风险管理师试题复习试题及答案

第页风险管理师试题复习试题及答案1.在风险监控过程中,评估风险是否得到有效控制的步骤是A、风险识别B、风险分析C、风险应对D、风险审查【正确答案】：D2.某一投资组合由两种证券组成,证券甲的预期收益率为8%,权重为0.3,证券乙的预期收益率为6%,权重为0.7,则该投资组合的收益率为()。A、6.6%B、2.4%C、3.2%D、4.2%【正确答案】：A3.根据对穆迪评级公司债券数据的研究,经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低()。A、1/4B、1/3C、1/2D、2/3【正确答案】：B解析：

根据对穆迪评级公司债券数据的研究,经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低1/3;而且,经济体系中的总体违约率代表经济的周期性变化与回收率呈负相关。4.当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的载体)时,比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户,则其所在国家(地区)为()。A、注册所在地,即离岸金融中心或其他金融中心B、实际经营或管理机构所在国家(地区)C、母公司注册所在地D、离岸岛的主权所在国【正确答案】：B解析：

当直接风险主体是空壳公司或特殊目的载体(SPV),比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户,则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。5.项目风险管理中,风险识别的主要目的是A、避免风险发生B、减少风险损失C、确定风险来源D、分析风险概率【正确答案】：C6.商业银行采用统计分析方法计量经济资本时,置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平(),经济资本规模(),各种损失能被资金吸收的可能性将()。A、越高;越大;越小B、越高;越大;越大C、越低;越小;越大D、不变;减小;变大【正确答案】：B解析：

经济资本又称为风险资本,是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额,是银行抵补风险所要求拥有的资本。经济资本规模越大,损失被吸收的可能性越大;置信水平越高,意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小,反之则可能性越大。7.风险监控日志的主要作用是A、记录和监控项目风险B、评估风险的概率和影响程度C、制定风险应对措施D、实时监控项目风险【正确答案】：A8.企业风险师在评估服务风险时,最需要关注的是A、风险的概率B、风险的严重性C、风险的来源D、风险的持续时间【正确答案】：B9.企业在异常风险管理中,风险应对策略不包括A、风险规避B、风险转移C、风险自留D、风险增加【正确答案】：D10.商业银行个人信贷产品可以划分为()。A、个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款B、个人信用贷款和个人消费贷款C、个人零售贷款和个人信用贷款D、个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款【正确答案】：A解析：

目前,我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类。11.风险沟通时,哪种方式可以提高员工的参与度和理解A、单向传达风险信息B、鼓励员工提问和讨论C、只向高层管理人员传达风险信息D、避免使用实例和案例来解释风险【正确答案】：B12.在处理涉及敏感风险信息时,以下哪种做法是不恰当的A、使用加密技术保护风险信息B、在内部会议中讨论风险信息时录音C、定期对风险信息进行安全审计D、确保风险信息处理人员的忠诚度【正确答案】：B13.在项目风险预警中,可以帮助我们评估风险的可能性和影响的方法是A、风险矩阵B、敏感性分析C、PRT分析D、蒙特卡洛模拟【正确答案】：A14.根据商业银行风险管理的最佳实践,下列关于风险管理部门职能的描述,恰当的是()A、风险管理部门应当与业务部门保持相对独立B、风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行C、风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门D、风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【正确答案】：A解析：

A项,风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立,并且不得参与产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。15.以下哪一点和纯粹风险关系最密切A、利润和损失B、人员调动C、市场波动D、、A和C【正确答案】：D16.应收账款明细账一般采用的格式A、三栏式B、数量金额式C、多栏式D、任意一种明细账格式【正确答案】：A17.以下不是风险文化的核心要素的是A、风险管理理念B、风险管理制度C、风险管理知识D、风险承受能力【正确答案】：D18.如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户,其资产组合的总体风险一般会()。A、增加B、降低C、不变D、负相关【正确答案】：B解析：

根据投资组合分散风险的原理,当各资产间的相关系数为正时,风险分散效果较差;当相关系数为负时,风险分散效果较好。19.风险评价中,风险可控性主要指的是A、企业对风险事件的应对能力B、风险事件的可预测性C、风险事件的成本效益分析D、风险事件的严重性等级【正确答案】：A20.企业在进行国际业务时,对于降低法规合规风险最为重要的措施是A、提高产品质量以满足当地市场需求B、忽视目标国家的法律法规要求C、深入了解并遵守目标国家的法律法规D、仅依赖过去在类似国家的经验【正确答案】：C21.在进行战略风险分析时,以下因素通常不是主要考虑的内容的是A、人口因素B、价值观C、天气条件D、消费心理【正确答案】：C22.在风险评估过程中,最有助于确保相关人员获得准确信息的信息传递方式是A、口头传达B、电子邮件C、专门的风险管理信息系统D、社交媒体平台【正确答案】：C23.内部控制的主要目的是A、提高企业利润B、保证企业基本目标的实现C、减少员工工作量D、提高生产效率【正确答案】：B24.商业银行在运营和发展过程中,产生某些错误是不可避免的,正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评,下列说法中正确的是()。A、解决表面问题,不须深究B、错误已经发生,银行声誉的损失已无可挽回,解不解决无所谓C、正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险,有助于银行的声誉风险管理D、容易解决的先处理,不容易解决的问题就忽视【正确答案】：C解析：

商业银行在运营和发展过程中,出现某些错误是不可避免的,但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要,有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要,但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上,通过接受利益持有者的投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值。25.在风险管理模拟练习中,以下哪项不是常用的风险识别方法A、流程图分析B、敏感性分析C、根本原因分析D、主观臆断【正确答案】：D26.为避免经济下滑,央行宣布降低存贷款基准利率,如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度,则商业银行面临的最主要风险是()。A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、信用风险【正确答案】：A解析：

如果存贷款利率调整幅度不一致,此时商业银行面临的最主要风险是利率风险。27.当项目环境发生变化时,以下哪项不是风险信息更新与维护需要考虑的内容A、新出现的风险事件B、风险应对策略的调整C、风险影响程度的重新评估D、已识别风险的历史数据【正确答案】：D28.下列关于商业银行内部控制的描述中,正确的是()。A、内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节,并由全体人员参与B、商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C、内部控制须有高度的权威性,除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D、内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【正确答案】：A解析：

