《保险的要素与特征》课件

保险的要素与特征保险是一种重要的金融工具，它可以帮助个人和企业抵御风险。保险的基本要素包括：保险标的、保险利益、保险责任、保险费、保险期限和保险合同。保险的定义11.合同保险是一种合同关系，双方基于契约条款达成一致。22.风险保障保险公司承担投保人因特定风险发生的损失或伤害的经济补偿。33.保费支付投保人支付一定的保费给保险公司，换取风险保障。44.损失补偿保险公司在发生保险事故后，根据合同条款支付相应的保险金。保险的社会功能促进社会和谐保险可以帮助人们更好地应对风险，降低社会不稳定因素。保障人民生活保险可以为人们提供经济补偿，保障其在遭遇意外或疾病时的基本生活。促进经济发展保险可以为企业和个人提供风险保障，促进投资和消费。维护社会稳定保险可以帮助人们快速恢复生产生活，维护社会稳定。保险的经济功能促进经济发展保险可以帮助企业降低风险，促进企业发展，增加就业机会。引导资金积累保险资金可以用于投资，促进资本市场发展，为社会提供更多资源。促进国际贸易保险可以为货物运输、贸易投资等提供保障，促进国际贸易发展。维护社会稳定保险可以帮助个人和企业抵御风险，减少社会不稳定因素，维护社会稳定。保险的基本要素保险标的保险标的是指保险合同中约定的保险人承担保险责任的具体对象。保险标的可以是人，也可以是物，还可以是权利或利益。保险责任保险责任是指保险人根据保险合同的约定，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿或者给付保险金的义务。保险事故保险事故是指保险合同约定的可能导致保险人承担保险责任的偶然事件。保险事故可以是自然灾害，也可以是意外事故，还可以是疾病等。保险费保险费是指投保人根据保险合同的约定，向保险人支付的保险金额。保险费是保险人承担保险责任的费用，也是保险合同成立的条件之一。风险的概念定义风险是指可能发生的不利事件，并会导致损失或损害的可能性。它是一个不确定性的概念，意味着事件发生的可能性和后果都是未知的。构成要素风险由三个要素构成：风险事件、风险概率和风险损失。风险事件是指可能发生的事件；风险概率是指事件发生的可能性；风险损失是指事件发生所带来的损失或损害。特点风险具有不确定性、客观性、普遍性和可测性等特点。风险是客观存在的，但其发生时间、地点和程度都是不可预知的。风险的种类自然风险自然风险是指自然灾害造成的风险，例如地震、洪水、台风、火灾等。这些风险通常不可控，但可以通过防灾减灾措施进行预防和控制。社会风险社会风险是指由社会因素造成的风险，例如战争、恐怖袭击、社会动荡、政治风险等。这些风险往往难以预测，需要政府和社会共同努力来预防和控制。经济风险经济风险是指由于经济波动造成的风险，例如通货膨胀、利率变化、汇率波动等。这些风险对企业和个人都有影响，需要采取相应的措施来应对。个人风险个人风险是指与个人生活和健康相关的风险，例如疾病、意外伤害、死亡等。这些风险可以通过购买保险来进行转移和管理。风险的特点不可预测性风险的发生时间、地点和程度难以预测，存在不确定性。偶然性风险的发生并非人为故意，而是由客观因素造成的。潜在损失性风险一旦发生，可能会导致经济损失或其他损失。可测算性风险发生的概率和损失程度可以统计分析和计算。风险的评估1风险识别风险识别是指确定可能发生的风险因素，包括自然灾害、意外事故、疾病、经济波动等。2风险分析风险分析是指评估风险因素对目标的影响程度，包括风险发生的概率、风险造成的损失程度等。3风险评估风险评估是对风险分析结果的综合评价，确定风险的等级和优先级，以便采取相应的风险管理措施。风险的处理方式1风险转移通过保险等手段，将风险转移给其他人或机构。2风险控制采取措施减少风险发生的可能性或降低风险发生的程度。3风险回避完全放弃可能产生风险的活动或项目。4风险自留自行承担风险可能造成的损失。保险是常见的风险转移方式，通过支付保费，将风险转移给保险公司，在风险发生时获得赔偿。保险合同的特点11.契约性保险合同是双方当事人之间达成一致的协议，是保险关系建立的基础。22.射幸性保险合同的发生与否取决于未来是否会发生保险事故，双方无法完全预测。33.补偿性保险金的支付是为了补偿被保险人因保险事故遭受的损失，以恢复原状。44.互助性保险合同的本质是风险共担，每个参保人通过支付保费，共同承担风险。保险合同的构成要素保险合同主体保险合同主体包括投保人和保险人。保险标的保险标的指保险合同约定的保险人承担保险责任的财产或人身。保险金额保险金额是指保险人对保险标的保险价值的最高赔偿限额。保险费保险费是指投保人支付给保险人以换取保险保障的费用。保险事故的概念保险事故定义保险事故是指保险合同约定的保险标的遭受的意外事件或必然事件。保险事故发生当保险事故发生时，保险人根据保险合同承担相应的赔偿或给付责任。保险事故范围保险事故的范围由保险合同明确约定，包括各种意外事故、疾病、死亡等。保险事故的条件意外事件意外事件是指在客观上无法预料、无法避免的突发事件。例如，火灾、地震、交通事故等。与保险合同有关保险事故必须与保险合同有关，即发生在保险责任范围内，且符合保险合同约定的内容。