2023年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷1

1.［单选］［0.5分］甲以其正在建造的一栋大楼作为抵押向银行贷款，双方签

订书面抵押合同，该抵押合同自()时成立。

A.登记

B.合同签订

C.大楼建成

D.大楼交付

【答案】B

【解析】当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指

印时合同成立。

2.［单选］［0.5分］破产开始的法律效果不包括()o

A.对债务人的债务人或者财产持有人的约束

B.对债权人的约束

C.对债务人的约束

D.禁止个别清偿

【答案】B

【解析】人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的

法律效果有：

①对债务人的约束。

②禁止个别清偿。

③(债务人的债务人或者财产持有人的约束。

④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处

理。

⑤解除保全，中止执行。

⑥对其他民事程序的影响。

3.［单选］［0.5分］不附带商业单据的金融票据的托收是()o

A.跟单托收

B.光票托收

C.出口托收

D.进口托收

【答案】B

【解析】光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提

交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要

求其付款的一种结算方式。

4.［单选］［0.5分］我国《民法典》规定，保证人与债权人未约定保证期间

的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。

A3个月

B.1个月

C.6个月

D.2个月

【答案】C

【解析】我国《民法典》规定，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间

为主债务履行期限届满之日起六个月。

5.［单选］［0.5分］压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影

响力相适应，但至少（）应进行一次常规压力测试。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每日

【答案】B

【解析】压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适

应，常规压力测试应当至少每季度进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应

当提高压力测试频率。

6.［单选］［0.5分］（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所

处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

A.区域发展条件分析

B.区域发展分析

C.区域经济分析

D.区域发展背景分析

【答案】C

【解析】区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处

的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

7.［单选］［0.5分］资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A.一年以上

B.一年以内（含一年）

C.半年以上

D.半年以内（含半年）

【答案】A

【解析】资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期

资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

8.［单选］［0.5分］对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般

（）拆借利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.近似于

【答案】A

【解析】债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回

购利率一般低于拆借利率。

9.［单选］［0.5分］拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中可能

已经构成的（）作出的准备。

A.收入和支出

B.贷款和存款

C.成本和利润

D.风险和损失

【答案】D

【解析】拨备前利润是银行常用的财务指标，要了解拨备前利润，应首先了解

什么是拨备。所谓拨备，是指银行对经营中可能已经构成的风险和损失作出准

备，定期提取的贷款和资产准备金，它反映了银行承担的风险和成本，以便更

真实地反映银行管理者的经营水平和信贷资产的质量。

10.［单选］［0.5分］多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司

在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是()上的联接关

系。

A.业务

B.职权

C.资本

D.管理

【答案】C

【解析】多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上足

具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要足资本上的联接关系。

11.［单选］［0.5分］下列关于商业银行定期存款的表述，正确的是()。

A.期限越长，利率越低

B.期限越长，利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】B

【解析】商业银行定期存款利率视期限长短而定，期限越长，利率越高。

12.［单选］［0.5分］下列关于遗嘱继承与法定继承的关系，说法正确的是

()O

A.遗嘱继承优先于法定继承

B.法定继承优先于遗嘱继承

C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D.遗嘱继承与法定继承不相干

【答案】A

【解析】在遗嘱继承中，生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人，依

照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继

承。

13.［单选］［0.5分］银行业从业人员应当秉持（）的理念，以服务国家战

略、服务实体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供

规范、快捷、高效的金融服务。

A.以人为本

B.服务为本

C.以风险为本

D.以战略为本

【答案】B

【解析】银行业从业人员应当秉持服务为本的理念，以服务国家战略、服务实

体经济、服务客户为天职，借助科技赋能，竭诚为客户和社会提供规范、快

捷、高效的金融服务。

14.［单选］［0.5分］诚信申贷的内容不包括（）。

A.借款人恪守诚实守信原则

B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件

D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

【答案】C

【解析】诚信申贷的实质包含两方面的内容：一是借款人恪守诚实守信原则，

按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是

真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信

用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。

15.［单选］［0.5分］银行应设立有效的内控体系和(),并确保其获得充分的

授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

A.风险决策机构

B.监事会

C.风险管理部门

D.高级管理层

【答案】C

【解析】银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职

位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路

径。

16」单选］［0.5分］票据的无因性是指()o

A.无论以何种方式取得都可以获得票据权利

B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准

C.只要持有票据就可以行使票据权利，无须说明其取得票据的原因

D.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

【答案】C

【解析】票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取

得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持

票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，

对票据关系也不发生影响。

17.［单选］［0.5分］在商业银行资产负债管理方法中，()管理又称为利率

敏感性缺口管理法。

A.缺口

B.久期

C.情景模拟

D.限额

【答案】A

