

个人理财业务模拟习题+答案一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.客户首次购买中国农业银行理财产品时，不能通过＿进行签约。A、手机银行B、网点C、网上银行D、商E付正确答案：D2.关于农银安心定开产品的开放日，以下说法正确的是______。A、赎回开放日，赎回总份额超过前一工作日产品总份额的5%，为巨额赎回B、投资者只能于每个开放日前10个自然日内提交预约赎回申请C、会于每个开放日结束后1个工作日内进行估值公告D、投资者可于开放日外提交预约赎回申请正确答案：D3.农银安心定开产品的预约赎回时段是_____。A、开放日前十个工作日内B、开放日前十个自然日内C、随时D、不可预约赎回正确答案：C4.在产品模式上，监管部门推动理财从预期收益率型向____转型A、净值型B、组合管理型C、主动管理型D、类存款型正确答案：A5.截至2021年4月，农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品个人客户认购起点金额为____元，并以____元的整数倍递增。A、10000；1000B、1；1C、10000；100D、5000；100正确答案：B6.重大突发事件联动单的最长处理时限一般不超过____个工作日。A、三B、五C、二D、七正确答案：C7.根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于？A、10万元B、1万元C、30万元D、5万元正确答案：B8.下列理财产品中属于中等风险产品的是（）A、本利丰步步高B、进取增利C、安心快线时时付D、安心灵动正确答案：B9.为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天。A、90B、30C、120D、60正确答案：A10.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A、普通股票－国债－普通债券B、普通股票－普通债券－国债C、普通债券－普通股票－国债D、国债－普通债券－普通股票正确答案：D11.个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于（）个小时。A、40B、30C、20D、10正确答案：C12.为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天A、180B、90C、30D、60正确答案：B13.以下产品流动性最强的是（）。A、双利丰B、安心得利半开放式C、本利丰D、安心快线步步高正确答案：D14.对于银行来说，（）、产品管理人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销理财产品的重要考量因素。A、产品营销材料B、产品文件C、产品投资方向D、产品标准化程度正确答案：D15.“农银安心·每年开放”（ESG主题）产品的风险评级为____。A、中低B、低C、中D、中高正确答案：A16.客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。A、上报B、督办C、办结D、移交正确答案：B17.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由____统一管理和授权A、市分行B、总行C、一级支行D、省分行正确答案：B18.农银进取定开的销售主管部门为______。A、个人金融部B、机构业务部C、公司业务部D、私人银行部正确答案：D19.农银安心定开产品使用的申购及赎回清算价为______。A、1B、开放期结束后一日的产品单位净值C、开放期开始前一日的产品单位净值D、开放期最后一日的产品单位净值正确答案：D20.截至2021年4月，价值精选系列理财产品不包括以下期限______。A、五年开放B、三年开放C、半年开放D、两年开放正确答案：C21.以下关于农银理财灵珑公募净值型理财产品的说法错误的是A、面向不特定社会公众销售B、提供本金担保C、金融机构同业客户不可购买D、业绩比较基准不构成收益承诺正确答案：B22.封闭式理财产品收益的计算方法是（）A、本金*收益率*期限B、本金*收益率C、本金*（收益率-管理费率）*期限/365D、本金*收益率*期限/365正确答案：D23.个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于____个小时。A、20B、40C、30D、10正确答案：A24.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）。A、从事未经批准的个人理财业务B、销售理财产品时使用虚假性的预测数据C、销售理财产品时未透露理财产品的风险D、利用个人理财业务进行洗钱活动正确答案：D25.假设投资者持有农银安心定开产品10000份，并于6月28日提交预约赎回，对应开放日为7月15日，赎回资金到帐日为7月16日。已知该农银安心定开产品6月28日净值为1.01,7月15日净值为1.02,7月16日净值为1.03，客户赎回到账资金为____A、10100B、10200C、10300D、以上全不对正确答案：B26.已知农银安心半年开放某期产品开放期为每年3月、9月的5-15日，一位投资者持有该产品，并于2021年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于______。A、预约赎回B、普通赎回C、实时赎回D、以上都不是正确答案：A27.农银时时付、农银安心定开、农银安心灵珑公募净值型理财产品均属于_______产品。A、权益类B、保本保证收益型C、混合类D、固定收益类正确答案：D28.半开放式产品的特点不包括（）A、银行工作日，每天均可买入B、赎回实时到账C、期限固定D、到期后本息自动入账正确答案：B29.根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本A、宣传材料B、参考材料C、销售文件D、营销材料正确答案：C30.农银进取价值精选产品的风险等级为______。A、中B、中低C、高D、中高正确答案：A31.农银进取每年第2期定开产品将于_______结束之日起15个工作日内及每个______结束后2个工作日内对产品净值进行披露。A、每季度；工作日B、每月；每日C、每半年；开放日D、每季度；开放日正确答案：D32.