2023年中级银行从业资格之中级银行管理试题及答案一

2023年中级银行从业资格之中级银行管理精选试题

及答案一

单选题（共35题）

1、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（），执行董事会的决

议。

A.最终责任

B.直接责任

C.实施责任

D.监督责任

【答窠】C

2、下列不属于向中央果行借款的是（）。

A.常备借贷便利

B.同业拆入

C.再贴现业务

D.中央银行借款业务

【答案】B

3、我国经济政策体系中发展的主线是（）。

A.五大理念

氏供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进

【答案】B

4、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行

分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体

现合规风险的（）。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估

【答案】B

5、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控

【答案】D

6、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式

经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.银行母公司模式

D.全能银行模式

【答案】D

7、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。

A.体现银行各个相关利益方的期望

B.与银行发展战略协调一致

C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则

D.保持风险偏好的相对稳定

【答案】C

8、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿

元，信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为一般企业，适用风险权重为

100%。则该企业的风险加权资产是（）。

A.3亿元

B.1.4亿元

C.2亿元

D.1亿元

【答案】B

9、某企业采用成本导向定价法确定某产品的价格，该产品的单位产品成本为

1200元，企业希望获得20%的预期利润，则该产品的单位产品价格应为（：

兀O

A.960

B.1200

C.1440

D.1520

【答案】C

10、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，

原则上不得少于员工总数的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

11、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为

（）O

A.国际保理和国内保理

B,单保理和双保理

C.股权保理和债权保理

D.有追索权保理和无追索权保理

【答案】A

12、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状

况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广

泛应用的管理工具。

A.会计资本

B.经济资本

C.账面资本

D.净资本

【答案】B

13、（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，

而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.合规风险

【答案】D

14、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管

【答案】D

15、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处

罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）日内作出是否接收的决

定，并自接收之日起（）日内完成审理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60

【答案】B

16、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程

和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了

其内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】A

17、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比

【答案】D

18、资产使用率是指（）。

A.总收入/总资产

B.总资产/股本总额

C.税后净收入/股本总额

D.税后净收入/总收入

【答案】A

19、关于市场定位的说法，错误的是（）。

A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位置

B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象

C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位

D.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位

【答案】A

20、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净

额（）的风险暴露。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.5%

【答案】C

21、现代商业银行的核心是（）。

A.扩大经营规模

B.提高市场份额

C.实现利润最大化

D,经营和管理风险

【答案】D

22、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

D,公平公正制定格式合同和协议文本

【答案】B

23、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风

险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总方法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

【答案】B

24、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】D

25、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费

B.资产减值损失

C.营业支出

D.利息支出

【答案】D

26、《巴塞尔资本协议II》的三大支柱不包括（3

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管

【答案】D

27、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（）为主线的前所未有的技术革命

浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一

个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。

A.数据应用

B.数据大集中

C.现代化支付

D.互联互通

【答案】B

28、以下选项中不属于行政处罚的是（）。

A.吊销金融许可证

B.责令停业整顿

C.移送司法机关

D.没收违法所得

【答案】C

29、美国金融监管人致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。

A.20世纪30年代至70年代

B.20世纪30年代以前

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2007年次贷危机前

【答案】B

30、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）

日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地

点、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30

【答案】D

31、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可

靠资金来源。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

32、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括

（）O

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用

【答案】D

33、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以

采取的监管强制措施的是（）。

A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

34、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行.业监

督管理机构责令改正，逾期不改正的，处万元以上万元以下罚

款。（）

A.+:三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

【答案】A

35、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度

为（）。

A.5

B.3

C.15

D.8

【答案】C

多选题（共20题）

1、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，

银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（）。

A,排他性

B.向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径

C.专业能力

D.权威性

E.独立性

【答案】BCD

2、根据《商业银业董事履职评价办法（试行）》，下列关于董事履职评价应用

的说法，正确的有（）。

A.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈

B.被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，

帮助董事提高履职能力

C.监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意

见

D.被评为不称职的董事，商业银行应当给予内部处分，提出限期改进要求

E.商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构

【答案】AC

3、下列选项中，属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

B.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.金融政策委员会

E.审慎监管局

【答案】ABC

4、为使看板系统有效运行，必须严格遵循使用规则。看板使用规则包括（）。

A.不合格不交后工序

B.前工序来取件

C.只生产后道工序领取的工作数量

D.均衡化生产

E.利用多增看板数量来提高管理水平

【答案】ACD

5、根据《商业银业董事履职评价办法（试行）》，下列关于董事履职评价应用的

说法，正确的有（）。

A.被评为基本称职的堇事，董事会和监事会应当组织会谈

B.被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，

帮助董事提高履职能力

C,监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意

见

D.被评为不称职的董事，商业银行成当给予内部处分，提出限期改进要求

E.商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构

【答案】AC

6、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动

性风险管理策略、政策和程序，对()等方面进行了详细规定。

A.现金流测算

B.限额管理

C.风险对冲

D.融资管理

E.压力测试

【答案】ABD

7、下列关于理财产品风险等级说法正确的有()o

A.风险等级为一级的理财产品，总体风险程度低，收益波动小，产品本金安全

性高，收益不能实现的可能性很小

B.风险等级为二级的理财产品，总体风险程度较低，收益波动性较小，虽然存

在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素.但产品本金出现损失的

可能性较小

C.风险等级为三级的理财产品，总体风险程度适中，收益存在一定的波动。产

品本金出现损失的可能性不容忽视

D.风险等级为四级的理财产品，总体风险程度较高，收益波动性较明确，产品

本金出现损失的可能性高

E.风险等级为五级的理财产品，总体风险程度高，收益波动明确，产品本金出

现损失的可能性很高，产品本金出现全部损失的可能性不容忽视

【答案】ABCD

8、负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下哪些特征（）o

A.负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务

B.负债具有偿还性

C.负债具有潜在效益性

D.负债是能用货币准确计量和估价的

E.负债具有清算优先权

【答案】ABCD

9、我国经济政策体系中的理念包括（）。

A.创新是引领发展的第动力

B.协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现

D.开放是国家繁荣发展的必经之路

E.共享是中国特色社会主义的本质要求

【答案】ABCD

10、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为（）。

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1个月通知存款

E.2个月通知存款

【答案】AB

n、下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的有（）。

A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期利率计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期利率计息

C.存期超过1年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存

款利率打六折计息

D.存期超过1年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存

款利率打八折计息

E.存期3个月（含）以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计

息

【答案】AC

12、下列可以对银行业金融机构进行行政处罚的种类包括（）。

A.警告、罚款、没收违法所得

B.取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格

C.暂停部分业务，停止审批新业务

D.禁止一定期限直至终身从事银行业工作

E.吊销金融许可证

【答案】ABD

13、（）使商品流通企业真正确立了市场营销的核心地位。

A.网络分销联系

B.网络营销集成

C.网上直接销售

D.直邮营销

【答案】B

14、在信息科技治理组织架构方面，商业银行应（）。

A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程

B.设立信息科技管理委员会

C.以正式制度（文件）明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理

D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价

E.明确监事会的信息科技治理职责

【答案】ABC

15、资产公司的主耍业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.理财业务

【答案】ABD

16、系统性区域性风险非现场监管应