2024年银行从业资格银行法律法规与综合能力

第一部分经济金融基础知识

一.经济基础知识

一.宏观经济分析

1.宏观经济发展目口勺

经济增长一一GDP;

充足就业一一失业率；

物价稳定一一通胀率（消费者物价，生产者物价，国内生产总值平减指数）

国际收支一一常常项目;资本项目

2.经济周期

①经济周期阶段：繁华;衰退：萧条;复苏（熟悉各阶段特点）

②金融危机：货币危机；银行危机;外债危机；系统性危机

3.经济构造：

①分类：分类一：按产业构造：第一/第二/第三

分类二：三驾马车:消费/投资/出口

二.行业经济发展分析

1.行业分类《国民经济行业分类》

2.行业分析基本内容

①行业市场构造特性分析：完全竞争;垄断竞争：寡头垄断;完全垄断（区别特点:

产品问质度;卖者数量,对价格操控度，进入壁垒…）

②经济周期与行业分析:增长型（依托技术进步）：周期型（与经济直接有关，制造

业/房地产）；防守型（不受周期影响,食品业/公用事业）

③行业生命周期分析:初创型（科技投入大，利润低）；成长型（销售增长，竞争剧

烈）；成熟型（市场份额稳定）；衰退型

④影响行业兴衰的原因:技术进步;政府政策（产业构造和产业组织）：行业组织创

新;社会变化;经济全球化

三.区域经济发展分析

1.区域发展条件：

•自然条件和自然资源（物质基础和前提）；

・人口和劳动力；

•科学技术条件；

•区域基础设施；

2.区域经济分析

在区域自然条件分析基础上，对区域经济发展水平和所处发展阶段/区域产

业构造和地区构造分析

3.区域发展分析

关键词：预测/优化;分析角度:经济/社会/生态

二.金融基础知识

货币基础知识

1.货币的本质和职能

①来源，演变，木质

②职能：价值尺度・流通手段，贮藏手段，支付手段

2.货币需求与供应

①货币需求H勺影响京因：

a.收入水平

b.利率水平

c.社会商品可供量/物价水平/货币流通速度（M=PQ/V）

d.信用发达程度

e.汇率

f.公众偏好和侦期

②货币供应（央行调控）

­层次划分（按流动性）

卜10=流通中的现金；

M1=MO+企业单位活期+农村存款+机关团体部队存款+银行卡下个人活

期（狭义货币,现实购置力）

M2=M1+城镇居民存款+企业单位定期+证券保险金+其他存款（广义

货币）

③存款货币发明

•货币乘数及影响原因

1

K=--------------------------

%+c+e+rjt

法定存款准备金率;现金漏损率：超额准备金率；定存准备金率

3.通胀和通缩

①通胀

a.原因:需求拉上型：成本推进型（工资/利润）；供求混合推进型：构造型

b.影响:生产和流通;分派和消费：金融秩序/经社稳定

c.对策:紧缩货巾（减量加息）；紧缩财政（减支加榄）

②通缩

a.原因:货币供应减少：有效需求局限性;供需构造不合理;国际布场冲击；

b.影响:社会总投资减少;减少消费需求：影响社会收入再分派

c.对策:扩大有效需求（增长政府开支/消费需求）；扩张的货币和财政：引

导公众预期

货币政策

L货币政策目的

①最终目的（4个）

②操作目的:准备金；基础货币

③中介目的：利率：货币供应量（可控性，可观测性，有关性）

2.货币政策工具（含义/特点）

①法定存款准备金I最直接有效，反应大，谨慎使用）

②再贴现

③公开市场操作（灵活，积极，可逆，可微调）

3.传导机制：利率渠道;信贷渠道;资产价格渠道（托宾Q）;汇率渠道

三.利息和利率

1.分类：固定和浮动：存款和贷款：基准（再贴现率）和基础（最优质客户贷款）

2.利率市场化

①含义实质和意义

②进程（熟悉时间进程表格;贷款利率全面放开，存款L5倍浮动，下限放开）

③对商业银行影响及对策

四.外汇和汇率

1.概述：

①概念（现钞，票据银行卡，有价证券,尤其提款权）

②标价措施:直接（本币表外币）/间接（外币表本币）

③种类：固定和浮动；即期和远期；官方和市场;名义和实际

2.影响原因（注意是正比还是反比）

