2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理综合练习试卷B卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理综合练习试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率过高

【答案】C

2、下列属于操作风险监管要求的是（）0

A.加强重点领域信用风险防控

B.加强信托业务市场风险防控

C.加强信托业务流动性风险监测

D.强化从业人员管理

【答案】D

3、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险资本计提

C.风险识别

D.风险报告

【答案】B

4、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决十一种或多种基础资产或

指数

B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权

C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和

普通类资格两类

D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易

【答案】D

5、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人

角色

D.审慎监管局

【答案】D

6、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

【答案】1）

7、从近20家汽车金融公司的地域分布情况来年看，近（）的汽车

金融公司分布在北上广一线城市。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】C

8、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是（）的比值。

A.销售物流实现利税与销售物流占用资金

B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量

C,耗损量与销售物流总完成量

D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量

【答案】A

9、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）o

A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾

项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在

盲区和空白，这体现了其内部控制的（）o

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】A

13、重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察

期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》进行分类。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

【答案】C

14、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关

联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等

因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）o

A.债务减免

B.长期挂账

C.呆账核销

D.批量转让

【答案】B

15、2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指

引”，具体是指（）o

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人

贷款管理暂行办法、贷款通则

B,固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人

贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人

贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人

贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

【答案】C

16、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至

少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力

测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月

【答案】B

17、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策

B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行

日常监督

【答案】B

18、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托

人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者

特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托

B.基金

C.债券

D.信贷

【答案】A

19、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业

务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）o

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企业债等

【答案】A

20、在行政许可实施的审查阶段，要求申清人在书面意见发出之日

起（）个月内提交书面说明解释。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

21、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）o

A.引导产品合理定价

B,优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】D

22、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流

动性水平的指标是（）0

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率

【答案】B

23、根据《金融租赁公司管理办法》金融租赁公司对单一承租人的

全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A.20%

B.15%

C.30%

D.50%

【答案】C

24、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负

有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会7

【答案】B

25、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监

【答案】C

26、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，

反映了银行实际拥有的资本水平的是（）o

A.监管资本

B.风险资本

C.经济资本

D.账面资本

【答案】D

27、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下

列说法错误的是（）o

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查,

审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】B

28、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）

A.金黄色葡萄球菌

B.幽门螺杆菌

C.大肠杆菌

D.溶血性链球菌

E.绿脓杆菌

【答案】B

29、《巴塞尔协议II》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露

机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。

A.—

B.~

C.三

D.四

【答案】C

30、在英国，（）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵

押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。

A.英国金融政策委员会

B.审慎监管局

C.金融行为局

D.设立系统性风险委员会

【答案】B

31、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流

动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根

据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式,

则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）

A.380万元

B.440万元

C.220万元

D.620万元

【答案】C

32、下列各项中不属于股东义务的是（Io

A.诚信义务

B.执法义务

C.资本补充义务

D.交易行为的限制

【答案】B

33、银行本票的提示付款期限为（）。

A.1周

B,1个月

C,2个月

D.6个月

【答案】C

34、行政诉讼的一审程序不包括（）。

A.审理前的准备

B.合议庭评议

C.开庭审理

D.复议

【答案】D

35、（）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技

术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A.信息金融

B.互联网金融

C.数字金融

D.创新金融

【答案】B

36、儿童糖尿病患儿每日摄入的热量应按三餐分配，早、午、晚分

别占（）

A.2/5、2/5、1/5

B.1/5、2/5、2/5

C.1/5.2/5、1/5

D.2/5、1/5、2/5

E.2/5、1/5、1/5

【答案】B

37、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的

是（）。

A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部没立金融政策委员会，关

注金融系统整体情况，维护金融稳定

B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行

为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服

务机构）讲行微观审慎监管

C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以受高被监管机构的安全性

和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管

D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表

处

【答案】D

38、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C,对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符

