2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理题库检测试卷B卷附答案

贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人

贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人

贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

【答案】C

6、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营

的基础。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.合法性

【答案】A

7、发照标准指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则4

B.原则5

C.原则6

D.原则7

【答案】B

8、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险

属于（）o

A.商品风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.货币风险

【答案】B

9、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人,

并分为（）。

A.主要出资人和次要出资人

B.特殊出资人和一般出资人

C.主要出资人和一般出资人

D.特殊出资人和次要出资人

【答案】C

10、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是

（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债

【答案】B

11、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是

（）。

A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%

B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%

C.发放二手车贷款最高发放比例为70%

D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年

【答案】B

12、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低,

说明银行单位收入的成本支出越低。

A.权益乘数

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.资产利润率

【答案】C

13、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.保证金存款

【答案】D

14、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,

本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资

者实际收益的理财计划。

A.保本浮动收益

B.非保本浮动收益

C.保证收益

D.保本固定收益

【答案】A

15、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理

【答案】C

16、资产证券化的作用不包括（）。

A.减少资本占用，提高资产回报率

B.创新融资渠道，降低融资成本

C.改善资产负债结构

D.实现风险隔离

【答案】D

17、商业银行核心一级资本充足率不得低十（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%

【答案】D

18、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以

在（）内依法提起行政诉讼。

A.6个月

B.60日

C.15日

D.5年

【答案】C

19、中长期生产计划规划的内容包括（）。

A.企业生产能力的增长水平

B.企业重大技术改造和设备投资

C.生产线设置

D.环境保护

E.产品品种

【答案】A

20、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的

资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。

A.3年

B.6个月

C.3个月

D.1年

【答案】D

21、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（U

A.民法领域

B.商法领域

C.刑法领域

D.行政法领域

【答案】A

22、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务

【答案】D

23、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（）

最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。

A.资本回报率

B.资本充足率

C.盈余公积

D.净利润

【答案】A

24、根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以____

为中心，以_____为导向。（）

A.利润；政策

B.市场；客户

C.政策；利润

D.客户；市场

【答案】D

25、（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存

期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.个人通知存款

【答案】C

26、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价

B.优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】D

27、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机

构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

28、在国际贸易结算业务中，托收属于（）。

A.贸易融资

B.商业信用

C.银行信用

D.远期票据贴现

【答案】B

29、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不

得以各种形式从事（）o

A.营业信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

【答案】A

30、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原

则，制定内部管理规章制度，不包括（）。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则

【答案】B

31、以下应计入银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可

计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券

【答案】A

32、全面风险管理要确保政策和程序的（）。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控

【答案】B

33、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）

A.平卧位

B.侧卧位

C.半坐卧位

D.头低足高位

E.去枕平卧位

【答案】C

34、（）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.高级管理层

B.事业部

C.业务经理

D.董事会秘书

【答案】A

35、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是

（）。

A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的

缺陷

B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失

C.存在着严重违规的关联交易行为

D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失

【答案】D

36、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资

者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。

A.最近2个会计年度连续盈利

B.最近2年无重大违法违规经营记录

C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%

D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

【答案】C

37、关于SPV说法不正确的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV实现了风险隔离

C.SPV提高了项目成本

D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法

【答案】C

38、全面风险管理的主要措施不包括（）。

A.风险管理策略

B.风险偏好

C.风险限额

D.风险管理政策

【答案】D

39、表外业务主要当事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

【答案】D

40、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。

A.违约概率下降

B.违约损失率下降

C.违约风险敞口下降

D.违约风险敞口上升

【答案】D

