《汽车营销技术》课件第6章

第六章汽车营销延伸服务第一节汽车相关手续的代理服务第二节汽车消费信贷服务第三节汽车保险代理服务当前，汽车市场竞争日趋激烈，为了确保竞争优势地位，需要高度关注顾客满意度，培养顾问式销售人员，形成一些“忠诚客户”。汽车销售的微利化，提醒经销商需要寻找新的利润增长点。而提供汽车营销延伸服务，不失为一种行之有效的措施。

汽车营销的延伸服务是指经销商根据客户需求开展的各种除销售业务以外的服务项目，它包括：汽车购买手续代理服务、汽车消费信贷服务、汽车保险代理服务、汽车租赁、汽车美容与装饰、汽车俱乐部等。下面将重点介绍汽车购买手续代理服务、汽车消费信贷服务及汽车保险代理服务。

一、车辆购置税的缴纳

1.车辆购置税的含义

车辆购置税是对在境内购置规定车辆的单位和个人征收的一种税，它由车辆购置附加费演变而来。现行车辆购置税法的基本规范，是从2001年1月1日起实施的《中华人民共和国车辆购置税暂行条例》。第一节汽车相关手续的代理服务车辆购置税的纳税人为购置(包括购买、进口、自产、受赠、获奖或以其它方式取得并自用)应税车辆的单位和个人，征税范围为汽车、摩托车、电车、挂车、农用运输车，税率为10%，应纳税额的计算公式为：

应纳税额 = 计税价格 × 税率

2.车辆购置税征收的标准

(1)国产车辆按售价的10%征收。

按新规定，车辆购置税的计算公式为：应纳税额＝计税价格×税率。如果消费者买的是国产私车，计税价格为支付给经销商的全部价款和价外费用，不包括增值税税款(税率17%)，即车辆购置税计税价格 = 发票价 ÷ 1.17，然后再按10%的税率计征车辆购置税。

以购买10万元的国产车为例，要缴纳的车辆购置税为100000 ÷ 1.17 × 10% = 8547元。

(2)进口车辆，以车辆到岸价加海关相关费用的组合价的10%征收。

(3)国家交通部、财政部如有新规定，按新规定收费。

3.车辆购置税的缴纳

车主购买新车后，需到车辆购置税征稽所交纳车辆购置税(国产车购置税为除去增值税部分的车价的10% ，进口车购置税为进口环节各项费用组成的计税价格的10% )。具体手续为：

(1)出示购车发票原件(经工商行政管理机关盖章)并提交复印件两份。

(2)出示车辆合格证(进口车持货物进口证明书和商检证明)并提交复印件一份。

(3)出示本人身份证明(单位车辆需出示企业代码证正本、公章、代理人身份证)，并提交复印件一份。

(4)个人购车用现金或者现金支票(现金支票只有到银行兑现后，才能使用)，公司购车用支票缴费时必须保证银行账户存款足够。如因存款不足、印鉴不符等原因造成银行退票时，车主需在接到电话通知的当天，到征稽所更换支票。否则，从应交费之日起，按日加收应交费用千分之三的滞纳金。

(5)车主领取车辆号牌后，需持行驶证和车购费凭证返回征稽所办理建档手续，征稽所工作人员负责填写凭证的“车辆号牌”栏，并加盖“已建档”戳记。车主用现金缴费可随时建档，用支票缴费，则在五日后才能建档。

(6)车辆购置税的收据上一般都注明：车主、牌号、进口(国产)车计费、滞纳金、附加税证号等。缴费后发给车主车购费凭证，车主需注意正、副联内容填写是否一致，证上加盖车辆落籍地车购费征收专用章，否则无效。二、新购汽车号牌的代理

客户购买新车，经过新车初检，缴纳车辆购置税以及车辆保险后，可在公安机关车辆管理部门办理登记注册，领取车号牌。新车领取车号牌后，方能在路上正常行驶。

1.机动车行驶证

车主在领取正式机动车号牌时，管理机关会同时发给车主一个编号与号牌号码相同的行驶证，它记载着机动车的基本状况，确认了车主对车辆的所有权，同时也是机动车主获得上路行驶资格的书面凭证。通过行驶证，可以了解车辆的归属和技术状况，有助于车管部门充分掌握车辆的分布状况，加强车辆管理，保障交通安全，减少交通事故。所以，驾驶员在出车时，必须随车携带行驶证，以便公安车管部门审查和管理。

