金融融资培训的心得总结

金融融资培训的心得总结

金融融资培训的心得总结篇1

短短九周的课程就这样结束了，扪心自问，这段时间我究竟

学到了什么?这篇总结感想就是我的答案。大学本就不是一个只

学科学知识的平台，这门课给我带来的自然也不只是金融与投资

的专业知识，还有讲课、合作、交际能力的提高。

一、学习篇

记得第一节课的时候老师问了几个问题，主要是问我们对金

融、投资的理解。其实那时的我对金融没什么概念，只是听说过

这个词而已。虽然我想读金融方向的研究生、以后从事金融方面

的工作，但是很惭愧的是对金融了解得很少，只是在理财方面做

了一些尝试，现在每天记账、买余额宝和活期宝、在易方达基金

网站上做基金定投，而这些都是很简单的操作而已。学了这门课

之后，我虽不能说是熟练掌握了金融知识，但至少让我进入了金

融的大门。

第一节课老师给我们提了几点学好金融的建议：一是基础，

包括西方经济学、英语和高数。作为数学专业的学生，我对自己

的数学能力还是挺自信的，但是经济学的理论知识需要加强，英

语也需要多加重视，虽然过了英语四六级，但是从自身的长远发

展来看，我的这点英语能力还是很不够的，所以仍需努力呀!二

是自学书籍，包括曼昆的《经济学原理》、米什金的《货币金融

学》、博迪的《投资学》、罗斯的《公司理财》等。书籍作为良

师益友，还是很重要的，很感谢老师提供了这么一些好书，有了

以后学习的方向。三是关注现实及相关的理论前沿。每次我上网

的时候都会有腾讯新闻、搜狐新闻等跳出来，以前我看到财经新

闻就跳过去，主要是因为看不懂，但是现在我会有意识地去关注

这方面的信息，虽然同样很多内容看不懂，但是我在慢慢地入门、

会慢慢地理解。第一节课又讲了几个金融风云人物：股神巴菲特、

金融大鳄索罗斯、中国股神林、中国私募教父赵丹阳、中国第一

股民杨怀定，尤其对巴菲特的故事讲得很详细，我们也了解了他

极具传奇色彩的人生。

第二次上课的时候正好是9月6日，那天我国的国债期货正

式上市。记得假期的时候在学校参加数学建模竞赛培训，其中有

一次模拟题就是跟股指期货有关，当时看了三天都没看懂股指期

货是怎么交易的，要是早学了这门课就好了，老师在好几次课的

过程中都提到了期货交易，现在我也差不多理解了。通过巴菲特

的故事，老师教导我们“兴趣是最好的老师”。我喜欢金融，所

以我坚信我会学好的!这节课呢，我也终于知道了金融的定义：

金融就是资金的融通，即资金从多余方流向短缺方，由资金融通

的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要

组成部分。而投资则分为实物投资和金融投资。

后来则重点介绍了货币、金融资产（其中包括各种原生工具

和衍生工具等）的一些理论知识。我个人还是比较喜欢金融资产

这一部分内容。金融资产是对未来收益的一种索取权。传统的金

融资产种类主要包括货币资产、信用资产、权益资产三种基本类

型。货币资产是最基本和最重要的金融资产，也是我们每个人都

拥有的资产。信用资产则是由借贷行为产生而形成的对债务人在

未来某个时间收回本金和获取利息权就的索取权，主要包括商业

票据、银行票据、银行贷款和债券，债券的风险从低到高依次是

国债、金融债、公司债，收益从低到高则是相同的顺序，还是很

符合常理的。权益资产通常以股票的形式表示。小时候就听说“炒

股”，可是一直不知道股票究竟是何方神圣，上了课才有点懵懂

的感觉。股票是由股份有限公司发行的，表示其股东按其持有的

股份享受收益和承担义务的可转让的资产凭证，是股份公司融资

的重要工具。我觉得对于股民来说，最看重的就是股票的风险和

收益了，所以最后几次课就是同学“配合”老师讲各种技术方法

了。外汇资产对于我们生活还是很重要的，毕竟现在全球化已是

势不可挡的国际形势，汇率也成了我们的关注之一，但计算公式

是很简单的。

切线理论核心是从波峰、波谷找支撑线和压力线来判断股票趋

