2023年中级银行从业资格之中级个人贷款考试题库

2023年中级银行从业资格之中级个人贷款考试题库

单选题(共45题)

1、办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是

()O

A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

B.原贝IJ卜应从事担保业务一定期限：信用评级达到一定的标曲

C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录

D.注册资金达到一定规模

【答案】C

2、普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循()的原则，不断地提高金融服务的

覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融

服务。

A.互惠互利

B.商业可持续

C.利益共享

D.利益最大化

【答案】B

3、关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是()o

A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其

他相关手续

C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银

行认可的担保

D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款

【答案】D

4、关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期贷款本息

B.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收下总行下拨的风

险补偿金当日将其列入对应账户

C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门

所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷

款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行

D.借款学生自取得毕业证之R（以毕业证书签发日期为准）起，下月1R（含

1日）开始归还贷款利息

【答案】A

5、以下关于个人保证贷款的说法中。错误的是（）o

A.个人保证贷款是指银行以其认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经

济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款

B.以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人

C.当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任

D.按照《中华人民共和国民法典》规定，所有机关法人不得为保证人

【答案】D

6、按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类

贷款称为不良贷款。

A.次级类、关注类和损失类

B.关注类、可疑类和损失类

C.次级类、可疑类和损失类

D.关注类、可疑类和次级类

【答案】C

7、有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市是为了（）。

A.控制信贷风险

B.提高服务效率

C,增强竞争

D.减少贷款环节

【答案】D

8、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括

（）0

A.借款人婚姻状况证明文件

B.房产证原件和复印件

C.借款人身份证明文件

D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据

【答案】B

9、个人住房贷款中，严格落实贷前调查和贷后检查是操作风险的防范措施之

-o经办人员调查和检查的工作重点不包括（）。

A.确保客户信息真实性

B.贷款发放前，落实贷款有效担保

C.加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告

D.确保客户信用记录良好

【答案】D

10、下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（）。

A.专业性网点营箱渠道

B.直客式网点营销渠道

C.全方位网点营销渠道

D.高端化网点营销渠道

【答案】B

11、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期

届满之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6个月

【答案】D

12、财政部、税务总局出台了税收优惠政策支持普惠金融发展，对金融机构与

小型企业、微型企业签订的借款合同，免征下列哪项税款（）

A.增值税

B.印花税

C.营业税

D.契税

【答案】B

13、以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】D

14、以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”的说法错误的是（）。

A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是

等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析

B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工桂，而不是零星的.无序

的随意研究

C.科学化就是要用科学方法来收集资料.筛选资料和研究资料，尽量避免主观

因素和因循守旧因素的影响

D.流程化就是要从资料的收集.整理加工.流转使用和归档保管等方面建立起

一定的工作制度和责任制度

【答案】D

15、关于农户贷款，下列说法错误的是（）。

A.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素

合理确定贷款期限

B.一年期以上的农户贷款原则上不得采用分期还息到期还本方式

C.农户贷款以户为单位申请贷款，并明确一名家庭成员为借款人

D.农户还款方式根据贷款种类、期限以及借款人现金流情况，可以采用分期还

本付息、分期还息到期还本等方式

【答案】B

16、下列关于个人汽车贷款原则的说法，小正确的是（）。

A.“设定担保”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担

保

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定

不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

【答案】A

17、采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借

款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A.增大累进额、缩短间隔期

B.减少累进额、缩短间隔期

C.增大累进额、扩大间隔期

D.减少累进额、扩大间隔期

【答案】A

18、贷款调查不包括（）。

A.借款人收入情况

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.担保情况

【答案】B

19、关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。

A.必须是中国国籍的公民

B.必须是年满18周岁的公民

C.必须是具有完全民事行为能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】C

20、下列关于保证的表述，错误的是（）o

A.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任

的，为连带保证

B.连带保证具有一般保证的属性

C.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

D.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩

权

【答案】A

