公司金融业务知识竞赛

公司金融业务知识竞赛

1.按资管新规要求发行的新产品，产品风险等级可认定为低风险（PR1）级的，投资范

围包括（）

A.标准化债权类资产

B.资本市场工具

C.非标债权类资产

D.非上市公司股权

2.我行股票质押的标的不包括o

A.A股

R创业板

C.中小板

D.新三板

3.我行银行间发行的资产证券化产品底层资产不包含

A.住房抵押贷款

B.汽车抵押贷款

C.应收账款

D.个人消费贷款

4.资管新规禁止两层以上的嵌套。

A.对

B.错

5.股质新规明确质押率上限不超过（），单一证券公司、资管产品接受单只股票质押比

例不超过（）、（），单只A股股票市场整体质押比例不得超过（）

A.50%、20%、15%、50%

B.60%、20%.10%.50%

C.60%.30%、15%、50%

D.50%、30缸15%、60%

6.资管新规过渡期是到（）年底。

A.2018

B.2019

C.2020

D.2021

7.以下哪款产品不受资管新规约束（）。

A.理财产品

B.保险产品

C.信托产品

D.公募基金

8.下列中央银行货币政策工具中不属于传统的“三大法宝”的是—o

A,公开市场操作

B,再贴现政策

C.窗口指导

D.存款准备金政策

9.托管人的职责不包括下列哪项？

A.投资并管理资产

B.资金清算

C.估值核算

D.投资监督

10.以下哪项属于资产托管类业务？

A.银行理财托管

B.支付宝备付金托管

C,存量房交易资金托管

D.上市公司募集资金托管

11.0业务是指未占用我行资源在我行托管资产的业务。产品包含我行可托管的所有

产品类型。

A.纯托管

B.对应理财托管

C.对应自有资金托管

D.代销+托管

12.托管业务内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，规避、防范和化解业务运

作风险，保证托管资产的安全与完整。对于授权分支机构开办业务或开办新的托管业务品种，

均应当坚持0的原则。

客户优先

内控优先

收入优先

规模优先

13.办理银行承兑汇票贴现业务，各行应在承兑行授信额度内办理贴现。承兑行授信额度

不足时，可占用()授信额度

出票人

保证人

贴现申请人

收款人

14.在票据生命周期中，以下哪个环节是最早发生的？

再贴现

承兑

贴现

托收

15.某银行贴现一份根行承兑汇票，金额1000万元，期限6个月(按180天计算:，年

化(按360天算)贴现利率2.8%,总行资金成本2.4院如果持有到期，该银行有多少税前利

润？

02万

2万

20万

200万

16.商业汇票的持票或收款人，将其持有的未到期的商业汇票向商业银行申请办理贴现,

并支付一定对价，商业银行将扣除对价后剩余的金额划付给持票人或收款人，这个过程称为

()

贴现

转贴现

每半年检查一次，现场检查

每年检查一次，现场检查

每年检查一次，非现场检

每半年检查一次，非现场检查

22.《商业银行大额风险暴露管理办法》中如果银行投资资产管理产品及ABS余额合计

低于一级净资本5%,可以将所有这些产品视为一个匿名客户来核算。其中匿名客户可以下

哪个客户类别：（）

非同业关联客户

非同业单一客户

同业客户

集团客户

23.资管新规过渡期是到（）年底.

