2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练

试卷A卷含答案

单选题（共40题）

1、不良贷款不包括（：贷款。

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类

【答案】D

2、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理

念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产晶要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务

或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出

机构报告

【答案】B

3、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金

融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月

【答案】A

4、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。

A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行

C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格

D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价

【答案】B

5、汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

【答案】A

6、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）o

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织

结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】A

7、下列关于内部控制的说法中，正确的是（）。

A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现

B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则

C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

【答案】A

8、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是

（）O

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件

B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失

D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件

【答案】A

9、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和

约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价

指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消巽者权益保护工作进行量化评

价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益

保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】D

10、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费

需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

【答案】B

11、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业

银行法》所应承担的责任，不包括（）o

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任

【答案】C

12、债券投资的主要风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

【答案】D

13、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被

取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于C类

别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件

【答案】D

14、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准

备金，关注类计提比例为（）°

A.2%

B.25%

C.3%

D.30%

【答案】C

15、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

16、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被

取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（：）

类别。

A.外部诈欺事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.信息科技系统事件

【答案】A

17、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是（）。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承

担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考

核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定

标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责

任人追究责任

【答案】A

18、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理

念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务

或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出

机构报告

【答案】B

19、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的

一种信用活动形式。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁

【答案】B

20、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得

高于（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】C

21、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

【答案】D

22、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为（），以一定的利率取得资金

使用权的行为。

A.抵押品

B.质押।品

C.保证

D.担保

【答案】A

23、操作风险的“三道防线”不包括（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线

【答案】D

24、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是（）。

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】D

25、个人存款又叫（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民币存款

D.储蓄存款

【答案】D

26、根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日

起（）。

A.3H

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】D

27、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是

（）O

A.股票

B.企业债券

C.K期国债

D.回购协议

【答案】D

28、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托

人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。

A.受托人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

【答案】B

29、银行建立的内部审计管理体系应当（）,审计预算、人员薪酬、主要负责

人任免由董事会或其专门委员会决定。

A.客观公正

B.独立客观

C.独立垂直

D.层级分明

【答案】C

30、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确

的是（）。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检资、

风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定

和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查

发现的违纪违规问题提出整改意见

【答案】A

31、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融服务收益率

B.提高金融服务覆盖率

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】A

32、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。

A.树立“合规从基层做起”的理念

B.树立“主动合规"理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

【答案】A

33、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息

方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息

【答案】D

34、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于

（）O

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

35、（）既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展

的大动脉。

A.金融业

B.银行业

C.证券业

D.保险业

【答案】B

36、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只

能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次

【答案】C

37、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和

风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】B

38、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

【答案】B

39、下列关于支付违约金的说法，不正确的是（：。

A.违约金是指当事人方违反合同时应当向对方支付的•定数量的金钱或贬物

B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适

当减少

C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制

D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加

【答案】C

40、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费

需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

【答案】B

多选题（共20题）

1、消费金融公司的核心业务有（）。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务

【答案】ABCD

2、以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）o

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

【答案】ABC

3、特定目的载体同业没资业务中的特定目的载体包括（）。

A.商业银行理财产品

B.证券公司资产管理计划

C.信托投资计划

D.证券投资基金

E.基金管理公司及子公司资产管理计划

【答案】ABCD

4、根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于Ml的有（）。

A.证券公司客户保证金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.企业单位定期存款

D.流通中的现金

E.企业单位活期存款

【答案】AC

5、绩效评价系统的评价对象包括（）。

A.银行客户

B.银行员工

C.银行本身

D.银行管理者

E.银行合作机构

【答案】CD

6、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有（）。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

【答案】CD

7、根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请

开立临时存款账户的有（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

【答案】ABC

8、下列属于企业集团财务公司资产业务的有（）。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

【答案】BCD

9、银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

10、贷款的还款方式有（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

【答案】ABCD

11、商业银行的合规政策对公规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

【答案】ABCD

12、根据《商业银行法》，商业银行不按照规定我送有关文件、资料的，国务

院银行业监督机构可以采取的措施有（）。

A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款

B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款

C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款

D.责任改正，并处30万元罚款

E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款

【答案】C

13、金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ABCD

14、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是

（）O

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构

同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机

构

【答案】ABC

15、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对

贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和窗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合