2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟

试题（全优）

单选题（共40题）

1、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于

信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降

的问题，会导致银行业金融机构的风险包括（）。

A.市场、操作、国别

B.信用、战略、流动性

C.法律、信用、市场

D.战略、声誉、合规

【答案】1）

2、实际业务中，商业策行的主要担保方式不包括（）。

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押

【答案】C

3、根据相关法律规定，信托目的须具有（）。

A.合理性

B.经济性

C.收益性

D.合法性

【答案】D

4、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是（）。

A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控

制相适应，的薪酬机制

B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力

C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各预成本抵扣和银行可持续发展

的激励约束要求

D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分

的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性

【答窠】D

5、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进

行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证

责任的贷款

【答案】D

6、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年（）前报送中

国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

A.1月1日

B.4月30日

C.5月1I

D.6月30日

【答案】B

7、下列选项中，属于治本流出的是（）。

A.外国对本国负债减少

B.本国对外国的债务增加

C.本国对外国的债务减少

D.本国在外国的资产减少

【答案】C

8、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据

履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】A

9、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的（）。

A.间接借贷

B,直接借贷

C.中介借贷

D.无风险借贷

【答案】B

10、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）O

A.理财业务不占用银行资本

B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务运作的是银行自有资金

【答案】B

11、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业

银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训

C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意

愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售

D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方

法

【答案】B

12、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

【答案】D

13、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.集团贷款和个人贷款

C.短期贷款和银团贷款

D.短期贷款、中期贷款和长期贷款

【答案】D

14、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

【答案】B

15、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表

述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管

理报告

【答案】C

16、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制

【答案】B

17、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是（）。

A.效益性优先于安全性

B.安全性优先于流动性

C.效益性优先于流动性

D.流动性优先丁安全性

【答案】B

18、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交

易记账当年计起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6

【答案】A

19、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】B

20、银行业监管机构定期与（）沟通信息.掌握其对商业银行贷款损失准备的调

整情况和相关意见。

A.商业银行董事会

B.外部审计机构

C.商业银行高级管理层

D.理事会

【答案】B

21、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括（）：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录

【答案】B

22、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息

方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息

【答案】D

23、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机

构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、

结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整

记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制

【答案】B

24、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体

系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或

市场排名为要求的考评指标。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

【答案】D

25、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性（），其利率风险也

相对（）O

A.越大；越大

B.越小:越小

C.越大；越小

D.越小：越大

【答案】A

26、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司

【答案】B

27、近似于货币市场基金的种存款账户是（）o

A.货币市场存款账户

B.基金市场存款账户

C.债券市场存款账户

D.股票市场存款账户

【答案】A

28、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

A.协商自愿

B.诚信自律

C.风险自担

D.稳定经营

【答案】D

29、P1购交易单位是指（）对FI购交易双方参与同购交易委托买卖的数量规定。

A.证券交易所

B.黄金交易所

C.股票交易所

D.期货交易所

【答案】A

30、（2019年真题）《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经

营原则是（）。

A.自主性、效益性、流动性

B.流动性、效益性、风险性

C.安全性、流动性、效益性

D.效益性、安全性、统一性

【答案】C

31、货币经纪公司的服务对象是（）.

A.境内外上市公司

B.境内外证券公司

C.境内外出口公司

D.境内外金融机构

【答案】C

32、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，

可以展期，展期期限（）。

A.累计不得超过原贷款期限

B.累计不得超过5年

C.累计不得超过3年

D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

【答案】D

33、2010年《巴塞尔协议HI》改革的主要内容中，取消的是（）o

A.一级资本

B,二级资本

C.三级资本

D.附属资本

【答案】C

34、以下不属于操作风险损失形态的是（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.监管罚没

D.流失成本

【答案】D

35、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营

所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

【答案】D

36、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、

无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。

A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理

B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情

C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务

D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码

【答案】B

37、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评

指标时，应当符合（）的原则。

A.审慎经营和与外部审计相一致

B.审慎经营和与内部监督相一致

C.审慎经营和与自身能力相适应

D.内部监督与外部审计相一致

【答案】C

38、发行金融债券的有利影响不包括（）。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽问接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次

【答案】C

39、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。

A.操作风险

B,流动性风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】D

40、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其其他有价证券

【答案】B

多选题（共20题）

1、下列选项中，关于操作风险的说法正确的有（）。

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程

管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

【答案】AC

2、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】ACD

3、（2017年真题）期货交易所不能从事的业务有（）。

A.I、II、IV

B.［、II

C.I、II、III、IV

D.I、HI、IV

【答案】B

4、下列属于企业集团财务公司资产业务的有（）。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

【答案】BCD

5、银行绩效考核指标最终权重的确定耍充分体现（）原则。

A.与银行业绩的影响程度成正比

B.与经营重心的关系成反比

C.反映各项指标冲突时的取舍

D.反映经营决策导向

E.反映指标数值的可靠程度

【答案】ACD

6、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有

()0

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

【答案】ABCD

7、内部审计的主要工作方法包括()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.突击检查

E.自行查核

【答案】ABC

8、下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景|<,通

过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

【答案】ABCD

9、担保贷款包括（）。

A.保证贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.信用贷款

E.贸易融资

【答案】ABC

10、全面风险管理的内容包括（）0

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

【答案】ABCD

11、非现场监管的主要作用表现在（）。

A.不会影响被监管机构的日常运营

B.更容易得到被监管机构的认同

C.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性

D.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本

E.对被监管机构干扰程度小

【答案】ABCD

12、贷款“三查”是银行信用风险控制的重耍手段，主要包括（）。

A.贷中调