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过____，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____A、150%，200%B、140%，250%C、160%,250%D、140%，200%正确答案：D33.客户于周四下午2点购买10万元农银时时付，将于____确认份额。（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、周五B、周日C、周六D、周一正确答案：A34.个人客户首次购买理财产品时（）A、如产品为低风险，则不需进行风险评估B、只能在柜台进行签约C、目前可通过柜台或网银进行签约D、风险评估及签约长期有效正确答案：C35.目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行的（）重要来源。A、利息收入B、表内业务C、非利息收人D、表外业务正确答案：C36.我行安心系列产品的收益类型是什么A、非保本浮动收益B、保本保证收益C、非保本固定收益D、保本浮动收益正确答案：A37.农银安心灵珑公募净值型理财产品可以被分类为A、混合类B、保本保证收益型C、权益类D、固定收益类正确答案：D38.“农银匠心·灵动”系列理财产品的风险等级为____A、中等风险B、中低风险C、低风险D、中高风险正确答案：B39.在农银安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。A、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率B、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率C、七日年化收益率D、业绩基准正确答案：A40.农银进取定开产品将于_______结束之日起15个工作日内及每个______结束后2个工作日内对产品净值进行披露。A、每季度；工作日B、每月；每日C、每季度；开放日D、每半年；开放日正确答案：C41.“金钥匙·安心得利·灵珑”公募净值型人民币理财产品的销售对象一般为（）。A、仅面向代发工资客户定向销售B、不特定公众C、仅面向新客户新资金定向销售D、仅面向财富客户销售正确答案：B42.根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十条的规定，农银安心定开产品属于______。A、封闭式产品B、开放式产品C、现金管理类产品D、既不是开放式产品也不是封闭式产品正确答案：B二、多选题（共32题，每题1分，共32分）1.以下说法正确的是（）。A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者B、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺C、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产D、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品正确答案：AD2.白领在我国意味着____的一类人。A、高消费B、高水平C、高收入D、高学历正确答案：ACD3.农银安心灵珑公募净值型理财产品具有的产品属性包括______。A、具有运作收益高于业绩基准的收益保证B、公募产品C、风险评级为低D、产品到期兑付单位净值按去尾法精确至小数点后6位正确答案：BD4.“安心快线·天天利2期”的产品特点有（）。A、额度充足B、收益稳定C、流动性好D、自动理财正确答案：ABCD5.农银安心·定期开放产品的业绩基准不包括以下哪项含义A、即预期收益率B、等于向客户实际兑付的收益率C、代表该产品是保本浮动收益型产品D、构成收益承诺正确答案：ABCD6.以下可查询到2019年半年度报告的产品有______。A、安心·半年开放第5期产品（2019年4月3日成立）B、安心·每年开放第6期产品（2019年3月5日成立）C、安心·半年开放第6期产品（2019年4月23日成立）D、安心·每年开放第5期产品（2019年2月19日成立）正确答案：BD7.商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露____等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。A、托管安排B、理财产品类型C、投资组合D、估值方法正确答案：ABCD8.个人客户在成功认购理财产品后、未扣款前对购买理财产品的账户进行挂失，以下哪些情形可能出现：A、网点次日通过报表反映客户扣款失败后，可根据报表进行手工解冻B、不会影响正常扣款，但会导致到期返本付息C、将导致扣款失败D、不会影响正常扣款正确答案：AC9.固定期限的安心得利产品有A、300天B、270天C、34天D、62天正确答案：BCD10.《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：A、将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售B、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品C、销售人员代替投资者签署文件D、挪用投资者资金正确答案：ABCD11.理财产品时时付可以实现签约后自动偿还____和____。A、房贷B、信用卡C、公积金贷款D、网捷贷正确答案：AB12.在理财产品（）或（）理财产品时，全面真实的揭示风险，履行风险告知义务。A、客户购买B、宣传C、销售D、客户咨询正确答案：AB13.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，至少应当包括以下异常情况A、投资者频繁开立、撤销理财账户B、投资者风险承受能力与理财产品风险不匹配C、商业银行超过约定时间进行资金划付D、其他应当关注的异常情况正确答案：ABCD14.农银安心定开产品的销售渠道包括______。A、中国农业银行现金管理平台B、中国农业银行掌上银行C、中国农业银行授权网点D、中国农业银行网上银行正确答案：ABCD15.我行在______等渠道展示了理财产品发行机构。A、我行理财产品信息查询平台B、门户网站C、个人网银D、个人掌银正确答案：ABCD16.销售个人理财产品，应重点关注个人投资者____等情况。