2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理押题练习试卷A卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理押题练习试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.50%

C.80%

D.100%

【答案】D

2、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属

干（）o

A.保险转移

B.非保险转移

C.再保险转移

D.担保转移

【答案】B

3、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。

A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致

B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特

性，受市场参与群体的情绪影响较大

D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区

间

【答案】B

4、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。

A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融

体系系统性风险

B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

C.计算公式为:杠杆率二（一级资本一对应资本扣减项）/风险加权资产

xlOO%

D.杠杆率不得低于4%

【答案】C

5、（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期

长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.个人通知存款

【答案】C

6、下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息

【答案】C

7、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动

资产为66000万元（短期贷款55000万元）,长期贷款130000万元,

固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债

为170000元（活期存款165000万元），定期存款15000万元，所有

者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为

2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该

公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是

（）o

A.不良贷款率

B.流动性比例

C.存贷比例

D.权益乘数

【答案】A

8、（），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》,

建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

【答案】A

9、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定

A.外币存款

B.定期存款

C.活期存款

D.单位存款

【答案】B

10、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A.多元化

B.专业化

C.综合化

D.一体化

【答案】C

11、流动性风险的特征不包括（）o

A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致

B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等

造成的

C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间

【答案】A

12、（）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人

及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿

【答案】B

13、资产使用率是指（）。

A.总资产/股本总额

B.税后净收入/总收入

C.总收入/总资产

D.总收入/股本总额

【答案】C

14、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括

（）o

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制能力

【答案】B

15、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重

要性。

A.市场风险管理

B.操作风险管理

C.信用风险管理

D.流动性风险管理

【答案】D

16、（）是指信托公司运用资本金开展的业务。

A.中间业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务

【答案】C

17、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定

并表核算的成员单位的资产总额应当不低于（）亿元人民币，净资

产不低十资产总额的（）o

A.30；30%

B.40；50%

C.50；30%

D.50；50%

【答案】C

18、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务

划分为（）o

A.国际保理和国内保理

B.单保理和双保理

C.股权保理和债权保理

D.有追索权保理和无追索权保理

【答案】A

19、（）不属于风险对冲方法中的表内对冲。

A.到期日对冲

B.币种对冲

C.期权对冲

D.重定价日对冲

【答案】C

20、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括

（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

【答案】B

21、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁

公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形

式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券

收益的结构性融资活动。

A.受托机构；发起机构；投资机构

B.发起机构；投资机构；受托机构

C.发起机构；受托机构；投资机构

D.投资机构；发起机构；受托机构

【答案】C

22、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架

下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母

公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《监管办法》

C.《企业管理办法》

D.《会计法》

【答案】A

23、制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制

定标准的方法包括（）o

A类比法

B.分解法

C.定额法

D.标准化法

E.非标准化法

【答案】A

24、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）o

A.30%

B.50%

C.80%

D.100%

【答案】D

25、商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。

A.利率风险暴露

B.结构性外汇风险暴露

C.股票风险暴露

D.商品风险暴露

【答案】B

26、金融工作的永恒主题是（）。

A.防范化解金融风险

B.深化金融改革

C.扩大金融开放

D.服务三农和小微企业

【答案】A

27、（）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对

银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查

【答案】D

28、下列关于支付结算的说法，错误的是（）o

A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理

B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的,

银行不予受理

C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个

人银行结算账户的，应出具相关收款依据

D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，

付款人不予付款

【答案】A

29、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.10%

【答案】C

30、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.权重法

D.基本指标法

【答案】A

31、（??）监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙

建设和风险管理等因素进行审查和评价。

A.定量

B.定性

C.定额

D.定值

【答案】B

32、《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通

过使市场参与者获得必要信息.以便对银行流动性风险管理和流动

性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。

A.原则2~4

B.原则5-12

C原则13

D.原则14~17

【答案】C

33、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人

大会的说法错误的是（）o

A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单，立的受益人参加，方可召

开

B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当

经参加大会的受益人全体通过

C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权

的2/3以上通过

D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%

以上的受益人有权自行召集

【答案】A

34、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。

A.根据信托财产形态的不同

B.根据委托人人数的不同

C.根据受托人职责的不同

D.根据信托财产运用方式的不同

【答案】C

35、不属于普惠金融的发展目标的是（）0

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】B

36、（）是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查

【答案】B

37、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日

起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听

证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当

