银行从业-中级个人理财-第二节家庭财务状况分析

银行从业-中级个人理财-第二节家庭财务状况分析1.【单选题】净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于（）的25%为宜。A.净资产B.总资产C.自由性资产D.税后收入（江南博哥）正确答案：D参考解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入（税后收入）的25%为宜。2.【单选题】投资性资产比率的参考值是（  ）。A.20％

B.40％

C.50％

D.70％正确答案：C参考解析：投资性资产比率=投资性资产／总资产，投资性资产比率越大说明理财积极性越高，投资资产比率应保持在50％以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。3.【单选题】钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇一共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（  ）。A.45

B.50

C.55

D.60正确答案：B参考解析：紧急准备金月数=(流动性资产／平均月支出)=(100000+200000)÷(4000+2000)=50。4.【单选题】收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。（  ）A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％D.40％：40％正确答案：B参考解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30％为标准，尽量不超过40％。4.【单选题】收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。（  ）A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％D.40％：40％正确答案：B参考解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30％为标准，尽量不超过40％。5.【单选题】理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是()。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案：C参考解析：要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”，切入点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。6.【单选题】紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2~4B.4~5C.3~6D.6~8正确答案：C参考解析：紧急准备金月数(流动性资产／平均月支出)。其中一个家庭的现金储备通常是3到6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减；现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。7.【单选题】偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在()以上为宜。A.20％B.30％C.40％D.50％正确答案：D参考解析：偿付比率反映的是还债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50％以上为宜。8.【单选题】（  ）表现的是负债和财务负担情况。A.流动性资产比率B.收入负债比率C.资产负债比率D.偿付比率正确答案：C参考解析：资产负债率表现的是负债和财务负担情况。9.【单选题】如果客户对家族里的其他财务比较独立的成员有财务负担，或者会接受其他家庭成员的财务支持，只要在未来的（  ）中体现出来即可。A.固定收支B.不固定收支C.家庭基本生活支出D.赡养支出正确答案：B参考解析：即使客户对家族里的其他财务比较独立的成员有财务负担，或者会接受其他家庭成员的财务支持，只要在未来的不固定收支中体现出来即可。这样的理财规划服务才有针对性和实操性，也能体现出对客户负责的态度。10.【单选题】（  ）是实现未来理财目标最可依赖的资源。A.流动性资产B.自用性资产C.投资性资产D.总资产正确答案：C参考解析：投资性资产比率越大说明理财积极度越高，自用性资产主要体现生活品质，因此投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。11.【单选题】（  ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A.流动性资产比率B.流动性资产C.现金储备D.自用性资产正确答案：C参考解析：现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。12.【单选题】目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，以下选项中不属于的是（  ）。A.天天可以赎回的理财产品B.信用卡的使用C.不动产投资D.信用贷款正确答案：C参考解析：目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，如天天可以赎回的理财产品，信用卡的使用已经非常普及；还可以利用信用贷款，保单质押等方法。12.【单选题】目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，以下选项中不属于的是（  ）。A.天天可以赎回的理财产品B.信用卡的使用C.不动产投资D.信用贷款正确答案：C参考解析：目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，如天天可以赎回的理财产品，信用卡的使用已经非常普及；还可以利用信用贷款，保单质押等方法。13.【单选题】流动性资产比率的计算公式正确的是（  ）。A.流动性资产比率=流动性资产/自用性资产B.流动性资产比率=流动性资产/总资产C.流动性资产比率=流动性资产/投资性资产D.流动性资产比率=流动性资产/净资产正确答案：B参考解析：流动性资产比率=流动性资产/总资产。14.【单选题】理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即（  ）。A.资产类别的情况B.资产配置的情况C.投资风险的状况D.投资收益的情况正确答案：B参考解析：理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即资产配置的情况。15.【单选题】有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（  ）。A.客户B.配偶C.有收入来源且已经成家的子女D.需要赡养的父母正确答案：C参考解析：有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员即“核心家庭”，包括了客户本人、配偶、需要抚养的子女和需要赡养的父母。对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源的父母，可以做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。16.【单选题】以下选项中，说法错误的是（  ）。A.收入负债率=年本息摊还额/税后总收入B.偿付比率=净资产/总资产C.资产负债率=总负债/总资产D.融资比率=自用资产负债/投资性资产正确答案：D参考解析：收入负债率(年本息摊还额／税后总收入)、资产负债率(总负债／总资产)、偿付比率(净资产／总资产)、融资比率(投资负债／投资性资产)、自用贷款成数(自用资产负债／自用性资产)31.【多选题】下列信用和债务管理指标的计算公式正确的是()。A.收入负债率=年本息摊还额／税后总收入B.收入负债率=年本息摊还额／税前总收入C.偿付比率=净资产／总资产D.融资比率=投资负债／总资产E.偿付比率=总资产／净资产正确答案：A,C参考解析：信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率(年本息摊还额／税后总收入)、资产负债率(总负债／总资产)、偿付比率(净资产／总资产)、融资比率(投资负债／投资性资产)、自用贷款成数(自用资产负债／自用性资产)等。32.【多选题】在家庭财务现状分析中，对于涉及到的不同指标的说法正确的有()。A.收入负债率反映了客户家庭的还贷能力B.资产负债率宜在30％～60％C.偿付比率反映的是偿债能力的高低D.一般融资比率以不高于40％为标准E.净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25％为宜正确答案：A,C,E参考解析：B项，根据经验法则，资产负债率宜在20％～50％。资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大；D项，一般融资比率以不超过50％为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。33.【多选题】理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息有（  ）。A.资产负债结构B.收入结构C.流动性状况D.资产配置E.家庭财务保障正确答案：A,B,C,D,E参考解析：理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括定量分析和定性分析，以帮助客户清楚了解自己“现在在哪里”。34.【多选题】客户家庭财务状况信息的内容，主要包括（  ）。A.收入信息B.支出情况C.资产信息D.负债信息E.其他相关的家庭、财务信息正确答案：A,B,C,D,E参考解析：客户家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面：（1）资产信息（包括储蓄、投资账户、保单信息等）；（2）负债信息；（3）收入信息（包括收入来源）；（4）支出信息