根据《中华人民共和国机动车行驶证证件》GA37—92标准的规定，行驶证由证夹、主页、副页三部分组成。证夹外皮为蓝色人造革，正面烫金压字“中华人民共和国机动车行驶证”，主页为聚酯薄膜密封单页卡片，副页为单页卡片。行驶证中的文字、数字使用简化汉字及阿拉伯数字，字体为宋体、仿宋体或楷体。主副页的尺寸为长88mm，宽60mm(塑封后为长95mm，宽66mm)。

行驶证分正式行驶证和临时行驶证两种。

2.机动车号牌的申领

1)临时号牌的申领

由于种种原因，有时机动车需要持临时号牌行车，根据规定，凡符合以下条件之一者，可申领临时号牌：

(1)从车辆购买地驶回车主住地，须向购买地车辆管理部门申领临时号牌(或由车辆销售部门代领)。

(2)已交还正式号牌的转籍车辆，须在当地车辆管理部门申领临时号牌，以便车辆驶向转籍地。

(3)在车主所在地尚未申领正式号牌，又需驶向外地改装的车辆，需在本地申领临时号牌驶向改装地。待改装完毕，再在改装地申领临时号牌驶回原地。

申领临时号牌时需办理以下手续：

(1)申领人需提供车主姓名或单位名称、身份证号码或者企业代码证号码、合格证复印件、发票复印件、交强险复印件及号码。

(2)车辆经技术检验合格后，按临时号牌编号顺序发牌，并规定有效时间及准行区。

(3)持临时号牌的车辆，不发给行驶证。

2)正式号牌的申领

车主申领正式号牌需按照以下程序进行：

(1)凭有关凭证到当地车管部门领取“机动车登记申请表”，填写有关内容，并加盖

公章。

(2)接受机动车安全技术检验(免检车型除外)，并将检验结果记入“机动车登记申请表”，作为核发号牌的重要依据之一。

(3)经车管部门审核后，若手续完备，发给相应的号牌和行驶证。在申领号牌时，需提交的证件有：

(1)身份证明。个人购车提交居民身份证或户口簿。

(2)车辆来源合法证明。购置国产车的，应有生产合格证，并且是国家规定的汽车和民用改装车生产企业及产品目录中的产品；个人从国外进口的车辆，提交海关放行证明。

(3)车辆购置税缴讫证明和机动车第三者责任保险单等。

3)领取新车号牌

领取号牌必备的文件：①初检合格、签章齐全的“机动车登记表”；②

购车原始发票及发票复印件、汽车产品合格证；③车辆购置税缴纳凭证；④单位车辆需持企业代码证书，个人车辆须有车辆交强险保单及号码、身份证，合资企业需持营业执照；⑤进口汽车须有进口许可证、海关和商检局的相关证明以及国家规定的有关文件。

4)领取号牌程序

(1)提前做好准备工作，有条件时，可将需要的文件复印备用。

(2)持前述文件送交审核。

(3)缴费领取号牌；一次办理多部车辆时，须注意不要装错号牌。

(4)对已上好号牌的车辆照相；同时办理养路费缴纳手续。

(5)持照片三张及养路费缴纳凭证，办理领取车辆行驶证。

5)机动车新车上牌手续

(1)打印“机动车注册登记申请表”，公车需单位盖章，私车需车主签名。

(2)机动车购车统一发票，第二、四联上须有销售单位公章及工商行政部门验证章(二、三轮摩托车、专用机械车除外)。

(3)国产车需带车辆合格证，进口轿车需带《货物进口证明书》或《中华人民共和国海关监管车辆进境领取号牌通知书》，没收的走私、非法拼(组)装汽车还需带《罚没走私车摩托车证明书》。