商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的要求,故B项错误。内部控制须有高度的权威性,任何人(包括董事会和高级管理者)不得拥有不受内部控制的权力,故C项错误。内部控制的监督、评价部门必须独立于内部控制的建设、执行部门,故D项错误。29.操作风险通常指的是A、市场波动导致的风险B、内部流程、人为错误或系统故障引发的风险C、自然灾害引发的风险D、信用风险【正确答案】：B30.下列关于经济资本的说法,不正确的是()A、经济资本又称为风险资本B、经济资本小于银行的账面资本C、商业银行的整体风险水平高,要求的经济资本就多D、经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【正确答案】：B解析：

经济资本又称为风险资本,是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额,是银行抵补风险所要求拥有的资本,并不必然等同于银行所持有的账面资本,可能大于账面资本,也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本,商业银行的整体风险水平高,要求的经济资本就多,反之要求的经济资本就少。31.在风险管理中,风险信息的首要传递对象是A、高层管理人员B、中层管理人员C、基层员工D、外部利益相关者【正确答案】：A32.风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险,不包括()。A、表内与表外B、集团层面C、投资组合层面D、收益层面【正确答案】：D解析：

风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险,包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。33.下列关于商业银行风险偏好的表述,错误的是()A、风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B、商业银行在制定战略规划时,应保持战略规划与风险偏好的协调一致C、风险偏好指标值在设定过程中,应主要考虑监管者的期望D、风险偏好需要有效传导至各实体、条线【正确答案】：C解析：

风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分,是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上,最终确定的风险管理的底线。商业银行选取风险偏好指标的原则是兼顾全面性和重要性,突出先进性和原则性。其中,全面性是指偏好应反映主要利益相关人的期望,涵盖经营管理中面临的主要实质性风险,兼顾风险和收益。34.商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A、市场风险承担部门B、市场风险管理部门C、内部审计机构D、外部审计机构【正确答案】：B解析：

市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确,与承担风险的业务经营部门保持相对独立,向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。35.以下不是风险监控的关键活动的是A、定期审查风险状态B、更新风险管理计划C、实施风险应对措施D、预测未来市场趋势【正确答案】：D36.从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,银行资本的核心功能是()。A、保护银行的正常经营B、为银行的注册提供资金C、吸收损失D、组织营业【正确答案】：C解析：

从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,银行资本的核心功能是吸收损失:①在银行清算条件下吸收损失,其功能是为高级债权人和存款人提供保护;②在持续经营条件下吸收损失,体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。37.基本指标法计量方法中,银行的收入越高,操作风险资本要求()。A、越小B、越大C、不确定D、不变【正确答案】：B解析：

基本指标法计量方法简单,资本与收入呈线性关系,银行的收入越高,操作风险资本要求越大,资本对风险缺乏敏感性,对改进风险管理作用不大。38.风险按照其可控性可以分为两类,有A、系统风险和非系统风险B、可控风险和不可控风险C、纯粹风险和投机风险D、自然风险和社会风险【正确答案】：B39.商业银行的声誉危机管理应当建立在()的基础上,而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理,将取得更好的效果。A、良好的内部控制和机构利益B、良好的道德规范和公众利益C、良好的道德规范和股东利益D、维护股东利益【正确答案】：B解析：

传统上,商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任,但往往招致更强烈的对抗行动。如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”,敢于面对暂时性的危机或挑战,勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题,以缓解利益持有者的持续对抗。因此,声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益的基础上,而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理,将取得更好的效果。40.在国别风险的主要类型中,()是最主要的类型之一。A、主权风险B、政治风险C、传染风险D、转移风险【正确答案】：D解析：

国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。其中,转移风险是国别风险的最主要类型之一。41.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行排序。A、影响程度和紧迫性B、影响程度和时间先后C、时间先后和重要程度D、时间先后和紧迫性【正确答案】：A解析：

声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此,商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任,以及即将执行的决策可能产生的结果。42.6月17日,万事达卡国际组织宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”,包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于()引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件【正确答案】：D解析：

外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案,属于外部事件引发的风险。43.在利用风险信息进行决策时,以下哪项做法有助于提高决策的准确性A、仅依赖直觉和经验进行决策B、忽视对风险信息的定量分析和评估C、综合考虑风险信息与其他相关信息D、不考虑风险信息的长期影响和后果【正确答案】：C44.项目风险预警的主要目的是A、避免所有风险的发生B、提高项目的成功率C、预测并应对可能出现的风险D、减少项目成本【正确答案】：C45.下列关于商业银行流动性风险的说法中,错误的是()。A、流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债券或其他支付义务,满足正常业务开展的其他资金需求的风险B、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因单一,通常被视为独立的风险D、流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平【正确答案】：C解析：

流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险。46.商业银行的资产为1000亿元,资产加权平均久期为3年;负债为900亿元,负债加权平均久期为2.5年。根据久期分析法,如果市场利率下降,则其流动性()。A、不变B、增强C、无法判断D、减弱【正确答案】：B解析：

根据久期分析法,利率变化对该商业银行整体价值的影响如下:资产价值变化△1=-[总资产的加权平均久期×总资产×市场利率变化/(1+市场利率)];负债价值变化△2=-[总负债的加权平均久期×总资产×市场利率变化/(1+市场利率)];整体价值变化=△1-△2。将本题数据带入上述公式可得,整体价值变化=-[3×1000×市场利率变化/(1+市场利率)]+[2.5×900×市场利率变化/(1+市场利率)]=(-3000+2250)×市场利率变化/(1+市场利率)=-750×市场利率变化/(1+市场利率)>0,即商业银行的整体价值上升了,其流动性可能因此而增强。47.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中,错误的是()。A、商业银行在为客户提供一次性金融服务时,不需要客户出示身份证明文件B、客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,均应当至少保存五年C、商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D、通过第三方识别客户身份的,如第三方未采取客户身份识别措施,由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【正确答案】：A解析：

商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。48.企业内部监督的核心目的是A、提高员工工作效率B、促进企业发展C、保障企业资产安全D、增强企业市场竞争力【正确答案】：C49.在项目风险内控计划中,风险应对策略通常不包括A、风险规避B、风险转移C、风险承担D、风险增加【正确答案】：D50.商业银行系统缺陷包括信息科技系统和()所产生的风险A、员工的必要知识不足B、业务流程无效C、一般配套设备不完善D、外部欺诈【正确答案】：C解析：

商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中,系统缺陷包括信息科技系统和一般配套设备不完善。51.不是建立风险文化的关键因素是A、高层领导的支持和推动B、员工的积极参与和合作C、风险管理部门的独立性和权威性D、忽视员工对风险管理的反馈和建议【正确答案】：D52.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在()以上。A、15%B、20%C、25%D、30%【正确答案】：A解析：

