2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷B卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理强化训练试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、（）属于积极的财政政策。

A.减少税收

B.减少政府支出

C.扩大货币供给

D.降低财政赤字率

【答案】A

2、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。

A.未落实反洗钱相关制度和防控措施

B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储

C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划,

存款考核激励机制不完善

D.以其他资金来源虚增储蓄存款

【答案】D

3、市场风险管理体系的基本要素不包括］）。

A.完善的市场风险管理政策和程序

B.完善的公司治理和信息披露制度

C.董事会和高级管理层的有效监控

D.适当的市场风险资本分配机制

【答案】B

4、资产负债监测表一般不包括（）。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.本外币存贷款数据

【答案】A

5、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）o

A.宏观经济及市场因素

B.存款人存款能力及意愿因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素

【答案】B

6、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等

级”指的是贷款分类中的（）原则。

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.审慎性

【答案】D

7、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险

资本不得超过商业银行核心资本的（）。

A.3%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】A

8、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）o

A.代销理财

B.大额可转让定期存单

C.同业存放

D.结构性存款

【答案】A

9、下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说法,

错误的是（）。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

&严格实行授信管理

c.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系

【答案】B

10、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。

A.申请

B.受理

C.审理

D.事后反馈

【答案】D

11、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人

大会的说法错误的是（）o

A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召

开

B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当

经参加大会的受益人全体通过

C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权

的2/3以上通过

D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%

以上的受益人有权自行召集

【答案】A

12、企业A要并购企业B,两家企业同为在国内经营的企业，企业

A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）o

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】B

13、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.法人单一客户业务集中度不高于10%

B.法人拨备覆盖率不低于150%

C.法人杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】D

14、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是（）。

A.方法简便、控制工作量小、费用低

B.方法简便、控制工作量大、费用低

C.方法复杂、控制工作量大、费用高

D.“实时”控制，保证本期计划如期完成

【答案】A

15、下列不属于商业银行二级资本的是（）o

A.二级资本工具及其溢价

B.少数股东资本可计入部分

C.一般风险准备

D.超额贷款损失准备

【答案】C

16、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金

融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”

【答案】A

17、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】A

18、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无

法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是

()类贷款。

A.可疑

B.关注

C.损失

D.次级

【答案】D

19、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于()

亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

20、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是

()。

A.内控不完善

B.业务不合规

C.核算不真实

D.利率风险及信息科技风险等新型风险

【答案】D

21、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）o

A.备用信用证

B.项目贷款承诺

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

【答案】A

22、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请

之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人

举行听证的时间、地点、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30

【答案】D

23、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.经营管理层作为薪酬制度执行机构

C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施

【答案】A

24、监督检查部门应当在立案之曰起（）日内完成调查工作。在规

定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长

调查期限。

A.30

B.60

C.90

D.120

【答案】C

25、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风

险资本不得超过商业银行核心资本的（）。

A.3%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】A

26、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借

款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款,

借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费

【答案】A

27、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A.多元化

B.专业化

C.综合化

D.一体化

【答案】C

28、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。

A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息

D.对持卡人过度授信

【答案】D

29、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在

财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性

分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年

【答案】D

30、下列不属于流动性风险监测指标的是（）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.最大十户存款比例