(4)三资企业、私营企业报废更新的客车须带工商营业执照原件和复印件。

(5)拍印发动机及车架钢印号两份，分别粘贴在“机动车登记表”、“被盗机动车查询表”正面，背面粘贴经办人员身份证复印件。

(6)公车需带车主单位企业代码，私车需带车主身份证、户口簿，境外人员需带暂住证、居住证、台胞证或领馆证等。

(7)机动车保险凭证(其中交强险必须投保)。

(8)车辆购置税完税证明或免税证明。

(9)养路费、车船税完税证明。

办妥上述手续后到公安车辆管理部门的有关考验场领取行驶证和号牌。三、车辆变更手续

车辆变更，是指已经注册登记的机动车，车辆发动机、发动机号码、车架(底盘)、车辆识别号(车架号码)等在使用过程中，因某种原因，需对车辆做些改动时，车主必须经公安机关车辆管理机构批准，按规定办理车辆变更手续。汽车变更时，车主须在一个月内，到车辆管理所办理车辆变更手续。

1.须办理变更登记的机动车

有下列情形之一的机动车须办理变更登记手续：

(1)改变机动车车身颜色的；

(2)更换发动机的；

(3)更换车身或者车架的；

(4)因质量有问题，制造厂更换整车的；

(5)营运机动车改为非营运机动车或者非营运机动车改为营运机动车的；

(6)机动车所有人的住所迁出或者迁入原公安机关交通管理部门管辖区域的。

2.办理变更手续

(1)执行先报批后改变的原则。

(2)提供机动车所有人的身份证明：私车须提供机动车所有人的《居民身份证》或《居民户口簿》及其复印件(按原车主登记时的身份证件予以提供)；公车须提供企事业单位《组织机构代码证书》及其复印件和车主单位介绍信，到所在地车辆管理所领取“机动车变更登记申请表”。

(3)填写“机动车变更登记申请表”(拓印发动机号和车架号，并按表格背面的“填表说明”进行填写、盖章、签字)，提供《机动车登记证书》、《机动车行驶证》和机动车的两张标准照片。

(4)提供机动车主管部门或主管单位批准变更的文件及其复印件。行政事业机关凭上级主管部门出具的变更机构名称的正式批文；企业凭工商部门变更企业名称的规范文件。

(5)委托代理人办理的，还应提交代理人的《居民身份证》或《居民户口簿》及其复印件；暂住人员，还须提供有效期一年以上的《暂住证》及其复印件。

(6)需改变原车型设计性能、用途和结构的车辆，须先报批后改装。改装后的车辆，经车管所检查合格后，方可办理车辆变更手续。四、机动车转移登记手续

1.机动车的转移

已注册登记的机动车发生的所有权转移，称之为机动车转移。申请机动车转移登记，当事人应当向登记该机动车的公安机关交通管理部门交验机动车，并提交以下资料：

①当事人的身份证明；

②机动车所有权转移的证明；

③机动车登记证书；

④机动车行驶证。

2.机动车辆转移登记手续

机动车所有权转移后的现机动车所有人自机动车交付之日起30日内到公安交通管理部门车辆管理所申请办理转移登记。办理转移登记的具体手续如下：

(1)填写“机动车转移登记申请表”；

(2)提交现机动车所有人的身份证明；

(3)提交机动车所有权转移的证明；

(4)提交《机动车登记证书》；

(5)提交《机动车行驶证》；

(6)交验机动车；

(7)超过检验有效期的机动车应当进行安全技术检验，取得检验合格证明。

3.不能办理转移登记的机动车

根据《机动车登记规定》，有下列情形之一的不予办理转移登记：

(1)达到强制报废年限的车辆；

(2)机动车的实际情况与该车的档案记载内容不一致的；

(3)机动车未被海关解除监管的；

(4)机动车在抵押期间的；

(5)机动车或者机动车档案被人民法院、人民检察院等行政执法部门依法查封或扣押的；

(6)机动车涉及未处理完毕的道路交通安全违法行为或者交通事故的。

一、消费信贷概述

消费信贷是由金融机构向消费用户提供资金，用以满足消费需求的一种信贷方式。消费信贷的贷款者是个人或具有法人资格的企事业单位，贷款用途是用于消费，目的是提高消费用户即期消费水平，合理安排消费用户终生消费水平。

