2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升

试卷B卷附答案

单选题（共48题）

1、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产

总额之比，不得高于（）。

A.5%

B.1%

C.4%

D.6%

【答案】C

2、《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。

A.社会关系和财产关系

B.人身关系和财产关系

C.人身关系和社会关系

D.社会关系和组织关系

【答案】B

3、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，

商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证

件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

【答案】C

4、商业银行客户信息管理”展业三原则”是指（）。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

【答案】B

5、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构

发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，

并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他

报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟

采取的应对措施应当及时向中国银监会报告

【答案】D

6、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是（）o

A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币

B.注册资本应当是实缴资本

C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币

的营运资金

D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的

80%

【答案】B

7、持有期收益率的计算公式为（）。

A.持有期收益率=票面利息/面值X100%

B,持有期收益率;票面利息/购买价格义100%

C.持有期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%

D.持有期收益率=Cl/U+y）l+C2/（l+y）2+…+Cn/（l+y）n

【答案】C

8、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策

B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风

险管理政策相一致

C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程

D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

【答案】B

9、同业借款业务期限校照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双

方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

10、（）体现着商业银行的核心竞争力。

A.资产管理水平

B.负债管理水平

C.风险管理水平

D.内控管理水平

【答案】C

11、（2018年真题）下列关丁绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相

关主管部门的支持

C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文

件清单和合规风险审查清单

D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完

整性

【答案】B

12、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是；）。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机岗提供自营业务

【答案】D

13、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是（）。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承

担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考

核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定

标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责

任人追究责任

【答案】A

14、下列不属于汽车金融公司其他业务的是（）。

A.资产证券化

B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款

C.汽车融资租赁应收款

D.汽车租赁保证金

【答案】D

15、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，

法律法规另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律

法规另有规定的除外

C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款

D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为

存款人保密的原则

【答案】D

16、还款期是指从借款合同规定的（）起至全部本息清偿Et止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立口

【答案】A

17、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费

投诉

B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉

D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授

权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解

【答案】A

18、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为

（）O

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类

【答案】A

19、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指；）。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

【答案】B

20、下列符合票据业务监管要求的是（）。

A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

D.办理无真实贸易背景的票据业务

【答案】A

21、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品

和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可

以降低金融活动的（）。

A.交易成本

B.历史成本

C.重置成本

D.沉没成本

【答案】A

22、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

23、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件

导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.系统风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.行业风险

【答案】B

24、下列属于非存款性负债业务创新的是（）。

A.投资账户

B.可转让支付命令账户

C.协定账户

D.次级债券

【答案】D

25、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。

A.建立业务管理制度

B.建立资产管理制度

C.建立各项安全防范制度

D.建立内部控制制度

【答案】B

26、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

【答案】C

27、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，

在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功

能优势不包括（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

【答案】A

28、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款

【答案】B

29、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是()o

A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计

B.独立审计、社会审计、事务所审计

C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计

D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计

【答案】A

30、()是内部控制的“第二道防线”。

A.高级管理层

B.内部控制业务部门

C.内部控制管理职能部门

D.内部控制审计部门

【答案】C

31、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资

料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为()年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】B

32、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因

素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的（）。

A.风险预防

B.风险化解

C.消减风险

D.转移风险

【答案】A

33、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险

B.暂停开展某类业务

C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他巩构

D.建立完备灾备系统和连续营业方案

【答案】B

34、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行控制制度的有效性

D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时

【答案】C

35、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币

（）万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】A

36、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是（）。

A.合规风险报告

B.合规风险监测

C.合规风险测试

D.合规风险识别

【答案】A

37、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是（）。

A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行

代理他人开户

B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度”联系被

代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理

风险

C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业

务

D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以

及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实

性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息

【答案】D

38、（2018年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次

级类的是（）。

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期殒益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】A

39、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》，

其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）.

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】C

40、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错

误的是（）。

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导发资者，但投资者如有需要，

客户经理可以代为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银

行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对

每只理财产品销售过程进行录音录像

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销

售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、

最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承

受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分

【答案】A

41、（2018年真题）钗行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是

（）O

A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则

B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则

C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

【答案】C

42、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业

收入作为贷款的主要还款来源。

A,利率水平

B.还款意愿

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】D

43、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评

估报告

B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源

C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业

监督管理机构审核

D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管

理机构报告

【答案】C

44、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项

中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员

会对商业银行合规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险

的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【答案】A

45、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行（部）授权

或授权发生变动之日起（）日内，持其总行:部）的授权文件向当地银监局

报告。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

46、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在

银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的

流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】A

47、区分不同税种的主要标志是（）。

A.纳税义务人

氏税目

C.税率

D.课税对象

【答案】D

48、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根

据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】A

多选题（共20题）

1、商业银行的代收代时业务主要包括（）。

A.代理各项公用事业收费

B.代理行政事业性收费

C.代发工资

D.代扣住房按揭贷款

E.代理财政性收费

【答案】ABCD

2、我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

【答案】ACD

3、（2016年真题）下列关于基金财产债权债务的说法，正确的有（）。

A.I、II、III

B.II、IV

C.III、IV

D.I、IV

【答案】B

4、金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

【答案】ABCD

5、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

【答案】BD

6、同业拆借按期限长短可以分为（）o

A.1天

B.7天

C.15天

D.1个月

E.4个月

【答案】ABD

7、（2018年真题）证券公司将自营业务与经纪业务混合操作所受到的最严厉的

处罚是（）。

A.警告

B.罚款

C.没收非法所得

D.撤销相关业务许可

【答案】D

8、下列属于公司贷款的有（）。

A.机构客户贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.小企业贷款

E.贴现

【答案】ABCD

9、根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属丁付款提示当事人的有

（）o

A.持票人的代理人

B.持票人的质权人

C.持票人

D.付款人

E.背书人

【答案】ABCD

10、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要,

推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。

A.业务及客户发展指标

B.资产负债结构调整指标

C.收入结构调整指标

D.成本控制指标

E.利润指标

【答案】ABC

11、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

【答案】ABCD

12、（2019年真题）外汇期货又称（）,是以外汇为基础工具的期货合约。

A.利率期货

B.货币期货

C.欧洲期货

D.欧元期货

【答案】B

13、单位协定存款账户下设（）。

A.通知户

B.基本户

C.存款户

D.协定户

E.结算户

【答案】D

14、齿任审计报告至少应当包括()情况及其所负责任(包括领导责任和直接

责任)的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大