香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25%。除此之外,香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15%以上,并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10%,1个月内的负错配金额不超过总负债的20%。53.直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是()。A、不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B、建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C、采取科学的方法,识别商业银行所面临的各种风险D、采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【正确答案】：B解析：

建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统,对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。54.风险应对策略的主要类型有A、风险避免、风险降低、风险转移和风险接受B、风险预防、风险监控、风险应对和风险报告C、风险识别、风险评估、风险应对和风险监控D、风险量化、风险分析、风险应对和风险管理【正确答案】：A55.风险文化是企业文化的重要组成部分,不是风险文化的特点的是A、强调风险意识和风险管理理念B、注重风险管理制度的建设和执行C、追求高风险高收益的投资机会D、鼓励员工积极参与风险管理活动【正确答案】：C56.在风险治理结构中,负责确定风险应对策略的是A、风险识别B、风险评估C、风险应对D、风险监控【正确答案】：B57.下列不属于资金业务的是()。A、资金拆借B、债券买卖C、外汇买卖D、个人生产经营贷款【正确答案】：D解析：

资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金和交易活动,包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。个人生产经营贷款属于个人信贷业务。58.在风险监控过程中,以下哪项不是需要监控的内容A、过程有效性B、成本有效性C、员工满意度D、结果有效性和符合性【正确答案】：C59.不属于风险识别的方法的是A、流程图分析B、敏感性分析C、头脑风暴D、随机猜测【正确答案】：D60.《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A、声誉风险B、国别风险C、法律风险D、流动性风险【正确答案】：C解析：

法律风险是一种特殊类型的操作风险,包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。61.应监督高级管理层合规管理职责的履行情况的是A、商业银行行长B、商业银行董事长C、商业银行监事长D、商业银行监事会【正确答案】：D62.风险识别通常进行的阶段是A、项目开始之前B、项目执行过程中C、项目结束后D、任何阶段都可以【正确答案】：D63.下列关于战略风险管理的说法,正确的是()。A、经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B、风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C、商业银行只需要对失败的战略规划进行总结,吸取教训D、战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【正确答案】：A解析：

战略风险的一个重要工具是经济资本配置,利用经济资本配置,可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。B项,董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划,并将其作为商业银行未来发展的行动指南;C项,无论成功与否,商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训;D项,与声誉风险相似,战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节,并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。64.供应商信用风险主要指的是A、供应商的产品质量问题B、供应商无法按时交货的风险C、供应商提供的售后服务不到位D、供应商的经营状况恶化,可能导致合同无法履行【正确答案】：D65.以下哪项不是项目风险预警的常见策略A、风险避免B、风险转移C、风险接受D、风险否认【正确答案】：D66.风险报告中,关于风险应对策略的部分应该包括A、风险规避B、风险转移C、风险缓解D、所有上述选项【正确答案】：D67.下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是()。A、进入或退出市场的决策是否恰当B、资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C、是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D、建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当【正确答案】：B解析：

“进入或退出市场的决策是否恰当”、“建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当”属于宏观战略层面的内容;“是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训”属于微观执行层面的内容。68.在风险管理中,风险分类的主要目的是A、确定风险发生的概率B、评估风险的影响程度C、方便风险的管理和应对D、预测风险的发展趋势【正确答案】：C69.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行各项内容紧密联系在一起,不包括()。A、长期战略B、短期目标C、可利用资源D、风险预警措施【正确答案】：D解析：

有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。不包括风险预警措施。70.在风险信息的更新过程中,哪项措施最为关键A、在风险信息的更新过程中,哪项措施最为关键B、仅关注新出现的风险事件C、忽略已评估为低风险的事件D、减少对风险数据的收集和分析【正确答案】：A71.内部审计和外部审计的主要区别在于A、审计的范围B、审计的方法C、审计的对象D、审计的目的【正确答案】：C72.风险沟通中,哪种方式可以帮助员工更好地理解和应对风险A、仅提供风险概述B、提供具体的风险应对措施C、避免使用简单的语言和例子D、只关注负面风险【正确答案】：B73.风险内控计划的主要目标是A、增加企业收入B、提高员工满意度C、降低企业风险D、提升品牌形象【正确答案】：C74.在项目风险内控计划中,风险监控的主要目的是A、确保项目按计划进行B、跟踪风险的变化和应对措施的效果C、评估项目的整体绩效D、识别新的项目机会【正确答案】：B75.商业银行通常用资本金来应对()。A、系统损失B、预期损失C、非预期损失D、灾难性损失【正确答案】：C解析：

金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸取预期损失;利用资本金来应对非预期损失;对于规模巨大的灾难性损失,如地震、火灾等,可以通过购买保险手段来转移风险;但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失,则应担采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。76.下列账簿中采用卡片式账簿的有A、现金日记账B、固定资产明细账C、总分类账D、明细分类账【正确答案】：B77.企业应对战略风险时应该采取的措施是A、忽视战略风险,认为它不会对企业造成太大影响B、仅依靠内部资源来应对战略风险C、及时调整战略以适应外部环境变化D、不进行战略规划,认为这样可以避免战略风险【正确答案】：C78.商业银行发展资产证券化业务的意义不包括()。A、将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外,优化资产负债结构B、以最小的成本增强流动性和提高资本充足率C、将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品,盘活部分资产的流动性,将银行资产潜在的风险消除D、增强盈利能力,改善商业银行收入结构【正确答案】：C解析：

商业银行发展资产证券化业务,有助于:1.通过证券化的真实出售和破产隔离功能,可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外,优化资产负债结构,及时获取高流动性的现金资产,从而有效缓解商业银行的流动性压力。2、通过对贷款进行证券化而非持有到期,可以改善资本状况,以最小的成本增强流动性和提高资本充足率,有利于商业银行资本管理。3、通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品,盘活部分资产的流动性,将银行资产潜在的风险转移、分散,有利于化解不良资产,降低不良贷款率。4、增强盈利能力,改善商业银行收入结构,如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。此外,还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务,并赚取收益。79.()是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一A、埃格蒙特集团B、反洗钱金融行动特别工作组C、沃尔夫斯堡集团D、亚太反洗钱集团【正确答案】：B解析：

反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一,其成员遍布各大洲。2007年6月28日,中国成为该机构的正式成员。80.资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的加总。A、大于B、小于C、等于D、无关【正确答案】：B解析：

贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。正是由于这种相关性,贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。81.在风险管理过程中,风险报告的主要目的是A、识别新的风险因素B、对已识别风险进行评估C、提供关于整体项目风险的信息D、制定风险控制策略和措施【正确答案】：C82.B公司是一家规模化生产标准配件的制造型企业,适合该公司的组织结构是A、扁平型、分散的组织结构B、纵长型、分散的组织结构C、扁平型、集中的组织结构D、纵长型、集中的组织结构【正确答案】：D83.、下列不应被列入商业银行交易账簿的是()。A、为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B、做市交易形成的头寸C、代客买卖头寸D、自营外汇交易头寸【正确答案】：A解析：

交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。其中,为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。84.风险识别的主要目的是A、预测未来事件B、评估潜在损失C、确定风险来源D、管理不确定性【正确答案】：C85.下列属于流动性最差的资产的是()A、现金B、活期存款C、无法出售的贷款D、股票【正确答案】：C解析：

根据巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低的分类,流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。86.关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A、控股股东B、高级管理层C、关联方D、董事会成员【正确答案】：C解析：

关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中,与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。87.在风险管理中,不是风险管理目标的是A、消除所有风险B、实现风险与收益的平衡C、保障企业的稳健运营D、增强员工的风险意识和应对能力【正确答案】：A88.()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、法律风险B、战略风险C、声誉风险D、操作风险【正确答案】：C解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。89.在收集风险信息时,风险管理师应该关注哪些方面的信息A、国内外宏观经济政策和经济运行情况B、企业的财务状况和市场表现C、竞争对手的战略和动态D、企业的内部流程和员工绩效【正确答案】：A90.风险管理人员在进行风险评估时,以下哪项不是有效的风险信息来源A、公司内部的财务报告和审计结果B、与行业专家的交流和讨论C、个人直觉和预测D、专业的风险评估工具和软件【正确答案】：C91.在项目风险管理中,最重要的是A、预测所有可能的风险B、避免所有潜在风险C、有效应对已知风险D、完全消除所有风险【正确答案】：C92.客户信用评级是商业银行对客户的计量和评价,反映客户的大小。()A、偿债能力和偿还意愿;道德风险B、偿债能力和偿还意愿;违约风险C、收入水平和偿债能力;违约风险D、收入水平和偿债能力;道德风险【正确答案】：B解析：

客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级和违约概率(PD)。93.下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中,错误的是()A、判断银行面临的主要风险,确定适当的风险容忍度和风险偏好B、承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C、根据银行风险状况、发展规模和速度,建立全面的风险管理战略、政策和程序D、督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【正确答案】：B解析：

商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任,而不是对风险事件承担直接责任。94.在项目管理中,局部风险通常指的是A、影响整个项目的风险B、只影响项目某一部分或特定阶段的风险C、与项目外部环境相关的风险D、与项目团队内部沟通相关的风险【正确答案】：B95.对商业银行经营活动的合规性负最终责任的部门是A、商业银行行长B、商业银行分管副行长C、商业银行董事会D、商业银行监事会【正确答案】：C96.下列关于风险管理信息系统的说法中,不正确的是()。A、应当设置错误承受程序B、应当随时进行数据信息备份和存档,定期进行监测并形成文件记录C、应当设置严格的网络安全/加密系统,防止外部非法入侵D、应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【正确答案】：D解析：

风险管理信息系统应当:(1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等,设置不同的登录级別;(2)为每个系统用户设置独特的识别标志,并定期更换登录密码或磁卡;(3)对每次系统登录或使用提供详细记录,以便为意外事件提供证据;(4)设置严格的网络安全/加密系统,防止外部非法入侵;(5)随时进行数据信息备份和存档,定期进行检测并形成文件记录;(6)设置灾难恢复以及应急操作程序;(7)建立错误承受程序,以便发生技术困难时,仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。97.在风险管理中,风险意识的重要性主要体现在A、提高工作效率B、降低运营成本C、保障组织目标的实现D、提高员工的工作满意度【正确答案】：C98.风险信息按照可控性进行分类时,以下哪项描述是正确的A、所有风险都是可控的B、所有风险都是不可控的C、某些风险可以通过实施特定的风险管理策略来控制D、风险的可控性与风险的影响范围无关【正确答案】：C99.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的,前台交易人员需要的是()。A、最佳避险报告B、整体风险报告C、具体的头寸报告D、风险监测报告【正确答案】：C解析：