第二节汽车消费信贷服务汽车消费贷款是发放给贷款人用来购买汽车的人民币担保贷款；是银行或汽车财务公司对购买者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证。贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以按期偿还贷款本息；贷款的法人和其它经济组织要具有偿还贷款的能力。一般，法人借款期限最长不超过三年，自然人最长不超过五年。如果消费用户所购车辆是用于出租营运、汽车租赁、客货运输等经营用途的，借款期限最长不超过两年。汽车市场的需求是汽车消费信贷的前提，反之，汽车消费信贷的增长又极大地把汽车消费用户的潜在需求转化为现实需求。有人称汽车消费信贷为汽车产业发展的催化剂，其多样灵活的金融产品和便捷的服务手段有利于汽车市场的不断开拓。同时，它更能给汽车金融服务业带来丰厚的利润。有资料表明，2000年通用汽车金融服务公司的利润占通用汽车公司总利润的36%，福特汽车金融服务的收入也大致占到整个福特汽车公司收入的20%以上。因此，汽车消费信贷不管对汽车制造商还是对金融服务商均是一块十分诱人的“大奶酪”。对汽车制造商而言，汽车消费信贷最大的效能是开拓汽车销售市场，对汽车金融服务商而言，汽车消费信贷最大的效能是获取利润。在汽车服务贸易领域中，汽车消费信贷占有突出的地位。汽车产业是个金矿，金融产业当然也是个金矿，汽车金融服务正是把两个金矿加在一起的“黄金组合”。

对购车者来说，需求欲望产生以后是否能够变成现实的购买力，最重要的条件之一就是存不存在支付能力。对于汽车这种价格相对较高的耐用消费品来说，“汽车消费信贷”正是购车者最期盼的服务项目。数据显示，全球有70%的私人用车都是通过贷款销售的，美国更是高达80%。目前，全球一年的汽车金融服务融资金额达到1万亿美元，且以每年3%～4%的速度在增长。同时，汽车消费信贷是汽车企业重要的“战略后勤”。汽车生产企业的生命力在于生产的实物产品能够得到消费用户的认同，并在较短的时间内实现销售，回笼资金。这一过程通常称之为企业的市场营销活动。在企业战略中，它属于企业营销战略的实施范畴，如果我们把这一过程称为“战略主体”的话，那么，与实现企业营销战略相关的一系列重要服务活动可以称为“战略后勤”。随着经济全球化进程的加快、人们消费水平的迅速提高以及市场竞争的日益加剧，人们对企业的要求越来越苛刻，已不仅仅满足于价廉物美的产品，还要求提供良好的服务。企业市场营销已扩展到服务营销领域，企业营销活动的成败不单纯依靠销售能力，在很大程度上还取决于“战略后勤”的制度保障。汽车消费信贷在汽车企业的“战略后勤”中恰恰扮演着十分重要的角色。二、消费信贷方式与信贷程序

1.汽车信贷方式

在我国，汽车金融服务集中体现在汽车消费信贷上。目前，国内汽车消费信贷主要存在三种形式：制造商贷款、经销商贷款和“经销商-银行-保险”三方贷款。

1)制造商贷款

我国的汽车制造商还没有或刚刚建立自己的融资体系，已建立的虽然还很不完善，但他们自己的财务公司已经开始为自己的品牌汽车量身定做金融服务产品，提供消费贷款，以满足广大消费用户的需要。

2)经销商贷款

为了促进销售，经销商有时也为消费用户提供贷款，但经销商提供贷款需要较大的财力和具备较强的风险承受能力，另外汽车生产企业需要大量垫付。

3)“经销商-银行-保险”三方贷款

这种模式将经销商、银行和保险公司三方联系到一起，共同承担贷款风险，极大地降低了风险系数，并且简化了贷款申请和批准程序。由于中国目前还缺乏个人信贷记录系统，而且在获得贷款过程中存在官僚主义、银企职责难分、法制不健全等现象，造成了汽车贷款的风险较高，使中国的汽车金融服务离期望的目标还很遥远。

