2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案

2023年6月中级银行从业资格之中级银

行业法律法规与综合能力题库与答案

单选题（共50题）

1、附带民事诉讼解决的是（）o

A.被告人的量刑问题

B.被告人在主刑之外的附加刑问题

C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题

D.被告人的定量问题

【答案】C

2、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，单家商业银行同业

融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）C

A.1/3

B.1/2

C.1/5

D.1/4

【答案】A

3、下列银行中，（）定位为开发性金融机构。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.中国农业发展银行

【答案】A

4、根据通货膨胀的成因可将其划分为（）o

A.需求拉上型通货膨胀；

B.成本推进型通货膨胀；

C.结构型通货膨胀；

D.以上划分均正确c

【答案】D

5、下列属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额定期存单

B.银行贷款

C.银行汇票

D.商业票据

【答案】D

6、银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院

银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；

情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成

犯罪的，依法追究刑事责任。

A.予以取缔

B.予以行政处分

C.对其强制执行

D.吊销经营许可证

【答案】D

7、股东大会是股东公司的（）。

A.权力机构

B.法人代表

C.监督机构

D.决策机构

【答案】A

8、利率互换业务属于（）的金融工具创新。

A.股权创造型

B.信用创造型

C.流动性增强型

D.风险转移型

【答案】D

9、关于货币层次，下列说法中错误的是（）。

A.从数量上看，M0

B.Ml是狭义货币，M2是广义货币

C.MO包括银行的库存现金

D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

【答案】C

10、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，

但并不保证客户本金安全的理财计划是（）o

A.保本浮动收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【答案】D

11、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类

的是（）o

A.警告

B.停职检查

C没收违法所得，没收非法财物

D.行政拘留

【答案】B

12、贸易收支平衡是指（?）。

A.进口额等于出口额

B.进口额大于出口额

C.进口额小于出口额

D.经常项目余额等于资本项目余额

【答案】A

13、现代商业银行的核心是（）。

A.经营和管理风险

B.创新金融工具

C.效益指标最优化

D.简化业务流程

【答案】A

14、当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量成

少的是（）o

A.中央银行买进债券

B.降低法定存款准备率

C降低再贴现率

D.提高法定存款准备率

【答案】D

15、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（?）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临