势。形态理论是通过对市场横向运动时形成的各种价格形态进行

分析，配合成交量的变化推断出市场现存的趋势将会延续或者反

转，分为反转形态和持续形态。波浪理论认为市场走势不断重复,

每一周期分为5个上升浪和3个下跌浪，黄金分割数是波浪理论

的数据基础。指标分析法则分为很多种重要的指标，我们组则重

点讲了RSI、OBV、BOLL等指标，不同的指标各有其优缺点。因

此，炒股需要多法综合应用，才能多赚少赔。

由于金融知识太博大精深，我在这短短的*中也写不全，只

能尽量把自己觉得是重点的地方总结出来，而且短短九周我们也

不能成为金融专家，需要长期的知识积累及实战经验，才能真正

地了解金融。很感谢老师，让我真正初步接触了金融知识，带我

迈进金融的大门，我相信我也会继续努力、学到更多的金融知识!

二、能力篇

上台讲PPT、做presentation对我来说已是家常便饭，可

是一般都是面对很熟悉的同学，这次在几乎全是陌生人的场合下

讲也还是一个挑战。通过这次机会，我可以更加锻炼自己的心理

素质、表达能力，而这些素质对于日后的工作则是不可或缺的。

学生需要这样的机会锻炼自己，也希望老师多给学生这种机会。

这种小组讲课方式还有一个优点就是可以锻炼学生的团队

协作能力。每个小组虽然都是只有一两个同学上去讲，但是完整

的PPT呈现出来必定是经过大家商量的，在这个过程中，我们会

收获许多，比如怎么跟他人交流、怎么提出自己的想法、怎么让

别人接受自己的观点。而据我的亲身经历，我觉得当今大学生很

缺乏这样的能力，也包括我。一个团队需耍为了一个共同的目标

奋斗，在此过程中会产生很多摩擦，关键看我们能否解决，能否

把摩擦转化为团队整体前进的策略。我第一次发现自己缺乏团队

合作能力是在暑假参加数学建模竞赛的时候，三个人组成一队，

三天的时间通力合作完成一篇论文，而在此过程中，每个人都有

自己的想法，便会为自己的观点争论，有时会变为争吵，如何处

理这种情况是令我很头痛的问题，直到现在我也不能判定自己能

很妥善地处理每一个团队关系。但是，增加团队合作的经历与经

验，我相信团队意识和团队合作能力必会提高。而这一点，也是

对我们未来的发展起着重要的作用。

自学能力

现在已是凌晨，在这几个小时里把我这九周的知识小总结及

感想完整呈现于此，算是给自己这门课一个交代，也鞭策自己以

后更加努力学习金融知识、提高其他各方面的能力。最后，感谢

老师，上课的时候我能体会到老师很用心的讲课，每个知识点都

给我们讲得很清楚，所谓“良师”也不过如此了。

金融融资培训的心得总结篇2

通过一学期项目融资课程的学习让我对项目融资有了一定

程度的了解，不再是之前盲目无知的状态，同时也让我对我的专

业有了进一步的认识。感觉到视野得到进一步拓展、思路得到进

一步扩展、知识结构得到进一步完善、知识量得到更新和补充。

项目融资作为一种新型的项目资金筹集方式，在20世纪六

七十年代兴起，经过几十年的发展，目前项目融资已经被广泛应

用于大型工程项目的资金筹集过程中。项目融资的发展对于解决

大型工程项目的资金缺口，尤其是基础设施类项目的资金紧张局

面起到了十分重要的作用。几十年来，人们不仅在项目融资实践

中累积了丰富的经验，而且在理论研究方面也出现了很多有价值

的研究成果。通过对这门课的学习，让我们了解了一般项目的资

金****及其筹集方式，以及狭义的项目融资模式的相关理论及其

应用。

任何事情都是有利有弊的，通过学习这门课程我也认识到项

目融资的优势和劣势。而项目融资近年来日益受到人们的瞩目与

青睐，应用领域和应用范围越来越广也主要是因为项目融资与其

他的筹资方式相比具有一些明显的优点。项目融资方式的优势

是：L实现融资的无追索或有限追索。2.实现资产负债表外融资。

3,允许较高的债务比例。4.实现风险隔离和风险分担。5.

享受税务优惠的好处。

6.实现多方位融资。当然它也存在弊端，比如：1.风险分配

的复杂性。2.增加了贷款人的风险。3.贷款人的过分监管。4.