【解析】缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工

具。

18」单选］［0.5分］根据《民法典》规定，下列不可以用来抵押的财产是

（）O

A.土地所有权

B.正在建造的航空器

C.生产设备

D.海域使用权

【答案】A

【解析】下列财产不得抵押：

（1）土地所有权；

（2）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵

押的除外；

（3）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医

疗卫生设施和其他公益设施；

（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（5）依法被查封、扣押、监管的财产；

（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

19.［单选］［0.5分］曰于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或

外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.合规风险

D.战略风险

【答案】B

【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，

以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风

险.

20.［单选］［0.5分］以下关于活期存款和定期存款的计息方法，表述正确的是

（）O

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计第活期存款利息

D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息

【答案】B

【解析】目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算

整存整取定期存款利息。

21.［单选］［0.5分］在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠（）

的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】B

【解析】在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利

益驱动。

22.［单选］［0.5分］高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行业务的准入管理制度

【答案】A

【解析】高利转贷罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。

吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。

23.［单选］［0.5分］莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（）。

A.消费者毕生的财富

B.消费者的当期收入

C.消费者的工资水平

D.消费者的个人能力

【答案】A

【解析】“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，

使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出。这里的

消费取决于消费者毕生的财富，而不是取决于消费者的当期收入。

24.［单选］［0.5分］行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）。

A.都是以强制的方式实现行政目的

B.都是以行政相对人不履行义务为前提

C.实施主体都是法律明确授权的行政机关

D.采取强制措施的方式都是相同的

【答案】A

【解析】行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、

防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由

实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行

为。行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申请人民法院，对不履行行政

决定的公民、法人或者其他组织，依法强制履行义务的行为。行政强制措施与

行政强制执行都是以强制的方式实现行政目的。

25.［单选］［0.5分］（）二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资

的主要对象。

A.记账式国债

B,凭证式国债

C.储蓄国债（电子式）

D.地方政府债券

【答案】A

【解析】记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行

及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要木

象。

26.［单选］［0.5分］货币政策中介目标的作用不包括（）o

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.便于中央银行调整政策工具的使用

D,是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁

【答案】D

【解析】货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银

行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。

27.［单选］［0.5分］“坚持预防为主的声誉风险管理理念，加强研究，防控源

头，定期对声誉风险管理情况及潜在风险进行审视，提升声誉风险管理预见

性”体现了声誉风险管理的（）。

A.前瞻性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】A

【解析】前瞻性原则：应坚持预防为主的声誉风险管理理念，加强研究，防控

源头，定期对声誉风险管理情况及潜在风险进行审视，提升声誉风险管理预见

性。

28.［单选］［0.5分］中国的数字货币自2014年开始研发，（）年《中华人民

共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》第十九条明确规定人民币包

括实物形式和数字形式，这为我国中央银行发行数字货币提供了法律依据。

A.2015

B.2016

C.2018

D.2020

【答案】D

【解析】中国的数字货币自2014年开始研发，2020年试点，2020年10月《中

华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》第十九条明确规定人

民币包括实物形式和数字形式，这为我国中央银行发行数字货币提供了法律依

据。

29.［单选］［0.5分］关于情景分析，下列说法错误的是()o

A.是一种多因素分析方法

B.也称为持续期分析

C.情景可以人为设定

D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到

【答案】B

【解析】久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析・，是衡量利率变动对银行

经济价值影响的一种方法。故B项说法错误

30.［单选］［0.5分］()是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归

属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。

A.夫妻共同财产制

B.夫妻个人财产制

C.法定夫妻财产制

D.约定夫妻财产制

【答案】D

【解析】约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归

属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产

制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的

贯彻和体现。

31.［单选］［0.5分］()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银

行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

【答案】A

【解析】监事会负责市商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管

理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

32.［单选］［0.5分］在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是

()O

A.人民币

B.港币

C.美元

D.欧元

【答案】A

【解析】A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者

买卖的股票。

33.［单选］［0.5分］商业银行最基本的职能是()。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.金融服务