的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他

部门的同事暂为保管

【答案】C

16、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

A.理财业务与信贷业务相分离

B.自营业务与代客业务相分离

C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

D.银行理财产品之间相分离

【答案】D

17、涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个

领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断是（）o

A.各项现场检查

B.专项检查

C.重点检查

D.全面现场检查

【答案】D

18、提前支取的定期储蓄存款，支取部分凌（）计付利息。

A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

【答案】C

19、公司经理对（）负责。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.职代会

【答案】A

20、托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负

贝O

A.个人信用

B.银行信用

C.政府信用

D.商业信用

【答案】D

21、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合

理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损

失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.商品价格风险

D.市场风险

【答案】A

22、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元

的贴现金额，则年贴现率为（）。

A.5%

B.10%

C.2.56%

D.5.12%

【答案】B

23、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后,

便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法（）。

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D.属于行贿

【答案】D

24、当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影

响是（）。

A.对基础货币没有影响

B.基础货币扩张

C.与基础货币不相关

D.基础货币收缩

【答案】B

25、某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说

法正确的是（）o

A.该担保方式属于保证

B.该贷款属于信用贷款

C.该担保方式属于抵押

D.该担保方式属于质押

【答案】D

26、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导

和监督。银行业自律组织的章程应当报（）备案。

A.国务院？

B.中国人民银行

C.国务院银行业监督管理机构？

D.银监会省一级派出机构

【答案】C

27、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A.风险加权资产

B.资本充足率

C.附属资本

D.核心资本

【答案】B

28、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo指（）。

A.居民活期存款

B.在银行体系以外流通的现金

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

【答案】B

29、根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指

（）o

A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享

有票据权利

B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是

否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票

据权利人对原因关系的取得无需说明

D.票据权利以票面记载为准，即使票据上无载的文义与记载人的真

实意思有出入，也要以该记载为准

【答案】C

30、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产

相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（）o

A.单独管理

B.单独核算

C.单独建账

D.单独销售

【答案】D

31、我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业（）。

A.混业经营、集中管理

B.混业经营、分业管理

C.分业经营、分业管理

D.分业经营、统一管理

【答案】C

32、国际收支中的经常项目不包括(?)。

A.贸易收支？

B.劳务收支？

C.单方面转移？

D.直接投资

【答案】D

33、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是

()。

A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值

C.不良贷款余额与贷款余额的比值

D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

【答案】D

34、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必

须遵守的是(?)。

A.村镇银行工作人员？

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员？

D.农村信用社工作人员

【答案】B

35、下列关十银行章程的表述，错误的是（）o

A.无需对股东大会的组成作出制度安排

B.对董、监、高的组成作出制度安排

C.是银行公司治理的基本文件

D.载明有关法律法规要求的其它事项

【答案】A

36、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上

市交易，必须经（）批准。

A.国家外汇管理局

B.对外贸易经济合作部

C.国务院证券监督管理机构

D.中国人民银行

【答案】C

37、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）o

A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期

B.公司营业执照签发日期为公司成立日期

C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格

D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准

【答案】C

38、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）o

A.借款相关业务

B.转账结算

C.现金缴存

D.现金支取

【答案】D

39、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）o

A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责

B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷

C.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作

D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议

【答案】C

40、下列关于金融市场分类，错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇

市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货

市场

【答案】D

41、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承

担民事责任的非银行金融机构是（）o

A.金融租赁公司

B.金融资产管理公司

C.货币经纪公司

D.信托投资公司

【答案】B

42、发行金融债券的目的为了筹措（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.中长期贷款

【答案】D

43、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。

A.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

&出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本

票进行无追索权贴现

D.银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

【答案】B

44、伪造货币罪侵犯的客体是（）。

A.购买假币者

B.金融机构

C.货币

D.国家货币管理制度

【答案】D

45、1979年，我国第一家城市信用合作社在（）成立。

A.吉林一大连？

B.河北一石家庄

C.湖北一武汉？

D.河南一驻马店

【答案】D

46、根据《中华人民共和国行政复议法》，下列不属于行政复议机关

履行行政复议职责应当遵循的原则是（jo

A.及时、便民原则

B.有错必纠原则

C.公正、公开原则

D.效率原则

【答案】D

47、对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产

优先受偿，债权人的这种权利称为（jo

A.取回权

B.撤销权

C.别除权

D.追回权

【答案】C

48、下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。

A.固定资产贷款通常是短期贷款

B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C.技术改造贷款不属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投

资项目的贷款

【答案】D

49、分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A.风险转移型创新

B.信用创造型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

【答案】B

50、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错

误的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事关系的前提

B.不因同事健康状况而歧视同事

C.不剽窃同事的工作成果

D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

【答案】D

多选题（共30题）

1、依照《商业银行》，有下列情形之一的，接管终止（）

A.按照接管决定规定的期限届满

B.银监会决定的接管延期届满

C.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力

D.接管期限届满前，该商业银行被合并

E.接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产

【答案】ABCD

2、下列关于金融债券相关内容的表述，正确的有（）。

A.债权人是银行或其他金融机构

B.可以作为金融机构补充一级资本的手段

C.目的是筹措中长期贷款的资金来源

D.政策性金融债的资信度高于企业债券

E.目的是筹措短期贷款的资金来源

【答案】CD

3、市场约束机制的运行条件有（）o

A.发达的金融市场

B.充分有效的信息披露机制

C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系

D.市场参与者具有较强的金融风险意识

E.良好的公司治理机制

【答案】ABCD

4、存款准备金包括（?）。

A.商业银行的库存现金

B.缴存中央银行的准备金

C.流通中的现金

D.商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款

E.缴存地方银行的准备金

【答案】AB

5、下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）o

A.机关

B.团体

C.自然人

D.事业单位

E.个体工商户

【答案】ABD

6、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正

确的是（）O

A.外汇存款币种可以自由选择任何外币

B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户

C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款

D.外币存款储蓄账户可以用于转账

E.两种存款的具体管理方式相同

【答案】BC

7、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）o

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款种类.均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

E.个人存款又叫储蓄存款

【答案】ABD

8、下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。

A.吊销执照

B.冻结银行存款

C.查封场所

D.行政拘留

E.限制公民人身自由

【答案】BC

9、可以开立临时存款账户的情形包括（）。

A.设立临时机构

B.异地临时经营活动

C.异地业务往来

D.注册验资

E.异地长期经营活动

【答案】ABD

10、下列属于夫妻共同财产的是（）o

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾

人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

【答案】AB

11、财务融资顾问是指商业银行对客户（）进行科学分析比较基础

上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，

协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。

A.融资方案

B.融资工具

C.融资结构

D.融资成本

E.融资对象

【答案】CD

12、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展

业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级

管理的财务制度

【答案】CD

13、收益率曲线的形状包括（）。

A.水平收益率曲线

B.正向收益率曲线

C.反转收益率曲线

D.驼峰收益率曲线

E.垂直收益率曲线

【答案】ABCD

14、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵

循（）原则。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密

E.定时存款

【答案】ABCD

15、银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律

或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向司法机关报告

【答案】BCD

16、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监

管人员违法的行为有（）o

A.擅自查询账户

B.擅自对金融机构处罚

C.擅自对银行业金融机构进行现场检查

D.擅自冻结账户

E,擅自批准金融机构终止

【答案】ABCD

17、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试

行）》我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全

额扣除的项目包括（）o

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.盈余公积

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】AC

18、我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要

包括（）o

A.创业板市场

B.已试点的券商柜台交易市场

C.中小企业板市场

D.区域股权交易市场

E.全国中小企业股份转让系统

【答案】BD

19、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括

()o

A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

B.制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的

会计核算和条线内部控制体系

C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理

财产品的单独核算

D.主要监管指标符合监管要求

E.贷存比应低于70%

【答案】ABCD

20、区域经济发展条件一般包括()。

A.自然资源数量

B.劳动人口数量

C.科学技术条件

D.基础设施

E.自然资源质量

【答案】ABCD

21、货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括

（）o

A.商业银行效益

B.企业效益

C.货币供应量

D.信用总量

E.利率

【答案】CD

22、理财业务与传统信贷业务的差异包括（）

A.资金来源于银行义务不同

B.交易方式不同

C.投资运作不同

D.业务运作不同

E.交易结