《保险学测试练习题》课件

保险学测试练习题本PPT课件包含保险学测试练习题，旨在帮助学生巩固保险学知识。课程介绍本课程旨在帮助学生系统学习保险学基础知识。课程内容涵盖保险学理论、实践及案例分析。通过学习，学生将具备基本的保险专业知识和技能。保险合同的概念保险合同的本质保险合同是保险人与投保人之间订立的，以保险标的为对象，在投保人支付保险费后，保险人承诺在保险事故发生时承担赔偿或给付保险金的合同。保险合同的特征财产性单务性要式性附合性补偿性保险合同的构成要素1保险标的是指保险合同中约定保险人承担保险责任的具体对象。2保险金额是指保险合同中约定的保险人对保险标的的赔偿或给付的最高限额。3保险期限是指保险合同约定的保险责任开始和结束的时间。4保险费是指投保人根据保险合同约定，向保险人支付的保险费。保险合同的基本原则最大诚信原则保险合同双方当事人必须相互告知真实情况，不得隐瞒或欺骗对方。保险利益原则投保人必须对保险标的具有真实的保险利益，才能进行保险。近因原则保险事故发生后，直接导致损失发生的最近原因必须是保险合同约定的保险事故。损失补偿原则保险人对保险事故造成的损失，只赔偿实际发生的损失，不能超过投保人所投保的保险金额。保险合同的分类保险标的保险合同根据保险标的不同可以分为财产保险、人身保险和责任保险等。保险责任根据保险责任的范围可以分为基本险、附加险和综合险等。保险期限根据保险期限可以分为短期保险、中期保险和长期保险等。保险金额根据保险金额可以分为定额保险和不定额保险等。保险单的构成及格式保险单是保险合同的重要组成部分，是书面形式的保险合同。保险单通常包含保险合同的条款、保险金额、保险期限、保险标的等信息。保险单的格式由保险公司制定，并应符合相关法律法规的规定。保险费的概念及分类保险费的概念保险费是投保人向保险人支付的，作为保险人承担保险责任的报酬。保险费是保险合同成立的必要条件，也是保险人履行保险责任的经济基础。保险费的分类保险费按其性质可以分为纯保险费和附加保险费。纯保险费是指用于弥补保险事故发生时的损失的费用，附加保险费是指用于支付保险经营管理费用的费用。保险费的计算方法1纯保费纯保费是指保险公司预计支付赔偿金的成本，通常根据风险等级和历史数据计算。2附加费用附加费用包括保险公司运营成本、管理费用、利润等，与保险公司的运营效率和市场竞争有关。3保险费总额保险费总额是纯保费加上附加费用，是投保人实际支付的保险费用，根据保险种类和风险程度有所不同。保险利益的概念11.保险利益的定义保险利益是指投保人对保险标的具有的经济利益，是保险合同成立的必要条件。22.保险利益的种类保险利益可以分为财产保险利益、人身保险利益、责任保险利益等。33.保险利益的原则保险利益必须真实存在、合法、确定的利益，且与保险标的具有直接关系。44.保险利益的体现保险利益的体现是指投保人因保险标的的损失而遭受的经济损失，是保险赔偿的依据。被保险人的概念定义被保险人是指在保险合同中与保险人约定，在发生保险事故时，能够获得保险赔偿或给付的人。特征被保险人是保险合同的当事人之一，享有保险利益，并承担相应的义务。与保险利益关系被保险人必须对保险标的具有保险利益，即对保险标的的损害或灭失会造成经济上的损失。示例例如，在人寿保险中，被保险人是投保人自己或其亲属，在财产保险中，被保险人是财产的所有人或合法占有人。保险事故的概念及分类定义保险事故是指保险合同约定的保险标的遭受的意外事件，导致保险标的发生损害、灭失或死亡。分类自然灾害事故意外事故人为事故赔付的概念及分类赔付的概念保险人根据保险合同的约定，对发生保险事故的被保险人或受益人进行经济补偿的行为。赔付的分类保险金赔偿金给付金赔付的基本程序1报案保险事故发生后，被保险人或受益人需及时向保险公司报案。2调查保险公司收到报案后，会对事故进行调查，核实事故情况。3定损保险公司根据调查结果，确定保险赔偿的金额。4赔付保险公司按照定损结果，将赔偿金支付给被保险人或受益人。保险理赔的基本原则合同约定原则理赔依据保险合同条款，严格按照合同约定进行。公平公正原则理赔过程中，要做到公平公正，避免偏袒任何一方。证据原则理赔需要充分的证据，证明保险事故发生，以及损失的程度。及时性原则理赔流程要及时高效，避免拖延，确保理赔的顺利进行。保险代位的概念及原理定义保险代位是指保险人对被保险人因保险事故所受的损失，在赔偿被保险人后，依法取得对造成损失的第三者的追偿权的行为。原理保险代位的原理是基于公平原则和损失补偿原则，即保险人为了避免重复赔偿，在赔偿被保险人后，拥有追偿权，防止因事故造成的损失由被保险人独自承担。保险求偿的概念及原理保险求偿的概念保险求偿是指被保险人或受益人向保险人提出索赔的要求，要求保险人按照保险合同的约定支付保险金。保险求偿的原理保险求偿的原理是建立在保险合同的约定和保险利益的基础上，保险人根据保险合同的约定对被保险人或受益人进行赔偿或给付。