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文档简介

2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分题库

附精品答案

单选题(共50题)

1、(2019年真题)《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经

营原则是()。

A.自主性、效益性、流动性

B.流动性、效益性、风险性

C.安全性、流动性、效益性

D.效益性、安全性、统一性

【答窠】C

2、(2017年真题)我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元,不良贷款余

额2亿元,则该银行至少应计提的贷款损失准备是()亿元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

【答案】B

3、根据()的不同,贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.借款人性质

D.贷款方式

【答案】A

4、关于风险,下列说法中错误的是()。

A.风险即损失

B.风险强调结果的不确定性

C.风险强调不确定性带来的不利后果

D.风险是损失的可能性

【答案】A

5、贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障,按照贷款“三查”的要求,银行

的下列做法中,正确的是()。

A.因为人手有限,支行行长安排客户代写信贷调查报告

B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查

C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点

D.甲客户经理在现场进行了简单了解,更多的信息通过互联网进行了解

【答案】B

6、中国财务公司协会成立于()年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】A

7、金融资产管理公司的核心业务是()。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务

【答案】A

8、从我国多年成功的财政政策经验来看,在总需求不足时,通过()财政政

策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A.中性

B.扩张性

C.相机抉择性

D.紧缩性

【答案】B

9、()指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币,由中央银行发行的现

金通货和吸收的金融机构存款构成。

A.名义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】C

10、()是影响、制约银行内部控制制度建立与次行的各种内部因素的总和,

是银行实施内部控制的基础,一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章

制度等。

A.内部环境

B.外部环境

C.内部稽核

D.公司治理

【答案】A

11、()依法对商业银行合规风险管理实施监管,检查和评价商业银行合规风险

管理的有效性。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.中国保监会

【答案】A

12、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意

见》,以下说法错误的是()。

A.银行要健全授信尽职免责机制,在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款

不良容忍的监管政策

B.采用市场化手段,通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置

C.银行提前主动对接企业续贷需求,进一步降低民营和小微企业综合融资成本

D.对于风险较为集中地区的民营企业,银行机构应提前应对,尽快收回贷款

【答案】D

13、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性,并采用

()等其他分析手段进行补充。

A.敏感性分析

B.量化技术

C.压力测试

D.久期分析

【答案】C

14、商业银行开展金融创新活动,应遵守职业道德标准和专业操守,完整履行

尽职义务,充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展

金融创新所要遵循的基本原则是()o

A.客户适当性原则

B.强化业务监测原则

C.合法合规原则

D.维护客户利益原则

【答案】D

15、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法,错误的是()。

A.商业银行应当加强投资者教育,向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理

B.商业银行开展代理保险业务,可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理,特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外,由外部营销人员向消费者推介个人银行业务

或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出

机构报告

【答案】B

16、《项目融资业务指引》明确规定,贷款发放前,贷款人应当(),并与贷款

配套使用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项a资本金足额到位

【答案】D

17、(2017年真题)根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定,

商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括()。

A.完备的管理信息系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.良好的整体经营管理水平

【答案】D

18、下列关于银行本票的说法中,正确的是()。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的,银行不予签发现金银行本票

C.通用性强,灵活方便,使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

【答案】A

19、(2017年真题)下列选项中,不属于我国推进衰退行业转型和转移政黄的

是()。

A.财政补贴

B.税收减免

C.限制进口

D.限制出口

【答案】D

20、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类

组合中.该组合类别不包括()。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

【答案】D

21、(2018年真题)通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最

大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

【答案】C

22、在金融创新过程中,()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理部门

D.董事会下设的风险管理委员会

【答案】D

23、(2017年真题)公司出让一定比例的股份,面向普通投资者,投资者通过

出资入股公司,获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作

()O

A.第三方支付业务

B.股权众筹业务

C.P2P业务

D.平台融资业务

【答案】B

24、以下关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“主动合规”理念

C.树立“合规人人有责”理念

D.树立“合规创造价值”理念

【答案】A

25、内部控制的“第一道防线”是()。

A.监事会

B.内部管理职能部门

C.内部审计部门

D.业务部门

【答案】D

26、不管商'也银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资

的,皆纳入()范畴。

A.“流动资金贷款”

B.“银团贷款”

C.“财产贷款”

D.“固定资产贷款”

【答案】D

27、(2017年真题)下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是

()O

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组

【答案】C

28、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是()。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和

风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】B

29、金融类不良资产主要操作模式环节中,()环节的核心是估值定价。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

