涉外助理海事调查官适任培训：船舶保险与海事理赔

船舶保险与海事理赔

涉外助理海事调查官适任培训课程内容船舶保险与海事理赔船舶保险基本原理船舶海事事故的保险理赔船舶保险基本原理

授课内容船舶保险的概念船舶保险的基本原则船舶保险的承保风险与除外责任保险代位权船舶海事事故的保险理赔

授课内容船舶保险与碰撞责任船舶保险与共同海损船舶保险与海难救助船舶保险的概念船舶保险合同，是指保险人按照约定，对被保险人遭受保险事故造成的船舶的损失和产生的责任负责赔偿，而由被保险人支付保险费的合同。保险事故，是指保险人与被保险人约定的任何海上事故，包括与海上航行有关的发生于内河的事故。船舶保险的种类船舶保险船壳险船舶责任险船舶建造险船舶保险的特征承保范围广泛风险危害性大法律适用面广船舶保险的四大基本原则船舶保险保险利益原则最大诚信原则近因关系原则损失补偿原则保险利益原则投保人或被保险人对其所需保险的保险标的（船舶）必须确实存在或确实有预期实现的经济利益。区分保险与赌博防范欺诈保险利益原则谁能够为船舶投保并获得保险赔偿金？船东？船舶管理人？船舶抵押权人？保险利益原则保险利益的其他问题保险利益存在的时间及没有保险利益的后果：中国人民财产保险股份有限公司远洋船舶保险条款第十条第一项：保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。保险利益的合法性将未经主管机关批准违规经营严格控制的沿海运输的船舶投保，所签保险合同是否无效？保险利益原则保险利益的其他问题（Cont.）一艘船舶上的多个利益《保险法司法解释二》第1条：财产保险中，不同投保人就同一保险标的分别投保，保险事故发生后，被保险人在其保险利益范围内依据保险合同主张保险赔偿的，人民法院应予支持。最大诚信原则被保险人和保险人信息不对称！！保险合同中，保险人承诺如果某些约定的特殊事件发生并对被保险人造成损失，保险人有义务对被保险人进行补偿。在保险活动中，考虑这些约定的特殊事件可能发生的概率并将考虑结果反映到保费额度的制定中，是保险人最重要的赖以维持经营并赚取利润的策略。判断这些特殊事件是否可能发生的相关估算标准，一般而言，仅仅只有被保险人可能知道信息不对称可能导致欺诈最大诚信原则《海商法》第222条：合同订立前，被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实告知保险人。影响：决定性影响保险人：谨慎的保险人重要情况：并非事无巨细均应告知告知：主动、如实

最大诚信原则

被保险人告知义务发展的趋势被保险人必须向保险人告知其所知晓的一切重要情况被保险人应该合理地陈述风险

最大诚信原则

“重要情况”的概念重要情况外部风险物质风险PhysicalHazard道德风险MoralHazard最大诚信原则外部风险/物质性风险物质性风险，是指保险标的本身或者与其相关的可能导致损失的风险道德风险，关注的是被保险人以及与保险标的有关的人的道德品质，尤其是这些人是否存在欺诈或者不诚信的历史而使得损失发生的可能性增大最大诚信原则道德风险争议的核心问题被保险人面临诉讼或者正在诉讼，而媒体对此有报道，且特别报道了被保险人的品质问题。如果这些报道的真实性在签订保险合同时无法确认，被保险人是否需要告知这些报道的存在？最大诚信原则

无需告知的情况《海商法》第222条第2款保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。违反最大诚信原则的法律后果

《海商法》第223条未告知或错误告知故意解除合同解除效力溯及既往不退还保费非故意（过失、重大过失）解除合同解除效力不溯及既往对解除前保险事故需要承担责任，除非未告知或错误告知的重要情况对损失发生有影响增加保险费保险人解除合同权利的丧失《最高人民法院关于审理海上保险纠纷案件若干问题的规定》第四条