2018

2019

2020

2021

24.资管新规后，机构投资者可以使用以下哪类资金投资我行理财产品。

自营资金

理财资金

企业发债

贷款

25.信贷资产证券化的审核方式是（）

注册制

核准制

审核制

备案制

26.企业资产证券化的审核方式是（）

注册制

核准制

审核制

备案制

27.省分行金融市场部()对二级分行的投后管理工作进行履职情况检查，根据检查情

况的结果作出监督评价

每年

每半年

每季度

每两年

28.营业机构新开办同业理财业务，应由()审核官批。

总行

一级分行

二级分行

一级支行

29.同业客户理财产品认购执行大额申报管理要求。对于单笔认购金额()及以上的同

业客户，经办行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料报所属二级分行销售部门

负责人或其授权的业务主管人员审核备案“

1亿元

2亿元

0.5彳乙元

0.1亿元

30.法人账户持续透支期限最长不得超过

60天

75天

90天

180天

31.办理属总行规定的低风险业务品种的流动资金贷款业务，至少应满足的条件

生产经营合法合规，可不符合营业执照范围

有过逃废债记录，但本息已还清

贷款用途合法，有较稳定的经济收入

只要第二还款来源真实合法，就可以办理

32.流动资金贷款借款人在每次支用前，须向我行提交支用申请，包括填写完整的支用

申请书、（）及购货合同等用款需求凭证

贷款凭证

借款凭证

转账凭证

对账单

33.房地产开发贷款用于销售的，商业用房开发项目销售率达到（）前，须收回全部贷

款本息。

0.5

0.6

0.7

0.8

34.房地产开发贷款贷后管理中，要求至少接（）对贷款项目进行现场检杳,并采集项

目建设的影像资料。

年

半年

季度

月

35.项目资本金是指固定资产项目总投资中投资者认缴的出资额.下列对项目资本金描

述错误的是

项目资本金是指项目的非债务性资金

项目法人无需返还这部分资金但应承担相应利息

投资者可按其出资比例依法享有所有者权益，也可转让其出资

不得以任何方式抽回

36.根据客户的实际存期确定对应的最长存款种类，整个存期都以该期限定期利率计息

的特殊计息方式是0

前档靠定期，后档按活期

按季定期计息

逐一靠档分段

靠同档定期，不分段计息

37.虚拟账簿注销必须遵循“（）”的原则逐级注销，一级虚拟账簿与待清分账簿无需

注销。

从上到下

按编码

从下到上

横向对照

38.向开通虚拟账簿产品的单位结算账户转账时未填写对应的虚拟账簿，入账至（）

一级虚拟账簿

待清分账簿

二级虚拟账簿

无法入账

39.单位大额存单业务协议由（）和客户签署，客户加盖公章；（）验印

网点；需要

网点；不需要

二级分行；需要

二级分行；不需要

40.债券承销要求发行人资信状况良好，外部评级不低于一级（含），近一年无评级下

调记录；发行人（含下属核心子公司）和重要关联企业近3年无有息债务违约记录。

AA

AA+

AA-

AAA

41.A公司主要从事新能源汽车生产制造，拟收购另外一家B公司，并购交易价款20亿

元，向我行申请并购贷款，并购贷款金额不应高于一

10亿元

12亿元

14亿元

16亿元

42.对于AA+非上市免营企业,我行债券承销准入时对其最近一期合并报表资产负债率

上限是一

80%

70%

60%

50%

43.以下我行并购贷款业务的内部流程正确的是

营销与受理、总行预立项、尽职调查、分行授信审查、总行部门立项、总行授信审查审

批、合同签署、贷款发放与支付、贷后管理、档案管理。

营销与受理、尽职调查、总行预立项、分行授信审查、总行部门立项、总行授信审查审

批、合同签署、贷款发放与支付、贷后管理、档案管理。

营销与受理、总行预立项、尽职调查、总行部门立项、分行授信审查、总行授信审查审

批、合同签署、贷款发放与支付、贷后管理、档案管理，

营销与受理、尽职调查、总行预立项、总行部门立项、分行授信审查、总行授信审查审

批、合同签署、贷款发放与支付、贷后管理、档案管理C

44.根据《中国邮政储蓄银行集团客户授信管理办法（2018年修订版）》主要投资者个

人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共

同直接控制或间接控制的，属于0集团客户。

第一类

第二类

第三类

第四类

45.对单一集团客户的授信余额不得超过我行资本净额的（），否则将视为超过其风险

承受能力。

10%

15%

20%

25%

46.（）是指负责对集团客户关系树认定、集团授信工作进行统一管理的总行或总行授

权的一级分行。

管理行

主办行

协办行

落地行

47.属于进口货易融资的是()

打包贷款

出口押汇

出口发票融资

进口T“融资

48.国内信用证业务中，下列哪项不属于卖方项下融资()

议付

买方押汇

卖方押汇

自营福费廷

49.以下国内证项下融资中，我行对融资申请人没有追索权的是()

买方押汇

卖方押汇

打包贷款

自营福费廷

50.进口信用证押汇适用于贸易流程的哪个环节()

签订贸易合同时

收货前

收货后

洽谈合作时

51.融资租赁保理业务的第一还款来源是()

