《个人理财》课件-1.3理财规划与职业道德

个人理财

什么是理财理财是管钱？

A.钱是什么？B.钱从哪里来？C.钱要哪里去？内容个人理财理论与计算基础现金规划消费规划教育规划保险规划投资规划退休规划财产分配与传承规划第一节个人理财和个人理财规划第二节个人理财规划理论和计算基础第一章个人理财基础第一节个人理财和个人理财规划第一章个人理财基础五、个人理财规划的工作流程1、建立客户关系。2、收集客户信息：理财规划师收集的客户信息包括客户的财务信息、非财务信息和客户的理财目标。3、分析客户财务状况客户的财务状况分析主要包括客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率分析以及未来财务状况的预测。4、制定理财方案5、执行理财方案为了确保理财规划的执行效果，理财规划师应当遵循三个原则：准确性、有效性和及时性。6、持续理财服务：通常情况下，理财规划至少每年修正一次，如果客户所投资的是高风险的产品，则需要每季或每半年就调整一次。第一节个人理财和个人理财规划第一章个人理财基础六、个人理财规划职业和职业道德1、个人理财规划职业按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，本职业共设三个等级，分别为：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。第一章个人理财基础六、个人理财规划职业和职业道德2.职业道德和操守职业道德，是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。职业道德一般包括爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上进、公平合理、保守秘密、团结合作、勤勉尽责等。理财规划师职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范。第一节个人理财和个人理财规划第一章个人理财基础六、个人理财规划职业和职业道德2.职业道德和操守职业道德准则：（1)正直诚信原则及相关具体规范：要求理财规划师诚实不欺，不能为个人利益而损害委托人的利益。(2)客观公正原则及相关具体规范：所谓客观，是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩；所谓公正，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。

(3)谨慎勤勉原则及相关具体规范：理财规划师为客户提供服务时应及时、周到、勤勉；

第一节个人理财和个人理财规划第一章个人理财基础六、个人理财规划职业和职业道德2.职业道德和操守职业道德准则：（(4)专业尽责原则及相关具体规范：理财规划师应该具有职业的荣誉感，在提供服务的过程中，应尊重和礼貌对待客户及其他理财师；理财规划师应当在其所能胜任的范围内为客户提供理财服务；(5)严守秘密及相关具体规范：未经客户书面许可，理财规划师不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的个人信息；(6)团队合作及相关具体规范：理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，应当请教该领域的专业机构，或及时将业务交给所在机构的其他具备该专业的理财规划师办理；第一章个人理财基础第一节个人理财和个人理财规划个人理财规划职业和职业道德职业道德和操守行为纪律准则：对风险产品不得承诺或担保本金或最低收益率不得有背信或不当利益收授行为不得强制客户接受任职金融机构或利害关系人之产品、服务及与其交易作为提供理财规划服务的必要条件不得以不合法或不正当方法取得客户名单作为行销依据不得因职务关系获悉客户未公开的消息而从事内幕交易不得泄露客户资料，转借客户资料须按规定进行。第一节个人理财和个人理财规划第一章个人理财基础六、个人理财规划职业和职业道德2.职业道德和操守违反职业道德规范的制裁措施行业自律机构的制裁措施：对于非执业理财规划师违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。对于执业理财规划师违反职业道德规范，通常的制裁措施是警告、暂停执业、罚款和吊销执照等。法律责任：理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范的行为，如同时触犯了法律，则将承担相应的法律责任。法律责任有民事法律责任、行政法律责任和刑事法律责任。第一节个人理财和个人理财规划第一章个人理财基础练习和思考（一）选择题1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所2、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划3、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标

II、制定理财计划

III、客户关系的建立

IV、分析客户现行财务状况

V、执行理财计划

VI、持续理财服务。正确的次序应为_________。A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI第一节个人理财和个人理财规划第一章个人理财基础练习和思考（一）选择题4、执行理财计划应遵循的原则包括_________。A、准确性

B、一致性

C、有效性

D、及时性ACD5、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，（）不属于财务安全的衡量标准。（A）是否有充足、稳定的收入（B）是否有适当的住房（C）是否制定了奢侈品消费计划（D）是否有适当、收益稳定的投资C6、理财规划师职业道德准则除了正直诚信原则和客观公正原则外还有哪些（）ABCDA、团队合作B、谨慎勤勉原则C