风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告;前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告;风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告,以协助制定风险管理策略。100.企业风险管理师在面对复杂的风险问题时,应该采取的态度是A、回避问题,避免承担责任B、积极主动地寻找解决方案C、仅依赖上级的指示行事D、忽略那些可能对公司造成重大影响的风险【正确答案】：B1.下列属于风险管理流程的主要步骤的是()。A、风险识别B、风险计量C、风险对冲D、·风险转移E、风险控制【正确答案】：ABE2.以下关于小微非零售客户评级更新说法正确的是:()。A、有授信业务余额的存量授信客户发生触发评级更新事项时应进行评级更新。B、评级发起人应在每年6月30日之前完成上年年报的评级更新。C、有授信业务余额的存量授信客户对应的保证人发生触发评级更新事项时应进行评级更新。D、评级更新后,自评级更新认定生效日起,原信用评级自动失效。【正确答案】：ABCD3.风险偏好的设定应当与()衔接,在机构内传达并执行。A、资本规划B、绩效考评C、经营计划D、战略目标【正确答案】：ABCD4.银行业金融机构应当对()建立规范的文档记录A、风险管理政策和程序B、风险限额C、风险偏好D、风险管理策略【正确答案】：ABCD5.在风险识别与评估过程中,常用的方法和技术有A、头脑风暴B、专家访谈C、敏感性分析D、财务分析【正确答案】：ABC6.流动性比例计算公式中,流动性资产包括:()A、现金B、准备金存款C、一个月内到期的贷款D、一个月内到期的应收利息及其他应收款【正确答案】：AD7.零售债项经系统自动认定违约的情形包括()。A、单笔贷款本金或利息逾期90天以上。B、贷记卡透支逾期90天以上。C、零售贷款应计利息转入表外核算。D、贷款予以核销。【正确答案】：ABCD8.风险内控的优化方案应该包括A、完善风险管理制度B、增强风险管理意识C、加强风险监控和预警D、优化风险应对策略【正确答案】：ABCD9.商业银行的风险管理信息系统需要从内外部多个来源获取数据和信息。以下可能成为银行风险管理信息系统数据来源的有()。A、路透信息B、人民银行征信信息C、信贷管理系统数据D、手工补录数据E、资金业务系统数据【正确答案】：ABCDE10.流动性比例计算公式中,流动性负债包括:A、一个月内到期的已发行的债券B、活期存款C、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额D、向中央银行借款【正确答案】：AB11.在风险信息收集过程中,以下哪些做法是必要的()A、确定信息收集的目的和范围:明确信息收集的目的和范围有助于确保收集到的信息具有针对性和适用性。B、选择合适的信息收集方法:根据风险类型和特点选择合适的信息收集方法,如问卷调查、访谈、专家咨询等。C、确保信息的准确性和完整性:通过多渠道验证、交叉核对等方式确保收集到的信息准确可靠,并尽可能收集全面完整的信息。D、忽视非正式渠道的信息来源:非正式渠道的信息来源可能包含有价值的风险信息,因此不应忽视。【正确答案】：ABC12.有下列情况之一的一般划入关注2级贷款:()A、借款人的借款总额在短期内激增并与其业务发展不成比例,且借款人不能提供合理的解释,以致有理由怀疑借款人的财务状况和偿债能力B、企业生产或经营环节出现严重问题C、借款人现金流较为紧张,经营净现金流为负并持续减少,或出现现金流不能覆盖到期债务的迹象D、借款人提供的财务资料存在明显瑕疵(如:被出具保留意见的审计报告;存在对借款人财务状况产生负面影响的公开信息;监管机构因一些负面消息或从常规调查中发现问题,进而对借款人进行非常规调查,可能影响行(社)对借款人还款能力的评价。【正确答案】：ABCD13.遇紧急情况,()可实施额度冻结。A、客户经理主管B、个贷放款复核岗C、放款主管D、客户经理【正确答案】：BC14.各分行风险管理部作为分行风险管理报告主体,负责针对辖内的机构各类风险识别、()或缓释情况进行及时分析、总结,并根据当地监管机构和总行要求进行报告。A、控制B、评估C、计最D、监测【正确答案】：ABCD15.操作风险事件统计应至少包含以下内容()。A、损失事件类型B、发现的时间C、损失事件发生的时间D、损失确认时间【正确答案】：ABCD16.风险文化包括的要素有A、风险意识B、风险管理制度C、风险承担能力D、风险应对策略【正确答案】：ABD17.下列关于风险管理策略的说法,正确的是()。A、商业银行的信贷业务应是全面的,不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人B、风险对冲分为自我对冲和市场对冲C、风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险D、不做业务,不承担风险E、风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿【正确答案】：ABD18.非零售客户评级流程分为()和()。A、单独评级流程B、推翻评级流程C、授信中评级流程D、违约评级流程【正确答案】：AC19.调整实地见证级别及范围时,经营单位提出调整申请,报()审批。A、分行公司部总经理B、一级分行首席风险官C、分管公司业务的副行长D、风险管理部总经理【正确答案】：BC20.以下哪项是项目风险监测的工具或技术?A、风险仪表盘B、风险审计C、根本原因分析D、风险预测模型【正确答案】：ABCD21.《商业银行大额风险暴露管理办法》规定,商业银行应根据自身()按照大额风险暴露监管要求设定内部限额,并对其进行持续监测、预警和控制。A、风险偏好B、风险状况C、资本实力D、管理水平【正确答案】：ABCD22.有助于提升跨部门风险管理的效果的措施有A、建立统一的风险管理框架B、定期举行部门间风险管理培训C、各部门独立进行风险评估D、加强部门间的沟通和协作【正确答案】：ABD23.《商业银行资本管理办法》提出了两种计量信用风险资本的方法:A、初级法B、权重法C、高级法D、内部评级法【正确答案】：BC24.在进行风险内控自我评价时,需要重点考虑的因素有A、内控环境的有效性B、风险评估的准确性和及时性C、控制活动的充分性和适当性D、信息与沟通的流畅性和安全性【正确答案】：ABCD25.银行业金融机构应当建立风险偏好的调整制度,根据()的变化对风险偏好进行调整。A、复杂程度B、资产质量C、风险状况D、业务规模【正确答案】：ACD26.以下哪些贷款期限属于中长期?A、3-6个月B、3-5年C、6-12个月D、1-3个月【正确答案】：BC27.在进行内部控制自我评价时,需要考虑的因有A、企业的业务规模和复杂程度B、企业的组织结构和治理结构C、企业的风险管理策略和内部控制框架D、企业员工的个人能力和职业道德【正确答案】：ABC28.下列哪些业务属于业务外包中的信息科技活动:()A、影像切片录入外包B、银行卡制卡外包C、业务支持系统外包D、业务数据分析与处理外包E、信用卡申请表录入外包【正确答案】：ABCDE29.风险控制常用的事前控制方法有()。A、限额管理B、风险定价C、制定应急预案D、风险缓释E、风险转移【正确答案】：ABC30.下列属于风险转移策略的应用是()A、投资多元化B、风险分散C、购买保险D、签订合同中的风险转移条款【正确答案】：CD31.客户违约给商业银行带来的两项损失包括()A、经营损失B、经济损失C、隐性损失D、会计损失E、声誉损失【正确答案】：BD32.在进行风险识别时,可能会影响风险的识别的因素有()A、项目团队的经验B、项目的复杂性C、组织的文化D、市场的竞争环境【正确答案】：ABCD33.