保险从业人员培训课件

保险从业人员培训课件演讲人：日期：CATALOGUE目录保险行业概述保险从业资格证书介绍保险基础知识保险产品知识保险销售技巧与客户服务保险法律法规与职业道德01保险行业概述VS保险是一种通过集合风险、分散损失的方式，为经济生活提供安全保障的机制。它根据合同约定，由投保人向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿责任，或被保险人死亡、伤残、疾病时承担给付保险金责任的商业行为。分类根据保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。财产保险主要保障物质财产及相关利益，如火灾保险、汽车保险等；人身保险则主要保障人的生命和身体，如寿险、健康险等。定义保险的定义与分类123保险起源于古代的互助共济思想和海上运输的冒险借贷，后来逐渐发展成为现代保险制度。初始阶段随着社会经济的发展和人们对风险保障需求的增加，保险市场逐渐发展壮大，保险公司数量增多，保险产品也日益丰富。发展壮大近年来，保险行业不断创新，涌现出互联网保险、科技保险等新型保险业态，为保险市场的发展注入了新的活力。创新与变革保险市场的发展历程

保险行业的监管体系监管机构保险行业的监管机构主要包括中国银保监会及其派出机构，负责制定保险监管政策、监督保险市场运行等。监管法规保险行业的监管法规主要包括《保险法》、《保险公司管理规定》等，对保险公司的设立、经营、退出等各个环节进行规范。行业自律保险行业协会等自律组织在保险监管中也发挥着重要作用，通过制定行业规范、推动行业交流等方式促进保险市场的健康发展。02保险从业资格证书介绍03保险公估从业人员资格证书面向保险公估人，确保其具备从事保险公估业务的专业知识和技能的证书。01保险代理从业人员资格证书根据保险代理人的职业特点，设置的从事保险代理业务的资格证书。02保险经纪从业人员资格证书针对保险经纪人的职业特性，设立的从事保险经纪业务的专项证书。资格证书的种类与级别通常包括保险基础知识、保险法律法规、保险产品与实务等。考生需掌握保险基本原理、熟悉保险市场运作规则、了解保险产品特点，并具备一定的实务操作能力。资格证书的考试内容与要求考试要求考试内容获取途径通过国家设立的专门考试机构进行报名，参加统一组织的考试并成绩合格者，可获得相应资格证书。有效期资格证书一般设有一定的有效期，持证人员需在有效期内进行继续教育和培训，以保持专业知识和技能的更新。同时，不同国家和地区对于资格证书的有效期规定可能存在差异，具体以当地相关政策为准。资格证书的获取途径与有效期03保险基础知识保险合同要素包括保险人、投保人、被保险人、受益人、保险标的、保险金额等。保险合同条款包括保险责任、责任免除、保险期间、保险费、保险金赔偿或给付、违约责任和争议处理等。合同形式与分类了解不同种类的保险合同，如定额保险合同与补偿保险合同、定值保险合同与不定值保险合同等。保险合同要素与条款了解保险费率的构成及厘定方法，包括纯费率和附加费率。保险费率厘定核保流程与标准风险评估与分类掌握核保的基本概念、流程以及核保标准，包括健康核保、财务核保和职业核保等。了解风险评估的方法和分类标准，以便对不同风险进行合理定价和承保。030201保险费率厘定与核保保险赔偿流程了解保险赔偿的基本流程，包括报案、立案、查勘定损、理算复核、审批以及赔付结案等。赔偿标准与原则掌握保险赔偿的标准和原则，如实际损失原则、重复保险分摊原则、代位追偿原则等。拒赔与争议处理了解拒赔的情况及处理方式，以及保险合同争议的处理途径和程序。保险赔偿流程与标准03020104保险产品知识寿险01以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。包括定期寿险、终身寿险、两全保险等。健康险02以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等。意外险03以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。人身保险产品介绍财产损失险以各种物质财产及其有关利益为保险标的的保险，当保险财产遭受保险责任范围内的损失时，由保险人提供经济补偿。包括火灾保险、运输保险、工程保险等。责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险等。信用保险和保证保险以信用关系为保险标的的保险，当被保险人因对方的毁约或疏忽而遭受损失时，由保险人提供经济补偿。包括出口信用保险、投资保险、保证保险等。财产保险产品介绍利用互联网技术和移动通信技术，实现保险产品销售、承保、理赔等全流程线上化的新型保险业务模式。互联网保险根据客户的个性化需求和风险偏好，提供量身定制的保险产品和服务。定制化保险在保险产品设计、承保、理赔等环节中融入环保理念，促进可持续发展。绿色保险利用人工智能技术对保险业务进行智能化改造，提高业务效率和服务质量。人工智能与保险新型保险产品与创新趋势05保险销售技巧与客户服务话术技巧使用专业术语、清晰表达、情感交流、建立共鸣。针对不同客户类型的话术针对理性客户强调产品保障和性价比，针对感性客户强调服务体验和情感关怀。销售流程建立信任、了解需求、推荐产品、处理异议、促成交易、后续服务。保险销售流程与话术了解客户的家庭结构、职业收入、风险承受能力等，挖掘潜在需求。客户需求分析根据客户需求推荐适合的产品，确保保障全面、性价比高。产品匹配原则通过组合不同产品，提高保障额度和范围，满足客户多元化需求。产品组合策略客户需求分析与产品匹配客户关系维护与增值服务客户关系维护定期回访、节日祝福、积分兑换等，保持与客户的良好关系。增值服务提供提供健康管理、法律咨询等增值服务，增加客户黏性和满意度。客户转介绍策略通过优质服务赢得客户口碑，鼓励客户向亲朋好友推荐保险产品。06保险法律法规与职业道德保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展。保险法的立法目的在中华人民共和国境内从事保险活动，适用保险法。同时，保险法也适用于涉外保险活动，但法律、行政法规另有规定的除外。保险法的适用范围包括自愿原则、最大诚信原则、保险利益原则和近因原则等。这些原则是保险活动的基础，也是保险从业人员必须遵守的规范。保险法的基本原则保险法律法规概述诚实守信保险从业人员应当诚实守信，不欺骗、不隐瞒，如实告知客户保险产品的相关信息和风险。勤勉尽责保险从业人员应当勤勉尽责，对客户的保险需求进行充分了解和分析，为客户推荐适合的保险产品。在保险事故发生后，还应当及时、准确地协助客户办理理赔手续。保守秘密保险从业人员应当保守客户的商业秘密和个人隐私，不得泄露客户的个人信息和保险交易信息。专业胜任保险从业人员应当具备专业知识和技能，能够为客户提供专业的保险咨询和服务。同时，还应当不断学习和提升自己的专业素养。保险从业人员的职业道德规范包括欺骗投保人、被保险人或者受益人，给予或者承诺给予保险合同约定以外的利益，利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立