在提起听证申请时提交相关证据材料。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

38、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在

一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商

业银行理财业务的（）o

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】D

39、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中

出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

【答案】B

40、（）又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚

拟资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本

【答案】D

41、非现场监管的特点不包括（）。

A.直接性

B.非直接性

C.注重单体法人和系统整体的统一

D.注重静态与动态的统一

【答案】A

42、在制定护理计划时，下列属于首优问题的是（）

A.患者的心理需要

B.家属认为最重要的问题

C.患者认为最重要的问题

D.对生命有威胁的情况

E.患者缺乏的医学相关知识

【答案】D

43、在产品生产周期的（）阶段，市场营销策略以强化产品的市场

地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】B

44、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》不良贷款率是指

不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.4%

B.5%

C.10%

D.8%

【答案】B

45、以下（）不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.客户投诉处理

【答案】B

46、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市

场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）o

A.选取合理可行的加总方法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

【答案】B

47、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，

由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处万元以

上_____万元以下罚款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

【答案】A

48、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其

罢免。

A.—

B.两

C.三

D.五

【答案】B

49、（）是银行业监管的首要目标。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

【答案】A

50、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低,

说明银行单位收入的成本支出越低。

A.权益乘数

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.资产利润率

【答案】C

多选题（共30题）

1、商业银行的支出主要包括（）o

A.利息支出

B.非利息支出

C.资产减值损失

D.业务及管理费

E.主营业务支出

【答案】ACD

2、金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包

括（）o

A.债权重组

B.债转股

C.以股抵债

D.以物抵债

E.资产证券化

【答案】ABCD

3、巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风

险分为（）、声誉风险、法律风险、战略风险等。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.社会风险

【答案】ABCD

4、资产负债管理最根本的内涵为（）o

A.流动性风险的管理

B.商业银行稳健发展的管理

C.风险限额下的协调式管理

D.前瞻性的策略选择管理

E.利率风险的管理

【答案】CD

5、《资本办法》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社

会公众披露相关信息，确保信息披露的（）o

A.集中性

B.及时性

C.可访问性

D.公开性

E.真实性

【答案】ACD

6、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》流动性风险管理

政策和程序主要包括（）o

A.压力测试

B.应急计划

C.流动性风险限额管理

D.融资管理

E.现金流测算和分析

【答案】ABCD

7、利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信

息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（）o

A.互联网支付

B.网络借贷

C.互联网保险

0.股权融资

E.互联网信托

【答案】ABC

8、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。

A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递

B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、

产业政策等对系统性区域性风险的影响

C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定

领域和经济波动对金融体系的冲击

D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况

E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性

金融机构的风险状况

【答案】ABCD

9、我国的银行监管目标主要有（）。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信心

C增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

E.维护金融稳定

【答案】ABCD

10、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监

测识别与风险防范控制工作。

A.机构监管部门

B.功能监管部门

C.区域监管部门

D.系统监管部门

E.风险监管部门

【答案】AB

11、在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的

性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括（）等档次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%

【答案】BCD

12、商业银行对银行账户利率风险的管理应包括利率风险的（）

等全过程。

A.识别

B.感知

C.计量

D.监测

E.控制

【答案】ACD

13、单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级和总结

【答案】ABCD

14、信托业务的禁止性规定包括（）。

A.利用受托人地位谋取不当利益

B.以信托财产提供担保

C.承诺信托财产不受损失

D.将信托财产挪用于非信托目的的用途

E.保证最低收益

【答案】ABCD

15、绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进

行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.专业胜任能力

B.经营成果

C.职业品德

0.风险状况

E.内控管理

【答案】BD

16、重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由资产

公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时

与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新

安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.还款时间

B.还款金额

C.担保措施

D.还款方式

E.违约责任

【答案】ABCD

17、根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人

包括（）o

A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民

B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大

型企业

C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大

型企业

D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司

E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行

【答案】CD

18、对银行业金融机构的措施包括的内容是（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申

请的审查批准

B.限制资产转让

C.限制分配红利和其他收入

D.责令控股方转让股权

E.限制部分股东的权利

【答案】ABC

19、表外业务的特点有（）o

A.不运用或不直接运用商业银行自有资金

B.接受客户委托办理业务

C.不直接承担风险

D.绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益

E.种类多，范围广

【答案】ABD

20、根据《商业银行内部控制指弓》商业银行应当建立内部控制管

理责任制，强化追究责任：（）。

A.主要股东应当对内部控制负最终责任

B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、

未及时落实整改承担直接责任

C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承

担间接责任

【答案】BCD

21、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括

()等信贷资产的证券化。

A.住房抵押贷款

B.汽车贷款

C.消费信贷

D.信用卡账款

E.企业贷款

【答案】ABCD

22、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以为成员单

位以外的企业或个人办理的业务有()o

A.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金

B.向购买成员单位产品的买方提供贷款

C.向外部企业提供固定资产贷款

D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款

E.吸收非成员单位存款

【答案】ABD

23、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中,

属于核心一级资本的有（