借款人自有资金

应收租金

租赁物变现

厂商回购租赁物

52.同业包买福费廷业务受理时，卖方银行向我行提交的业务资料可以不包括()

国内证开立申请书

增值税发票

债权让渡电文

承兑电文

53.客户办理即期购汇业务适用（）

中间价

内部价

现汇买入价

现汇卖出价

54.卖方押汇业务FTP参照同档期（）

议付

自营福费廷

人民币流贷

人民币固贷

55.A集团可使用我行产品（）为其香港子公司在境外银行融资0

进口代付

内保外贷

外保内贷

保付加签

56.符合《国内信用证结算办法》规定的是（）

国内证期限最长半年

不适用于服务贸易

远期付款期限包括：单据日后定期付款、见单后定期付款、固定日付款三种

付款到期日如遇到节假日，不可顺延至下一营业日

57.企业应在收到境外汇款后（）内办理涉外收入申报

1个工作日

3个工作曰

5个工作日

10个工作日

58.以下不符合银行办理结售汇业务合规要求的是（）

需对客户交易背景真实性进行审查

经营期间机构名称或营业地址信息发生变更未向外汇局备案，可继续办理结售汇业务

结售汇业务办理后需按时报送账户内结售汇数据

应按旬、按月向外汇局报送结售汇统计报表数据

59.在公司信贷系统中发起国内信用证开立业务,应当选择（）

国际业务融资模式

一般融资模式

国内贸易融资模式

小企业融资模式

60.我行公示的国内证开立标准费率为

0.05%

0.10%

0.15%

0.20%

61.对于需当天购汇汇出美元（）万及以卜,应提前与国际此务受理中心联系以便安排头

30

50

80

100

62.融资租赁保理业务中，我行应优先选择的租赁物不包括（）

大型生产设备

大型科研设备

工程机械设备

在建商品房

63.信用证的第一付款人是（）

开证行

通知行

议付行

开证申请人

64.以下不属于外管局货物贸易企业名录分类等级的是0

A

B

c

D

65.资产证券化产品结构中的内部增信包括（）

结构化设计

超额覆盖

超额利差

差额支付

66.资产证券化产品结构中的外部增信包括（）

超额担保

保险

信用证

流动性支持

67.我行同业融资包含以下哪几种？

同业存放

存放同业

同业借款

同业存单

68.根据新《预算法》，地方政府举债融资不得采用一。

政府债券

平台担保

直接贷款

银行承兑汇票

69.非标准化债务融资工具，指"未在（）及（）的债权性资产，包括但不限于信贷

资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条

款的股权性融资等。

票据交易所

银行间市场

证券交易所市场交易

产权交易中心

70.资管新规对非标投资进行了限制，主要体现为禁止非标资产池业务，禁止非标做期

限错配，要求非标资产到期日不得晚于（）或（）。

封闭式产品的开放日

封闭式产品的到期日

开放式产品的当年最后一次开放日

开放式产品的最近一次开放日

71.《商业银行委托贷款管理办法》规范委托贷款的资金来源：商业银行不得接受一等

发放委托贷款

受托管理的他人资金

银行的授信资金

具有特定用途的各类专项基金

其他债务性资金和无法证明来源的资金

72.按照资金来源划分理财客户类型有0c

个人

私行

同业

机构

73.我行可开办的主要托管产品类型（）

银行理财托管

券商资管托管

保险资金、资产托管

公募、私募基金托管

74.电子商业承兑汇票的承兑有以下几种方式：

真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑

真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，交由第三人承兑

第三人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑

收款人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑

75.票据按承兑人类型和传递介质可以分为

银行承兑汇票

商业承兑汇票

纸质汇票

电子汇票

76.转让背书必须记或下列事项

背书人名称；

被背书人名称

背书日期

背书人签章

77.如何提高转贴现价差收入？

提高贴现利率，加强利率走势研判

降低转贴现卖出利率

合理预测持票/转帖规模

减少转卖量，增加持有到期量

78.下列业务应纳入统一授信管理范围有(]

贷款

开立信用证

保理

投资信用卡ABS业务

79.()属于金融机构客户？

海亮财务

浙商资产管理公司

财通证券

万向信托

80.授信后检查主要包含以下哪些方面？()

业务合规情况检查

客户经营环境检查

客户经营管理情况检查

财务情况检查

重大事项检查

81.资产转型将重点投资以下哪几种资产。

高信用等级债券

ABS

同业融出

可交债

82.资产证券化包括()

信贷资产支持证券

资产支持票据

企业资产证券化

项目资产支持计划

83.投后报告的时间要求()

季度和半年度检查客户，投后日常检查报告应在季度或半年度结束后的15个工作日内

完成。

月度检查客户，投后日常检查报告应在月度结束后的5个工作日内完成。

投后检杳报告应于完成后3个工作日内报送省分行金融市场部对应业务团队.

