2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷B卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练

试卷B卷含答案

单选题（共40题）

1、不良贷款率是指不戋贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】C

2、下列选项中，（）不是商业银行个人存款的类型。

A.协定存款

B.保证金存款

C.教育储蓄存款

D.定活两便储蓄存款

【答案】A

3、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付

【答案】D

4、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过（）亿欧元或满足其

他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300

【答案】D

5、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

【答案】A

6、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务

的非银行金融机构是（）。

A.汽车消费公司

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公司

D.汽车投资公司

【答案】C

7、对于超额贷款损失准备，商'业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超

额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的Oo

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

【答案】A

8、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的

客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认

【答案】C

9、个人存款又叫（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民币存款

D.储蓄存款

【答案】D

10、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不

合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元

【答案】B

11、（）是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风

险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

【答案】A

12、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关

【答案】B

13、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变

现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】B

14、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）

的规定，下列说法不正确的是（）。

A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告

B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系

C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职

D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调

查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避

【答案】B

15、物权的种类不包括（）o

A.所有权

B.用益物权

C.质权

D.担保物权

【答案】C

16、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（）。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【答案】C

17、作风险缓释手段不包括（）

A.连续营业方案

B.商业保险

C.流程管理

D.业务外包

【答案】C

18、在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策

【答案】C

19、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪

业务的产品不包括（）。

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

【答案】C

20、货币政策工具“三大法宝”是指（）。

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现

【答案】D

21、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资

金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】C

22、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是（）。

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会

风险、自然风险和技术风险

B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险

C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风

险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等

D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风

险

【答案】C

23、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】B

24、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.风险准备

C.实收资本

D.超额贷款损失准备

【答案】D

25、我国的金融资产管理公司不包括（）o

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司

【答案】D

26、货币经纪公司的服务对象是,并禁止从事o：）

A.境内外上市公司：自营业务

B.境内外金融机构：托管业务

C.境内外金融机构：白营业务

D.境内外上市公司：托管业务

【答案】C

27、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承田的

风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

【答案】B

28、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是

（）O

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

【答案】A

29、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定

存款准备金

D.债券风险较高，收益率也较高

【答案】D

30、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方

面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.诚信举报机制

C.公平竞争机制

D.合规培训与教育制度

【答案】C

31、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。

A.依法公开消费者信息

B.依法保障存款安全

C.诚信对待消费者

D.营造和谐服务环境

【答案】A

32、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规

定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的

【答案】C

33、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.银行业金融机构

B.银行经理

C.银行职员

D.银行董事会

【答案】D

34、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

35、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机沟及其从业人员参与民间融资

活动的通知》（银监办）（2012）160号，通知规定要建立和落实管理责任

制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件

的要（）。

A.立即开除相关负责人

B.立即移送司法机关追究刑事责任

C.立即取消其高级管理人员任职资格

D.及时调整其负责人，并严格责任追究

【答案】D

36、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长

期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、

显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，

扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%

【答案】B

37、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的

波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获

得相应收益的产品是（）。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化

【答案】C

38、下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.再贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.贷款基础利率

【答案】D

39、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重

要岗位和（）工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A.基层主管

B.信贷管理

C.柜面

D.敏感环节

【答案】D

40、下列选项中，不属于合规文化特点的是（）。

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化的核心是道德意识

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】B

多选题（共20题）

1、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制

度。薪酬管理制度一般应包括的内容有（）。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

【答案】ABCD

2、（2018年真题）通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发

行的股份达到（）时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有股东发

出收购上市公司全部或者部分股份的要约。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

3、金融工具的风险主要有（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

【答案】BC

4、根据《建筑施工塔式起重机安装、使用、拆卸安全技术规程》JGJ196-

2010,当多台塔式起重机在同一施工现场交叉作业时，应编制专项方案，并应

采取（）的安全措施。

A.防倒塌

B.防碰撞

C.交叉施工

D.人员互用

【答案】B

5、内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询服务，但不应

直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与央行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

【答案】CD

6、下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（）。

A.发债资金的用途有特别限制

B.数量大

C.时间集中

D.期次少

E.须经特别审批

【答案】ABCD

7、在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

【答案】ABCD

8、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）

A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构

B.窃取同业的商业机密

C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密

D,利用政府行政资源干预或影响市场竞争

E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序

【答案】ABCD

9、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总

称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

10、对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按

有关规定采取的措施有（）o

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

【答案】ABCD

11、国别风险的主要类型有（）。

A.政治风险

B.信用风险

C.主权风险

D.宏观经济风险

E.操作风险

【答案】ACD

12、金融创新原则包括（）。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到“认识你的风险”

【答案】ABCD

13、利率市场化对商业银行的影响包括（）。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求

C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格同，使竞争口益激烈

E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度

【答案】ABCD

14、2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步

构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从（）等方面对商业银行管理提出监

管要求。

A.治理结构

B.管理政策和程序

C.内部控制

D.