风险信息的记录主要包括以下哪些内容()A、风险事件的描述B、风险事件的时间C、风险事件的地点D、风险事件的影响范围【正确答案】：ABCD34.分行业务部门委托审核的放款业务,放款中心审核内容包括:A、业务合同是否签订B、股权/应收账款/房产/土地等抵(质)押手续是否在相应部门办妥登记并C、其他落实业务办理条件要求提供的材料确认是否已提供。【正确答案】：ABC35.商业银行所采取的风险控制措施应当实现的目标包括()。A、降低银行经营过程中所面临的风险B、在成本收益基础上保持银行经营的有效性C、提高银行的资金利用效率D、通过对风险诱因的分析,发现风险管理过程中存在的问题,以完善管理流程E、风险管理策略和战略符合经营目标的要求【正确答案】：BDE36.风险识别后,后续工作通常需要完成的有A、对识别出的风险进行分类B、评估每个风险的发生概率和影响程度C、制定风险应对策略D、监控风险的变化【正确答案】：ABCD37.对投产后()的金融创新业务,风险管理部门应立即启动风险后评价工作,并及时发出风险提示。A、产品竞争力不足B、损失较大C、风险频发D、效益不佳【正确答案】：BC38.利率风险按照来源的不同,可以分为()。A、基准风险B、重新定价风险C、收益率曲线风险D、期权性风险【正确答案】：ABCD39.集团法人客户与单一法人客户相比,它的信用风险特征有()。A、内部关联交易频繁B、连环担保十分普遍C、真实财务状况难以掌握D、系统风险性低E、风险识别难度大,货后监督难度较小【正确答案】：ABC40.在风险内控优化方案中,可以帮助增强风险管理意识的措施是A、定期组织风险管理培训B、建立风险管理文化C、加强与员工的沟通D、设立风险管理奖励机制【正确答案】：ABCD41.项目融资贷款人从事项目融资业务,应当以偿债能力分析为核心,重点从项目()等方面评估项目风险。A、抵押物足值性B、技术可行性C、还款来源可靠性D、财务可行性【正确答案】：BCD42.《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信用风险加权资产计量的方法主要有()。A、内部评级法B、内部模型法C、权重法D、基本指标法【正确答案】：AC43.评级更新是指对()或者()的债务人及其保证人重新进行客户评级。A、授信已批准B、在评级有效期内C、在授信有效期内D、有业务余额【正确答案】：CD44.在制定风险控制策略时,需要考虑的因素有A、风险的性质和可能的影响B、组织的财务状况和承受能力C、相关法律法规的要求D、市场竞争状况【正确答案】：ABC45.一级实地见证是指()双人实施的授信业务实地见证。A、客户经理与专职实地见证员、业务管理部门兼职实地见证员双人实施的授信业务实地见证。B、客户经理与客户经理主管C、专职实地见证员与兼职实地见证员D、客户经理与业务管理部门兼职实地见证员【正确答案】：AD46.风险信息的来源可能包括哪些A、市场调研和竞争分析B、项目历史数据和经验C、利益相关者的反馈和意见D、法律法规和行业标准【正确答案】：ABCD47.项目风险监测的内容包括A、评估风险控制行动产生的效果B、监测项目风险发生的征兆C、及时发现和度量新的风险因素D、跟踪、评估残余风险的变化和程度【正确答案】：ABCD48.SWOT方法中的内在要素是指A、优势B、劣势C、机会D、威胁【正确答案】：AB49.在实施内控措施时,正确的做法有A、内控措施应当与公司的战略目标相一致B、内控措施只需要由财务部门负责实施C、内控措施应当定期进行更新和优化D、内控措施的实施应当完全依赖外部咨询公司的指导【正确答案】：AC50.以下对风险的理解正确的有()A、风险就相当于损失B、风险造成的结果可能是正向的,也可能是负面的收益的概率分布C、风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性D、风险是一个明确的事前概念,反映的是损失发生前的实物发展状态E、风险是事后概念【正确答案】：BCD51.互联网贷款业务商业银行应当与借款人约定明确合法的贷款用途。贷款资金不得用于以下事项()。A、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资B、固定资产、股本权益性投资C、购房及偿还住房抵押贷款D、装修房屋【正确答案】：ABC52.《商业银行资本管理办法(试行)》中关于操作风险加权资产计量的方法主要有()。A、基本指标法B、高级法C、标准法D、权重法【正确答案】：ABC53.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()A、全球的风险管理体系B、全面的风险管理范围C、全程的风险管理过程D、全新的风险管理办法E、全员的风险管理文化【正确答案】：ABCDE54.出现()情况时,金融机构应当重新识别客户。A、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的B、客户行为或者交易情况出现异常的C、金融机构或者客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的【正确答案】：ABCD55.客户风险预警管理流程主要包括()A、风险信号生成认定B、客户预警级别认定发布C、客户预警级别调整与解除D、预警客户风险处置跟踪【正确答案】：ABCD56.新产品、新业务主管部门应考虑新产品、新业务流动性风险的性质主要有()。A、表内或表外项B、资产项或负债项C、期限D、规模【正确答案】：ABCD57.商业银行信用风险的压力情景包括但不限于以下内容()。A、国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑B、贷款质量和抵押品质量恶化C、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险D、授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约【正确答案】：ABCD58.实地见证人员在登记机关取证窗口取得登记证明后应()。A、在抵(质)押登记证明材料的正本签字B、直接交车放款审核员进行一致性审核。C、在抵(质)押登记证明材料的正本复印件上签字D、核对登记证明文件记载的抵(质)押物种类、数量及权利归属人等要素一致性。【正确答案】：CD59.风险管理信息系统应具至少设备以下主要功能,支持风险报和管理决策的需要()。A、支持识别、计量、评估、监测和报告所有类别的重要风险B、支持风险限额管理,对超出风险限额的情况进行实时监测、预警和控制C、能够计量、评估和报告所有风险类别、产品和交易对手的风险状况,满足全面风险管理需要D、支持按照业务条线、机构、资产类型、行业、地区、集中度等多个维度展示和报告风险暴露情况【正确答案】：ABCD60.在风险信息的评估过程中,通常需要考虑哪些因素A、风险发生的概率B、风险可能对项目目标的影响程度C、风险可能对项目目标的影响程度D、风险应对策略的成本和效益【正确答案】：ABCD61.风险治理的原则包括()A、开放性B、参与性C、责任性D、有效性【正确答案】：ABCD62.风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露,包括()内各类信用风险暴露。A、电子账簿B、会计账簿C、银行账簿D、交易账簿【正确答案】：CD63.银行保险机构应当制定应对突发事件的管理制度,与()等制度有效衔接。银行保险机构在制定恢复处置计划时,应当充分考虑应对突发事件的因素。A、资产安全管理B、业务连续性管理C、信息科技风险管理D、声誉风险管理【正确答案】：ABCD64.风险内控优化方案中,可以帮助企业更好地应对不确定性的措施是A、建立灵活的风险管理策略B、加强与供应商和合作伙伴的沟通C、提高风险管理的透明度D、定期进行风险情景模拟【正确答案】：ABCD65.