2023年收集中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案 (一)

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行业法律法规与综合能力押题练习试题

B卷含答案

单选题（共50题）

1、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）o

A.资产回报率

B.不良贷款率

C.不良贷款拨备覆盖率

D.拨贷比

【答案】A

2、（）是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险

判断分析。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

【答案】C

3、银监会的英文缩写是（）。

A.CSRC

B.CBRC

C.CIRC

D.PBC

【答案】B

4、在资产业中，不属于其他资产业务的是（）

A.债券投资业务

B.外表资产业务

C.现金资产业务

D.外汇交易业务

【答案】A

5、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。

A.接管组织

B.人民法院

C.中国人民银行

D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【答案】A

6、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交

易所同步上市的是（）。

A.工商银行

B.农业银行

C.中国银行

D.建设银行

【答案】A

7、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）o

A,可以超过公司章程的限制

B.公司总经理批准

C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议

D.由公司监事会做出决议

【答案】C

8、财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提

出有关的建议方案，其作用不包括（）

A.协助客户合理调整融资结构

B.帮助客户降低财务成本

C.优化财务结构

D.提高财务管理效率和质量

【答案】A

9、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整

理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营

风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。

A.现场检查

B.市场准入

C.非现场监管

D.风险监测分析

【答案】C

10、金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括（）。

A.认识你的业务

B.认识你的客户

C.认识你的潜力

D.认识你的风险

【答案】C

11、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确

的是（）o

A.有利于本国商品的出口

B.有利于增加贸易的顺差

C.有利于威少贸易逆差

D.有利于外国商品的进口

【答案】D

12、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人

主张（）

A.解除

B.抵消

C.撤销

D.赔付

【答案】B

13、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院

银行业监督管理委员会报备、审查？（）

A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】C

14、（）的变化趋势弓|导着一个国家利率的总休变化方向。

A.公定利率

B.基准利率

C.固定利率

D.浮动利率

【答案】B

15、限制人身自由的行政处罚，只能由（）设定。

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

【答案】D

16、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有

权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证

责任。

A.6

B.12

C.24

D.36

【答案】A

17、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。

A.股票

B.期权

C.期货

D.票据

【答案】A

18、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业

监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

【答案】A

19、行政强制的设定分为（）和（）。

A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定

B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定

C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定

D,行政强制执行的设定，行政强制监管的设定

【答案】A

20、（?）是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的

期货合约的交易。

A.金融期权？

B.期货交易？

C.期货合约？

D.金融期货

【答案】B

21、关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）o

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

【答案】A

22、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融项目

B.经常项目

C.储备与相关项目

D.净差额与遗漏

【答案】B

23、下列属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额定期存单

B.银行贷款

C.银行汇票

D.商业票据

【答案】D

24、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为

0.5元，则该股票的市盈率为（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】D

25、现行的《票据法》于（）年8月28通过修正并开始施行。

A.2006

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】C

26、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高

的为⑶。

A.一样高？

B.卖出价？

C.中间价？

D.买入价

【答案】B

27、准贷记卡（）。

A.透支不享受免息还款期

B.有循环信用

C.存款无利息

D.透支享受免息还款期

【答案】A

28、常用的信用风险控制手段不包括（）o

A.风险缓释

B邛艮额管理

C.风险规避

D.风险定价

【答案】C

29、根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大政策调整需要

等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机

构发放的贷款必须经（）批准或决定。

A.中国银保监会

B.财政部

C.国务院

D.中国人民银行

【答案】C

30、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）o

A.银行买入外国纸币时

B.银行买入外国可自由兑换的汇票时

C.银行卖出外国纸币时

D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时

【答案】A

31、下列不属于个人定期存款业务的是（）。

A.整存整取？

B.零存整取？

C.存本取息

D.通知存款

【答案】D

32、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人

根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、

监督使用并协助收回的业务是（）。

A.货款业务

B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务

D.银团贷款业务

【答案】C

33、（）结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年

初探索创立的一个全新的监管模型。

A.骆驼评级体系

B.ARROW评级体系

C.“腕骨”监管指标体系

D.风险评级体系

【答案】C

34、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资

的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

【答案】C

35、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是

（）o

A.法定活期存款准备金率

B.法定定期存款准备金率

C.超额准备金率

D.现金漏损率

【答案】C

36、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D.同业拆借业务主要通过全国银行问同业齐借市场进行

【答案】C

37、在我国，负责监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机

构是（）o

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.政策性银行

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】A

38、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取

定期存款，假设年利率是3.00%.一年后存款到期时，他从银行

取回的全部金额是多少？（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

【答案】B

39、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款

的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包

括（）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

【答案】D

40、关于合规管理，下列表述不正确的是（）o

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合

规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,

实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，

确保依法合规经营

【答案】B

41、银团贷款成员通常分为牵头行、代理行、参加行。单家银行担

任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（?）；分销

给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（幻。

A.50%；20%?

B.30%；50%?