造成损失保险事故必须造成一定的损失，例如人身伤亡、财产损失等。损失必须是可以计量的。直接原因保险事故必须是直接原因导致的损失，而不是间接原因或其他因素造成的损失。保险责任的概念保险责任是指保险人对于保险事故所承担的赔偿或给付责任。保险责任的范围由保险合同中的条款明确约定，在保险事故发生后，保险人根据合同规定，对被保险人进行赔偿或给付。责任范围保险责任通常包括财产损失、人身伤害、责任赔偿等方面的风险。保险责任的范围会根据不同的保险种类而有所不同，例如财产保险、人身保险、责任保险等。保险责任的种类财产保险责任财产保险责任是指保险人对被保险人因保险事故造成的财产损失承担赔偿责任。人身保险责任人身保险责任是指保险人对被保险人因保险事故造成的死亡、伤残、疾病等损失承担赔偿责任。责任保险责任责任保险责任是指保险人对被保险人因其行为对第三者造成损害而承担赔偿责任。保险利益的概念保险利益的定义保险利益是指投保人对保险标的所具有的经济利益，是保险合同成立的必要条件之一。保险利益的种类保险利益主要包括财产保险利益和人身保险利益。保险利益的特征保险利益具有合法性、可估值性和客观性等特征。保险利益的重要性保险利益是保险合同成立的前提，也是保险赔偿的依据。保险利益的特点11.合法性保险利益必须是合法的，不能是违反法律法规的利益。22.确定性保险利益必须是明确的，且是可以确定具体价值的利益。33.经济性保险利益必须具有经济价值，能够用货币衡量。44.利害关系投保人必须对保险标的具有直接的经济利益，即利益关系。保险费的概念投保人支付投保人向保险公司支付的，作为保险公司承担保险责任的价款。保险合同保险费是投保人与保险公司之间签订保险合同的必要条件。风险保障保险费是换取保险公司对投保人所面临的风险提供保障的费用。保险费的种类基本保险费基本保险费是指投保人根据保险合同约定，在保险期间内应向保险人支付的保险费。附加保险费附加保险费是指投保人为了增加保障范围或增强保障力度，而额外支付的保险费。免赔额免赔额是指保险事故发生后，保险人不再承担赔偿责任的最低限额，通常由投保人和保险人协商确定。费率折扣费率折扣是指保险人根据投保人的具体情况，对其保险费进行的优惠折扣。保险费率的概念定义保险费率是指保险公司对每单位保险金额收取的保险费。作用保险费率是保险公司定价的重要依据，它反映了保险风险的大小和保险公司的经营成本。影响因素保险费率受多种因素影响，包括被保险人的年龄、健康状况、职业、保险金额等。保险费率的决定因素风险程度风险越高，保险费率越高。风险评估基于历史数据和统计分析。保险金额保险金额越高，保险费率越高。保险金额是保险公司在发生保险事故时应赔偿的金额。保险期限保险期限越长，保险费率越高。保险期限是指保险合同生效和失效的时间段。被保险人情况被保险人的年龄、性别、健康状况等因素也会影响保险费率。保险金的概念11.保险金定义保险金是指保险人按照保险合同的约定，在保险事故发生后，对被保险人或受益人所支付的赔偿金或给付金。22.保险金来源保险金来自保险公司的保险基金，由所有投保人缴纳的保费积累而成。33.保险金支付条件保险金的支付需要满足保险合同约定的条件，包括保险事故发生，保险利益存在，保险责任成立等。44.保险金的意义保险金的支付是保险合同的核心内容，是保险保障机制的核心体现，为被保险人提供经济补偿和保障。保险金的种类死亡保险金被保险人死亡时，保险公司按照保险合同的约定，支付给受益人的保险金。生存保险金被保险人在保险期限内生存，保险公司按照保险合同的约定，支付给被保险人的保险金。疾病保险金被保险人患病时，保险公司按照保险合同的约定，支付给被保险人的保险金。意外伤害保险金被保险人遭受意外伤害时，保险公司按照保险合同的约定，支付给被保险人的保险金。保险金的赔付原则11.实际损失原则保险金的赔付应以被保险人实际遭受的损失为依据，即“损失多少，赔付多少”。22.赔偿限额原则保险合同一般会约定赔偿限额，即保险公司承担赔偿责任的最高金额。33.举证责任原则被保险人需要证明保险事故的发生及其与保险标的的因果关系，才能获得赔偿。44.诚信原则保险合同双方应本着诚实守信的原则，如实申报情况并履行义务。保险期间的概念时间范围保险期间是指保险责任开始和终止的时间范围，也称为保险有效期。保障时间在保险期间内，保险公司承担保险责任，对保险事故造成的损失负责赔偿或给付保险金。重要意义保险期间是保险合同的重要内容，确定了保险责任的生效时间和期限。保险期间的分类保险期限是指保险合同约定的保险责任开始和结束的时间，保险期间内发生保险事故，保险人承担赔偿或给付保险金的责任。保险起期是指保险合同约定的保险责任开始的时间，保险期间从保险起期开始。保险止期是指保险合同约定的保险责任结束的时间，保险期间到保险止期结束。保险合同的效力生效保险合同经双方当事人签字盖章，并依法履行保险合同约定的手续后，即具有法律效力。失效保险合同的失效，是指保险合同丧失法律效力的法律后果，例如保险合同因保险事故的发生而终止。保险合同的终止11.合同期限届满保险合同期限到期，合同自然终止。22.被保险人死亡人身保险合同中，被保险人死亡，保险合同终止。33.保险标的灭失保险标的灭失，保险合同终