中国外资银行外部数字风险报告

中国外资银行外部数字风险报告/DRPREPORT中国外资银行外部数字风险报告/DRPREPORT2前言FOREWORD前言在当今数字化时代，金融行业正经历着前所未有的变革。随着技术的飞速发展，数字金融已经成为全球经济的重要组成部分，为人们提供了前所未有的便利。然而，与此同时，数字风险的全球化和地域化特征也日益凸显，给新时代的数字金融带来了全新的挑战。不仅在传统的网站和APP产安全，也对金融机构的声誉和业务发展构成了严峻的考验。特别是在中国，由于其独特的文化、语言和市场环境，外资银行在华开展业务时，面临着更为复杂的数采取有效的措施来应对外部数字风险。本报告旨在深入分析外部数字风险的全球化和地域化特征，探讨其对新时代数字金融的影响，并针对外资银行在华开展业务时面临的特殊挑战，提出相应的应对策略和建议。通过对这些问题的深入研究，本报告希望能够为外资银行在华业务的稳健发展提供有价值的参考和指导，推动金融行业的健康和可持续发展。目录TABLEOFCONTENT目录背景概述 4评估方法 5外部数字风险案例 6网站钓鱼欺诈 6美国银行英国巴克莱银行

6 马来西亚联昌银行 76APP侵权 10北欧银行泰国泰京银行荷兰合作银行澳大利亚澳洲联邦银行泰国汇商银行

8 澳大利亚西太平洋银行 11阿联酋阿布扎比第一银行 11马来西亚联昌银行 12美国富国银行 12俄罗斯外贸银行 12瑞典银行 13美国纽约梅隆银行 14社交媒体侵权欺诈 15大西洋银行约旦阿拉伯银行西班牙对外银行美国银行比利时银行

15 德国商业银行 1715 澳大利亚西太平洋银行 17澳大利亚澳洲联邦银行 17三井住友信托 1816 俄罗斯外贸银行 18//3关于天际 206.附录 21PINT背景概述随着全球金融一体化的深入发展，外资银行在中国市场的参与度持续增强，为中国金融市场注入了新的2023511162024中国市场的投资。这不仅有助于外资银行扩大其在中国市场的业务规模，也有助于提升其在全球市场的竞争力。此外，中国逐步放宽了对外资银行的经营范围限制，这意味着外资银行可以更加灵活地开展各类金融业好地满足中国客户的需求，并提供更加全面和多样化的金融服务。/社交媒体账号等方式，形成网络诈骗链条，骗取外资银行用户资金，损害外资银行声誉。20232023数字金融面临着反欺诈数据壁垒、模型性能不足、场景通用性不强等问题，这些问题使得金融机构在应对钓鱼欺诈等网络犯罪时面临较大的困难。我国最高人民检察院也曾发布报告指出，同年全国检察机关共起诉网络金融诈骗犯罪5万余人，同比上升近52%。公安部在“净网2023”专项行动中，除了网络谣言作为重点打击整治的对象之外，投资骗局和仿冒网站等违法犯罪活动也是行动的重中之重。ESGPINT评估方法DRPLLMAI算法，实现风险精确匹配，发现针对在华外资银行的定向侵权欺诈风险。分析主体根据国家金融监督管理总局发布的《外国及港澳台银行分行名单（截至2023年12月末）》，整理了来自28个国家（地区）的51家在华外资银行。监测时间2024年7月1日。监测范围网站：全球互联网网站，网站页面内容出现侵权项包含中文相关品牌元素；APP：504纳入原则天际友盟将遵循诚实、守信、独立、勤勉、尽责的原则，以中国/中文用户群体为受众对象，以侵权欺补充说明所有纳入风险均已完成人工校验与取证固证。htps://wwcbic.cncn/vie/aes/IemDail.html?docId=1160640&iemId=863&enealtype=1PINT外部数字风险案例网站钓鱼欺诈钓鱼网站美国银行英国巴克莱银行