如遇总行调整报告上交时间，以总行通知为准。

84.金融市场部项目流程管理办法适用下列哪些业务？

资本市场业务()

资产证券化业务

债券投资业务

同业融资

85.面签、见证面签应遵循的原则性规定包括()

面签、见证面签须由双人完成

分行面签、见证面签人员可为二级分行在编人员

面签、见证面签原则上应于正常办公时间在交易对手、相关参与方的正式办公场所进行。

须留存面签、见证面签时的照片与录像资料，一般情况下，拍摄的照片及录像应设置显

示拍摄时的曰期和时间。面笠、见证面签结束后，应及时按相关要求制作面笠、见证面笠记

录单。

86.具备机构理财销售资格的人员包括()

获得我行理财经理等岗位初级专业资格的人员

取得注册金融分析师资格证书(CFA)

取得金融风险管理师资格证书(FRM)

金融理财师资格证书(AFP)

87.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列哪些情形（）

向客户索取好处费

诋毁其他银行理财或销售人员

故意散布虚假信息

代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

88.流动资金贷款可用于（）。

采购原材料

临时性备货

负债结构调整

购买生产线

89.流动资金贷款业务可以采取（）三种审批方式，实行有权终审人签批制。

单人审批

双人审批

三人审批

会议审批

90.下列关于通过法人账户透支业务取得的资金描述正确的是

不得用于归还贷款本金，但可以支付贷款利息

不得以任何形式流向证券市场、期货市场

不得用于股本权益性投资

不得用于项目建设

91.房地产开发贷款发放前借款人必须取得

建设用地规划许可证

建设工程规划许可证

建筑工程施工许可证

销（预）售许可证

92.以下关于现金管理产品的描述中，错误的有（）

内部计息是指银行对结算账户不计息，对结算账户下所有虚拟账簿直接计息的方式

虚拟账簿整存整取功能是指在开通虚拟账簿内部计息的结算账户下开通的能够按我行

定期存款种类计息的虚拟账簿

实体资金池统收统支模式是指子账户发生支付业务时，依据资金归集最高账户余额支付

开立整存整取的虚拟账簿，对客户不提供存款证实书

93.以下为单位大额存单特点的有()

可以提前支取，但只能按活期利率计息

利率既有固定的，也有浮动的，且一般来说比同期限的定期存款利率高

属于一般性存款，以银行信用为基准.收益有保障

可以在二级市场上转让

94.智能资金池子账户计息方式有()

逐一靠档分段

前档靠定期，后档按通知

前档靠定期，后档按活期

按季计息

95.我行债券承销项目实施分层分类审议初.制，对不同项目立项方式和流程不同，现阶

段对债券项目采取的审议方式包括：

备案

传签

核准

单签

96.在债务融资工具存续期内，企业应按以下要求持续披露信息及注意事项：

每年4月30日以前，披露上一年度的年度报告和审计报告。

每年8月31日以前，披露本年度上半年的资产负债表、利润表和现金流量表。

每年4月30日和10月31日以前，披露本年度第一季度和第三季度的资产负债表、利

润表和现金流量表。

第一季度信息披露时间不得早于上一年度信息披露时间，上述信息的披露时间应不晚于

企业在证券交易所、指定媒体或其他场合公开披露的时间。

97.企业财务顾问业务可按服务期间和服务内容分为一o

常年财务顾问

短期财务顾问

专项财务顾问

不定期财务顾问

98.并购融资类型包括一o

并购贷款

并购基金

并购顾问

项目贷款

99.按照集团客户授信管理模式的不同，集团授信分为()管理模式和()管理模式。

集中授信

统借统还

监控授信

统一授信

100.我行集团客户授信管理的基本原则包括()。

统一原则

适度原则

分类原则

预警原则

审慎原则

101.集团最高授信额度，包括集团()额度和集团()额度两个维度。

余额额度

风险限额

敞口额度

一般额度

102.国内信用证包买福费廷的承兑报文中，承兑行必须明确()