41、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内

所能提供的可靠资金来源。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

42、在第三版巴塞尔协议中，新弓I用的用来反映商业银行中长期流

动性水平的指标是（）o

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率

【答案】B

43、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是0。

A.认识新常态

B.引领新常态

C.适应新常态

D.提升新常态

【答案】D

44、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】A

45、行政复议的具体程序不包括（）环节。

A.申请

B.受理

C.审理

D.反馈

【答案】D

46、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中

某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房

地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性

缺口变动。

A.隐蔽性

B.爆发性

C.内生性

D.传染性

【答案】A

47、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限

结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是

（）o

A.期限匹配模式

B.多资金池模式

C.金额集中管理模式

D.单资金池模式

【答案】A

48、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩

效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。

A.3

B.8

C.5

D.4

【答案】A

49、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月

【答案】D

50、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程

序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。

A.操作风险

B.流动性风险

C信用风险

D.系统风险

【答案】A

多选题（共30题）

1、下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的有

()o

A.收购环节的核心是估值定价

B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源

C.分类管理是管理环节的核心之一

D.价值提升是管理环节的核心之一

E.各个环节可运用手段单一

【答案】ACD

2、商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标有

()o

A.商业银行经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.内部控制制度的完善

D.商业银行发展战略和经营目标的实现

E.财务会计等相关信息真实准确完整

【答案】AB

3、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部

控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当

包括()o

A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控

B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免

潜在的利益冲突

C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品

【答案】ABCD

4、电子签名的主要法律意义是确认某项电子形式意思表示的归属，

其本质是（）o

A.生效条件

B.签章

C.验明程序

D.承诺

【答案】C

5、《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办

发（2018）48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚

假增加存款（）c

A.以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并

贴现，虚增存贷款

B.通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存

款

C.以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；

向“空户”虚假放贷、虚假增存

D.通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期

时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存

款

E.通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财

务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公

存款，虚假增加存款

【答案】ABCD

6、广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原

本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，

或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新

应用。

A.提高利润

B.控制风险

C.降低成本

D.满足市场需求

E.提升投资收益

【答案】ACD

7、关于国际铁路联运运单，下列说法正确的有（）o

A.是参加联运发送国铁路与发货人之间缔结的运送合同

B.如果收货人是银行，则凭银行签发给运输公司的提货单放货

C.铁路运单属于物权凭证

0.发货人可凭运单副本向收货人结算货款

E.由运单正本、运行报单、运单副本、货物交付单等四张组成

【答案】ABD

8、单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级

【答案】ABCD

9、我国银行业市场准入法规体系包括（）o

A.《行政许可法》

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《外资银行管理条例》

E.《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】ABCD

10、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当

向银监分局或所在城市银监局提交申请（］。

A.企业年金基金管理业务资格

B.特定目的受托机构资格

C.受托境外理财业务资格

D.股指期货交易的衍生品交易业务资格

E.发行金融债券、次级债券

【答案】ABCD

11、在企业采购管理中，承担对所有和采购有关的业务进行协调工

作的是（）o

A.采购员

B.采购主管

C.部门主管

D.公司经理

【答案】R

12、目前，我国银行业信息科技呈现的特征主要有（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.系统环境日益复杂

D.业务与信息科技不断融合

E.信息科技的外部性特点显著

【答案】ACD

13、我国经济政策体系中的五大理念是（）。

A.创新是引领发展的第一动力

&协调是持续健康发展的内在要求

C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现

D.开放是国家繁荣发展的必经之路

E.共享是中国特色社会主义的本质要求

【答案】ABCD

14、内部审计至今已经历了（）三个发展阶段。

A.古代内部审计

B.近代内部审计

C.近现代内部审计

D.现代内部审计

E.简单内部审计

【答案】ABD

15、同业业务的主要风险点有（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.系统性风险

D.操作风险

E.流动性风险

【答案】ABCD

16、下列关于金融租赁公司的事项，需要银保监会及其派出机构依

据相关规定实施行政许可的有（）o

A.机构设立

B.机构变更

C.机构终止

D.调整业务范围

E.董事任职资格

【答案】ABCD

17、资产负债监测表一般应包括的内容有（）。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.资本管理情况

E.资产负债计划完成情况

【答案】BCD

18、银行业金融机构市场准入的主要内容的有（）。

A.机构设立、变更和终止

B.调整业务范围

C增加业务品种

D.董事（理事）任职资格许可

E.高级管理人员任职资格许可

【答案】ABCD

19、个人贷款可细分为（）o

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人助学贷款

E.固定资产贷款

【答案】ABCD

20、信托公司评级的要素有（）。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.资产管理

E.盈利能力

【答案】ABCD

21、利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.可对冲风险

E.重新定价风险

【答案】ABC

22、金融衍生品交易的品种有（）o

A.远期合约

B.汇率期货

C.利率期货

D.股指期货

E.投资期货

【答案】BCD

23、下列选项中，（）是银团贷款的风险。

A.代理行风险

B.汇入行风险

C.汇出行风险

D.牵头行风险

E.参加行风险

【答案】AD

24、国际银