XX村镇银行有限责任公司可行性研究报告

贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关目标、筹建条件、筹建方案、发展计划与经营策略、风险管理及盈利职工总数人；人民币各项存款余额亿元，比分点；人民币各项贷款余额亿元，比年初增XX有限责任公司2007-2009年的产品产量、销售收入、税金、序号指标名称单位2007年2003销售收入万元7成本费用利润率%8总资产报酬率%其他出资人15个，出资额3150万元，平均出资额210万元，占XX商业银行根据目前某某市农村金融服务体系不完湖村镇银行的成功经验，就成立宁夏某某XX村金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题，进吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算与票指标名称经营能力2.贴现3.吸收存款员工总数2.邻柜人员3.其他人员1.注册资本金2.资本充足率3.存款增长率4.存贷款比率5.逾期贷款比例6.股东贷款比例7.收息率8.人均利润率9.市场占有率年总成本年总收入正常年利润财务评价1.内部收益率(IRR)2.成本费用利润率3.资产报酬率亿元/年万元/年人%%%8回族自治区的政治、经济、文化、科研和教育中心，东以黄河和明长城为界，西依贺兰山，东、西均与内蒙古接壤，南接吴忠市，北连石嘴山市，面积949l平方公里。下辖兴庆区、西夏区、金凤区3个区，里，某某市将打造成生态文明城市、内陆开放城市、国际伊斯兰文化某某市境内地势平坦、开阔，由西南向东北逐渐倾斜。平原地区小，但因其濒临黄河之岸，境内沟渠纵横，地表水源充足，故有沙漠夏季炎热短暂，春暖秋凉，昼夜温差可达15℃,温差较大。黄河自某某交通便捷，现已形成了公路、铁路、航空为主的立体交通网公路在某某汇聚贯通，机场高速、环城高速公路建成使用。公路通车2009年，某某市经受住了重大考验，成功击，在保增长、扩内需、调结构、保民生方面取得重大进展。相关数％；％；异军突起，汽车销售实现翻番，家电下乡兑付率增幅1.工业实力加速壮大。充分利用危机形成的倒逼机制，加快推进“小巨人企业”培育工程、机械装备制造业“铸龙”工程，深入开展企业成长管理咨询服务，不断提高经营管理水平万吨电解铝等项目建成投产。机械装备制造业配套能力显著提羊绒产业实现了优化升级，新材料产业产值增长50光伏发电及新能源装备制造项目快速推进。加快企业技术改造重型铸钢件、镁合金等生产技术达到国际先进水平。“一强五沉着应对“三聚氰胺”事件，实施奶产业“铸龙工程”，奶产业发展稳步回升；粮食生产再获丰收，总产达93.7万吨、增农业产业化步伐，不断提高农村信息化、农业机械化水平，新转土地面积15.26万亩，增长69%。强化农业科技服务，建设进新型农村金融机构试点工作，发展小额贷款公司143.认真落实国家搞活流通、扩大消费政策。完成重点商贸项4.服务业迅速发展。完成第三产业增加值259亿元，增长陆港一期工程、宝丰能源物流中心投入运营，带改造提升步伐加快，开工建设宁夏国际小商品交易中心，积极引进中铁物流等知名第三方物流企业，推动传统货运企业转型升级，现代综合物流体系框架基本形成。大力发展总部经成功举办首届中国（某某）西部总部经济发展高层论坛，中盐开发银行、建行等银行建立中长期战略合作关系，引进了石嘴山银行等金融机构，荣获中国最具发展潜力金融生态示范城开放近40所学校体育场馆，成功举办首届端午龙舟赛等获得第三名的好成绩。旅游目的地城市建设加快推进，西北风5.积极推进城镇化，城乡建设迈上新台阶。完成土地利用总体规划修编，加快编制金凤区南部、西夏区北部、贺兰山东麓等重点区域控制性详规，城市规划设计不断提升。实施市级南郊公交场站等工程竣工，火车站改扩建、职教中心及教育园造和拆迁整治力度，拆迁面积近210万湖滨街、清和街、长城路等特色街区改造，城市特色和品位进一步彰显。深入开展“城市管理年”活动，理顺市、区两级城市管理综合执法体制，城市卫生长效管理机制进一步完善。加快城镇化进程和新农村建设，出台《关于促进农民进城稳定就作进展顺利。