①国际收支（最重要）

②利率水平

③通胀水平

④政府「预

⑤一国经济实力（汇率高卜.基础，长期）

3.人民币国际化（三个阶段）

市场供求为基础;有管理浮动;参照一篮子货币

第三章金融市场

一.金融市场概述

1.概念和主客体

主体:各类投资者；客体：金融交易对象：载体:金融工具

2,功能

①资金融通功能（最重要最基本）

②优化资源配置

③风险分散和风险管理

④经济调整

⑤交易定价

⑥反应经济运行

3.种类

①按金融工具期限（1年）：货币和资本

②按交易工具类型:债券，票据，外汇，股票，黄金

③发行和流通阶段:发行，流通

④交割时间：现货和期货

⑤交易场所和空间:场内（交易所），场外

⑥融资方式：直接.间接（银行）

4,金融工具

①特点：流动性，收益性，风险性

②种类：

a.按期限长短11年）:短期（商业票据,短期国库券，银行承兑汇票，可转让

大额定存，回购协议）；长期（股票，企业债券，长期国债）

b.按融资方式:直接（债券）：间接（银行；人寿保单）

c.投资者权利：债券;股权；混合

二.货币市场和资本市场

1.货币市场（特点:低收益低风险：期限短；高频交易，流动强）

①同业拆借市场（无担保;临时性需要：基础性作用）

②回购市场（高等级政府债券，大宗交易为主）

③票据市场（银行票据：支票/汇票/本票：商业票况）

大额可转让定期存单（CDs,不记名，可流通,不可提前支取（区别一般定期存款）；

个人30力起;机闷1000力起,1月-5年9个品种）

2.资本市场（特点:风险大，收益高，期限长，流动差）

①股票市场：

a.本质

b.分类:按股东权利:一般和优先（固定股息，优先清偿）：

按与否记名:记名和不记名（般都为记名）；

按与否标明面额:有面额和无面额（无面额记所占比例）

按与否有实物载体：实体和记账（一般为电子记账）

按上市地点:A（人民币标价购置，境内上市）B（人民币标价，外币认

购，供境外投资者购置）H.香港上市）N（纽约上市）

按投资主休性质：国家股/法人股/社会公众股

c.多层次股票市场：

场内:三个板:沪深主板、中小板、创业板

场外:中小企业股份转让系统、区域股权交易、券商柜台交易

②长期债券市场

a.债券的内涵和分类

b.债券的发行和定价

发行:直接发行、间接发行（包括承购包销、招标发行等）

定价（溢价/折价）:面额、票面利率、市场利率（最重要）、债券期限

c.债券价格指数（中债指数）

三.我国金融市场组织体系

1.货币当局（国务院领导）

①中国人民银行

②国家外也管埋同

2.金融监督管理机构（国务院直属）

①银监会

②证监会（证券/期货/基金）

③保监会

职能:规划…指导…维护市场环境...防控金融风险

3.银行业金融机构（详见第四章.银行体系）

①政策性银行（三家）

②商业银行

③其他

4.证券期货类金融机构

①证券企业

②证券交易所（上海/深圳）和证券登记企业

③基金管理企业（公募/私募）

④期货企业

5.保险类金融机构

①保险企业（分类:直接/再保降;财产/人寿；中资/中外合资）

②保险专业中介机构：保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构

③保险资产管理企业

6.其他金融机构

①小额贷款企业

②融资性担保企业

7.金融业自律组织（非盈利）

①银行业协会

②证券业协会

③期货业协会

④证券投资基金业协会

⑤保险业协会

⑥银行间市场交易商协会

第四章银行体系

•.银行来源与发展

1.商业银行的产生与发展

初期银行一一现代商业银行（特点:利息水平合适;信用功能扩大;信用发明功能）

2.中央银行的产生与发展（从商业银行脱离;我国1948年）

二.银行业分类与职能

1.中央银行（独立性）

①发行的银行

②银行的银行

③政府的银行（代理国库）

2.政策性银行

①职能：经济调控;政策导向;补充性职能：金融服务

②政策性银行（所