：“保险人知道被保险人未如实告知海商法第二百二十二条第一款规定的重要情况，仍收取保险费或者支付保险赔偿，保险人又以被保险人未如实告知重要情况为由请求解除合同的，人民法院不予支持。”最大诚信原则对保险人的要求《保险法》第17条第2款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”保险人提示和明确说明义务为我国保险立法创新之处“依照法律适用的原则，保险法关于保险人对除外责任明确说明的义务应当适用于海上保险中。”——最高法院王淑梅法官“《最高人民法院关于审理海上保险纠纷案件若干问题的规定》的理解和使用”最大诚信原则对保险人的要求免责条款显性的免责条款（不包括法定免责及法律行政法规等禁止性规定）……保险人不负保险责任/赔偿责任……保险人减轻保险责任隐性的免责条款免赔率，按比例赔付等实质性免除或减轻保险人赔付责任的条款最大诚信原则对保险人的要求《保险法司法解释二》第11条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。最大诚信原则对保险人的要求提示义务如果保险人能证明其提供的保险合同中免责条款采取了显著的标志，如加粗、加大、采用醒目颜色印刷等情形的，可以认为保险人已经完成了其履行提示义务的举证责任。最大诚信原则对保险人的要求明确说明义务《浙江省高级人民法院关于审理财产保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》：保险人对全部免责条款及对条款的说明内容集中单独印刷，并对此附有“投保人声明”，或附有单独制作“投保人声明书”，投保人签字确认并同时表示对免责条款的概念、内容及其法律后果已经明了的，一般可认定保险人已履行明确说明的义务。《山东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的意见（试行）》有类似规定近因原则概述英国《1906年海上保险法》第55（1）条：根据本法各条规定，除非保险单另有规定，保险人对由于承保危险作为近因造成的损失负责；但如前所述，保险人对不是由于承保危险作为近因造成的损失不负责。近因原则概述案例承保船舶发生了碰撞，船体被撞出了一个洞，船员立即对船体进行了临时维修，以期能够让它被拖船拖回港口。但是，在拖带过程中风浪的作用使得临时修好的洞又再次开裂，大量海水进入，船舶沉没。（保险合同承保由于碰撞造成的损失而不承保由于海上风险造成的损失）问：造成损失的原因是什么？近因原则概述案例第一次世界大战期间，一艘船舶在一次航行中被一艘德国潜水艇的鱼雷击中侧翼，但是在拖船的帮助下，她还是成功到达了避难港口。在停泊期间，由于恶劣天气下风浪的作用，船舶侧翼不断与岸边发生摩擦和碰撞，港口当局由于害怕船舶在港口沉没造成港口堵塞而勒令船舶驶离港口。船舶被拖船拖带出港口后不久就搁浅，2天后沉没。（船舶投保了由于海上风险造成的损失，而没有投保由于战争造成的损失）问：造成损失的主要原因是哪个？近因原则概述近因的判断标准是正常人的理性判断标准，而不是科学家或者专家的判断标准近因问题是事实问题近因原则的适用可以被保险合同明确条款排除近因的证明当被保险人和保险人对于损失的原因有各自一套解释时，法院并非一定要在两者之中做出选择。即使法院认为保险人对于损失的原因解释不合理，这也不一定代表法院必须采纳被保险人对于损失原因的解释。当被保险人不能提供足够的证据支持自己的理论时，法院可以以被保险人没有完成证明责任为由判决其败诉。此外，在绝大多数情况下，法院不能以排除法寻找损失的近因。复杂近因的情况法院有权认定多个原因共同导致了损失的发生，即几个原因缺了一个都不可能导致最后的损失发生。如果这几个原因有一个是承保风险，那么英国法下保险人是否需要赔付就取决于另外的原因是否在合同中被明确列为除外风险。复杂近因的情况第一，当另外的原因没有在合同中被提到的时候，换句话说，保险合同既没有说明该风险是否承保，也没有说明该风险是否被明确排除，那么保险人在这种情况下是需要赔付的。第二，当另外的原因在合同中被明确排除的时候，换句话说，保险合同已经明确将此风险列为除外风险，那么保险人在这种情况下是不需要赔付的。注意！！《最高人民法院保险法司法解释三》征求意见稿：第四十五条【多因一果的处理原则】保险标的的损害原因既有承保事故又有免责事由，被保险人或受益人要求保险人按照承保事故所占事故原因的比例给付保险金的，人民法院应予支持。损失补偿原则保险补偿的原则性：重合同、守信用保险人必须严格履行自己在保险合同中的承诺，对保险事故造成保险标的的损失给予具有保险利益的被保险人经济性补偿。保险补偿的有限性约定限制：承保风险、除外责任、免赔额、保证数量限制：“本保险的最高赔偿金额以本保险的保险金额为限”损失补偿原则保险补偿的及时性《保险法》第24条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。