保险求偿的程序保险求偿的程序一般包括：报案、提供证明材料、核定损失、支付保险金等。保险欺诈的概念及识别保险欺诈定义保险欺诈是指投保人或被保险人为了骗取保险金而故意制造或夸大保险事故，或隐瞒真实情况。识别欺诈行为投保前提供虚假资料编造或夸大保险事故伪造保险单据恶意损害保险标的识别技巧仔细审查保险申请资料，核实事故发生过程，调查相关人员，分析事故损失金额与实际情况是否相符。保险道德风险的概念及防范11.概念保险道德风险是指投保人或被保险人为了获得保险赔偿，故意或疏忽造成保险事故的行为。22.识别通过分析投保人或被保险人的风险状况、过往行为和索赔历史，识别潜在的道德风险。33.防范制定合理的保险条款，加强保险审核和管理，建立有效的风险控制机制。44.措施提高投保人风险意识，加强保险监管，建立健全的保险市场体系。人寿保险的概念及分类人寿保险定义人寿保险是一种以人的生命为保险标的的保险，被保险人死亡或达到合同约定的年龄时，保险人向受益人支付保险金。分类人寿保险可以分为终身寿险、定期寿险、两全寿险和分红寿险等，每个类别有其不同的特点和适用范围。特点投保人与被保险人可以是同一人，也可以是不同的人人寿保险的保障范围包括死亡风险和生存风险人寿保险的保险金额通常较高，保费也相应较高财产保险的概念及分类财产保险定义财产保险是一种以被保险人的财产利益为保险标的的保险。主要类别火灾保险财产损失保险责任保险工程保险特点财产保险是财产所有者为防止财产遭受损失或毁损而购买的保险。责任保险的概念及分类责任保险定义责任保险是保险人对被保险人因其自身的过失或疏忽，导致他人人身伤亡或财产损失，依法应负的民事赔偿责任，在一定范围内承担赔偿责任的保险。分类依据责任保险可以根据保险责任的范围、保险标的、保险事故发生的范围等进行分类。主要分类包括雇主责任保险、产品责任保险、公众责任保险、职业责任保险、机动车第三者责任保险等。意外保险的概念及分类意外保险意外保险是保险公司以被保险人因意外事故导致的人身伤亡或财产损失为保险标的，并承诺在发生意外事故时按照保险合同的约定给付保险金的一种保险。意外保险的分类人身意外保险财产意外保险责任意外保险健康保险的概念及分类健康保险的概念健康保险是指投保人缴纳保费，保险人承担被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用或收入损失的保险。健康保险的分类按保障范围分类，健康保险可分为医疗保险、疾病保险和意外伤害保险等。医疗保险主要涵盖医疗费用，疾病保险主要涵盖疾病治疗费用，意外伤害保险主要涵盖意外事故导致的伤残或死亡赔偿。农业保险的概念及分类农业保险定义农业保险是保险公司承保农业生产经营者因自然灾害、意外事故等风险造成的经济损失的一种保险形式。农业保险分类农业保险可分为种植业保险、畜牧业保险、水产养殖业保险、林业保险等。作用农业保险可以分散农业生产经营者的风险、稳定农业生产、促进农业发展，对保障农民收入，维护社会稳定具有重要的意义。再保险的概念及分类再保险的概念再保险是指保险公司将其承保的风险的一部分或全部转让给其他保险公司的行为，旨在分散风险、扩大承保能力和稳定经营。再保险的分类再保险的分类方式多种多样，主要包括按再保险合同的性质、按再保险业务的范围和按再保险的经营方式分类。保险中介的概念及分类保险经纪人保险经纪人以客户的利益为先，独立地为客户选择保险产品并提供咨询服务。保险代理人保险代理人代表特定的保险公司，向客户销售保险产品，并提供相关的保险服务。保险公估员保险公估员是专业人士，受委托评估保险事故造成的损失，并提供专业的意见和建议。保险资金的运用1投资收益保险资金可投资于债券、股票、房地产等，获取投资收益，提高保险公司的盈利能力。2支付赔款保险公司使用保险资金支付保险事故发生后的赔款，履行其对被保险人的承诺。3保障偿付能力保险资金是保险公司偿付能力的重要组成部分，用于保障保险公司在风险发生时能够及时支付赔款。4社会公益保险公司可使用部分保险资金用于社会公益事业，回馈社会，树立良好的社会形象。保险监管的概念及内容保险监管的概念保险监管是指国家为了维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人以及受益人的合法权益，对保险机构及其经营活动进行的监督和管理。保险监管的内容保险监管的内容包括对保险机构的设立、变更、解散等进行监管，对保险产品的开发、销售、承保、理赔等环节进行监管，以及对保险资金的运用进行监管。保险行业的发展趋势11.科技赋能保险科技不断发展，例如人工智能、大数据、区块链等，提升效率，优化客户体验。22.产品创新保险产品更加多元化，例如定制化保险、健康管理服务等，满足个性化需求。33.渠道多元线上线下渠道融