特色小城镇及中心村建设深入推进，新建“塞上农民新居”示范点14个，改造农村危房5642户，建河金岸”沿线田园风光建设、包兰线两侧生态及生产力提升工银行、宁夏银行、黄河银行、农业发展银行、交通银行、石嘴山银行拥有网点1.72个，每万人拥有银行业服务人员4金融机构人民币各项存款少量增加,贷款继续保持较高增速，储蓄存构人民币各项存款余额1278.97亿元，同比增长28.7%，比去年同期第三章筹建背景及必要性农业、农村和农民问题是中国革命与建设、改革与发展所面临题，其中最为突出的依然是“三农”问题。农业发展仍然未能改变传农业比较利益较低；农村生产方式落后，农村发展受到严重的制约，个薄弱环节；农民问题作为“三农”问题的核心因素，其关键是农民下，从国内来看，农产品市场出现供过于求，并且随着经济发展水平的不断提高，人们对农产品的品质有了更高的要求；从国外来看，我国的农产品单位成本较高，农产品质量相对较低，缺乏市场竞争力，展若干重大问题的决定》，充分体现了我们党一贯高度重视农业、农制，放宽农村金融准入政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村号召加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社，有序发展小额贷款组织，引导社会资金投资设立适应“三农”需要的各类新型金融3年内消除基础金融服务空白乡镇。民银行和银监会联合下发了《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》，充分肯定了新型农村金融机重视村镇银行试点工作，着力促进村镇银行健康发展，要求自治区金融办大力发展新型农村金融机构。为此，宁夏成立了专门的领导小组，在区金融办的统一组织协调下，组建进度加快，确保了试村镇银行的设立将促进农村金融体系的完善和农村金融服务水结合部银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区及部分城区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农亿元，其中90%以上的贷款主要投向大企业、大项目。去年，在金融于中小企业和“三农”发展的贷款十分有限，资金缺口大。设立村镇银行，能够有效配置金融资源，集聚民间资本流向小企业，满足其对贷款快、频、急的需求，为某某市中小企业有效破解融资难题开辟新企业进行相关产业配套对接，主动为大企业配套，延伸产业链条。村镇银行的成立，可以促进产业资本与金融资本融合，实现优势互补，的发展渠道。目前，为了从金融领域内获取高额利润，部分民间资金大的风险。村镇银行明确了民间资金可以入股，这是继“只贷不存”设立村镇银行，能够有效规范和引导民间融资，防范民间融资风险，4.金融结构的不合理促使村镇银行早日出现农”迫切需求相比还存在很大的差距。全市农业人口多，三农贷款的在农村开发金融业务成本高、风险大，一般商业银行不愿意在试点当中起到很大作用，但是数量太少，规模太小，又由历史和现实存在着商业化，城市化甚至合作理念的倾向。金融机构资金较充裕，管理和服务水平也在不断的提高，但并没有与“三农”进行理想的有径。就三农需求总体而言依靠现有财政手段，政策性银行、国有商业银行、投资制商业银行、储蓄银行、农村合作银行，都不可能有效的5.城乡结合部发展的需要展，使得毗邻乡村地区的土地利用从农业转变为工业、商业、居住区以及其他职能，并相应兴建了城市服务设施，从而形成包括郊区的城乡交错带。由于同时受到城市与农村经济的双向折射，城乡结合部经济发展具有明显的多样化特点，经济的发展对城市的依附性不断加强，城市性产业及城市需求导向产业在增加。这些城市性产业及城市需求导向产业属中小企业，城市银行不会光顾它们，农村信用社资金实力又有限，只有依靠村镇银行的大力我区自2008年12月3日成立第一家村镇银行—宁夏吴忠滨河村镇银行以来，已拥有3家村镇银行，另外两家是平罗沙湖村镇银行和贺兰回商村镇银行。到2009年末，我区村镇银行累计发放各类贷款2.01亿元，占全区同期发放农村贷款的3.26%；各类贷款余额1.96亿银行名称吴忠滨河平罗沙湖贺兰回商成立时间注册资本2008.12.338182008.12.2610002010.1.303000第一出资人石嘴山银行XX泾源县信用社211包商银行XX出资额占注册资本的比其他出资人两家企业14家三家自然人各出资30万元序号序号银行名称服务人口(万人)贷款余额存款余额净利润1吴忠滨河2平罗沙湖29.853贺兰回商---68.65520.45元”结构问题。由于城市规模的不断扩大，乡村地区在减少，而且形的将来，某某市行政范围内的广大农村都将变成城乡结合部。