【答案】A

【解析】充当信用中介是银行最基本的职能。

34.［单选］［0.5分］商业银行的核心一级资本不包括()o

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.少数股东资本可计入部分

【答案】B

【解析】核心一级资本主要包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，

一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

35.［单选］［0.5分］合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

【答案】A

【解析】代理是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第

三人（又称相对人）所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民

事法律制度。

36.［单选］［0.5分］根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业

银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是（）。

A.第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充

足率分别为4%、6%和8%

&第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0-2.5%

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

【答案】A

【解析】《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求

分为四个层次：第一层次为最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资木充

足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期

资本要求，分别为2.5%和0-2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本

要求，为1%;第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性

风险。

37.［单选］［0.5分］下列不属于票据基本特征的是()o

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

【答案】C

【解析】票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证

券、文义证券、设权证券和债权证券。

38.［单选］［0.5分］()是银行增加一级资本最便捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.次级债券

D.留存利润

【答案】D

【解析】留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来

说，其成本相对要低得多，一般情况下，银行均会规定一定比例的净利润用于

补充资本。

39.［单选］［0.5分］限制人身自由的行政处罚，只能由()设定。

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

【答案】D

【解析】法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法

律设定。

40.［单选］［0.5分］其企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金

收付的账户，该商业银行的操作正确的是()o

A,为企业开立一个一般存款账户

B.为企业开立一个基本存款账户

C.为企业开立一个专用存款账户

D.为企业开立一个临时存款账户

【答案】B

【解析】基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收

付需要开立的银行结算账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款

账户。

41」单选］［0.5分］商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制

裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为()。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