2.汽车信贷程序

如果客户想以贷款形式购买汽车，首先要确认所购汽车的经销商是不是银行指定的特约经销商，否则，无法申请汽车消费贷款。客户申请汽车消费贷款的程序具体是：

(1)到经销商处选定拟购汽车，与经销商签订购车合同或协议。

(2)到银行信贷部门提出申请，并填写“汽车消费贷款申请表”。同时还需要向银行信贷部门提供相关的资料原件和复印件。自然人需要提供的资料原件和复印件有：

①有效身份证件。如居民身份证、户口簿，已婚者还应提供结婚证、配偶的居民身份证、户口簿。未婚者需提供单身证明。

②收入证明，房产证原件以及家庭基本情况。

③贷款银行储蓄专柜开出的购车首期存款证明(存折)；消费用户与银行的特约经销商所签订的购车合同或协议。

注：车子的发票原件、交强险的保单原件、机动车登记本等应交给银行作抵押。法人需要提供的资料原件及复印件有：

①企业法人营业执照或事业法人执照；

②法人代表证明文件；

③人民银行颁布的《贷款证》；

④经会计(审计)事务所审计的上一年度的财务报告及上一个月的资产负债表、损益表和现金流量表；

⑤贷款人规定的其它条件。

借款人应当对所提供材料的真实性和合法性负完全责任。

(3)银行在受理贷款申请后，对借款人和保证人的资信情况进行调查，对不符合贷款条件的，银行在贷款申请受理后7个工作日内告知借款人；对符合贷款条件的，银行提出贷款额度、期限、利率等具体意见，及时通知借款人办理贷款手续，签订《汽车消费借款合同》。

(4)借款人在贷款行指定的保险公司预办抵押物保险，并在保险中明确第一受益人为贷款银行，保险期限不得短于贷款期限。

(5)贷款银行向经销商出具《汽车消费贷款通知书》及收款凭证后，协助借款人到相关部门办理缴费及领取用车等手续，并将购车发票、各种缴费证原件及行驶证复印件直接移交给贷款银行。

在办理完上述手续之后，客户就可以从经销商处提车了。

一、车辆保险概述

汽车保险在财产保险领域中属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。世界上最早签发的机动车保险单是1895年由英国保险公司签发的保费为10～100英镑的汽车第三者责任保险单。第三节汽车保险代理服务汽车保险(我国称为机动车保险)是指以机动车或机动车驾驶员因驾驶机动车肇事所负的责任为保险标的的保险。

在保险实务上因标的及内容不同而予以不同的名称。根据《机动车辆保险条款》规定：机动车辆保险所承保的车辆是指汽车、电车、蓄电池车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车和特种车。二、车辆保险具体内容

1.汽车保险的分类

汽车保险分为基本险，包括车辆损失险和第三者责任险，以及加在两大主要险种上的若干附加保险。保险公司按照投保人所购买的保险险种分别承担保险责任，现分述如下。

1)车辆损失险

车辆损失险也是财产保险的一种，一般是不定值保险。《机动车辆保险条款》对车辆损失险的定义为：保险车辆遭受责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。

汽车车辆损失保险又称为汽车损失险，简称为车损险。它是汽车保险中最基本的险种，是汽车保险单主要承保内容之一。车辆损失险的保险收入，仍然是汽车保险业务经营最大的收入来源，车辆损失险经营的好坏，不仅决定汽车保险经营的盈亏，同时更是整个财产保险经营的关键。车辆损失险是承保车辆因发生意外事故所毁损灭、失予以的赔偿。由于车辆保险涉及的意外事故颇多，各国为扩大对被保险人的保障，一般以综合保险单承担车辆保险。此外，针对一些发生频率较高的危险事故，在保单中特别将该危险事故单独列出而为独立险种，如美国、日本等国的车辆损失险承保险种，包括汽车综合损失险及汽车碰撞损失险。我国由于机动车盗抢日益严重，汽车保险现已将机动车盗抢作为车损险的附加险单列。这里所提到的保险责任范围包括车辆行驶过程中发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体的倒塌、空中运行物体的坠落、行驶中平行坠落、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水等原因造成的车辆损失。由于自然磨损、朽蚀、地震、战争、暴乱、扣押、竞赛、测试、进厂修理、饮酒、吸毒、无证驾驶所造成的损失，保险公司概不赔偿。另外，不同车种收费标准不同，国产车与进口车基本保费也不同。下面举例说明国产车和进口车基本保费的计算方法。例1桑塔纳普通型国产非营运车以13万作为保额，其基本保费的计算公式为