A、超过约定时间未进行理财资金划付B、频繁撤销理财账户C、频繁开立理财账户D、常通过电子渠道进行理财交易正确答案：ABC17.“农银匠心·灵动”系列产品的优势包括哪些____A、产品投资风格稳健，采用“固收+”投资策略B、产品保本保证收益C、客户资金使用效率高，当日认购第二日确认份额D、可满足客户对收益与流动性的双重需求正确答案：ACD18.我行净值型理财产品的优势有（）。A、信息透明、制度规范B、投资策略以稳健安全为重点C、产品体系健全D、产品种类丰富正确答案：ABCD19.影响净值型理财产品净值的因素有（）。A、估值方法不同B、期限错配程度不同C、配置资产类别不同D、业绩比较基准正确答案：ABC20.“农银安心·灵珑”公募净值型理财产品的特点包括A、是非保本浮动收益型产品B、计算年化收益率时1年按360天计算C、不适合激进型投资者购买D、可通过授权网点、网上银行、掌上银行等渠道购买正确答案：AD21.农银进取科技创新系列产品的销售对象包括______。A、普通个人客户B、对公客户C、同业客户D、私行客户正确答案：ABD22.各级行在销售理财产品时，必须遵循A、客户利益B、客户第一C、风险等级匹配D、客户分层管理正确答案：ACD23.农银匠心定开放产品哪些客户群体可以购买______。A、公司客户B、私行客户C、个人客户D、非金融机构客户正确答案：ABCD24.灵珑公募净值型理财产品的资金到账日规则是A、最早到账时间为到期日后第1个工作日B、到期日后3个工作日内C、最早到账时间为到期日后第2个工作日D、到期日后2个工作日内正确答案：AD25.下列哪些产品属于我行开放式产品系列：A、安心灵动B、安心快线C、步步高D、本利丰正确答案：ABC26.以下是农银理财“6+N”净值型产品体系中“6”系列的是。A、权益类B、现金管理类C、固定收益类D、混合类正确答案：ABCD27.下列哪些属于“金钥匙·安心快线·步步高”系列产品特点：A、赎回资金实时到账B、产品存续期开放申购及赎回C、到期日当天不能赎回D、收益率随持有时间增长而递增正确答案：ABCD28.理财资金末正常到帐（主要包括返本、派息、赎回资金未到帐）的原因均属账户状态不正常而导致的不能及时入账。帐户状态不正常的常见原因大致有：A、换卡B、密码挂失C、销户D、帐户异常冻结正确答案：ABCD29.以下关于农银匠心灵动的描述哪项是错误的？A、产品面相对公对私客户同时销售B、100%投资于固收类资产C、产品定期开放D、产品类型为固定收益类正确答案：BD30.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“_____”和“_____”的经营理念A、了解产品B、了解渠道C、了解市场D、了解客户正确答案：AD31.截至2021年4月，优选配置理财产品包含以下运作形式：______。A、定期开放B、固定期限C、灵动D、封闭式正确答案：AC32.关于“汇利丰”理财产品，下列说法正确的是（）。A、农业银行对“汇利丰”理财产品提供保证本金承诺B、“汇利丰”理财产品是与汇率等挂钩的结构性存款C、100%保本型“汇利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者D、部分保本型“汇利丰”理财产品有本金损失的风险正确答案：ABC三、判断题（共35题，每题1分，共35分）1.非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由银行承担。（）A、正确B、错误正确答案：B2.同一账户当天仅可对同一产品进行一次申购预申请交易。A、正确B、错误正确答案：B3.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。A、正确B、错误正确答案：A4.中国农业银行“金钥匙•安心快线”天天利滚利第2期开放式人民币理财产品是固定收益类（非保本浮动收益型）产品。（）A、正确B、错误正确答案：A5.步步高产品在每个工作日开放申购、赎回。A、正确B、错误正确答案：A6.业绩比较基准不构成收益承诺。A、正确B、错误正确答案：A7.农银时时付理财产品是我行推出的首只符合资管新规要求的净值型理财产品。A、正确B、错误正确答案：A8.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，金融资产不得采用摊余成本法进行计量A、正确B、错误正确答案：B9.商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（）A、正确B、错误正确答案：A10.客户承受风险能力评估问卷能修改A、正确B、错误正确答案：B11.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，金融机构应当做到每只资产管理产品的资金单独管理、单独建账、单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池业务。A、正确B、错误正确答案：A12.私行时时付产品仅限于私人银行正式、体验、潜在三类客户购买A、正确B、错误正确答案：A13.销售人员切记谨慎引导客户通过超级柜台进行理财产品购买。（）A、正确B、错误正确答案：A14.我行的理财产品销售文本中可以以过往的业绩来预测新产品的业绩。（）A、正确B、错误正确答案：B15.无论是否起息，客户只可购买一次新客专享定向销售产品，不能追加购买，也不能撤销委托后重新购买。营销时须提醒客户一次性购买。A、正确B、错误正确答案：A16.在对客户做风险等级评估时，要综合客户的各个层面信息来确定实际风险承受能力。（）A、正确B、错误正确答案：A17.客户持有未到期理财产品时不可以进行解约交易，待产品到期且资金到账后，可以进行解约交易。A、正确B、错误正确答案：A18.县域务工人员大多理财意识薄弱，经验不足，在理财需求方面有较大的市场潜力，大多数务工人员对中长期定期存款情有独钟。A、正确B、错误正确答案：A19.农银进取价值精选产品为开放式产品，客户可以在购买后根据市场走势随时赎回到账。A、正确B、错误正确答案：B20.当客户提出一个是或不是的问题时，个人客户经理不宜采用简单的是或不是来回答，而应该以问句的方式回答，这样的回答不仅可以把握推介理财产品的进度；而且有机会立即促成这笔交易。A、正确B、错误正确答案：A21.理财产品宣传材料不应当在醒目位置提示投资者，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。（）A、正确B、错误正确答案：B22.65岁以上客户不能购买理财产品A、正确B、错