【答案】C

【解析】合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制

裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

42.［单选］［0.5分］()是商'业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映

一家银行的整体资本稳健水平。

A.拨贷比

B.拨备覆盖率

C.资本充足率

D.平均总资产回报率

【答案】c

【解析】资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映一家银

行的整体资本稳健水平。

43.［单选］［0.5分］定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.客户类型不同

B,存款期限不同

C.存款币种不同

D.账户种类不同

【答案】B

【解析】外币存款业务与人民币存款业务均可按存款期限分为活期存款和定期

存款。

44.［单选］［0.5分］（）,深圳证券交易所成立。

A1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

【答案】A

【解析】1990年12月深圳证券交易所成立。

45.［单选］［0.5分］根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为的

是（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C,自制信用卡从银行提款机提款

D.提供虚假的证明文件，以获取银行贷款

【答案】B

【解析】“编造引进资金的理由从银行贷款”、“提供虚假的证明文件，以获

取银行贷款”属于贷款诈骗罪；“自制信用卡从银行提款机提款”属于信用卡

诈骗罪。

46.［单选］［0.5分］外汇是以（）表示的可以月作国际结算的支付手段和资

产。

A.外币

B.本币

C.黄金

D.债券

【答案】A

【解析】外汇是指以外币表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。

47.［单选］［0.5分］下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。

A.住房按揭

B.个人贷款

C.信用卡

D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款

【答案】D

【解析】对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷

款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多

发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产

的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押

品足值等。

48.［单选］［0.5分］下列关于教育储蓄存款，表述正确的是（）o

A.分次存入，分次支取

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

【答案】B

【解析】A项，分次存入，到期一次支取本金和利息。

C项，本金合计最高限额为2万元。

D项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利

率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

49.［单选］［0.5分］下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）o

A.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机陶

B.我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产

C.目前:我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和

其他金融业务并举的业务格局

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资

产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

【答案】A

【解析】亚洲金融危机后，为处置国有银行业不支资产、防范和化解金融风

险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中

国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过多年运作，金融资产管理

公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转

型，向市场化金融机构转变（故A项说法错误）。目前:四家公司均己成为国有

大型金融控股集团，旗下拥有银行、保险、证券、信托、租赁等金融牌照。形

成了以资产管理业务为主、其他金融业务并举的业务格局。

50.［单选］［0.5分］我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.次级债券

D.一般风险准备

【答案】C

【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能

力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公

积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资木可计入部分。

51.［单选］［0.5分］物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使（）在短

期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

A.季节性物价水平

B.临时性物价水平

C.特殊物价水平

D.一般物价水平

【答案】D

【解析】物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内

不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

52.［单选］［0.5分］对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机

构应当在自收到申请文件之日起（）内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

【答案】D

【解析】对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自

收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。

53.［单选］［0.5分］存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起

来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险

费，建立（）。

A.保险金

B.风险准备金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

【答案】C

【解析】存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个

保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款

保险准备金。

54.［单选］［0.5分］()年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会

议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】D

【解析】2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议

审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行

法》进行修改，此次修改共计二十五处，修改后的条文增加至五十三条。

55.［单选］［0.5分］商业银行的最高风险管理和决策机构是()。

A.监事会

B.股东会

C.董事会

D.管理层

【答案】C

【解析】董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管

理的最终责任。

56.［单选］［0.5分］曰给乙开了一张2万元转账支票，乙将支票背书转让给

丙，后甲发现被乙欺诈，但闪拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，

这说明了票据的()o

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

【答案】C

【解析】票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取

得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持

票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，

对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的

顺利流通。

57.［单选］［0.5分］债券市场的主体是（）o

A.交易所市场

B.网络交易市场

C.银行间市场

D.商业银行柜台市场

【答案】C

【解析】银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者，

属于大宗交易市场（批发市场），实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结

算。

58.［单选］［0.5分］汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立

的为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.批发商

B,生产者

C.担保公司

D,购买者及销售者

【答案】D

【解析】汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境

内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

59.［单选］［0.5分］目前数字人民币在我国主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】A

【解析】数字人民币其功能属性与纸钞完全一样，是具有价值特征的数字支付

工具，可以说，数字人民币就是人民币电子版，是数字形式的法定货币，和纸

钞和硬币等价，是人民币总量中的一个组成部分，目前数字人民币主要定位于

MOo

60.［单选］［0.5分］存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起

来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险

费，建立()o

A.保险金

B.风险准备金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

【答案】C

【解析】存款保险制度又称存款保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融

机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其

缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭

时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从

而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

61.［单选］［0.5分］行政复议作为一项重要的法律制度，是()。

A.行政机关解决行政纠纷的活动

B.行政机关解决民事纠纷的活动

C.行政仲裁机关解决纠纷的活动

D.人民法院解决行政纠纷的活动

【答案】A

【解析】行政复议指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权

益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复

议决定的活动。

62.［单选］［0.5分］下列选项中，采用间接标价法的国家是()o

A.中国和日本

B.韩国和加拿大

C.英国和美国

D.瑞士和日本

【答案】C

【解析】目前，只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。

63.［单选］［0.5分］商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务

的过程和方法是()o

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

【答案】C

【解析】银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理

结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

64.［单选］［0.5分］我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量

为3565亿份，2020年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是

()O

A.5亿元

B.17825亿元

C.3565亿元

D.1502亿元

【答案】B

【解析】总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综

合性指标。所以该商业银行当前总市值=3565X5=17825（亿元）。

65.［单选］［0.5分］下列关于存款的说法，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5%

D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元

【答案】D

【解析】A项说法错误，定活两便储蓄存款的利亶要比活期存款高。

B项说法错误，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约

定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取。

C项说法错误，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。

66.［单选］［0.5分］以下不属于现代商业银行类型划分方式的是（）。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从管理会计角度划分

D.从盈利能力划分

【答案】D

【解析】现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也

有多种。

从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多

法人制组织架构；

从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行

型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；

从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。

故D项不属于现代商业银行类型的划分方式。

67.［单选］［0.5分］存款准备金政策是以（）为基础来实现的。

A.商业银行的货币创造功能

B.中央银行业务指导

C.常备借贷便利

D.抵押补充贷款

【答案】A

【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的

法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件

下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模

和货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基

础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

68.［单选］［0.5分］()用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度

的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。

A.远期

B.久期

C.收益率曲线

D.负债

【答案】B

【解析】久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，

可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。

69.［单选］［0.5分］逾期支取的定期存款计息方式为()。

A.超过原定存期的部分，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B,超过原定存期的部分，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D.超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利