21、个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。

A.《商品房销售贷款合作协议书》

B.《公积金房销售合作协议书》

C.《商品房售后合作协议书》

D.《商品房预售合作协议书》

【答案】A

22、下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

【答案】D

23、以下关于个人信贷业务的还款方式中，说法不正确的是（）。

A.等额本金还款法的特点是定期、定额还本。也就是在贷款后。每期借款人除

了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金

B.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化

时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化

C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息

的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增

D.个贷业务实践中。某些银行管推出“随心还”和“气球贷”等较为灵活的还

款方式，可以按照借款人的还款能力相对较弱且收入不稳定的客户

【答案】D

24、下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不

得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】B

25、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可

的贷款申请书，持医院出具的证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行

申办贷款

B.个人旅游消费贷款的借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织的国内、

外旅游

C.个人可以通过多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心办

理个人贷款业务，还可以通过网络办理

D.个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器

【答案】B

26、小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息

都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己

尚有儿笔欠款未还清，今年.准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应

该（）。

A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点

B.立即通知信用卡中心更新其个人信息.及时还清欠款并保持按时还款

C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡.覆盖原来的不

良信用记录

D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录

【答案】B

27、商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单

户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币（）万元，到期一次性

还本的，授信期限不超过一年。

A.50

B.40

C.20

D.30

【答案】C

28、以下不是电子银行特征的是（）。

A.运行环境开放

B.业务实时处理，服务效率高

C.严密的安全系统

D.运营成木高

【答案】D

29、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（）o

A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况

B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”

C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务

D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录

【答案】D

30、个人贷款的资金来源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.长期存款

D.中长期存款

【答案】D

31、下列不属于农户贷款用途的是（）。

A.农户医疗

B.农户购买自用住房

C.农户家庭生活消费

D.农户渔业生产

【答案】B

32、关于押品日常管理控制，下列说法错误的是（）c

A.因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部权证借阅期限1天，超过1天的，

原则上应当日归还，次日再办理借阅手续

B.个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管

C.信贷经营部门应及时将攻取的抵质押权证移交入库保管，原则上应在收取权

证后的次日内将权证移交保管部门进行保管

D.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证

权证的安全

【答案】C

33、以下关于金融科技推动个人货款业务创新发展的说法中，错误的是（）

A.在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技

术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款

B.商、业银行依托互联网平台扁平的组织架构，丰富多维数据，快速的市场响应

能力，在个人贷款方面快速崛起

C.在产品设计上，有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品

D.零售金融业务的本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势

【答案】B

34、下列关于个人贷款担保方式的表述。正确的是（）。

A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人

B.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时。由保证人承担还款责任

C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产和权利凭证折价

或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

D.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定

【答案】C

35、《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对

象，贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款

人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.100

B.50

C.30

D.80

【答案】B

36、下列说法不正确的是i）。

A.在质押担保中.借款人或第三人转移对法定财产的占有

B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还

C.在抵押担保中.借款人或第三人转移对法定财产的占有

D.根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，

但如果有法人授权的.其分支机构可以在授权的范围内提供担保

【答案】C

37、百行征信有限公司以（）原则采集个人信用信息.，主要包括个人互联网借

贷数据，个人身份识别信息以及失信被执行人信息等。

A.最低、适用

B.最局、适用

C.最宽泛、平衡

D.最严格、平衡

【答案】A

38、（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A.中国农业银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国银行