合国际惯例

D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度

【答案】A

39、商业银行薪酬结构的构成不包括（）。

A.可变薪酬

B.股权激励

C.固定薪酬

D.福利性收入

【答案】B

40、（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银

行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的

总体框架。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009

【答案】A

41、根据核算口径的不同，银行利润不包括（）o

A.营业利润

B.非营业利润

C.税前利润

D.净利润

【答案】B

42、（）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。

A.单资金池模式

B.多资金池模式

C.期限匹配模式

D.缺口分析模式

【答案】C

43、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠

定了基础。

A.银保监会

B.政策性银行

C,中央银行

D.国有银行

【答案】C

44、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A.多元化

B.专业化

C.综合化

D.一体化

【答案】C

45、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职

的是()o

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监

【答案】C

46、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后

()小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24

【答案】A

47、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于

【答案】D

48、租后的租赁物管理主要是监控租赁物迄营维护状况、价值变动

情况、流通性以及（）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释

能力持续充分。

A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权

B.保险到期续保

C.确保其权属不存在争议

D.确保通过相应法律协议

【答案】B

49、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.知识产权保护原则

【答案】C

50、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的

条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则

【答案】C

多选题（共30题）

1、绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进行

综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.职业道德

B.经营成果

C.投资收益

D.风险状况

E.内控管理

【答案】BD

2、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包

括（）o

A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民

B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大

型企业

C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大

型企业

D.在中国境外注册的融资租赁公司

E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行

【答案】CD

3、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存

款业务违规行为包括（）o

A.以贷转存吸存

B.延迟支付吸存

C.通过第三方中介吸存

D.通过同业业务倒存

E.通过理财产品倒存

【答案】ABCD

4、互联网金融发展的总体要求有（）。

A.鼓励创新

B.防范风险

C.趋利避害

D.健康发展

E.风险提示

【答案】ABCD

5、银监会提出的良好监管标准包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要

的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.高效、节约地使用一切监管资源

【答案】ABCD

6、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技内外部

审计方面，应重视（）o

A.近三年信息科技审计覆盖率

B.近三年信息科技内（外）审整改率

C.沂两年信息科技内（外）审整改率

D.近三年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

【答案】AC

7、中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（）

A.厘清市场责任

B.强化市场纪律

C.推进信托公司改革转型

D.加强监管

E.保障行业稳健发展

【答案】ABCD

8、商业银行的薪酬包括（）o

A.基本薪酬

B.绩效薪酬

C.投资收入

D.中长期激励

E.福利性收入

【答案】ABD

9、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）。

A.到期日对冲

B.久期

C.互换

D.期权

E.远期

【答案】ACD

10、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（）o

A.存在或需关注的问题

B.当期资产负债运行的主要特点

C.本行资产负债总量及结构变化情况

D.资产负债管理计划执行情况

E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议

【答案】ABCD

11、控制的标准包括（）o

A.各项生产计划指标

B.各种消耗定额

C.产品质量指标

D.技术要求

E.库存标准

【答案】ABC

12、下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的

有（）。

A.收购环节的核心是估值定价

B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源

C.分类管理是管理环节的核心之一

D.价值提升是管理环节的核心之一

E.各个环节可运用手段单一

【答案】ACD

13、电子商务是指利用（）进行任何形式的商务运作、管理或信息

交换。

A.电子科技产品

B.通信技术

C.网络营销

D.互联网及现代通信技术

【答案】D

14、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.审批

D.用信

E.不良资产处置

【答案】ABCD

15、下列关于金融租赁公司的事项，需要银保监会及其派出机构依

据相关规定实施行政许可的有（）n

A.机构设立

B.机构变更

C.机构终止

D.调整业务范围

E.董事任职资格

【答案】ABCD

16、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产

相对应，做到每只理财（），不得开展或者参与具有滚动发行、集

合运作、分离定价特征的资金池理财业务，

A.单独定价

B.集合管理

C.单独管理

D.单独核算

E.单独建账

【答案】CD

17、信托业务的禁止性规定包括（）。

A.利用受托人地位谋取不当利益

B.以信托财产提供担保

C.承诺信托财产不受损失

D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

E.保讦最低收益

【答案】ABCD

18、在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险。

A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查

B.已对进口货物投保

C.受益人是信誉良好的企业

D.货物类型在进出口两国处于管制状态

E.开证申请人未缴足保证金

【答案】AD

19、采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地点是（）。

A.发件人的主营业地

B.发件人的经常居住地

C.收件人的主营业地

D.收件人的电脑所在地

【答案】C

20、20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场

环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化

等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，（）等层出不

穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业务发展的主要推动力

量。

A.制度创新

B.组织结构创新

C.产品创新

D.交易方式创新

E.服务创新

【答案】ACD

21、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方

法正确的是（）。

A.存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利

率打六折计息

B,定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期

利率计息

C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期

利率计息

D.存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整

取一年期存款利率打六折计息

E.存期六个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利

率打六折计息

【答案】ABD

22、信托业