见证前,实地见证员须对客户出具的法定代表人身份证明书(或授权委托书)中()内容与佐证资料一致性进行审核A、法人全称B、公章C、法人授权的签字人姓名、职务和身份证件号码D、日期【正确答案】：ABCD66.风险偏好指标应明确包括()以及其他相关指标的目标值或目标区间。A、风险B、资本C、利润D、流动性【正确答案】：ABCD67.在个贷放款业务审核中,下述表述正确的是()A、借款人购买保险作为保证保险的,原则上以某某银行为第一受益人。B、保险金额覆盖所担保的金额或抵押物的价值;C、保险期限能够覆盖业务合同履行期限,保险期限未能覆盖业务合同履行期限的,应出具到期后续保承诺(授信批复明确要求全程覆盖的除外)。【正确答案】：ABC68.客户经理准备见证资料包括()A、客户工商注册查询。打印工商查询信息单、企业信用信息公示系统查询结果。B、有权签字人身份证真伪查询证明。C、抵(质)押状况查询结果。D、填写文本合同。【正确答案】：ABCD69.金融机构应当在总部层面制定统一的反洗钱和反恐怖融资机制安排,包括(),并确保其所有分支机构和控股附属机构结合自身业务特点有效执行。A、洗钱和恐怖融资风险管理B、共享反洗钱和反恐怖融资信息的制度和程序C、为开展客户尽职调查D、保存客户资料【正确答案】：ABC70.商业银行押品管理因遵循哪些原则()。A、合法性原则B、从属性原则C、有效性原则D、审慎性原则【正确答案】：ABCD71.在额度使用建档时,客户经理可以对下列哪个业务要素进行修改?A、期限B、金额(展期和借新还旧业务除外)C、授信业务品种D、利率【正确答案】：ABD72.全面风险管理体系的要素包含()A、风险管理策略、风险偏好和风险限额B、管理信息系统和数据质量控制机制C、内部控制和审计体系D、风险治理架构E、风险管理政策和程序【正确答案】：ABCDE73.是风险内控中常用的风险应对策略有()A、风险规避B、风险降低C、风险转移D、风险接受【正确答案】：ABCD74.风险管理与商业银行经营的关系()。A、承担和管理风险是商业银行的基本职能B、风险管理极大地改变了商业银行经营管理模式C、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力D、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据E、健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【正确答案】：ABCDE75.商业银行流动性风险管理政策和程序包括但不限于()。A、应包计划B、流动性风险管理C、优质流动性资产管理D、日间流动性风险管理【正确答案】：ABCD76.以下属于内部交易的有()。A、商业银行与其附属机构之间表内授信B、附属机构之间表外类授信C、商业银行与其他金融机构的代理交易D、银行集团内部外包【正确答案】：ABD77.下列属于信息科技业务连续性风险的有()。A、应急管理风险B、业务连续性演练风险C、灾难恢复风险D、信息科技业务连续性计划风险【正确答案】：ABCD78.抵质押品凭证出入库管理包括抵质押品凭证出入库()A、操作与审批B、盘库C、检查监督D、登记E、对账【正确答案】：ABCDE79.在设计压力情景时应考虑声誉风险的溢出效应和风险传染传递,关注声誉风险对()的影响A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、流动性风险【正确答案】：ACD80.头脑风暴法遵循的基本原有A、匿名性原则B、多次有控制的反馈C、自由奔放原则D、借题发挥规则【正确答案】：CD81.客户评级更新的条件有()A、客户评级所用年报到期B、客户评级的有效期到期C、客户重新办理授信业务D、客户出现紧急预警信号【正确答案】：ABD82.根据风险管理法律法规,以下行为是违法的有A、未按照规定进行风险评估B、在风险事件发生后未及时报告C、对员工进行风险管理培训D、未经授权擅自披露风险信息【正确答案】：ABD83.合规风险管理三道防线指()。A、后勤保障管理部门B、业务条线、分支机构一线员工和管理人员C、合规管理部门和风险管理部门D、内部审计部门【正确答案】：BCD84.针对信用风险的压力情景包括但不限于()。A、房地产价格出现较大幅度下跌B、授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约C、部分行业出现集中违约D、贷款质量和抵押品质量恶化E、部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险【正确答案】：ABCDE85.信息科技风险,是指信息科技在商业银行运用过程中,由于()产生的操作、法律和声誉等风险。A、管理缺陷B、自然因素C、人为因素D、技术漏洞【正确答案】：ABCD86.关于内部控制自我评价的改进建议,正确的说法是A、改进建议应针对内部控制评价中发现的问题和缺陷提出。B、改进建议应当具有可操作性和可实施性,明确具体的改进措施和时间表。C、改进建议只需要由管理层提出,无需征求员工的意见和建议。D、改进建议应当与企业的战略目标和业务发展方向相一致。【正确答案】：ABD87.非结清出库中临时出库和形态转换出库期限最长不超过15个自然日,其中预抵押登记证明置换成现房登记证明最长不超过45个自然日。A、45B、15C、60D、30【正确答案】：AB88.预期信用损失(ECL)是由基于“时点”的预期风险参数构建,主要风险参数包括()。A、违约风险暴露B、违约概率C、拨备覆盖率D、违约损失率【正确答案】：ABD89.在风险管理过程中,关于风险评估与决策的关系,正确的描述有A、风险评估直接为项目决策提供了依据。B、项目决策的制定过程不会对风险评估产生影响。C、风险评估是风险管理过程中风险评估过程的一个子过程。D、决策是风险管理过程中的“风险应对”过程。【正确答案】：ACD90.发生下列情况的,金融机构应当按照规定及时向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告()。A、制定或者修订主要反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的B、牵头负责反洗钱和反恐怖融资工作的高级管理人员、牵头管理部门或者部门主要负责人调整的C、发生涉及反洗钱和反恐怖融资工作的重大风险事项的D、境外分支机构和控股附属机构受到当地监管当局或者司法部门开展的与反洗钱和反恐怖融资相关的执法检查、行政处罚、刑事调查或者发生其他重大风险事件的【正确答案】：ABCD91.在风险控制过程中,有效的措施是()A、对潜在风险进行定期评估B、忽视已经识别的低风险C、建立应急响应计划D、不对员工进行风险管理培训【正确答案】：AC92.下列关于内部控制自我评价报告的说法,正确的是()A、内部控制自我评价报告是企业管理层对内部控制有效性进行全面评价后形成的书面文件。B、内部控制自我评价报告只需要描述内部控制的优点,无需提及存在的问题和改进建议。C、内部控制自我评价报告应当定期编制,并与企业的风险管理策略相一致。D、内部控制自我评价报告是外部审计师对企业进行审计时的主要参考依据。【正确答案】：AC93.操作风险包括法律风险,但不包括():A、策略风险B、信用风险C、市场风险D、声誉风险【正确答案】：AD94.《商业银行大额风险暴露管理办法》规定,商业银行应根据本办法制定大额风险暴露管理制度,定期对制度开展评估,必要时应及时修订。制度内容应至少包括()。A、管理政策与工作流程B、管理架构与职责分工C、客户范围及关联客户认定标准D、内部限额与监督审计E、风险暴露计算方法F、统计报告及信息披露要求【正确答案】：ABCDEF95.信贷档案管理坚持的原则是()。A、集中管理B、高效利用C、按户归档D、定期移交【正确答案】：ABCD96.