【答案】B

39、下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）c

A.个人贷款与其他业务组合销售的情况下.银行应提高个人贷款价格

B.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款

利率

C.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险

D.当宏观经济趋热时.银行应提高个人贷款价格

【答案】A

40、下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是（）

A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

B.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

C.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料

D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

【答案】B

41、2002年，（）开办了生源地助学贷款。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

【答案】D

42、（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符

合合同约定用途的借款人交易对象。

A.借款人自主支付

B.贷款人委托支付

C.借款人委托支付

D.贷款人受托支付

【答案】D

43、在办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的是（）。

A.贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内

B.未签订合同或签订无效合同

C.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证

D.审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

【答案】C

44、假设某人申请60万兀个人住房贷款，还款期限20年，月利率5%。，如选

择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】D

45、（）是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户

的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。

A.大众营销

B.定向营销

C.交叉营销

D.情感营销

【答案】D

多选题（共20题）

1、个人住房贷款的“直客式”营销模式的特点有（）。

A.购房者可以自主地选择贷款银行

B.直接接触银行，免去了中间诸多收费环节

C.买房时享受一次性付款的优惠

D.担保方式更灵活，就近选择办理网点

E.不受地理区域限制

【答案】ABCD

2、等比累进还款法分为（）。

A.等比递增还款法

B.等额递增还款法

C.等比递减还款法

D.等额递减还款法

E.阶梯还款法

【答案】AC

3、个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。

A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户

B.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

C.借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关

放款条件

D.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件

E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

【答案】ABCD

4、贷款人应区分个人贷款的（）等，确定贷款检查的相应方式、内容和频

度。

A.用途

B.品种

C.对象

D.金额

E.期限

【答案】BCD

5、下列关于个人抵押授信贷款的描述，正确的有（）。

A.先授信，后用信

B.借款人无需提供贷款使用用途证明

C.一次授信，循环使用

D.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款于续，取得授信额

度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用

E.贷款用途单一

【答案】ACD

6、商品房现售，应当符合的条件有（）。

A.现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业

资质证书

B.持有建设工程规划许可证

C.供水.供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D.已通过竣工验收

E.物业管理方案已经落实

【答案】ABD

7、个人汽车贷款以所购车辆作抵押的.借款人办理完购车手续后，及时到贷款

行所在地车管部门办理车辆抵押登记手续，并将（）交予贷款银行保管。

A.行驶证原件

B.机动车登记证原件

C.保险单

D.各种缴费凭证原件

E.购车发票原件

【答案】BCD

8、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。

A.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批

贷款

B.贷款审杳中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状

况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等

C.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

D.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，

全面、动态地进行贷款审查和风险评估

E.为加强贷款审行审批的管理，贷款人不应对审批政策进行调整以维持审批政

策的稳定性

【答案】BCD

9、下列财产中，一般不得用于贷款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.自留山

D.交通运输工具

E.宅基地

【答案】ABC

10、个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商

业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据有（）。

A.人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定

B.申请人所处的区域

C.申请人所购财产的价值提供的担保额度

D.申请人的诚信情况

E.商业银行在待定领域所愿意承担风险的最大限额

【答案】AC

11、关于个人抵押授信贷款的说法，正确的有（）。

A.个人抵押贷款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款

B.先授信，后用信

C.贷款用途比较综合

D.一次授信，循环使用

E.当借款人不履行还款义务时，贷款银行无权依法以该财产折价或者以拍卖、

变卖财产的价款优先受偿

【答案】ABCD

12、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔

个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元

/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积230平方米，经过审批，

该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。

A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营

B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未偏定向谁采购

C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营

D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未保定向谁采购

E.小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产

经营

【答案】BC

13、汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。

A.个人征信体系尚待完善

B.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力

C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品

D.商业银行对借款人的资信状况较难评价

E.汽车贷款多以信用方式为担保方式

【答案】ABCD

14、个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）o

A.商用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信

【答案】BD

15、以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物

的要求有（）。

A.易于处置

B.价值稳定

C.易于保管

D.变现能力强

E.产权明晰

【答案】ABD

16、个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。

A.贷款风险分类与不良贷款管理

B.贷后检查

C,贷款本息回收

D.贷款档案管理

E.合同变更

【答案】ABCD

17、下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的是

（）0

A.监管银行业金融机构

B.监管工商信贷业务

C.持有.管理.经营国家外汇储备.黄金价格

D.指导.部署金融业反洗钱工作

E.从事有关的国际金融活动

【答案】BCD

18、下列属于金融质押品的是（）。

A.债券

B.票据

C.保单

D.出口退税账户

【答案】ABC

19、针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）o

A.在贷款期间，借款人不可变更担保方式

B.以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押

C.个人住房贷款可实行抵押.质押.保证三种担保方式

D.贷款银行可以根据借款人具体情况同时采用几种贷款担保方式

E.采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同

【答案】BCD

20、根据以下材料•，回答73-76题

A.关注抵押物价值情况的变化

B.动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力

C.做好个人贷款的档案管理

D.持续跟踪、调查李先生公司的经营隋况和借款资金使用情况

E.向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息

【答案】ABCD

大题（共10题）

一、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划

向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽

车价格确定的，其中新车的价格是指OoA.汽车实际成交价格B.贷款银行认

可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际

成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个

人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证

明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.