率计付利息，并全部计入本金

【答案】D

【解析】逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存

外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

70.［单选］［0.5分］在托收业务中，不附带商业单据的金融票据的托收是

（）O

A.进口代收

B.出口托收

C.光票托收

D.跟单托收

【答案】C

【解析】光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提

交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要

求其付款的一种结算方式。

71.［单选］［0.5分］根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可以分为（）。

A.诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪

B.危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管

理制度的犯罪

C.针对银行的犯罪、银行人员职务犯罪

D.外部犯罪、内部犯罪

【答案】B

【解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、

危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

72.［单选］［0.5分］在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠（）

的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】B

【解析】在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利

益驱动。

73.［单选］［0.5分］商业银行风险管理部门的特点是（）。

A.是银行决策部门的附属机构

B.是业务部门附属部门

C.兼具客户营销与管理职能

D.具有独立性

【答案】D

【解析】银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似

职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告

的路径。

74.［单选］［0.5分］（）是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管

理的国家局，由中国人民银行管理。

A.国家市场监督局

B.国家机关事务管理局

C.国务院银行业监督管理机构

D.国家外汇管理局

【答案】D

【解析】国家外汇管理局是依法进行外汇管理的咛政机构，是国务院部委管理

的国家局，由中国人民银行管理。

75.［单选］［0.5分］资产负债管理要以（）为目标，建立以经济资本回报率

为核心的价值管理体系，统筹兼顾安全性、流动性和效益性，持续提升银行的

价值创造能力。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.实现银行价值最大化

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

【答案】B

【解析】资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回报

率为核心的价值管理体系，统筹兼顾安全性、流动性和效益性，持续提升银行

的价值创造能力。

76.［单选］［0.5分］投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开

设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，则该交易市场为

（）O

A.发行市场

B.货币市场

C.期货市场

D.流通市场

【答案】1）

【解析】按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通

市场。

①发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认

购投资的市场。

②流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行

买卖转让的市场。

77.［单选］［0.5分］国际上主要金融监管的体制不包恬（）o

A.伞型监管型

B.多头监管型

C.“双峰”监管型

D.统一监管型

【答案】A

【解析】国际上主要金融监管的体制：

（一）统一监管型

（二）多头监管型

（三）“双峰”监管型

78.［单选］［0.5分］在重整期间，若存在（）,经管理人或者利害关系人请

求，人民法院应当裁定终止重整程序,并宣告债务人破产°

I.债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性

n.债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为

in.由于债务人的行为致使管理人无法执行职务

A.I、II

B.II.III

C.1、IH

D.I、II、III

【答案】D

【解析】在重整期间，有下列情形之一•的，经管理人或者利害关系人请求，人

民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产：

L债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性；

2.债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为；

3.由于债务人的行为致使管理人无法执行职务。

79.［单选］［0.5分］第二版巴塞尔资本协议构建的三大支柱不包括（）。

A.宏观调控

B.最低资本要求

C.监督检查

D.市场纪律

【答案】A

【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本

覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。

1.第一支柱：最低资本要求。

2.第二支柱：监督检查。

3.第三支柱：市场纪律。

80.［单选］［0.5分］下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A.服务对象可以是非企业集团成员

B.不属于企业集团内部的金融机构

C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的

【答案】D

【解析】企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管

理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企'业集团成员单位提供财务管理服

务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服

务。

81.［多选］［1分］下列属于借记卡的功能的是（）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

E.刷卡消费

【答案】ABCE

【解析】借记卡具有如下功能：①存取现金；②转账汇款；③刷卡消费；④代

收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。D项属于信月卡的功能。

82.［多选］［1分］在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采月

（）O

A.资产久期分析策略

B.负债久期分析策略

C.风险免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口风险管理策略

【答案】CE

【解析】在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管

理策略和久期缺口风险管理策略两种方法。

83.［多选］［1分］商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.成立5年以上

C.最近两年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.核心资本充足率不低于3%

【答案】AD

【解析】商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机

制；②核心资本充足率不低于佻；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提

充足：⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、

违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。

84.［多选］［1分］《民法典》规定，出现（）时，难以履行债务的，债务人

口」以将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

【答案】ABCE

【解析】《民法典》第五百七十条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，

债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由也绝受领；②债权人下落不

明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人：④法律

规定的其他情形。

85.［多选］［1分］下列选项中，属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

【答案】ABCDE

【解析】商业银行的代理业务：

1.代收代付业务。

2.代理银行业务。

3.代理证券业务。

4.代理保险业务。

5.其他代理业务。

86.［多选］［1分］通货膨胀的原因有()。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推进型通货膨胀