关于商业银行公司董事会的说法正确的是()。A、董事会承担商业银行风险管理的最终责任B、负责审批风险管理的战略、政策和程序C、对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评D、制定风险管理的程序和操作规程【正确答案】：AB97.在风险内控的自我评价过程中可以被用来评估和改进企业的内部控制的方法有A、风险控制矩阵B、标杆比较法C、流程图法D、关键绩效指标(KPI)分析【正确答案】：AB98.《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定,商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的,应对押品情况进行调查与评估,主要包括()等环节。A、调查B、审批C、估值D、受理【正确答案】：ABCD99.商业银行的风险暴露分类包括()A、主权类B、金融机构类C、公司类D、零售类E、股权类和其他类【正确答案】：ABCDE100.商业银行用于识别、评估操作风险的常用工具包括:()A、关键风险指标B、自我风险评估C、标准法D、风险报告【正确答案】：AB1.内部控制缺陷仅指财务报告的内部控制缺陷A、正确B、错误【正确答案】：B2.异常业务活动关键风险指标的设置应该保持固定不变,以确保其有效性和可靠性A、正确B、错误【正确答案】：B3.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A、正确B、错误【正确答案】：A4.商业银行可以将同业存款纳入一般性存款科目核算:将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款,虚假增加存款。A、正确B、错误【正确答案】：B5.实地见证人员在登记机关取证窗口取得登记证明后应转交放款审核员核对登记证明文件记载事项。A、正确B、错误【正确答案】：B6.商业银行重要币种是指以该货币计价的负债占商业银行负债总额5%以上的货币。正确A、正确B、错误【正确答案】：A7.放款中心在《某某银行抵质押品凭证管理台账》标注该抵质押品凭证为“久存期凭证”A、正确B、错误【正确答案】：A8.我国会计年度自公历1月1日起至12月31日止A、正确B、错误【正确答案】：A9.风险定性分析比定量分析更加注重对风险的整体把握和战略层面的考虑A、正确B、错误【正确答案】：A10.信用风险和市场风险相比具有数据优势和易于计算的特点。正确A、正确B、错误【正确答案】：B11.内部控制是企业为确保业务活动的有效进行,保护资产的安全和完整,防止、发现和纠正错误与舞弊,保证会计资料的真实、合法和完整而制定和实施的一系列政策与程序A、正确B、错误【正确答案】：A12.风险监测只需要关注已识别的风险,不需要关注新的风险出现A、正确B、错误【正确答案】：B13.风险信息收集的过程应该尽可能简单,不需要投入太多资源和时间。A、正确B、错误【正确答案】：B14.风险信息收集对于项目风险管理而言至关重要。A、正确B、错误【正确答案】：A15.20∗∗年10月31日,“本年利润”账户贷方余额表示的是10月实现的利润额A、正确B、错误【正确答案】：B16.风险定量分析主要依赖于主观判断和专家经验,不需要使用数学工具和模型A、正确B、错误【正确答案】：B17.风险等级的划分是绝对的,不同项目之间的风险等级可以直接比较。A、正确B、错误【正确答案】：B18.风险应对计划应该在项目开始之前制定完成。A、正确B、错误【正确答案】：B19.风险内控计划的目标是通过消除所有风险来确保企业的稳定发展A、正确B、错误【正确答案】：B20.组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。正确A、正确B、错误【正确答案】：A21.所有风险都可以被完全控制A、正确B、错误【正确答案】：B22.项目风险内控计划审批通过后,就可以确保项目在实施过程中不会遇到任何风险A、正确B、错误【正确答案】：B23.项目风险内控计划编制完成后,无需再进行后续的监控和更新A、正确B、错误【正确答案】：B24.在进行内部控制审计时,注册会计师只需要关注财务报告相关的内部控制A、正确B、错误【正确答案】：B25.风险识别是风险管理过程中最不重要的一步A、正确B、错误【正确答案】：B26.商业银行董事会不可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。A、正确B、错误【正确答案】：B27.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。A、正确B、错误【正确答案】：B28.风险审查通常只在项目结束时进行一次,以评估整个项目的风险管理效果A、正确B、错误【正确答案】：B29.商业银行董事会通常指派专门委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。正确A、正确B、错误【正确答案】：A30.银行业金融机构应书面向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响,在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函,明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款,压降授信额度,并追究相应法律责任A、正确B、错误【正确答案】：A31.内部风险是由组织内部因素引起的,与外部环境无关A、正确B、错误【正确答案】：A32.在供应商信用风险评估中,企业的采购部门是唯一需要参与的部门A、正确B、错误【正确答案】：B33.在企业安全风险管理过程中,风险识别是风险评估的前提和基础A、正确B、错误【正确答案】：A34.风险识别是一个完全客观的过程,不受个人主观判断的影响A、正确B、错误【正确答案】：B35.大额信贷业务的标准值按照农商行上年末一级资本净额的2%确定。A、正确B、错误【正确答案】：B36.在企业风险管理中,异常风险是最需要关注的风险类型,因为它可能对企业的生存和发展产生重大影响A、正确B、错误【正确答案】：A37.风险避免意味着完全消除风险,而不仅仅是降低风险的可能性。A、正确B、错误【正确答案】：B38.风险内控计划文档可以随意存放在任何位置,不需要特别的存放条件A、正确B、错误【正确答案】：B39.放款中心须对异地机构放款管理相关工作按季开展检查,检查内容包括但不限于放款审核、实地见证、押品出入库及信贷档案管理,全年现场检查异地机构覆盖面应达到100%。A、正确B、错误【正确答案】：A40.各业务部门是农村中小金融机构风险管理的第一道防线,负责本部门和本业务条线风险管理的日常工作,对本部门和本业务条线的风险管理负最终责任。A、正确B、错误【正确答案】：B41.《中国银保监会关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》中所指异地非持牌机构,包括异地经营性非持牌机构与异地非经营性非持牌机构。A、正确B、错误【正确答案】：A42.不是所有风险都是可控的,也不是所有风险都是不可控的A、正确B、错误【正确答案】：A43.风险内控计划只关注企业面临的财务风险A、正确B、错误【正确答案】：B44.风险内控计划执行过程中,不需要考虑外部环境的变化A、正确B、错误【正确答案】：B45.根据所考虑因素的复杂性,压力测试方法可分为敏感性分析和情景分析。商业银行可以使用敏感性分析或者情景分析进行压力测试。A、正确B、错误【正确答案】：B46.风险内控计划的沟通只涉及项目内部人员,无需与外部相关方沟通A、正确B、错误【正确答案】：B47.内部控制框架只关注财务报告的准确性,而不涉及其他方面的内部控制A、正确B、错误【正确答案】：B4