2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案 (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺

试卷A卷含答案

单选题（共48题）

1、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是Oo

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.马被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策

不熟悉

【答窠】C

2、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】D

3、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应

按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。

A.一

B.三

C.二

D.四

【答案】B

4、拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50%

B.80%

C.120%

D.150%

【答案】D

5、商业银行存放在中夬银行用丁支付清算的备用资金是（）。

A,存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金

【答案】C

6、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不

合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元

【答案】B

7、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B,增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】A

8、金融犯罪是指行为人（），使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民

共和国刑法》规定应予处罚的行为。

A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序

B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序

C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序

D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序

【答案】A

9、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主

要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会

【答案】A

10、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银

行的下列做法中，正确的是（）。

A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告

B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查

C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点

D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解

【答案】B

11、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为加、Ml、M2三个层次，其

中Ml一般是指（）。

A.狭义货币

B.广义货币

C.准货币

D.流通中现金

【答案】A

12、在我国，企业集团财务公司属于（）。

A.银行金融机构

B.非银行金融机构

C.政策性金融机构

D.监管类金融机构

【答案】B

13、（2018年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银

行终止条件的是（）。

A.商业银行被撤销

B.商业银行重组

C.商业银行解散

D.商业银行破产

【答案】B

14、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。

A.收益性

B,偿还性

C.流动性

D.风险性

【答案】C

15、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票

【答案】A

16、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地

满足单个客户的需要属于（）营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略

【答案】C

17、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是（）。

A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制

约的作用，是合规管理的关键性原则

B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进咛系统的设计和组织，构建合

理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能

C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循

合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约

束所有员工

D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理

而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价

【答案】D

18、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括（）。

A.7天

B.3个月

C.6个月

D.1年

【答案】D

19、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体

的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。

A.证券公司资产管理计划

B.商业银行理财产品

C.信托投资计划

D.中期票据

【答案】D

20、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好

【答案】D

21、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（）。

A.代理保险业务

B.代理结算业务

C.代理外币现钞业务

D.代理外币清算业务

【答案】A

22、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】C

23、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务

【答案】A

24、2009年3月，谢莫委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账

户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换

折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造

凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负

责（）

A.银行负全责

B.谢某负全责

C.银行和谢某共同负责

D.银行工作员负责

【答案】C

25、（）是规定商业策行合规风险管理的基本方针和指导思想。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策

【答案】D

26、（）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权

益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府

金融消费者权益保护协调机制。

A.中国银保监会

B.中国人民银行

C.中国银行

D,中国银行业协会

【答案】A

27、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的

“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.企业集团财务公司

【答案】A

28、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票

【答案】B

29、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资

金贷款业务的，（）应当责令其限期改正。

A.中国银保监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.外汇管理局

【答案】A

30、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.人寿保险单

D.公司股票

【答案】C

31、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果

【答案】D

32、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工

具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策

【答案】B

33、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能

【答案】A

34、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施

审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部

【答案】C

35、（）是货币政策的主要传导媒介。

A.人民银行

B.商业银行

C.财政部

D.证券公司

【答案】B

36、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率

不低于（）的可以申请设立分公司。

A.6%

B.7.5%

C.8%

D.10%

【答案】D

37、根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的

业务是（）。

A.自营交易业务

B,对大型企业提供的存贷款业务

C.国际业务

D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务

【答案】D

38、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出

中，属于转移性支出的是（）。

A.政府投资

B.商品、劳务购买

C.福利支出

D.发行国债

【答案】C

39、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】B

40、《企业会计准则第24弓一一套期保值》的主要内容不包括（）0

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

【答案】A

41、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事

会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门

【答案】C

42、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

【答案】D

43、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通

知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是

（）O

A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息

B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机

构其他营销活动

C.执行个人存款实名制

D.出售个人金融信息

【答案】C

44、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归（）。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是

【答案】A

45、（）机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核

B.合规问责

C.诚信举报

D.合规培训与教育

【答案】C

46、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A.1元

B.1万元

C.1000元

D.5万元

【答案】B

47、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

48、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于；）万元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

多选题（共20题）

1、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（：）。

A.风险控制

B.市场准入

C.非现场监管

D.现场检查

E.资本耍求

【答案】BCD

2、（2019年真题）中国证券登记结算有限责任公司具体负责（）

A.II、III、IV

B.I、II、N

C.I、II、III、N

D.I、m

【答案】C

3、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（）0

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

【答案】ABCD

4、（2017年真题）设立基金管理公司，应当具各的条件有（）。

A.II、III、W

B.I、II、III

C.I、HI、IV

D.I、II、IV

【答案】C

5、薪酬机制一般应坚守（）原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

【答案】ABCD

6、当经济过热时，中夬银行可采取的货币政策措施有（）。

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

【答案】BCD

7、商业银行的合规政策至少应包括()o

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所

需的任何记录或档案材料的权利等

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

【答案】ABCD

8、1988年，美国注册会计师协会发布

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

【答案】AC

9、在《巴塞尔协议HI》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正

确的是()o

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以

提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

【答案】ABCD

10、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

【答案】AB

11、（2018年真题）上方公司股东大会就重大资产重组事项作出决议，必须经出

席会议的股东所持表决权的（）以上通过。

A.2/3

B.3/4

C.1/2

D.1/3

【答案】A

12、金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

【答案】ABCD

13、按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.电子银行营销

D.网点营销

E.合作营销渠道

【答案】AB

14、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要,

推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。

A.业务及客户发展指标

B.资产负债结构调整指标

C.收入结构调整指标

D,成本控制指标

E.利润指标

【答案】ABC

15、下列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有（）o

A.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例

B.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优