保险金额 × 保险费率 + 基本保费 = 车辆损失险保险费

130000 × 1.2% + 240 = 1800(元)

故桑塔纳非营运车损失保险费为1800元。

例2进口36座大型客车如果是营业用途，以80万元作为保额，按上述公式，则其基本保费的计算方法为

800000 × 1.6% + 1400 = 14200(元)

车辆损失险按以下规定赔偿：

(1)全部损失。保险金额高于实际价值时，以出险当时的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于实际价值时，按保险金额计算赔偿。

(2)部分损失。以新车购置价确定保险金额的车辆，按实际修理及必要、合理的施救费用计算赔偿；保险金额低于新车购置价的车辆，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿修理及施救费用。

保险车辆损失赔偿及施救费用都以不超过保险金额为限，当保险车辆部分损失一次赔款金额与免赔金额之和等于保险金额时，车辆损失险的保险责任即行终止。

2)第三者责任保险

(1)第三者责任险的含义。

在第三者责任保险的保险合同中，有三方的关系人：保险人即保险公司是第一方，也叫第一者；被保险人或致害人是第二方，也叫第二者；遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方，也叫第三者。第三者责任险是指被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤害或财产损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定予以赔偿。也就是说，第三者责任是被保险人对他人因保险车辆使用过程中发生意外事故而导致的民事赔偿责任。

投保人(被保险人)在购买了第三者责任保险后，一旦发生了保险责任规定范围内的事故致使第三者遭受损失，保险公司应予以赔偿。

(2)第三者责任险的类别。

汽车第三者责任保险分为第三者责任强制保险(法定)和第三者责任保险(商业)。机动车第三者责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失进行赔偿的责任保险。由国家保监会制订并颁发，在我国属于法定保险，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人、管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车第三者责任强制保险。

第三者责任保险由各保险公司依据《中华人民共和国保险法》制订，具体保险条例各保险公司不尽相同，属商业行为。

(3)第三者责任险的险种及保额、保费。

第三者责任险由于同样是机动车保险中最基本的险种，因此在条款中规定的也比较详细，不同的车种收费标准不同，营业与非营业车辆，收费标准也不同。这是因为营业车辆由于在路面行驶里程多于非营业车辆，可能发生的风险也高于后者，因此在收取第三者责任险保费时，营业用车辆要高于非营业用车辆。表6-1给出了机动车交通事故责任强制保险及基础费率，表6-2为某保险公司第三者责任险基础费率表。表6-1机动车交通事故责任强制保险及基础费率表(人民币元)

注：1.座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释。

2.特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车、冷藏车；

 特种车二：用于牵引、清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土等的各种专用机动车；

 特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、医疗、电视转播等的各种专用机动车；

 特种车四：集装箱拖头。

3.挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的50%计算。表6-2某保险公司第三者责任险基础费率表(人民币元)

投保人在投保第三者责任险前，要根据自身车辆的具体情况，进行风险评估。目前，我国机动车辆第三者责任险的每次事故最高赔偿限额从5～100万元不等，赔偿限额越高，保费也越高。投保人可以根据实际需求和保费支付能力选择赔偿限额。一般来讲，不同车种可投保不同赔偿限额。微型车可选择限额5万元或10万元；小型轿车可选择10万元或20万元；中型货车和20座左右客车可选择20万元或50万元或更高限额。总之，在购买第三者责任险时，应体现高风险高保额，低风险低保额这一购买原则。