运营商：KURUNCLOUDINCIP运营商：Cloudflare,IP马来西亚联昌银行侵权网站英国巴克莱银行

运营商：A,Inc.IP地理位置：新加坡VerintSystemsUKIPAPP侵权Softoni下载站SofoicAPPAPK，且该站存在非法涉黄广告，对访问者造成网络威胁，也对金融机构造成品牌负面影响。运营商：atl,Inc.、wierInc.、TheConantComan,LC、NTT、aebook,Inc.IP地理位置：日本、美国、英国、新加坡、印度尼西亚、中国北欧银行约旦阿拉伯银行Apkpure下载站Apkpure下载站在页面下端嵌入了卡牌游戏的广告内容，疑似为博彩活动引流，对用户和金融机构品牌均造成潜在网络安全与经济威胁。运营商：aebook,Inc.、Dopbx,Inc.、Cloudflae,Inc.IP地理位置：美国泰国泰京银行Updown下载站运营商：aebook,Inc.IP地理位置：美国荷兰合作银行Aptoide下载站运营商：aebook,Inc.、NTT、wierInc.、Amaonom,Inc.、HighamilyechnologyC.,Limited、EHOSTICTIP地理位置：荷兰、美国、德国、加拿大、巴西、爱尔兰、韩国、中国比利时联合银行多特下载站运营商：ChinaTelecomIP地理位置：中国澳大利亚澳洲联邦银行MiMengYe下载站运营商：Cloudflare,Inc.IP地理位置：美国澳大利亚澳洲联邦银行APKgk运营商：TwitterInc.IP泰国汇商银行FilehippoSoftwareThatMatters下载站运营商：GoogleLLCIP地理位置：美国澳大利亚西太平洋银行Gameloop下载站运营商：Cloudflare,Inc.IP地理位置：美国阿联酋阿布扎比第一银行马来西亚联昌银行极光下载站运营商：ChinaIP美国富国银行Androeed下载站运营商：Cloudflare,Inc.IP地理位置：美国俄罗斯外贸银行单词乎下载站运营商：ChinaTelecomIP地理位置：中国阿联酋阿布扎比第一银行Updatestar下载站运营商：HostEuropeGmbHIP地理位置：法国瑞典银行Android中文网下载站运营商：aebook,Inc.IP地理位置：瑞士泰国汇商银行APKfab下载站运营商：aebook,Inc.、wierInc.IP地理位置：日本、英国美国纽约梅隆银行社交媒体侵权欺诈随着社交媒体用户数量的激增，大量仿冒账号的出现已经成为了一个严重的问题。这些仿冒账号利用人们对于社交媒体的依赖，通过发布虚假信息、散布谣言、发送欺诈链接等方式，诱导用户泄露个人信息，进行欺诈、网络钓鱼等违法活动，给用户带来了极大的风险和危害。微博大西洋银行约旦阿拉伯银行西班牙对外银行小红书美国银行抖音比利时银行美国银行德国商业银行近几年，越来越多的企业内部员工通过社交媒体与网民互动来拓宽业务领域，但也有少部分人试图蹭品澳大利亚西太平洋银行澳大利亚澳洲联邦银行三井住友信托俄罗斯外贸银行PINT治理建议设立独立外部数字风险治理团队建议所有在华外资银行设立数字风险治理团队，明确董事会对银行外部数字风险治理事宜的最高监督责任，设立向董事会汇报的团队，并明确该团队的职权范围。构建外部数字风险治理制度建议所有在华外资银行建立外部数字风险治理制度。根据金融行业特性、银行自身业务发展和面临的外部数字风险现状，制定全面有效、切实可行的外部数字风险治理制度，明确治理流程和规范。提升外部数字风险安全意识建议所有在华外资银行提升全体员工和用户的安全意识。通过国内法律法规知识培训、典型案例分析、实际演练等方式实现外部数字风险安全意识的贯彻和提升。构建外部数字风险主动监测预警能力建议所有在华外资银行加强对侵权欺诈等外部数字风险的监测预警分析能力，化被动应对为主动发现，/实施外部数字风险全球处置治理工作建议所有在华银行机构加强对侵权欺诈等外部数字风险治理处置，形成常态化风险预警后的标准处置方法与流程，及时完成风险处置，切断诈骗链条，减少用户损失，维护公司形象，实现ESG。PINT关于天际2015天际友盟致力成为亚洲第一的数字风险防护服务提供商，业务遍及中国大陆的金融、企业、互联网等多300天际友盟，您身边的数字风险防护专家。银行外部数字风险报告/21P银行外部数字风险报告/21附录 序号1序号1中文全称奥地利奥合国际银行股份有限公司北京分行英文全称RaiffeisenBankInternationalAGBeijingBranch机构编码B0083B211000001机构类型外国及港澳台银行分行监管责任单位北京监管局2澳大利亚澳洲联邦银行公众股份有限公司北京分行CommonwealthBankofAustraliaBeijingBranchB1047B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局3澳大利亚西太平洋银行有限公司北京分行WestpacBankingCorporationBeijingBranchB0310B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局4巴基斯坦哈比银行有限责任公司北京分行HabibBankLimitedBeijingBranchB1457B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局5德国商业银行股份有限公司北京分行CommerzbankAGBeijingBranchB0053B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局6法国外贸银行股份有限公司北京分行NatixisBeijingBranchB0061B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局7韩国产业银行北京分行KoreaDevelopmentBankBeijingBranchB0100B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局8韩国农协银行股份公司北京分行NongHyupBankBeijingBranchB2084B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局9荷兰安智银行股份有限公司北京分行INGBankN.BeijingBanchB0050B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局10加拿大皇家银行有限公司北京分行RoyalBankofCanadaBeijingBranchB0102B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局11马来西亚马来亚银行有限公司北京分行MalayanBankingBerhadBeijingBranchB0091B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局12美国北美信托银行有限公司北京分行TheNorthernCompanyBeijingBranchB1093B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局13美国道富银行有限公司北京分行StreetBankandCompanyBeijingBranchB1152B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局14美国富国银行有限公司北京分行WellsFargoBank,NationalAssociationBeijingBranchB1082B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局21银行外部数字风险报告/DRP银行外部数字风险报告/DRP22序号15中文全称美国纽约梅隆银行有限公司北京分行英文全称TheBankofNewYorkMellonBeijingBranch机构编码B0078B211000001机构类型外国及港澳台银行分行监管责任单位北京监管局16美国银行有限公司北京分行BankofAmerica,NationalAssociation,BeijingBranchB0066B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局17西班牙桑坦德银行有限公司北京分行BancoSantander,S.A.,BeijingBranchB0344B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局18创兴银行有限公司北京分行ChongHingBankLimitedBeijingBranchB0089B211000001外国及港澳台银行分行北京监管局19合作金库商业银行股份有限公司天津分行CooperativeBankTianjinBranchB1131B212000001外国及港澳台银行分行天津监管局20台湾土地银行股份有限公司天津分行LandBankofCo.,Ltd.TianjinBranchB1128B212000001外国及港澳台银行分行天津监管局21韩国产业银行沈阳分行KoreaDevelopmentBankShenyangBranchB0100B221010001外国及港澳台银行分行辽宁监管局22阿联酋阿布扎比第一银行上市股份公司上海分行FIRSTABUDHABIBANKP.J.S.C.ShanghaiBranchB2065B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局23埃及国民银行股份公司上海分行NationalBankofEgyptShanghaiBranchB0319B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局24澳大利亚澳洲联邦银行公众股份有限公司上海分行CommonwealthBankofAustraliaShanghaiBranchB1047B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局25澳大利亚国民银行有限公司上海分行NationalAustraliaBankLimitedShanghaiBranchB1171B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局26澳大利亚西太平洋银行有限公司上海分行WestpacBankingCorporationShanghaiBranchB0310B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局27巴西银行有限公司上海分行BancodoBrasilS.A.ShanghaiBranchB0425B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局28北欧银行瑞典有限公司上海分行NordeaBankABShanghaiBranchB0320B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局29比利时联合银行股份有限公司上海分行KBCBankN.ShanghaiBanchB0056B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局30创兴银行有限公司上海分行ChongHingBankLimitedShanghaiBranchB0089B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局31大丰银行股份有限公司上海分行FungBankLimitedShanghaiBranchB1619B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局32德国商业银行股份有限公司上海分行CommerzbankAGshanghaiBranchB0053B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局33第一商业银行股份有限公司上海分行FirstCommercialBankCo.,Ltd.ShanghaiBranchB1127B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局22银行外部数字风险报告银行外部数字风险报告/23 序号34序号34中文全称俄罗斯外贸银行公众股份公司上海分行英文全称VTBBank(PublicJoint-StockCompany)ShanghaiBranch机构编码B0316B231000001机构类型外国及港澳台银行分行监管责任单位上海监管局35法国外贸银行股份有限公司上海分行NatixisShanghaiBranchB0061B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局36韩国产业银行上海分行TheKoreaDevelopmentBankShanghaiBranchB0100B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局37韩国大邱银行股份有限公司上海分行TheDaeguBankLtd.ShanghaiBranchB1415B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局38荷兰安智银行股份有限公司上海分行INGBankN.V.ShanghaiBranchB0050B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局39荷兰合作银行有限公司上海分行CoöperatieveRabobankU.A.ShanghaiBranchB0031B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局40华南商业银行股份有限公司上海分行HuaNanCommecialBank,d.ShanghaiBanchB1144B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局41加拿大丰业银行有限公司上海分行TheBankofNovaScotiaShanghaiBranchB0076B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局42科威特国民银行股份有限公司上海分行NtionalBankofuaitS.A.K..,ShanghaiBanchB1419B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局43马来西亚联昌银行股份有限公司上海分行CIMBBankBerhadShanghaiBranchB0378B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局44马来西亚马来亚银行有限公司上海分行MalayanBankingBerhadShanghaiBranchB0091B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局45美国富国银行有限公司上海分行WellsFargoBank,NationalAssociationShanghaiBranchB1082B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局46美国纽约梅隆银行有限公司上海分行TheBankofNewYorkMellonShanghaiBranchB0078B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局47美国银行有限公司上海分行BankofAmerica,NationalAssociation,ShanghaiBranchB0066B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局48摩洛哥非洲银行股份有限公司上海分行BankofAfricaShanghaiBranchB1777B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局49日本横滨银行股份有限公司上海分行TheBankofYokohama,Ltd.ShanghaiBranchB1028B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局50日本三井住友信托银行股份有限公司上海分行SumiomoMisuirutBank,LimiedShanghaiBanchB0097B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局51瑞典北欧斯安银行有限公司上海分行SkandinaviskaEnskildaBankenAB(pub1)ShanghaiBranchB0098B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局52瑞典银行有限公司上海分行SwedbankShanghaiBranchB0278B231000001外国及港澳台银行分行上海监管局23中国外资银行外部数字风险报告/DRPREPORT序号 中文全称 英文全称 机构编码 机构类型 监管责任单位序号 中文全称 英文全称 机构编码 机构类型 监管责任单位瑞士信贷银行股份有限公司上海分行 CreditSuisseAGShanghaiBranch B0055B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局上海商业银行有限公司上海分行 ShanghaiCommercialBankLtd.ShanghaiBranch B0095B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局台湾土地银行股份有限公司上海分行 LandBankofCo.,Ltd.ShanghaiBranch B1128B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局台湾银行股份有限公司上海分行 BankofShanghaiBranch B0997B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局台湾中小企业银行股份有限公司上海分行 aianBusinessBank,d.ShanghaiBanch B0280B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局Shanghai泰国汇商银行大众有限公司上海分行 TheSiamCommercialBankPublicCompanyShanghai

