2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟预测题库

2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟

预测题库(名校卷)

单选题(共48题)

1、(2021年真题)理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是

().

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽

【答窠】A

2、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是()o

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

【答案】C

3、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有

()O

A.黄酒

B.啤酒

C.粮食白酒

D.薯类白酒

【答案】C

4、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客

户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】B

5、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】B

6、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑类水

单办理，对于当日累计兑换不超过等值以及离境前在境内关外场所当日

累计不超过等值的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】A

7、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易

【答案】B

8、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】C

9、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭

本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是

（）O

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

【答案】A

10、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值

【答案】B

11、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV（现值）已假定为1,FV（终值）即为终值系数

B.FV代表终值（本金+利息）；PV代表现值（本金）

C.复利终值通常用丁计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成

长后反映的投资价值

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、

红利和资本利得

【答案】C

12、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

氏间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确

【答案】B

13、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场乂称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】B

14、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息

【答案】B

15、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。

A.高；低

B.低;高

C.低；低

D.iWj;侵j

【答案】D

16、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益

【答案】A

17、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票

【答案】D

18、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股

票市场的0功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本

【答案】B

19、期货交易的()保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

【答案】A

20、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换

水单办理，对于当日累计兑换不超过等值以及离境前在境内关外场所当

日累计不超过等值的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）：1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】A

21、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

【答案】D

22、下列关于ETF和L0F的说法中,错误的是（）。

A.L0F只能在交易所交易

B.L0F被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】A

23、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】B

24、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】B

25、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是（??）。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同

【答案】A

26、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D,企业债

【答案】C

27、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展

【答案】B

28、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当口提取外币

现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

【答案】B

29、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一

年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益

率为0。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

30、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预

缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.8000万元

B.8200万元

C.7500万元

D.7700万元

【答案】C

31、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动

工作，说明客户实现了（）。

A.财务自由

B.财富保障

C.财务安全

D.财富增值

【答案】A

32、下列不属于中小企业私募债优势的是0。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定

【答案】C

33、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥

着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场

【答案】B

34、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是

（）O

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】D

35、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替弋的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值

【答案】D

36、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30〜55岁时

C.夫妻50〜60岁时

D.夫妻25〜35岁时

【答案】A

37、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

【答案】A

38、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品

【答案】B

39、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】B

40、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是

（）O

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或

者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商

业银行的财产严格区分

【答窠】B

41、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄

【答案】C

42、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商

【答案】D

43、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证

券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】C

44、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单

位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未

作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文

明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

45、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户

【答案】D

46、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人

不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责

任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成

损害的，相对人不负责任

【答案】D

47、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行

【答案】A

48、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境

原因而导致的安全事故。

A.生产事故

B.质量事故

C.技术事故

D.环境事故

【答案】D

多选题（共20题）

1、黄金投资的方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

【答案】ABCD

2、（2017年真题）产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）。

A.资金门槛

B.客户资产规模

C.客户风险承受能力

D.产品发行地区

E.客户赎回权

【答案】ABCD

3、理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到0。

A.具体分项说明

B.简明扼要

C.通俗易懂

D.对于方案重点问题详细阐述

E.提请客户•一确认

【答案】ABCDD

4、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料•，确保建筑起重机械进夕亍安

装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。

A.出租

B.使用

C.建筑施工总承包

D.监理

【答案】C

5、在距坠落高度基准面（）有可能坠落的高处进行的作业称为高处作业。

A.1M或1M以上

B.2M或2M以上

C.1M至4M

D.3M或3M以上

【答案】B

6、根据《安全生产法》的规定，生产经营单位的主要负责人未按有关规定保证

安全生产所需的资金投入，导致发生生产安全事故，尚不够刑事处罚的，定企

业主要负责人应当给予（）的处分。

A.2万元以下罚款

B.降职

C.撤职

D.开除

【答案】C

7、生产经营单位的主要负责人在本单位发生生产安全事故时，不立即组织至救

或者在事故调查处理期间擅离职守或者逃匿的，给予降级、撤职的处分，并由

安全生产监督管理部门处上一年年收入百分之六十至百分之一百的罚款；定逃

匿的处（）；构成犯罪的，依照刑法有关规定追究刑事责任。

A.5日以下拘留

B.7日以下拘留

C.10日以下拘留

D.15日以下拘留

【答案】D

8、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融

机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）o

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.客观公平

【答案】BD

9、（2018年真题）金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于

交易中介的有（）。

A.证券交易经纪人

B.证券交易所

C.银行

D.会计师事务所

E.证券结算公司

【答案】ABC

10、个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

【答案】ABCD

11、下列关于年金的说法，正确的是（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.分期偿还贷款属于年金收付形式

C.年金额是指每次发生收支的金额

D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间

E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

【答案】ABC

12、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员的生产经营

单位，责令限期改正;逾期未改正的，责令停产停业整顿，可以并处（）的罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.1万元以上2万元以下

D.10万元以上

【答案】B

13、（201