C.结构型通货膨胀

D.供求混合推动型通货膨胀

E.政策推动型通货膨胀

【答案】ABCD

【解析】通货膨胀的原因：

(1)需求拉上型通货膨胀。

⑵成本推动型通货膨胀。

(3)供求混合推动型的通货膨胀。

⑷结构型通货膨胀。

87.［多选］［1分］商业银行资本管理的内容主要包括()o

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用

B.确定资本管理工具和流程

C.建立资本管理框架及机制

D.制订资本规划及年度计划

E.实施资本分配和考核

【答案】ABCDE

【解析】商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监

控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度

计戈IJ,确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。

88.［多选］［1分］委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是

()O

A.劳动合同关系

B.法定关系

C.工作职务关系

D.合伙关系

E.指定关系

【答案】ACD

【解析】委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关

系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。

89.［多选］［1分］财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因

素影响导致盈利下降、经营亏损、负金短缺、偿债困难等情况的客户提供服

务，其作用包括()o

A.提高财务管理效率和质量

B.协助客户与债权人达成和解

C.争取减少债务本金、利息

D.修改其他债务条件以解决财务危机

E.尽早恢复客户正常经营管理

【答案】BCDE

【解析】财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导

致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，协助客

户与债权人达成和解，争取减少债务本金、利息或修改其他债务条件以解决财

务危机，尽早恢复客户正常经营管理。

90.［多选］［1分］衡量通货膨胀常用的指标包括()。

A.消费者物价指数

B.大宗商品物价指数

C.生产者物价指数

D.生产资料物价指数

E.国内生产总值物价平减指数

【答案】ACE

【解析】通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常

用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减

指数。

91.［多选］［1分］《民法典》中规定的担保方式有()o

A.留置

B.质押

C.定金

D.抵押

E.保证

【答案】ABCDE

【解析】《民法典》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

92.［多选］［1分］票据的功能包括()o

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

【答案】ABCDE

【解析】票据的功能包括：汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币

作用、信用作用。

93.［多选］［1分］人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序

终结之日，债务人的有关人员承担的义务包括()。

A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料

B.根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问

C.列席债权人会议并如实回答债权人的询问

D.未经人民法院许可，不得离开住所地

E.不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员

【答案】ABCDE

【解析】人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之

日，债务人的有关人员承担下列义务：

(1)妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料；

(2)根据人民法院、管埋人的要求进行，作，并如实回答询问；

(3)列席债权人会议并如实回答债权人的询问；

⑷未经人民法院许可，不得离开住所地；

(5)不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。

94.［多选］［1分］现货市场的交割日期可以为()o

A.三个月

B.一个月

C.次日

D.隔日

E.当日

【答案】CDE

【解析】现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交害I(一方支付

款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。

95.［多选］［1分］债权人会议的职权有()。

A.核查债权

B.监督破产财产分配

C.监督管理人

D.选任和更换债权人委员会成员

E.决定继续或者停止债务人的营业

【答案】ACDE

【解析】债权人会议行使下列职权：（1）核查债权；（2）申请人民法院更换

管理人，审查管理人的费用和报酬；（3）监督管理人；（4）选任和更换债权

人委员会成员；（5）决定继续或者停止债务人的营业；（6）通过重整计划；

（7）通过和解协议；（8）通过债务人财产的管理方案；（9）通过破产财产的

变价方案；（10）通过破产财产的分配方案；（11）人民法院认为应当由债权

人会议行使的其他职权。

B项是债权人委员会的职权。

96.［多选］［1分］资产托管业务中托管人的职责有（）。

A.安全保管

B.资金清算

C.会计核算

D.资产估值

E.投资增值

【答案】ABCD

【解析】通常来讲，托管人的职责主要包括针对没资资产的安全保管、资金清

算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等，从国际趋势来看，托管人

的职责和服务内容正在经历一个逐步拓宽的过程。

97.［多选］［1分］董事会是银行公司治理的组织架构之一，下列关于董事会的

说法正确的有（）o

A.董事会例会每月应至少召开一次

B.董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行

C.独立董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事

D.董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定

E.商业银行董事长和行长应当分设

【答案】BDE

【解析】A项，董事会例会每季度应至少召开一次。

C项，非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事；独立董事是指

不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不

存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。

98.［多选］［1分］与•非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点包括

()O

A.笔数大

B.风险集中

C.单笔风险暴露较小

D.风险分散

E.逐笔评级

【答案】ACD

【解析】与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较

小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式定零

售业务进行管理。

99.［多选］［1分］长期、巨额的国际收支顺差会导致()o

A.本币的大幅贬值

B.资本的大量外流

C.大量的外汇储备闲置

D.国内通货膨胀压力增加

E.外汇市场对本币信心的丧失

【答案】CD

【解析】长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪

费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币发放，导致国内通货膨胀压力