B0709B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局银行外部数字风险报告/银行外部数字风险报告/DRP24西班牙对外银行有限公司上海分行 BancoBilbaoVizcayaArgentariaS.A.，ShanghaiBranch B0760B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局西班牙桑坦德银行有限公司上海分行 BancoSantander,S.A.ShanghaiBranch B0344B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局意大利联合圣保罗银行股份有限公司上海分行 IntesaSanpaoloS.p.A.ShanghaiBranch B0059B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局意大利西雅那银行股份有限公司上海分行 BancaMontedeiPaschidiSienaS.p.A.ShanghaiBranch B0303B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局印度爱西爱西爱银行有限公司上海分行 ICICIBankLimitedShanghaiBranch B0650B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局印度国家银行上海分行 BankofIndiaShanghaiBranch B0101B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局印度尼西亚曼底利银行有限责任公司上海分行 BankMandiri(Persero)TbkShanghaiBranch B1190B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局英国巴克莱银行有限公司上海分行 BarclaysBankPLCShanghaiBranch B0030B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局约旦阿拉伯银行公众有限公司上海分行 ArabBankplcShanghaiBranch B1873B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局招商永隆银行有限公司上海分行 CMBWingLungBankLimitedShanghaiBranch B0032B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局中国信托商业银行股份有限公司上海分行 TBCBankC.,d.ShanghaiBanch B1304B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局德国巴登－符腾堡州银行上海分行 LandesbankBaden-WürttembergShanghaiBranch B2092B231000001 外国及港澳台银行分行 上海监管局韩国釜山银行股份有限公司南京分行 TheBusanBankC.,d.NanjingBanch B1413B232010001 外国及港澳台银行分行 江苏监管局序号 中文全称 英文全称 机构编码 机构类型 监管责任单位序号 中文全称 英文全称 机构编码 机构类型 监管责任单位合作金库商业银行股份有限公司苏州分行 TAIWANCOOPERATIVEBANKSUZHOUBRANCH B1131B232050001 外国及港澳台银行分行 江苏监管局日本名古屋银行股份有限公司南通分行 TheBankofNagoya,Ltd.NantongBranch B1161B232060001 外国及港澳台银行分行 江苏监管局上海商业储蓄银行股份有限公司无锡分行 TheShanghaiCommecial&SavingsBank,d.WuxiBanch B1983B232020001 外国及港澳台银行分行 江苏监管局75 兆丰国际商业银行股份有限公司苏州分行 Mega75 兆丰国际商业银行股份有限公司苏州分行 MegaInternationalCommercialBankCo.,Ltd.Suzhou B0998B232050001外国及港澳台银行分行江苏监管局76 澳门国际银行股份有限公司杭州分行 LUSOINTERNATIONALBANKINGLIMITEDHANGZHOU B1588B233010001外国及港澳台银行分行浙江监管局合作金库商业银行股份有限公司福州分行 CooperativeBankFuzhouBranch B1131B235010001 外国及港澳台银行分行 福建监管局华南商业银行股份有限公司福州分行 HuaNanCommecialBank,d.uzhouBanch B1144B235010001 外国及港澳台银行分行 福建监管局集友银行有限公司福州分行 ChiyuBankingCorporationLtd.FuzhouBranch B0084B235010001 外国及港澳台银行分行 福建监管局台湾银行股份有限公司福州分行 BankofaianC.,d.uzhouBanch B0997B235010001 外国及港澳台银行分行 福建监管局台湾土地银行股份有限公司武汉分行 LandBankofaianC.,d.WuhanBanch B1128B242010001 外国及港澳台银行分行 湖北监管局台湾中小企业银行股份有限公司武汉分行 BusinessBankLtd.,WuhanBranch B0280B242010001 外国及港澳台银行分行 湖北监管局BRANCH合作金库商业银行股份有限公司长沙分行 TAIWANCOOPERATIVEBANKCHANGSHABRANCH B1131B243010001 外国及港澳台银行分行 湖南监管局BRANCH澳门国际银行股份有限公司广州分行 LUSOINTERNATIONALBANKINGLIMITED