信用证编号

付款到期日

信用证到期曰

承兑金额

103.外币保证金存款可以组合的产品包括()

人民币贷款

外币代付

远期结售汇

内保外贷

104.跨境专项贷款可为企业（）提供资金支持

境外股权融资

对外承包工程

项目融资

信保融资

105.应收账款质押业务中，理想的应收账款条件包括（）

买方为大型、资金充足的企业

销售合同中有标准的赊销条款

销售已完成且有单据

账期符合行业平均水平或90天-180天

106.能够带来中间业务收入的产品有（）

保函

信用证

汇入汇款

国内保理

107.出口代付业务适用于（）等结算方式下的代付业务。

信用证

托收

汇款

取现

108.跨境人民币的好处包括（）。

节约汇兑成本

规避汇率风险

操作便利灵活

拓宽融资渠道

109.贸易融资具有以下特点（）。

期限相对短

占用经济资本低

带动存款结算

资金流相对可控

110.下列（）属于国际贸易融资业务，适用于跨境经营客户。

卖方押汇

进口押汇

出口代付

国际证开立

111.国际结算方式包括（）

汇款

托收

信用证

汇票

112.对非融资类保证业务，应重点调查分析以下（）点

基础交易的真实件、可行性

保证事项基础合同或协议是否公平、合理

申请人与受益人的历史交易记录、合作情况及履约情况

申请人是否具备履行保证事项基础合同的资质和条件

113.以下需占用我行信贷规模的产品有

开立国内信用证

议付

卖方押汇

自营福费廷业务

114.以下属于信用证结算特点的是

授信开证解决进口商资金占压问题

消除出口商在相符交单情况下收不到货款的顾虑

进山口商可在信用证项下获得进出口银行的资金融通

解决贸易双方互不信任的矛盾

115.在贷前调查中，应收账款的真实性可以通过那些材料证实（）。

销售交易合同原件

卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明

企业银行往来对账单情况

以往交易有关的发运单等资料

116.目前，我行机构理财只能通过前台柜面认购。

对

错

117.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接

或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

对

错

118.公司客户融资的业务前提借款人须在我行有覆盖该笔融资金额的已批未用其他投

资类额度。

对

错

119.目前，我行机构理财只能诵过前台柜面认购.

对

错

120.我行资产托管业务，按照营销类型的不同，主要分为纯托管类和行内资源对接类.

其中行内资源对接类主要分为“对应理财、对应自有资金、代销+托管”三种类型。

对

错

121.我国托管资格共有4种，分别为证券投资基金托管资格、保险资金托管资格、企

业年金托管资格、社保基金托管资格。

对

错

122.银行理财产品托管，是指依法设立并取得基金托管资格的商业银行或者其他金融

机构担任托管人，按照法律法规的规定及协议合同的约定，为理财产品提供资产保管、资金

清算等服务并收取手续费的中间业务。

对

错

123.目前我行可托管除企业年金外的所有产品。

对

错

124.我行办理银行承兑汇票贴现时，占用的是承兑行的授信

对

错

125.票据行为具有严格的要式性，票据行为是书面行为，不能以口头方式为之。

对

错

126.持票人行使追索权可以不按照汇票债务人的先后顺序。

对

错

127.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以大写金

额为准。

对

错

128.资管新规后，理财资金投资最多可以投2层通道。

对

错

129.项目终止分为总行否决和项目放款。对于终止的项目，对应分行无需再做相关资

料的档案归档工作。

对

错

130.我行原则上应保存经面签、见证面签的全部资料的纸质版原件，复印件加盖公章

可视为原件。

对

错

131.同业客户可以办理跨省异地理财签约

对

错

132.营业机构应按月登记同业理财销售台账，含网银业务

对

错

133.申请流动资金贷款，应关注与借款用途或还款来源有直接关系的购销等协议、合

同或订单等文件。

对

错

134.流动资金贷款应按季或按月，逐笔进行信贷资产风险分类