(4)第三者责任强制险与第三者责任险的区别。

首先，两者的性质不同。第三者责任保险是投保人和保险人通过自愿的方式，在平等互利、协商一致的基础上，签订保险合同来实现的一种保险，具有自愿性。第三者责任强制保险具有法律上的强制性，这种强制性具体体现在两方面：机动车辆必须参加该保险；保险公司必须承保该保险。其次，两者的目的不同。保险公司开展第三者责任保险业务是以盈利为目的；而第三者责任强制保险则不以盈利为目的，具有公益性，主要是国家为了弥补交通事故中第三者遭受的损失，保护受害人的权益而设立的，因此只是在总体上做到保本微利。

第三，两者归责的原则不同。《中华人民共和国保险法》第五十条第二款规定：“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”因此，在第三者责任保险中，保险公司承担保险责任必须满足一个前提条件，即机动车对第三者应当依法承担经济赔偿责任。如果机动车对第三者在法律上不负有经济赔偿责任，那么保险公司也就不需要对被保险人承担保险赔偿责任。而《道路交通安全法》第七十六条规定：“无论受损害的第三者对交通事故是否有责任，都应该由保险公司在机动车第三者责任保险限额内赔偿第三者的损失。”可见保险公司的赔偿具有强制性。无论被保险的机动车在法律上是否应当对第三者承担赔偿责任，保险公司都必须在保险责任限额范围内承担赔偿责任，除非是由于受害人的故意造成的事故。

第四，两者赔偿的途径不同。第三者责任保险中受损害的第三者只能向责任人索赔，保险公司再依据保险合同对被保险人承担赔偿责任；而对于第三者责任强制保险，机动车在发生交通事故后造成第三者损失的，保险公司直接对遭受损失的第三者进行赔偿，从而及时、快捷地维护受害人的利益。最后一点，两者遵循的法律不同。第三者责任保险的法律依据是《中华人民共和国保险法》，而第三者责任强制保险则是由《道路交通安全法》规定的。

3)各种附加保险

为了满足被保险人对与机动车有关的其它风险的保险要求，解除被保险人的后顾之忧，保险人常常通过附加险的方式承保。目前，我国开办的汽车附加保险主要有以下几种：

①全车盗抢险；

②车上责任险；

③无过失责任险；

④车载货物掉落责任险；

⑤玻璃单独破碎险；

⑥车辆停驶损失险；

⑦自然损失险；

⑧新增加设备损失险；

⑨不计免赔特约险。

附加险不能单独投保，在投保一个主险的前提下，才可投保全车盗抢险(针对不同的保险公司)、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自然损失险、新增加设备损失险；在投保第三者责任险的基础上才可投保车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险；在同时投保车辆损失险和第三者责任险的基础上，才可投保不计免赔特约险。具体可参见表6-3。表6-3不同基本险对应可投的附加险各类附加保险内容简介如下：

(1)全车盗抢险。全车盗抢险是指保险车辆全车被盗窃或被抢夺，经公安刑侦部门立案证实，满3个月未查明下落，保险车辆在被盗窃、被抢夺期间受到损坏，或车上零部件及附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。

(2)车上责任险。车上责任险指投保了本项保险的机动车辆在使用过程中，如果发生意外事故，致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁和车上人员伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司在保险单所载明的该保险赔偿额内计算赔偿。

(3)无过失责任险。无过失责任险指投保了本项保险的车辆在使用中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和财产直接损毁，保险车辆一方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司负责给予赔偿。

(4)车载货物掉落责任险。车载货物掉落责任险指投保了本保险的机动车辆在使用中，所载货物从车上掉下造成第三者人身伤亡或财产直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司负责赔偿。

(5)玻璃单独破碎险。玻璃单独破碎险指投保了本项保险的机动车辆在停放或使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险公司按实际损失进行赔偿。

(6)车辆停驶损失险。车辆停驶损失险指投保了本项保险的机动车辆在使用过程中，因遭受自然灾害或意外事故，造成车身损毁，致使车辆停驶造成