因此，主，种植业以粮食种植为主的单一经营模式。多种经营，特别是特色种植、养殖偏小。农业产值、农民收入的主要来源依然依靠种植业和粮食生产，农民依靠种植业所得到的收入仍然占总收入的50％以上。X家，基本上实现了与区内主导产业和优势产业对接，但有些产业还开发层次大多都比较低，产业链较短，多以粗加工为主，精深加工较少，产品也比较单一、技术含量低、附加值不高。因此，打造出一批产业基地品牌和“放心、无公害、绿色”精品农产品品牌，但是全市产品、优质产品的优势难以形成，名牌产品和精品产品依然较少，市总数的31.3%农产品行业协会特别是出口农产品分农户仍然处于独立经营、分散经营，难以形成规模效益。同时由于4.某某市农村金融存在的问题展银行在某某市农村没有设置机构，滞后于某某市农业农村经济发展，支农业务主要落在农村信用社身上，出现了“一农支三农”的现象。在调查中发现，某某市个别农村信用社机构也有被撤销现象，农营业网点、精简富余人员，加大不良贷款清收力度，致使涉农贷款逐年减少。此外，目前某某市唯一承担支农责任的农村信用社，也为了做强做大资产业务，不断地调整信贷结构，撤销部分农村低效网点，上，加剧了“三农”发展所需资金供求矛盾，小额农户贷款占比明显断增加，从此看出，保险业分流区域资金数额较大。此外，当地民间出现投资热。据调查，某某市近年民间融资到石嘴山、内蒙等省市投资开采煤等矿产资源的就达2.57亿元以上。此外，居民教育投资、债款需求量超78.89亿元，特别是乡镇业企业和中小企业以及农民资金农业银行和农村信用合作社两个系统的金融机构用于中小企业和农序号序号农户贷款种类贷款户数平均贷款额贷款余额1普通农户小额农户贷12种养殖户专业农户贷4.97322.72424710行了调研：注册100-500万元的企业有40多家；注册50万元以下的企序号序号微小企业名称贷款名称贷款户数平均贷款金额贷款金额1个体工商户28650283.85户第五章村镇银行市场定位的基本因素分析与贷款客户有着直接或间接的接触。贷款条件灵活，手续简化，速度较快，大大降低了运营成本。同时，信息不对称程度相对大银行而言务，发挥各自的比较优势，有利于细分市场，提供多样化的产品，推需资本不高，即使经营不善，其他资本也可以以不高的成本接管，还在县（市）和乡（镇）新设立的村镇银行，其注册资本分别不得低于发、扶贫等资金需求。不同的需求需要不同的资金供给主体，单一的相对传统，缺乏理财理念。以非银行（尤其是非国有商业银行）民资款，发款贷款，办理国内结算、票据承兑与赔现等业务，但是从目前来看，各家村镇银行由于没有行号，结算业务做不了，不能办理银行（尤其是经济欠发达地区）撤出；政策性金相对不足且缺乏竞争压力，无法有效地为当前农村建设提供金融服务；民间金融广泛存在并发挥重要作用，但因为不规范，存在着较大急，贷款门槛低的小银行。国家大幅度降低农村金融机构准入门槛，发展。因此，农村金融市场蕴涵的这种商机，对于新成立的村镇银行出加快制订农村金融改革方案，引导金融机构增加对“三农”的信贷投放。最近，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，研究深入西部大开发承前启后的关键时期，进一步完善政策、加大投入、强化保方和可变现的抵押物，这是很大的风险。不仅如此，农村地区需用评级，这就增加了放贷风险和成本。因此，投资村镇银行的风险是相当高的。此外，由于存在社会、经济、体制和政策方面因素的制约，伸向县城中小企业。因而，目前农村信用社“一农支三农”的格局将普通农户种、养殖户镇企业潜在的银行市场定位战略个数123产品小额农户贷款专业农户贷款主要竞争地农村农村农村及县城营效益连续下滑。因此村镇银行本着为“三农”服务的宗旨其主要竞3、主要产品：小额信贷。目前我国村镇银行发放的贷款一般为家庭财产、品德、社会反映等五项指标来综合评定，凡够信用评级要境内金融机构出资设立或入股村镇银行必须事先报经银行业监2.投资入股村镇银行的境内非金融机构企业法人选择投资入股村镇银行的境内非金融机构企业法人选择，应符合以下条件:投资入股村镇银行的境内自然人选择，应符合以下条件:村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行、和个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比4.