增加。

100.［多选］［1分］根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为()o

A.危害货币管理制度的犯罪

B.危害金融机构管理制度的犯罪

C.危害金融业务管理制度的犯罪

D.诈骗型金融犯罪

E.针对银行的犯罪

【答案】ABC

【解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、

危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

101.［多选］［1分］行政复议申请人享有的权利包括（）。

A.陈述权

B.收集证据权

C.阅卷权

D,撤回权

E.救济权

【答案】ACDE

【解析】行政复议当事人的权利：

1.行政复议当事人有陈述权。

2.行政复议当事人有阅卷权。

3.行政复议申请人有撤回权。

4.行政复议当事人有救济权。

102.［多选］［1分］破产清算包括（）等阶段。

A,破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

【答案】ABC

【解析】破产清算包括破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三

个阶段。

103.［多选］［1分］《民法典》根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然

人的行为能力分为Oo

A.完全民事行为能力

B.一般民事行为能力

C.大量民事行为能力

D.限制行为能力

E.无民事行为能力

【答案】ADE

【解析】《民法典》根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能

力分为三类：

⑴完全民事行为能力。

(2)限制行为能力。

(3)无民事行为能力。

104.［多选］［1分］下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有

()。

A.提供的是一种紧急资金援助或者支持

B,具有救助性

C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系

本身又无法满足其需求时提供资金

D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单

E.主要目标是防范系统性金融风险

【答案】ABCE

【解析】最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求

增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流

动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款人的主要目标是防范

系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这

种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场

经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

105.［多选］［1分］国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实

行接管，接管期限可以为Oo

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

【答案】AB

【解析】《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影

响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管

自接管决定实施之口起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以

决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

106.［多选］［1分］如果(),则信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益

B.信托财产不能确定

C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信壬的财产设立信托

D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托

E.受益人或者受益人范围不能确定

【答案】ABCDE

【解析】有下列情形之一的，信托无效：

⑴信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；

⑵信托财产不能确定；

(3)委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托；

(4)专以诉讼或者讨债为目的设立信托；

⑸受益人或者受益人范围不能确定；

⑹法律、行政法规规定的其他情形。

107.［多选］［1分］对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受

偿权利的，对于（）事项不享有表决权。

A.债务人财产的管理方案

B.和解协议

C.财产重整计划

D.破产财产的分配方案

E.监督管理人

【答案】BD

【解析】对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，

对于“和解协议”和“破产财产的分配方案”两个事项不享有表决权。

108.［多选］［1分］根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营

的业务有（）。

A.吸收公众存款

B.办理国内外结算

C.发放短期、中期和长期贷款

D.依法制定和执行货币政策

E.发行人民币，管理人民币流通

【答案】ABC

【解析】商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，

以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

DE两项属于中国人民银行的职责。

109.［多选］［1分］下列选项属于非现场监管基本流程的是（）。

A.采集数据

B.对TT关数据进行核定、整理

C.风险监测分析

D.检查规定执行情况

E.指导现场检查

【答案】ABCE

【解析】非现场监管的基本流程包括：

①采集数据。

②对有关数据进行核市、整理。

③牛.成风险监管指标值。

④风险监测分析。

⑤风险初步评价与早期预警。

⑥指导现场检查。

110.［多选］［1分］非现场风险分析的主要内容有（）。

A.资产质量分析

B.资本充足性分析

C.流动性分析

D.市场风险的分析

E.盈亏分析

【答案】ABCDE

【解析】非现场风险分析的主要内容包括资产质量分析、资本充足性分析、流

动性分析、市场风险的分析、盈亏分析等方面。

111.［多选］［1分］下列属于商业银行贷款承诺业务的有（）。

A.项目贷款承诺

B.信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证

【答案】ABCD

【解析】贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

及信贷证明。

112.［多选］［1分］下列关于缺口管理，说法正确的有()o

A.缺口管理乂称为利率敏感性缺口管理法

B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C.当预期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额

E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理

【答案】ABCD

【解析】资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺

口管理。故E项说法错误

113.［多选］［1分］《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规

定如实向社会公众披露()o

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项

D.员工中所有违法违规处理结果

E.其他重大事项

【答案】ABCE