较高的利息和费用负担。

在一个项目融资、招商时，首先要做的就是对项目进行细分,

按照不同的项目类型、阶段，找出不同的投资者作为招商对象，

再根据不同的招商对象，深入调研、分析其外在和内在需求，根

据这些需求来组织项目要素，安排招商活动，组织招商渠道，衔

接招商环节，从而实现融资、招商的目的，推进项目进展。同时,

通过学习，我们还认识到债务重组往往是进行项目融资、招商的

一种重要手段，这个手段不仅可以为我所用，也可有为投资者所

用。正确运用这个手段，可以有效控制融资成本，优化关键要素,

还能够充分了解投资者对关键财务方面的需求，便于更加有的放

矢地去组织关键要素，形成能够吸引投资者的条件，并在与投资

者的投融资博弈与合作中取得合理地位，取得财务杠杆的最佳效

能，实现融资成本、收益的最优化。

项目融资由于筹资数额较大、风险分配复杂，从而使项目融

资的组建过程变得很复杂，往往需要进行反复的融资设计和淡

判，在满足了项目相关各方对利益和风险的要求的情况下才能组

建起来。项目融资是否能够成功组建，往往取决于项目自身的主、

客观条件以及投资者所做的各种融资前组织和设计工作。项目的

主、客观条件是项目投资可行性分析和融资可行性分析的重要内

容，而融资前的各种组织和设计工作是项目融资成功的必要条

件。所以首先在一个项目开始前要进行项目可行性研究，即在项

目投资前投资者组织对项目的社会、经济和技术等各方面相关情

况进行深入细致的调查研究，运用科学方法对各种方案进行认真

分析。综合论证、详细测算，对项目的经济效益和社会效益进行

分析。由于融资项目建设规模较大，所以往往受项目所在国家的

宏观影响较大，所以也要对项目融资宏观环境进行分析。然而项

目具备可行性并不意味着项目就具备了可融资性。项目及时满足

了投资者的最低风险要求，也不意味着项目一定能够满足融资的

要求。因此，在进行项目可行性分析的同时，还要进行项目的可

融资性分析。

项目的可融资性，及银行的可接受性。目前上没有一套公认

的标准来衡量项目的可融资性，但从银行的角度来看，衡量项目

的可融资性除项目的可行性分析结论外，往往还需要考虑以下几

个方面：1.银行一般不愿意承担法律变化等不确定或无法控制的

风险。2.若存在信用违约或对贷款人进行第一次偿还前，项目发

起人不得进行红利分配。3.完工前收入应用于补充项目的资本性

支出，以此来减少对银行资金的需求量。4.项目风险应进行较好

的分摊。项目公司不成承担太多的风险，5.项目合同涉及的其他

当事人不能因为银行对项目资产或权益行使了抵押权益而终止

与项目公司的合同。

项目融资的成功之处在于通过复杂的投资结构、融资结构和

信用担保结构等方面的设计，景项目相关各方面的利益有机地结

合起来，在各参与方之间合理的分摊奉献，并实践项目相关各方

的利益耍求，将其他筹资方式下难以筹资建设的大型项目变成可

能。项目投资者及其顾问再融资谈判之前的准备阶段所进行的各

项工作将直接关系到项目融资的成败。这些工作主要包括：（1）

认真进行项目评价和项目风险分析工作。（2）设计严谨的项目融

资法律结构体系。（3）尽量明确项目的主要资金****。除此之外,

项目投资者还应该考虑到多个项目投资者之间、项目投资者和项

目经营管理公司之间、项目投资者和项目参与方之间所形成的各

种关系是否达到激励相容，即是否已经建立一套科学合理的激励

与约束机制保证所有的项目参与方在追求各自利益的同时能够

保证项目的稳定运营和利益的最大化。合理的激励与约束机制的

形成，是决定项目建设和运营效果的推动因素，也是贷款银行所

关心的问题。

融资肯定存在着风险，通过学习我知道了，在项目融资中，

对风险的划分已经形成了一套较为完整的体系。然而，对于如何

认识具体风险因素对项目融资的影响仍然缺乏统一的标准，大量

的工作仍然处于定性分析而不是定量分析阶段。若按照项目风险

的阶段性划分可将项目风险划分为：1.项目建设开发阶段风险

2.项目试生产阶段风险3.项目生产经营阶段风险。若按照

项目风险的表现形式划分则可划分为：1.决策风险2.设计风险3.

建设设备风险4.信用风险5.完工风险6.生产风险7.市场风险8.