保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。损失补偿原则

保险理赔程序概述一、立案查验。保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查验，了解损失情况及原因，查对保险单，登记立案。

二、审核证明和资料。保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。

损失补偿原则

保险理赔程序概述三、核定保险责任。保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。

四、履行赔付义务。保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。

损失补偿原则保险补偿的合理性：基于损失事实和索赔单据保险标的的实际损失全损：实际全损、推定全损（委付）部分损失支付的合理费用侵权行为的赔偿责任“诚实地补偿、被保险人的满意”承保风险海上风险（海上灾害）火灾与爆炸来自船外的暴力盗窃和海盗行为被保险人、船东或管理人恪尽职责后仍然会发生的损失海上风险海上风险的含义“海上风险，指海上发生的偶然性事故或者灾难。它不包括风浪的正常作用。”偶然性事故海上发生排除风浪的正常作用海上风险

Perilsoftheseas偶然性事故非偶然性事故故意制造的事故船舶所有人故意制造事故船长或船员以损害船舶所有人利益为目的而制造事故必然发生或不可避免的事故正常损耗海上风险

Perilsoftheseas海上发生的并非所有在海上发生的偶然性事故都可以被称为海上风险。事故或者灾难与海有关并不能一定被称为海上风险。案例：船上用的锅炉在用起重机装上船的过程中，起重机吊臂突然故障断裂，导致锅炉落下对船体造成损害。船舶损失是否是海上风险？海上风险

Perilsoftheseas船舶进水不一定就说明风险属于海上风险船舶进水必须是偶然发生的！船舶进水不一定就是以海上风险为由索赔损失的必要条件船舶进水案件中，被保险人必须提出符合证明标准的证据来说明进水是由于偶然性事故造成的。被保险人不可使用排除法作为证明的依据。海上风险

Perilsoftheseas海上恶劣天气尽管海上风险经常以恶劣天气的形式作用，但是恶劣天气并非是海上风险的构成要件。火灾与爆炸

Fire&Explosions火灾火的燃烧对保险船舶或船上财产造成的而损失爆炸查清爆炸的起因来自船外的暴力盗窃或海盗行为暴力盗窃行为暴力（注意行为时间点）暴力的对象海盗海盗的概念赎金的赔付问题

被保险人、船东或管理人恪尽职责后

仍然会发生的损失

装卸或移动货物或燃料时发生的意外事故船舶机件或船壳的潜在缺陷赔付“潜在缺陷”造成的损失而不赔“潜在缺陷”本身船长、船员有意损害被保险人利益的行为船长、船员和引水员、修船人员及租船人的疏忽行为任何政府当局，为防止或减轻因承保风险造成的被保险船舶损坏引起的污染，所采取的行动除外责任不适航，但以被保险人在船舶开航时，知道或应该知道此种不适航为限。被保险人恶意行为直接故意间接故意恶意行为的调查线索人保《远洋船舶保险条款》2009年版还不承保被保险人疏忽行为除外责任正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周船上线路老化、维修保养不周引起火灾，赔还是不赔？战争、罢工、政治动机有附加险保险代位权的概念在财产保险业务中，保险人依据保单的规定，对保险标的的全部或部分损失履行经济补偿后，随即取得的对该项保险标的的所有权或对第三者责任方的求偿权利保险代位权的结构被保险人保险人第三人保险合同侵权/违约保险人代位求偿《保险法司法解释二》第19条第1款保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持。保险代位权行使的前提保险人已经进行了保险赔付保险人只能在赔付范围内行使保险代位权以自己名义行使保险人实际赔付范围小于被保险人请求权的情况不足额保险免赔额被保险人就其未获保险赔偿部分，仍然有权向第三方责任人请求赔偿（诉之合并）保险代位权行使的前提《最高人民法院关于审理海上保险纠纷案件若干问题的规定》第十三条

保险人在行使代位请求赔偿权利时，未依照海事诉讼特别程序法的规定，向人民法院提交其已经向被保险人实际支付保险赔偿凭证的，人民法院不予受理；已经受理的，裁定驳回起诉。《赔款收据及权益转让书》第十四条