【答案】C

30、按照我国现行银行法律法规,下列不属于各省银行业协会申请加入中国银

行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格

【答案】C

31、当自身权益受到侵害时,金融消费者可以进行维权的途径不包括()。

A.向金融机构投诉,寻求解决

B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机陶或拨打金融消费权益保护热

线电话“12363”进行没诉

【答案】C

32、(2018年真题)资产公司的基本功能定位不包括()。

A.财富创造的领导者

B.处置不良资产管理和处置市场的培育者

C.各类存量资产的盘活者

D.多元化金融服务的实践者

【答案】A

33、汽车金融公司始于1919年的()通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本

【答案】A

34、非银借款业务最长期限为(),业务到期后不得展期。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】A

35、下列关于直接追偿的说法中,正确的是()。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容,但不是不良资产最基本、最常用

的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分,直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款

资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书,采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务

关联人处置有效资产,收回现金或现金等价物的资产处置方式

【答案】D

36、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况,它通常不被应用

于()方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.风险控制管理应用

D.制度建设及企业文化建设

【答案】C

37、不能向居民发放贷款的金融机构是()。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行

【答案】B

38、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

【答案】C

39、(2018年真题)金融租赁公司的下列变更事项中,不需报经中国银监会批

准的是()O

A.变更公司监事

B.变更公司名称

C.调整业务范围

D.修改公司章程

【答案】A

40、”不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”,运用的风险管理策略是()。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险转移

【答案】A

41、下列关于汇款业务的说法中,正确的是()。

A.票汇和信汇的时间较长,收费较高

B.解付汇款的银行叫做汇出行

C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人

D.信汇的费用比电汇的高

【答案】C

42、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。

A.中长期贷款

B.长期贷款

C.中期贷款

D.短期贷款

【答案】C

43、(2017年真题)根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,贷款损失准备

与各项贷款余额之比为()。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.贷款损失准备充足率

D.贷款拨备率

【答案】D

44、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的()o

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】B

45、(2019年真题)合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从()做

起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事

【答案】C

46、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置,说法有误的一项是

()。

A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产,金融资产管理公司采取市场

化方式进行处置

B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段,通过公开竞价方式转让

给金融资产管理公司

C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商

D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方

【答案】D

47、下列关于银行汇票的说法中,正确的是()。

A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算

B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性

C.银行汇票只能用于转账

D.在同城结算中广为应用

【答案】B

48、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是()。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利,自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被军绝付款之日起3个月

D,持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

【答案】A

49、(2017年真题)关丁商业银行理财业务的特点,下列表述不正确的是

()O

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金,而是客户委托资金

【答案】A

50、根据《票据法》的规定,汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关

系,并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】A

多选题(共20题)

1、银行监管过程中,有必要开展有效的危机管理,并制订有序的处置方案,具

体包括()。

A.监管机构和相关权威部门制订处置计划,强化信息共享,协调开展对问题银

行的重组或处置

B.银行制订应急融资计划和恢复计划

C.监管机构制订积极有效的应急方案

D.银行开展积极有效的安全防范工作

E.银行保证其负债规模能够可靠计量与可控

【答案】AB

2、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()0

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

【答案】ABCD

3、《中华人民共和国商业银行法》规定,除法律规定,商业银行有权拒绝任何

单位或个人()储蓄存款。

A.存入

B.支取

C.转出

D.冻结

E.查询

【答案】D

4、当前我国普惠金融的重点服务对象包括()o

A.小微企业

B.农民

C.城镇低收入人群

D.贫困人群

E.残疾人

【答案】ABCD

5、《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括()。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款自愿

E.取款自由

【答案】ABC

6、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括;

A.依法合规经营,诚信对待消费者

B.热情友好服务,营造和谐服务环境

C.客观披露信息,保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约,保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制,确保消费者投诉妥善处理

【答案】ABCD

7、商业银行内部审计的组织架构包括()。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

8、2007年至今,信托业持续、快速发展,主要原因在于()。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

【答案】ABC

9、按照贷款用途划分,个人贷款主要分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

【答案】BCD

10、银行的监管指标包括()。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

【答案】ABCD

11、以下属于狭义货币的有()。

A.城乡居民储蓄存款

B.流通中现金

C.企业单位定期存款

D.农村存款

E.企业单位活期存款

【答案】BD

12、金融衍生产品的种类包括()。

A.具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的混合金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

【答案】ABCD

13、根据《商业银行内部控制指引》,下列属于高级管理层应当负责的内部控

制职责的有()。

A.负责建立和完善内部组织机构,保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系,保

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