金融风险9.政治风险10.环境保护风险。若按照项目的投入要素

划分则可划分为：L人员风险2.事件风险3.资金风险4.技术风

险

5.其他风险。若按照风险的可控制性划分则可划分为：L

项目的核心风险2.项目的环境风险。若按照风险的影响范围又

可划分为系统风险和非系统风险两类。

通过老师的教导，我也明白了项目风险的定量分析方法。首

先要确定项目风险贴现率的CAPM模型。CAPM模型又称为资产定

价模型，是项目融资中被广泛接受和使用的一种确定项目风险贴

现率的方法。在CAPM模型中，项目风险贴现率的含义是指项目

的资本成本在公认的低风险投资收益率的基础上，更具具体项目

的风险因素加以调整的一种合理的项目投资收益率。而CAPM模

型是建立在五个理论假设上的，分别是：L资本市场是一个充分

竞争和有效的市场2.在这个市场上，所有的投资者都追求最大

的投资收益。3.在这个市场上，所有的投资者对于同一资产具有

相同的价值预测，高风险的投资有较高的收益预期，低风险的投

资有较低的收益预期4.在这个市场上，所有的投资者晕有机会

充分运用多样化、分散化的战略来减少投资的非系统风险，在投

资决策中只考虑系统性风险的影响和相应的收益问题5.在这个

市场上，对某一个特定资产，所有的投资者都可以在相同的时间

区域内作出投资决策。在这五个假设理论的基础上根据公式建立

CAPM模型。然后进行项目的NPV敏感性分析。而现金流量模型

的敏感性分析的基本步骤是：第一，确定分析指标，在项目融资

风险分析中通常采用NPV指标。第二，选择需要分析测度的变量

要素。第三，计算各变量要素的变动对指标的影响程度。第四，

确定敏感性因素，对项目的风险情况作出判断。

当然我在这学期的项目融资课程中学到的不仅仅是这些，还

有好多好多，我只是讲出了我学到的一小部分，通过对项目融资

怎么课的学习对我的帮助真的很大，拓宽了我的知识面，加强了

我的专业知识，提高了我的自身价值，加强了我自身的能力，同

时也学会了拿到一个案例如何去分析，不再像以前那样完全没有

概念，什么都不懂，给我一个案例我也不知道该看什么，无从下

手。

总之，通过这一学期对项目融资课的学习，让我受益匪浅。

谢谢老师的悉心教导，让我学到了很多有用的知识。

金融融资培训的心得总结篇3

4月18至20日，本人参加了—老师于南京举行的供应链

金融业务培训I,下面总结了几点有关供应链金融的认识,供以后

进一步深入学习使用。

1,供应链与供应链金融的概念

供应链是围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控

制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销

售网络把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零

售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一

条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增

值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值,

给相关企业带来收益。

供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的

资金流和物流，并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体

的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融

服务。供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层

面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指

银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向

这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提

供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企

业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的

一种融资模式。）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产

及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只

是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成

的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

2,供应链金融的产生与发展背景

据《_-2021年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分

析报告》数据显示，从近几年国内中小企业融资比例来看，中小

企业贷款增速高于大型企业贷款。—年以来，各家商业银行受到

信贷规模的限制，可以发放的贷款额度十分有限，但是通过承兑,

票据、信用证等延期支付工具，既能够增强企业之间的互相信任,

也稳定了一批客户，银行界空前重视供应链金融业务。目前，商

业银行在进行经营战略转型过程中，已纷纷将供应链金融作为转

型的着力点和突破口之一。供应链管理已成为企业的生存支柱与

利润源泉，几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企业

战略举足轻重的作用。供应链金融对商业银行的价值还在于：首

先，供应链金融实现银企互利共赢，在供应链金融模式下，银行

跳出单个企业的局限，站在产业供应链的全局和高度，向所有成

员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来

提供授信。其次，供应链金融能够降低商业银行资本消耗。根据

巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为一般信贷

业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电子化

金融工具等，为银行拓展中间业务增长提供较大空间。“供应链

金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题,

又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。

3,供应链金融的作用与意义

可以这样探讨这个问题,我想供应链金融顾名思义,最直接

的就要从供应链本身谈起了，从通常意义上讲,一个特定的供应

链,从原材料采购到制成中间性产品及最后成品，最终由销售这

个渠道把产品送到消费者手中，整个过程将供应商、制造商、分

销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，进一步分析，我们可

以看到，竞争力较强、规模较大的核心企业