受理保险人行使代位请求赔偿权利纠纷案件的人民法院应当仅就造成保险事故的第三人与被保险人之间的法律关系进行审理。保险代位权的重要实务问题

被保险人对保险代位权的损害被保险人不损害保险代位权的义务实务当中，被保险人损害代位求偿权的方式主要是放弃对第三人索赔的权利保险合同订立前被保险人的弃权行为：用最大诚信来处理（保险合同中也可特别约定：禁止被保险人在任何情况下放弃对第三人的赔偿请求权）保险合同订立后保险事故发生前被保险人的弃权行为：保险代位权已经成立-损害代位权行为-保险人扣减或要求返还相应的保险金（参考《保险法》第61条第3款）保险事故发生后保险人未赔偿保险金之前被保险人的弃权行为：保险人不承担赔偿保险金的责任（《保险法》第61条第1款）保险人赔偿保险金之后被保险人的弃权行为：无效（《保险法》第61条第2款）船舶碰撞/触碰概述碰撞“船舶碰撞，是指船舶在海上或者与海相通的可航水域发生接触造成的事故。”触碰船舶与其他固定或浮动物体以及其他物体发生的碰撞船舶碰撞/触碰的种类单方过失责任《海商法》第168条：船舶发生碰撞，是由于一船的过失造成的，由有过失的船舶负赔偿责任。”双方过失责任《海商法》第169条：碰撞的船舶互有过失的，各船按照过失程度的比例负赔偿责任；过失程度相当或者过失程度的比例无法确定的，平均负赔偿责任。双方无过失责任《海商法》第167条：“船舶发生碰撞，是由于不可抗力或者其他不能归责于任何一方的原因或者无法查明的原因造成的，碰撞各方互不负赔偿责任。”船舶碰撞责任的划分依据过失的判断标准：《1972年国际海上避碰规则》一般规则互见中的行动规则能见度不良时的行动规则第五条：瞭望第十三条：超越第十九条第六条：安全航速第十四条：对遇第七条：碰撞危险之判断第十五条：交叉相遇第八条：避免碰撞之行动第十六条：让路船的行动第九条：狭窄水道航行规则第十七条：直航船的行动第十条：分道航行制保险人的赔偿责任区别“船舶碰撞”和“船舶碰撞责任”保单中单独的“碰撞责任条款”四分之三碰撞责任条款四分之四碰撞责任条款（中国/日本/挪威）碰撞责任赔偿的计算交叉责任赔偿计算“你按照你应承担的碰撞责任过失比例赔偿我的损失，我按照我应承担的碰撞责任过失比例赔偿你的损失”碰撞责任赔偿的计算案例甲乙两船相碰，甲承担60%的责任，乙承担40%的责任甲船损失：船舶300万美元；货物400万美元；油污损害赔偿：200万美元乙船损失：船舶200万美元，货物200万美元；油污损害赔偿：100万美元甲船需要赔偿乙船200*60%+200*60%+100*60%=300万乙船需要赔偿甲船300*40%+400*40%+200*40%=360万碰撞责任赔偿的计算

保险人的赔偿数额保单：四分之四责任/油污责任免责不赔保险人责任损失赔付甲船保险人：300-60=240万乙船保险人：360-80=280万保险人对各自被保险人完全的赔偿责任（船壳损失+责任赔付）甲船保险人：300（甲船损失）-120（乙船赔付）+240乙船保险人：200（乙船损失）-120（甲船赔付）+280碰撞责任赔偿的计算

交叉责任下单一责任支付方式问题：在上面的例子中，甲船和乙船最终能够获得多少赔偿？甲船乙船保险人赔甲船船货损失（责任）：280万甲船保险人赔甲船船壳损失：300*60%=180万乙船船东赔甲船油污责任：80万-60万=20万总数：280+180+20=480万乙船甲船保险人赔乙船船货损失（责任）：240万乙船保险人赔乙船船壳损失：200*40%=80万乙船船东需要赔甲船油污责任：20万总数：240+80-20=300万共同海损的概念共同海损共同海损行为共同海损牺牲与费用共同海损分摊《海商法》第193条共同海损是指在同一海上航程中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。《海商法》第199条第