D.流动比率

【答案】D

31、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过

程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利

影响的风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】B

32、外汇业务中较独特的风险是（）。

A.流动性风险

B.利率风险

C.外汇风险

D.信用风险

【答案】C

33、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关

客户的整体授信管理体系

B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限

或审批程序

C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的

内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性

【答案】C

34、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申

请的审查批准

C.限制分配红利和其他收入

D.限制部分股东的权利

【答案】D

35、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月

仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应,

拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信

用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪

D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的,

应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

【答案】C

36、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.最低利润要求

D.最局利润要求

【答案】A

37、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）

公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.银行机构内

C.证监会指定网站

D.银监会指定网站

【答案】A

38、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）0

A.审议批准商业银行的合规政策

B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况

C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行

曰常监督

【答案】B

39、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包

括（）。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.正常类贷款

【答案】D

40、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券

市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。

A.金融债券

B.同业拆借

C.债券回购

D.向中央银行借款

【答案】A

41、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》商业银

行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行

账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商

业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计

【答案】A

42、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不

得以各种形式从事（）o

A.营业信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

【答案】A

43、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会

D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

【答案】B

44、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。

A.根据信托财产形态的不同

B.根据委托人人数的不同

C.根据受托人职责的不同

D.根据信托财产运用方式的不同

【答案】C

45、（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.信用贷款

C.特定贷款

D.委托贷款

【答案】A

46、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和

（）的监管。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险

【答案】B

47、JIT生产方式最显著的特点是（）。

A.自动化

B.看板管理

C.标准化

D.专业化

【答案】B

48、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（）。

A.租赁标的物

B.应收账款

C.土地使用权

D.金融质押品

【答案】A

49、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（）。

A.道德责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任

【答案】A

50、下列关于资本补充的表述，错误的是（）o

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的

合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果

明显

0.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

【答案】C

多选题（共30题）

1、信用风险监管的方法有（）o

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.进行有效资源配置

E.提高复杂信托产品透明度

【答案】ABC

2、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论

是（）c

A.商业性贷款理论

B.资产转移理论

C.预期收入理论

D.负债管理理论

E.现金管理理论

【答案】ABC

3、目前，我国银行业信息科技呈现的特征主要有（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.系统环境日益复杂

D.业务与信息科技不断融合

E.信息科技的外部性特点显著

【答案】ACD

4、债券投资管理基本原则包括（）。

A.统一授信的原则

B.防范风险的原则

C.期限匹配和结构管理相结合的原则

D.保持流动性和效益性的平衡

E.分级管理的原则

【答案】ABCD

5、商业银行对公存款业务在内控制度完善的基础上应符合以下经营

管理要求（）。

A.办理对公存款的经营网点设立合法

B.对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管

理办法

C.存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确

D.对公存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济及商业银行

自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善

E.对公存款科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一

致

【答案】ABCD

6、针对国别风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至

少应当满足()的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够在单一和并表层面按国别计量风险

C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

【答案】BCD

7、绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其基本

要素包括()o

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

D.评价报告

E.评价标准

【答案】ABCD

8、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其

()o

A.经营状况

B.资金来源

C.经济状况

D.金融交易情况

E.资金用途

【答案】ABC

9、通过分析国外某些产品的生命周期的发展变化，来预测国内产品

的需求变化的预测方法属于（）o

A.相关类推法

B.对比类推法

C.用户调查法

D.经销人员意见法

【答案】B

10、根据《行政复议法》的规定，复议决定有（）。

A.维持决定

B.履行决定

C,撤销、变更违法决定

D.确认违法决定

E.赔偿决定

【答案】ABCD

11、财务会计报告由（）等组成。

A.会计报表

B.会计报表附注

C.资本充足率信息

D.最大十名股东及报告期内变动情况

E.增加或减少注册资本、分立或合并事项

【答案】AB

12、商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）。

A.审慎经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.分级管理

【答案】BCD

13、现场检查的分析技术方法包括（）0

A.定性分析法

B.配比分析法

C比率分析法

D.结构分析法

E.趋势分析法

【答案】ABCD

14、金融债券按发行土体划分，可以分为（）。

A.政策性银行金融债券

B.商业银行金融债券

C.证券公司金融债券

D.财务公司金融债券

E.其他金融机构发行的金融债券

【答案】ABCD

15、我国经济发展的大逻辑包括()。

A.认识新常态

B.适应新常态

C.引领新常态

D.提升新常态

E.完善新常态

【答案】ABC

16、下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的

有()。

A.收购环节的核心是估值定价

B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源

C.分类管理是管理环节的核心之一

D.价值提升是管理环节的核心之一

E.各个环节可运用手段单一

【答案】ACD

17、仓储合同的存货人的主要义务有（）0

A.按合同约定包装仓储物

B.按合同约定交付仓储物

C.储存危险有害物品应履行告知义务

D.按期提取仓储物

E.保证仓储物完整无损

【答案】ABCD

18、（）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构,

提高风险抵御能力的重要途径。

A.发行债务

B.资本补充工具

C.信用卡业务

D.衍牛产品交易业务

E.离岸银行业务

【答案】AB

19、商业银行监管评级要素包括（）。

A.资本充足

B.资产质量

C.管理质量

D.盈利状况

E.市场风险

【答案】ABCD

20、以下属于商业银行可以从事的十三类业务的有（）。

A.募集发行债务、资本补充工具

B.信用卡业务

C.衍生产品交易业务

D.离岸银行业务

E.信贷资产收益权转让

【答案】ABCD

21、根据《银行业监管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规

则的是（）o

A.风险管理

B.关联交易

C.内部控制

D.资本补充能力

E.损失准备金

【答案】ABC

22、我国经济发展的大逻辑包括（）。

A.引领新常态

B.适应新常态

C.认识新常态

D.提升新常态

E.完善新常态

【答案】ABC

23、根据《商业银行监管评级内部指引（试行）》商业银行的盈利状

况评价体系中，定量指标包括（）o

A.资产利润率

B.净息差以及非利息收入比例