境内金融机构出资或入股村镇银行必须事先报经银行业监督6.村镇银行开展业务，依法接受银行业监督管理机构的监督管建和开业申请人，征邀股东、制定筹建方案，提出可行性分析报告，起草并准备出资人协议，召开出资人会议，签定发起人协议书，预核第七章发展计划与经营策略制，实施可预期、可持续的经营策略，采取差异化的竞争策略，创新拟成立的某某XX某某村镇银行有限公司将按照“规范、便捷、服农”和中小企业需求的金融业务，充分发挥小额贷款的支农、支小作用，对农户、农业和农村贷款应优先发放，酌情发放非农户贷款和其一个现代企业的发展有创业期、成长期、扩张期和转型期。村镇个阶段。第一阶段为创业期，主要是扶助农户发展。扶助农户发展种植和养殖业解决贫困线以下农户和正在脱贫致富农户基本再生产的跃的经济主体，金融需求趋向多样化、多层次。经过初期发展后，村镇银行就要发展保险、租赁、保管、担保、理财、信息咨询、银行卡地区村镇银行的利率不得低于法定贷款利率的0.95.31%×4=21.24%。为此，我们的利率应风险部、信贷部、会计部经理各一名，这4名人员必须是有从拟成立的某某市XX村镇银行的资金投放以某某市农村地区为资金投放范围，以农业、农村经济为主要目标市场，以地区内农户、种2.信用担保贷款(亲属担保贷款、村干部担保贷款、公务员担保是指借款人或担保人以房产、汽车、设备作抵押，从公司取得一未结算的货款的欠款人的书面同意以该笔未结货款作为贷款的抵押权相关的个人或者单位的书面同意，如：房屋出租人、市场管理委员贷款额度，向公司联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因是指公司按商业原则自主发放的用于支付境内高等院校困难学是指委托人提供资金，由公司（即受托人）根据委托人确定的贷拟成立的某某XX村镇银行有限公司将在第一年计划计划放款资本金资本金利润率利息及其他业务收入1234512345利润总额成本及贷款存款第八章盈利能力预测村镇银行和平罗沙湖村镇银行。吴忠滨河村镇银行2008年12月3日成2.16亿元，累计收回0.2亿元，余额1.96亿元；贷款户1.03万户，其百”：正常贷款100贷款回收100利息回收100不良贷款根据吴忠滨河村镇银行和平罗沙湖村镇银行的盈利情况,我们对拟成立的某某XX村镇银行盈利能力，初步测算按5000万元注册资本预测，5000万的年收益20%是1000万，5000费用：按4个部门平均每个部门3人，总经理、副总经理各1人，正常情况下5000万注册资本，其年收益在18%以上。保守估算公司另务，加上50%的金融机构融资和本地资金的借调按3000万计算，除去某某XX村镇银行的65%的经营业务就由农村转向城市。伴随着某某成为生态文明城市、内陆开放城市、国际伊斯兰文化商贸城的步伐，某某XX村镇银行的城市业务量将以36.79%的速度递增，年经营利润以经营损失按5%计提100万元，经营税金及附加20万元，其他费用40万经营损失按5%计提115万元，经营税金及附加23万元，其他费用40万第三年计划营业收入为470万元，其中放款利息收入为450万元经营损失按5%计提125万元，经营税金及附加25万元，其他费用40万三年经营期税前投资利润率在9%-12%间，税后投资利润率在拟成立的某某XX村镇银行所有出资人约定：公司在三年经营期第九章风险处置预案汇总其他信用记录（如纳税情况等），对企业和个人客户的信用等级加大贷款“三查”执行力度，即调查人员深入企业核实相关数据，进行“贷前调查”；信贷人员深入企业，监控其经济活动和资金流向，把握企业生产经营变化情况，认真分析贷款风险变化，进行“贷后检借款人信用等级、贷款金额、贷款期限等因素，在浮动区间内，由借实可行的财务内控制度。为确保新的管理体制有效实施，明晰责权，程”融入相互牵制、相互制约的控制制度，在内部平行的组织机构之算外，定期对相关岗位业务工作进行全面、细致的检查；强化内部审计，建立有效的“以查为主”的监督防线，防范潜在风险，避免或减岗位目标责任制，做到权责分明，奖罚分明。在分配上拉开档次，以财务费用，实行按股金分配盈利的制度；实行定岗定编制度，根据工作需要和业务量的大小，合理确定人员编制，对内引进竞争机制，实行竞聘上岗，并加大员工培训、培养力度，提高工作人员素质；对外1.贷出款项最大单户金额不得超过全部实收资本的5%，最大10户贷款总额不得超过全部实收资本的10%，平均单户贷款余额不得超2.实行“审贷分离”的审查构架。建立“信贷制度制定权”“贷