【解析】《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机

构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风

险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

114.［多选］［1分］资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中

期、长期”兼顾的原则，统筹()之间的关系，确保规模与速度、质量与效益

等的协调统一。

A.平衡资本约束与业务发展

B.风险控制与业绩回报

C.短期目标与长期战略

D.当期收益与长远价值

E.增加负债与减少资产

【答案】ABCD

【解析】资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼

顾的原则，统筹平衡资本约束与业务发展、风险控制与业绩回报；短期目标与

长期战略、当期收益与长远价值之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等

的协调统一。

115.［多选］［1分］下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。

A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便

利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为

B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个

人所有的，应以受贿行为论处

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各

种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处

D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益

E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒到，可以并处没收财产

【答案】BE

【解析】A项，按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须

达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收

受五千元以上者。

C项所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家二作人员受贿罪。

D项，“为他人谋取利益”既包括他人应当得到的合法的、正当的利益，也包

括他人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也

包括意图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。

116.［多选］［1分］下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，说法

正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率付息

R基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计时利息

C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

【答案】AD

【解析】单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定

合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存

款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率

付息的存款类型。

117.［多选］［1分］与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有()的显著特

点。

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较小

1).单笔风险暴露较大

E.风险分散

【答案】BCE

【解析】与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较

小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式定零

售业务进行管理。

118.［多选］［1分］下列股票类型中，不在中国境内上市的有()o

A.A股

B.B股

C.ST股

D.11股

E.N股

【答案】DE

【解析】H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N

股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

119.［多选］［1分］银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机

构贯彻中央〃八项规定"的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对（）等不

正之风。

A.形式主义

B.官僚主义

C.享乐主义

D.奢靡之风

E.极简主义

【答案】ABCD

【解析】银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央〃

八项规定〃的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对〃形式主义、官僚主

义、享乐主义和奢靡之风〃等四种不正之风。

120.［多选］［1分］资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，

在资本供给方面，应考虑（）。

A.资产质量

B.利润增长

C.奥本市场的波动性

D.各种资本补充来源的长期可持续性

E.不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

【答案】DE

【解析】资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况。在资本供给

方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性，优先考虑补充核心一级资

本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量；此外，还需要通

过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得

性，并制订资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应

对不利的市场条件变化。ABC三项属于资本需求方面应考虑的内容。

121.［多选］［1分］下列哪些情形出现时,要约矢效。（）

A.撤回要约的通知在要约到达受要约人之后

B.要约被依法撤销

C.受要约人对要约的内容作出实质性变更

D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

E.要约被拒绝

【答案】BCDE

【解析】有下列情形之一的，要约失效：①要约被拒绝；②要约被依法撤销；

③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性

变更。

122.［多选］［1分］我国商业银行债券投资的对象主要包括()o

A.金融债券

B.资产支持证券

C.企业债券

D.国债

E.公司债券

【答案】ABCDE

【解析】我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银

行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

123.［多选］［1分］贷后管理的主要内容包括()。

A.监督贷款资金按用途使用

B.对借款人账户进行监控

C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象

E.贷款人应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件

【答案】ABC

【解析】贷后管理是指商业银行在贷款发