C.50%；30%

D.20%；50%

【答案】D

42、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系

的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

【答案】C

43、共同犯罪的成立条件不包括（）。

A.必须二人以上

B.必须有共同故意

C.必须有一致的犯罪动机

D.必须有共同犯罪行为

【答案】C

44、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响,

导致（）损失的可能性。

A,存款

B.资产和收益

C.声誉

D.自有资本金

【答案】B

45、商业银行经济资本配置的作用主要休现在（）方面。

A.资产管理和负债管理

B.风险定价和绩效考核

C.资本金管理和负债管理

D.流动性管理和绩效考核

【答案】B

46、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.现金支取

B.借款相关的业务

C.转账结算

D.现金缴存

【答案】A

47、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有

到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/

份，则该人的持有期收益率为（）。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

【答案】A

48、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。

A.公司债的管理机构为财政部

B.公司债的信用风险一般高于企业债

C.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司

D,公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司

【答案】A

49、破产案件的管辖法院是（）。

A.破产财产所在地法院

B.破产管理人住所地法院

C.债权人住所地法院

D.债务人住所地法院

【答案】D

50、下列属于资本项目的是（）

A.劳务收支

B.单方面转移

C.企业信贷

D.捐赠

【答案】C

多选题（共30题）

1、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（）。

A.商业银行办理业务、提供服务，按照规定不得收取手续费

B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者

缩短营业时间

D.商业银行办理委托收款结算业务，应当接照规定的期限兑现，收

付入账，不得压单或压票

E.商业银行不得与商业机构发放联名储蓄卡

【答案】BCD

2、贸易融资工具主要有（）o

A.保理

B.出口押汇

C.承诺

D.福费廷

E.信用证

【答案】ABD

3、属于直接投资工具的是（?）。

A.股票?

B.公司债券？

C.基金？

D.储蓄存款

E.金融债券

【答案】AB

4、以下有关巴塞尔协议III的内容，表述正确的有（）。

A.确定了资本构成

B.建立国际统一的流动性监管框架

C.划分资产的四个等级

D.缓解银行体系顺周期性

E.建立跨境银行处置机制

【答案】BC

5、《民法典》中规定的担保方式有（）。

A.留置

B.质押

C.定金

D.抵押

E.保证

【答案】ABCD

6、离岸银行业务的主要服务对象包括（）o

A.居民客户

B.境外自然人

C.境外政府机构

D.境内机构的境外代表机构

E.港、澳、台的法人

【答案】ABC

7、银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并

为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履

行职责相匹配的（）o

A.个人素质

B.经验

C.资质

D.专业技能

E.时间

【答案】ABCD

8、货币执行流通手段的特点的有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

【答案】AD

9、下列属于银行市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

【答案】ABD

10、下列属于商业银行贷款承诺业务的有（）o

A.项目贷款承诺

B.信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证

【答案】ABCD

11、行政处罚的适用应遵循的原则有（）。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社

会危害程度相当

C.坚持处罚与教育相结合的原则

D.行政处罚的事实应隼持公平原则

E.从轻原则

【答案】ABC

12、公司可以解散的情形有（）

A.公司连续三年出现亏损

B.公司章程规定的营业期限届满

C.股东会或股东大会决议解散

D.因公司合并或分立需要解散的

E.公司违反法律规定被依法吊销营业执照

【答案】BCD

13、商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法.违规行为

【答案】ABD

14、中国人民银行对（）有权进行监督检查。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

【答案】ABCD

15、下列关于银行业从业人员应当遵守原则的叙述，正确的有（?）。

A.品行正直

B.恪守诚实信用

C.以高标准职业道德规范行事

D.品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商

业银行声誉的根本所在

E.银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪守，不

能以任何理由违反和抗辩

【答案】ABCD

16、下列不属于银监会职责的有（）。

A.编制银行业统计报表

B.对商业银行进行非现场监管

C.处理银行业突发事件

D.制定货币政策

E.监督管理银行间外汇市场

【答案】D

17、货币的支付手段职能表现在（）

A.偿还欠款

B.上交税款

C.银行借贷

D.发放工资

E.赠与

【答案】ABCD

18、以下属于垄断竞争行业的行业特征的选项为（）。

A.市场上的厂商数量众多

B.拥有较少的价格控制权

C.生产的产品完全同质

D,行业进出障碍很小，几乎无障碍

E.生产的产品同种但不同质

【答案】ABD

19、《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的

目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值

稳定的经济指标通常有（?）。

A.消费者物价指数？

B.生产者物价指数

C.股票价格指数？

D.国内生产总值物价平减指数

E.人民币对美元汇率

【答案】ABD

20、债券的构成要件是（）。

A.利率

B.汇率

C,期限

D.面额

E.发行机构

【答案】ACD

21、下列关于巴塞尔资本协议的说法，错浜的有（）o

A.第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的适用范围

B.巴塞尔资本协议是银行资本监管的国际标准

C.第二版巴塞尔资本协议新增了对流动性风险的资本要求

D.第三版巴塞尔协议补充设置了储备资本要求，用于应对严重经济

衰退带来损失

E.第一版巴塞尔协议允许商业银行来用比较高级的方法计算信用风

险加权

【答案】C

22、《中华人民共和国公司法》主要对（）的行为做出了法律规定。

A.有限责任公司

B.无限责任公司

C.股份有限公司

D.个人独资公司

E.合资公司

【答案】AC

23、以下关于中国银行业协会的表述中，错误的有（）o

A.各省银行业协会是中国银行业协会的分支机构，有隶属关系

B.在华外资金融机构必须加入中国银行业协会

C.中国银行业协会的最高权力机构是理事会

D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，属全国性营利社会团

体，主管单位为银保监会

E.中国银行业协会的最高权力机构是会员大会

【答案】BCD

24、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。??

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱

规章

C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

D.在职责范围内调查可疑交易活动

E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的

要求

【答案】