配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽

车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认

可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。

（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有

效的身份证件•，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的

还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材

料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款

所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运

输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷

款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购乍辆作抵押、房地

产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在

实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进•步的细

化规定。

二、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建

筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺

20万平方米，销售均价

2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方

米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商

向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准

入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款c

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时,应重点调查

的内容包括（）。A.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及运

营经验C.项目销售比例D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况

E.后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不实施〃限购〃措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷

款，原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点，故全部住房

的最高贷款额为L2X20X80%=19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度

不得超过所购商用房价值的50%,故全部商铺的最高贷款额为

2.4X20X50%=24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过

所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为1.8X10X55%=9.9（亿

元）。银行对该项目最多可发放19.2+24+9.9=53.1（亿元）按揭贷款。

(2)BCDE

【解析】

商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资

质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目

建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与

银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况

以及市场定位和销售前景预测等。（3）C

【解析】

市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字

楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交

易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜

在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆’、影剧院、停车场、标准厂房

等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取

收益的能力即可。（4）ABODE

【解析】

贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请

表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料消单如下：1.借款申请表；

2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、

婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能

力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等4借款人与售房人签订的商

品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首

期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用

房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产

为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估

报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

三、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离

异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面

积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2万元，每平米物业费2元，并向

银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年

以上贷款基准利率为4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1

倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。

【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月

房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,月房产支出与收入比的计算公式

为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入所以，月均收入=（本次贷

款的月还款额+月物业管理费）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

四、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔

个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元

/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积230平方米，经过审批，

该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是

（）o（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小张经营规模进一

步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有

效担保的有（）。（多项选择题）A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产

一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张

依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台

E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情

况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】（1）C

【解析】

抵质押率二押品担保债权的本金余额/押品评估价值100沆所以，小张该笔贷款

的抵押率=300/（2X200）%75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土

地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益

目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用

权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政

法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于

下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中

小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不

具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过

五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

五、沈阳市民郑女士一家最近购买/一套息价40万兀的新房，首付10万兀，

商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。（1）郑女士可以选择等额本金还

款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）oA.前者前期还款压力较小

B.后者后期还款压力较小C.后者利息支出总额较小D.前者利息支出总额较

小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（•元。（取整数）（填空

题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（耳又整数）（填空题）

（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）

（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等

额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划川这笔钱来提

前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还

款额为（）元。（填空题）

【答案】（1）D

【解析】

银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等

额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐

月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息

逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息

总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款

法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐

渐递减，利息总负担较少。（2）2149

【解析】

采用等额本息还款法，每月还款的金额（木息和）是相同的。每月还款额

=300000X6%/12X（1+6%/12）,240/[（1+6%/12）-240-1]^2149

（元）。（3）215760

【解析】

由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760（元），其利息总额=515760-

300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每

月还款本金=贷款本金/还款期数=300000/（20X12）=1250（元），当月还款

利息二（贷款本金-累计已还本金）X月利率二（300000-1250）X6%/

12=1493.7b（元），当月还款金额;每月还款本金+当月还款利息

=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一个月还款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十个月还款利息二

（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根据等差数列求和公式可得利

息总额=（1500+6.25）72X240=180750（元）。（6）955.56

【解析】

8年后已还款=1250X8X12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收

入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变

的条件下，即80000元在20-8二12年还清，接下来的第一个月还款额为80000

/（12X12）+80000X6%/12=955.56（元）。

六、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔

个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名卜一套住房作抵押，

抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元

/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积230平方米，经过审批，

该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为

5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是

（）o（单项选择题）A.60%B.79%C.75%D.63%（2）小张经营规模进一

步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有

效担保的有（）o（多项选择题）A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产

一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张

依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台

E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情

况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）

【答案】（1）C

【解析】

抵质押率:押品担保债权的本金余额/押品评估价值100机所以，小张该笔贷款

的抵押率=300/（2X200）^75%。（2）CDE

【解析】

如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土

地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益

目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用

权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政

法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE

【解析】

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于

下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中

小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不

具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过

五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

七、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家

进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张•时间拿不出这么多钱。陈

先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。

陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3〜6个

月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经

营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地

产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先

生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A.个人信用贷款B.个人单笔贷款

C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适

合