B1588B244010001 外国及港澳台银行分行 广东监管局银行外部数字风险报告/银行外部数字风险报告/25创兴银行有限公司广州分行 ChongHingBankLimitedGuangzhouBranch B0089B244010001 外国及港澳台银行分行 广东监管局创兴银行有限公司汕头分行 ChongHingBankLimitedShantouBranch B0089B344050001 外国及港澳台银行分行 广东监管局大丰银行股份有限公司广州分行 FungBankLimitedGuangzhouBranch B1619B244010001 外国及港澳台银行分行 广东监管局韩国产业银行广州分行 TheKoreaDevelopmentBankGuangzhouBranch B0100B244010001 外国及港澳台银行分行 广东监管局加拿大丰业银行有限公司广州分行 TheBankofNovaScotiaGuangzhouBranch B0076B244010001 外国及港澳台银行分行 广东监管局美国银行有限公司广州分行 BankofAmerica,NationalAssociation,GuangzhouBranch B0066B244010001 外国及港澳台银行分行 广东监管局中国外资银行外部数字风险报告/DRPREPORT序号 中文全称 英文全称 机构编码 机构类型 监管责任单位序号 中文全称 英文全称 机构编码 机构类型 监管责任单位台湾银行股份有限公司广州分行 BankofaianC.,d.GuanzhouBanch B0997B244010001 外国及港澳台银行分行 广东监管局招商永隆银行有限公司广州分行 CMBWingLungBankLimitedGuangzhouBranch B0032B244010001 外国及港澳台银行分行 广东监管局中国信托商业银行股份有限公司广州分行 TBCBankC.d.,GuanzhouBanch B1304B244010001 外国及港澳台银行分行 广东监管局ZoneHengqin大西洋银行股份有限公司广东自贸试验区横琴分行 BanoNacionalUltamarin,S.A.GuandongPilZoneHengqin

B1480B344040001 外国及港澳台银行分行 珠海监管分局第一商业银行股份有限公司成都分行 FitCommecialBankC.,d.ChenduBanch B1127B251010001 外国及港澳台银行分行 四川监管局马来西亚马来亚银行有限公司昆明分行 MalayanBankingBerhadKunmingBranch B0091B253010001 外国及港澳台银行分行 云南监管局泰国泰京银行大众有限公司昆明分行 KrungThaiBankPublicCompanyLimitedKunmingBranch B0038B253010001 外国及港澳台银行分行 云南监管局巴基斯坦哈比银行有限责任公司乌鲁木齐分行 HabibBankLimitedUrumqiBranch B1457B265010001 外国及港澳台银行分行 新疆监管局Branch日本山口银行股份有限公司大连分行 TheYamaguchiBankLtd.DalianBranch B0074B221020001 外国及港澳台银行分行 大连监管局Branch兆丰国际商业银行股份有限公司宁波分行 MegaInternationalCommercialBankCo.,Ltd.Ningbo

B0998B233020001 外国及港澳台银行分行 宁波监管局银行外部数字风险报告/银行外部数字风险报告/DRP26