金融基础小知识

演讲人：日期：金融基础小知识CATALOGUE目录金融概述货币银行学基础证券市场基础知识保险学基础知识信托与租赁基础知识互联网金融发展概况PART01金融概述金融定义与功能定义金融是指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。功能金融在现代经济中发挥着核心作用，包括资源配置、风险管理、支付结算、储蓄投资转化等。金融机构体系保险业金融机构证券业金融机构银行业金融机构包括保险公司、保险经纪公司等，主要提供各类保险产品及服务。包括证券公司、基金公司等，主要从事证券发行与交易、资产管理等业务。包括商业银行、政策性银行、信用合作社等，主要提供存贷款、结算等业务。以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，如同业拆借市场、票据市场等。货币市场以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，如股票市场、债券市场等。资本市场进行外汇买卖的交易场所或交易网络，包括即期外汇市场和远期外汇市场。外汇市场进行黄金买卖和金币兑换的市场，包括实物黄金市场和纸黄金市场。黄金市场金融市场分类指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物，包括金融工具创新、金融制度创新、金融管理创新等。金融创新未来金融将呈现数字化、智能化、普惠化等趋势，金融科技将发挥越来越重要的作用，推动金融业转型升级。同时，金融监管也将更加严格和规范，保障金融市场的稳定和健康发展。发展趋势金融创新与发展趋势PART02货币银行学基础货币是商品交换发展到一定阶段的产物，其最初形态为实物货币，随后发展为金属货币、纸币等。货币起源货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。货币职能货币起源与职能银行体系结构银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构等。中央银行是银行的银行，负责制定货币政策和金融监管；商业银行是主要经营存贷款业务的金融机构；政策性银行则专注于特定领域的金融服务。银行作用银行在金融体系中扮演着信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等重要作用。银行体系结构与作用货币政策目标货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。具体目标包括充分就业、稳定物价、经济增长和国际收支平衡等。货币政策工具货币政策工具主要包括存款准备金率、再贴现率和公开市场业务等。中央银行通过调整这些工具来影响市场利率和货币供应量，进而实现货币政策目标。货币政策目标与工具存款保险制度是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。存款保险制度为了防范金融风险，银行需要加强内部控制和风险管理，完善风险评估和监测机制，及时发现和处置风险事件。同时，银行还需要加强信息披露和透明度建设，提高社会公众对银行的信任度和信心。风险防范存款保险制度与风险防范PART03证券市场基础知识股票债券基金金融衍生产品证券种类及特点代表公司所有权，享有公司经营和决策的参与权，风险与收益并存。集合投资方式，分散风险，专业管理，种类多样。代表债权债务关系，固定收益证券，风险相对较低。基于基础金融工具的派生金融产品，高风险高收益。证券首次出售给投资者的市场，包括公开发行和私募发行。发行市场交易市场交易方式已发行证券进行买卖、转让和流通的市场，包括证券交易所和场外交易市场。包括现货交易、远期交易、期货交易、期权交易等。030201证券发行与交易市场包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。投资风险包括股息、利息、资本增值等。投资收益高风险高收益，低风险低收益，投资者需根据自身风险承受能力进行投资选择。风险与收益关系证券投资风险与收益分析证券监管法规包括证券法、公司法、证券投资基金法等法律法规，规范证券市场行为。自律组织包括证券交易所、证券业协会等，对证券市场进行自律管理和监督。监管措施包括信息披露、内幕交易和市场操纵等违法行为的打击和处罚。证券监管法规及自律组织PART04保险学基础知识基于大数法则和概率论，通过集合众多同类风险单位来分散和转移风险。经济补偿、资金融通和社会管理，旨在保障被保险人的经济利益和社会稳定。保险原理与功能保险功能保险原理03再保险产品保险公司为分散风险而购买的保险，对原保险进行再次风险分散。01人身保险产品包括寿险、健康险、意外险等，以人的生命和身体为保险标的。02财产保险产品涵盖财产损失险、责任险、信用险等，以财产及其相关利益为保险标的。保险产品种类及特点保险合同要素与履行方式保险合同要素包括保险人、被保险人、保险标的、保险金额、保险期限等。保险合同履行方式双方应遵守最大诚信原则，按约定履行告知、缴费、理赔等义务。

保险业监管政策与法规监管政策国家对保险业的监督管理政策，旨在维护市场秩序和保障消费者权益。法规体系包括《保险法》等法律法规，规范保险业务操作和市场行为。行业自律保险行业协会等组织通过自律规则，促进行业健康发展。PART05信托与租赁基础知识信托是基于信任关系而设立的一种财产管理制度，委托人将财产权转移给受托人，受托人按照委托人的意愿以自己的名义管理和处分财产。信托原理信托公司通过发行信托计划募集资金，然后将资金运用于不同的投资领域，如房地产、基础设施、工商企业等。投资者购买信托计划后成为受益人，享有相应的收益权。运作模式信托原理及运作模式租赁类型包括融资租赁和经营租赁两种类型。融资租赁是指出租人购买承租人指定的设备并出租给承租人使用，承租人按期支付租金并在租赁期满后取得设备所有权；经营租赁则是指出租人将自有设备出租给承租人使用，承租人按期支付租金但不取得设备所有权。特点租赁业务具有融资与融物相结合的特点，能够满足企业设备更新和技术改造的需求。同时，租赁期限灵活，可以根据承租人的需求进行调整。租赁业务类型及特点VS信托作为一种特殊的财产管理制度和法律行为，与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系的重要组成部分。信托公司通过专业的投资管理和风险控制能力，为投资者提供多样化的投资产品和服务。租赁地位租赁业务在金融体系中扮演着重要的角色，特别是对于中小企业而言，租赁是一种有效的融资方式。租赁公司通过提供设备租赁服务，帮助企业解决资金短缺的问题，推动实体经济的发展。信托地位信托与租赁在金融体系中的地位信托业务受《中华人民共和国信托法》等法律法规的规范；租赁业务则受《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的调整。信托公司和租赁公司均受到中国银保监会的监管。银保监会负责制定相关监管政策，对信托公司和租赁公司的业务活动进行监督管理，确保其合规经营并防范风险。同时，信托公司和租赁公司也需要按照监管要求履行信息披露义务，保障投资者的合法权益。法律法规监管要求相关法律法规和监管要求PART06互联网金融发展概况互联网金融定义及特点互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融定义互联网金融具有高效便捷、跨界融合、低成本高覆盖等特点，能够满足不同用户的多元化需求。互联网金融特点第三方支付第三方支付是互联网金融的典型代表，通过与各大银行签约，提供支付结算等金融服务。众筹众筹是指通过互联网向大众筹集资金，支持发起的个人或组织的行为，具有低门槛、多样性、依靠大众力量等特点。P2P网贷P2P网贷是指个人与个人之间通过互联网平台实现的直接借贷，为投资者提供了新的投资渠道。互联网基金销售互联网基金销售是指通过互联网平台销售基金产品，为投资者提供了更加便捷、低成本的购买渠道。典型互联网金融业务模式互联网金融风险互联网金融风险包括技术风险、信用风险、流动性风险等，需要加强监管和风险管理。防范措施加强互联网金融监管，完善法律法规体系，提高行业准入门槛，加强信息披露和风险提示等。互联网金融风险及防范措施ABCD移动化随着移动互联网的普及，互联网金融将更加便捷、高效，满足用户随时随地的